电大期末考试 最新备考题库 2047 专科《商业银行经营管

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1、1商业银行经营管理期末复习 二、名词解释：(每小题 4 分，共 20 分) 信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色 信用创造功能是指商业银行在支票流通和转账结算的情况下，利 用所吸收的存款发放贷款，最后在整个银行体系形成数倍于原始存 款的派生存款 分支行制是目前世界上许多国家普遍采取的一种商业银行体制， 其特点是，法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构， 形成以总行为中心的、庞大的银行网络 统一授信制度是商业银行进行贷款业务活动时应遵守的基本原则 之一，是指商业银行对于同一客户的各类授信业务统一确定最高额 度，并加以统一控制的信用风险管理制度，包括对贷款、贸易融资、 贴现、承

2、兑、信用证和保函等信用形式的本外币进行统一综合授信 可转让支付命令账户是国外商业银行的一种创新工具，是一种计 息并允许转账支付的储蓄存款账户 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非 利息收人的业务。具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保 类、承诺类、交易类、基釜托管类、咨询顾问类和其它类 个人理财服务从消费者的角度讲，就是确定自己的阶段性生活与 投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家的高速资 产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个 人资产收益最大化；从金融企业的角度讲，一是研究开发个人理财 产品，二是提供专业的理财业务 网上银行又称网络银行

3、，是依托信息技术、 “因特网”提供各种 金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段 利率敏感性是指银行资产的利息收入与负债的利息支出受市场利 率变化影响的大小以及它们对市场利率变化的调整速度 市场风险是指由于市场价格的波动，银行的表内和表外头寸会面 临损失的风险 市场细分是按照购买者所需要的产品或者产品组合，区分不同的 消费者群体及其需要，从而指导营销策略的手段 骆驼评级制度：正式名称是联邦监督管理机构内部统一银行评级 体系。包括从 5 个方面对商业银行进行检查，这 5 个方面的检查是： 资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性。美 国联邦储备银行按照骆驼评级制度

4、 5 个指标对商业银行进行评估和 打分，然后有针对性地采取不同的监管策略 分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之 一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级 向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限范围 内从事信贷业务 代客理财是指银行利用自身的专业优势，以代理者的身份为客户 处理资金财务事宜，从中收取佣金等费用的业务 利率敏感性缺口是指计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏 感性负债之间的货币差额。商业银行通过对利率的预测，可以采用 不同的缺口战略，以实现利润最大化 存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措 施。它要求商业银行将

5、其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保 险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机 构代为支付法定数额的保险金 信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不仅存在于贷 款中，也存在于其他表内和表外业务中，是商业银行开展业务首先 面临的风险。信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因， 也有经济周期的客观原因 基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托， 安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金 清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。包括 封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其 他基金的托管业务 无差异性营

6、销是指银行不考虑细分市场的区别，面向大众市场仅 推出标准化产品。它致力于消费者需求中的相同之处，而非他们的 不同之处 商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的 企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综 合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业 分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之 一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级 向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从 事信贷业务，超过权限必须向上级行审批 可转换理论是一种商业银行资产管理的主要理论。该理论认为， 银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性，只要银

7、行的资产在存款人 提现金时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这 样的资产不管是短期还是长期，不管是否具有自偿性，都可以持有。 这一理论的缺点是:其运用依赖于发达的证券市场和充足的短期证 券巴塞尔协议的全称是关于统一国际银行资本衡量和资本标准的 协议。该协议于 1987 年 7 月 15 日由西方 12 国中央银行行长签 署，目的是通过订立资本和风险资产的比例确立最低资本比例的方 法，达到加强国际银行体系的健康和稳定发展，以利于各国商业银 行在平等的基础上进行竞争。该协议主要由资本的构成、风险加权 的计算、标准比率的目标和过度期实施安排等四个部分构成 票据贴现是指贷款人用信贷资金购

8、买未到期商业汇票，在汇票到 期被拒绝付款时，可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行 使追索权 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的收 益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履 行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。 核心资本又称为一级资本。核心资本包括永久性股本金和公开储 备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配 利润。核心资本是最高形式的资本，是持久性的所有者权益 操作风险：由于银行的内部控制机制和公司治理机制的失效而导 致的风险 存款负债是商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金，是 商业银行主要的资金来源，又称为被动性负

9、债 分类授权:是商业银行进行贷款业务活动时所遵守的落本原则之 一，是指在贷款管理过程中，考虑不同她区经济发展水平、信贷市 场潜力、银行的经背管理水平、资产质量和效益等因素，对分行进 行分类，并相应授予不同额度的信贷业务申批权限 负债管理:是指银行通过在金融市场寻找资金来源的方法，特别 是充分利用银行短期负债增加银行的资金来源从而增加银行的资金 运用满足贷款或其他资产的需求 附属资本：包括未公开储备、资产重估储备、一般储备金或一般 呆帐准备金、混合型债务资本工具和长期次级债务。会计帐户反映 为各项准备金和发行 5 年期以上长期金融债券 股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。是银行的资 产

10、净值，即银行的总资产减总负债的余额，包括实收资本、资本公 积金、末分配利润和盈余公积等项目 关联贷款:是指银行向在所有权，直接或间接的控制权方面与银 行有关联的公司或个人发放的货款*0507 核心资本：又称为一级资本。核心资本包括永久性股本金和公开 储备，在会计帐目上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分 配利润。核心资本是最高形式的资本，是持久性的所有者权益 利率风险是指由于市场利率出现不利的波动时，银行的财务状况 所面临的风险 流动性风险：银行出现资金流动性不足时，无法以合理的成本迅 速增加负债或者以其他方式获得足够的资金，从而影响其盈利水平 甚至导致银行的清偿问题 票据贴现：是指贷款人

11、用信贷资金购买未到期商业汇票，在汇票 到期被拒绝付款时可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行 使追索 全面风险管理：是指对整个机构内各个层次的业务单位、各个种 类的风险的通盘管理。 这种管理要求将信用风险、市场风险及各 种其它风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这 些风险的各个业务单位纳人到统一的体系中，对落类风险依据统一 的标准进行测量并加总，并依据全部业务的相关性的风险进行控制 和管理 市场营销：是计划和执行关于商品、服务和创意的构思、定价、 促销和分销，以创造特合个人和组织目标的交换的一种过程 现金流量表：是反映商业银行在一定时期内现金流入、现金流出 以及现金净流盘的基

12、本财务报表。*0507 协定账户是银行对自动转账服务账户的进一步创新发展，它是一 种存款按照约定可以在储蓄存款账户、支票存款账户和货币市场互 助基金账户之间自动转账的账户 信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资 产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在金融市场上进行 流通的证券，据以融通资金的过程 信用证结算是由银行根据申请人的请求，向收益人开立的载有一 定金额，在一定的期限内凭规定的单据在指定的地点付款的书面保 证文件 在险价值法（VAR)：把银行的全部资产组合风险概括为一个简单 的数字，并以货币计量单位来表示风险管理的核心潜在亏损。 VAR 实际上是要回答在概率给定的

13、情况下，银行的投资组合价值在 下一阶段最多可能损失多少 债券评级：是指商业银行接受发行企业的委托，以中介人的身份， 根据企业的经营情况、还本付息记录和未来现金流量等情况依照特 定的标准和程序，对发债企业未来还本付息的综合能力进行评定， 并给债券以一定的信用级别 质押贷款：是指按中华人民共和国担保法规定的质押方式以 借款人或第三人的不动产或权利作为质物发放的贷款2咨询顾问类业务:是商业银行主要的中间业务种类之一，是指商 业银行依靠自身在信息、人才和信誉等方面的优势，收集和整理有 关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录分析， 形成系统的资料和方案，提供给客户以满足其业务经营管理或发展

14、 需要的服务活动 资本充足率：又叫资本适宜度，是一种用来衡量银行资本与其资 产负债规模是否相适应的方法 资本性债券：是为弥补银行资本不足而发行，是介于银行存款负 债和股票资本之间的负债业务，它对银行收益和资产分配的要求高 于优先股和普通股，次于银行存款人，还有到期要归还的限制，通 常被称为银行的附属资本 资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从 而实现对资产控制，保持资产的合理增长，消除和减少风险的一种 银行资产负债管理方法 三、单项选择题:（每小题 2 分，共 10 分） 商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中，使闲置资 金得到充分的利用，是信用中介功能 商业银行设立

15、分支机构时，应当按照规定拨付各分机构劳动资金 额的总和，不得超过总行资本金总额的 60% 按照贷款五级分类的方法，下列属于不良贷款的是次级 资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被 称为银行的附属资本 下列结算方式中，属于同城结算的是支票结算 按人民银行规定，商业银行的核心资本不得低于 4% 下列各项中属于商业银行核心资本的是未分配利润 下列各项中属于商业银行一级准备的是同业存款 资产按流行性高低为标准的排序，其中正确的是现金、在中央银 行存款、短期同业拆借、短期国债 按照人们的生活方式、社会阶层或性格牲等来划分市场的方法叫 消费心理细分 商业银行流动性资产是指 1 个月内可变

16、现的资产 目前中国人民银行规定商业银行拆入和拆出资金比例应该分别低 于 4% 8% 商业银行的法律责任包括商业银行的民事责任、行政责任和刑事 责任 中华人民共和国商业银行法对行政责任处罚部分按行政处罚 和纪律处分分别作说明 下列负债属于商业银行主动负债的是同业拆借 银行作为保证人向受益人开立的保证书被称为银行保函 下列各项指标中，反映银行盈利能力的是资产收益率 下列各项中属于银行核心资本的是未分配利润 按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法 被称为消费心理细分 商业银行设立分支机构时，按照规定拨付各分支机构营运资金额 的总和，不得超过总行资本金总额的 C.60 % 由出票银行签发的、由其在见票时按实际结算金额无条件支付给 收款人或者持票人的票据被称为银行汇票 下列各项指标中，反映商业银行负结构的比例指标是拆借资金率 从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，职能分工型模式 和全能型模式，全能型模式是德国