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1、证券投资在家庭理财中的地位和作用-精品资料本文档格式为WORD,感谢你的阅读。摘要本文介绍了家庭理财的概念、家庭理财的重要性及证券 投资在家庭理财中的地位和作用。结合当今经济形势，在理财 的众多方式中，证券投资对于家庭资产的保值、增值的作用已 日趋明显，储蓄这种传统的方式已不再是广大民众理财的唯一 途径。本文结合实例论述了证券投资特别是股票投资的收益、 风险及风险防范，简单地介绍了开放式基金投资与股票投资相 比的优势。 关键词家庭理财；储蓄；股票开放式基金 F275A1005-6432（2013）45-0126-02 经济的快速发展一般都伴随着物价上涨，社会就业水平的提高 也伴随着一定的通货膨
2、胀，在这种经济环境下，储蓄这种传统 的理财方式已不能实现资产的保值和增值，更不能实现家庭全 方面、多层次的理财目标，而证券投资可以弥补这种缺失。在 今天理财投资的趋势下，证券投资在家庭理财规划中已占有不 可或缺的地位，只要能根据家庭资产状况合理地选择投资工具 和进行资产投资配置，证券投资就能弥补储蓄的不足，起到实 现资产保值、增值的作用，同时通过长期的投资规划可以使家 庭资产的深化配置更加趋于合理，以实现家庭不同阶段的理财 目标。 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活 动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗地说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
3、 就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是 设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最 后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。 如何使自己家庭的财产实现一定的保值、增值，以应对各种不 确定因素，如通货膨胀、紧缩等带来的财产贬值对每一个家庭 和个人都是非常重要和必要的。俗话说，“你不理财，财不理 你”，这句话形象而又生动的告诉了我们只要用心去打理你的 资产就能实现预期的理财计划。 理财计划包括很多方面，如消费和储蓄计划、保险、养老规划 、投资筹划等，本文从投资的角度来论述，通过具体实例来阐 述投资特别是证券投资对于当今社会和环境下的家庭理财的重 要性。 谈到证券投资，人们
4、就会想到股票、债券、基金这些名词，它 们都是证券投资的不同方式，尤其是在2006年年底到2007年， 中国股市出现了大牛市，这也给社会中不同阶层的人们带来了 不小的影响，出现了当时“全民炒股”的现象，从企业白领到 街头摆摊的小商贩，人人手里都有几只股票，不管是否懂得股 票投资的来龙去脉，大家都能说出个子丑寅卯，也都盼望着自 己的股票不断的涨停。这说明人们在追求财富方面都有迫切的 愿望，也正是大家这种迫切的心情让当时的人们近乎疯狂的参 与到股票交易中，结果是绝大多数人都失去了理智，一味地追 涨，当股市大跌时连割肉都没来得及，面对跌去76%市值的中 国股市，中国的股民的发财梦一下子随着股市泡沫的破
5、灭而破 灭了。 上述情况反映的是当时社会公众的投资状况，当然，除了股票 外还有很多人选择了股票和基金两种投资工具相结合的方式。我们可以清楚地看到人们的对资产保值、增值的意识已经从定 期储蓄、国库券开始向证券投资转变，因为大家都知道储蓄的 实际利率是负的（实际利率=名义利率- 通货膨胀率），把钱放到银行里得到的利息已抵御不了通货膨 胀所带来的货币贬值的影响，想要实现个人或是家庭的资产保 值、增值及长远的更高的财富追求已不能靠储蓄来实现了。于 是大家开始互相了解、学习、交流证券投资方面的一些名词、 知识，在考虑到风险因素的影响时，一些人首选开始尝试投资 基金，在经济向好的势头下，基金的收益率要大大
6、高于储蓄所 带来的收益，而股票的收益又优于基金，当然，风险也高于基 金，后来越来越多的人纷纷到证券公司开户，开始尝试股票投 资，都获得了不同的收益。 以笔者本人的投资经历为实例来证明证券投资在个人和家庭理 财中不可或缺的地位和对实现资产保值增值的作用。笔者在20 06年年底至2008年上半年也先后进行了封闭式基金、开放式基 金和股票的投资，本金是4万元，其中2万元进行了基金投资， 另外2万元进行了股票投资，2007年的投资收益已达到近1万元 ，投资收益率近25%，远远地超过了这一段时期的银行一年期 定期储蓄利率（2006年8月为2.52%，2007年8月为3.6%，2007 年12月为4.14
7、%），而2007年的通货膨胀率为4.8%。可见在200 7年的实际利率已为负值，通过储蓄已不能实现资本保值，更 谈不上资本升值，而证券投资带来的收益不仅弥补了储蓄方面 的损失，且实现了资本增值，从理财角度来说，证券投资的优 势大大高于储蓄。在此基础上，可实现资本的不断积累，通过 合理的资产配置，可以实现长期的良好的投资操作，有助于实 现稳定的收益。 当然，任何投资都是有风险的，收益与风险是成正比的，风险 越高收益也就越高，高收益伴随着高风险，这是每一个投资者 都要面对和接受的，证券投资也不例外。以股票为例，股票能带来高收益，也具有高风险，如果没有一定的股票投资知识， 盲目进行投资，势必会在投资
8、中承受着巨大的风险，最终导致 投资亏损。 笔者认为如果要想规避股票投资的风险，使投资收益最大化， 应该注意以下几点： （1）学习掌握必要的股票投资知识，深入了解股票市场，让 自己掌握尽可能多的理论知识，如通过图形来分析股票的走势 ，这是进行股票投资的基础和前提。 （2）积极关注基本面的信息，掌握经济动向。政府出台的一 些经济和宏观调控的政策等重要信息对股票市场大的环境会产 生不可忽视的影响，这些具有导向性的信息往往决定近期大盘 的走势。 （3）积极关注某些重点行业的各方面消息，无论是利好消息 还是利空消息都要掌握，这对某些行业的股票的长期投资都会 有很大的影响。 （4）分散投资，风险对冲。不要
9、把鸡蛋放在一个篮子里，选 取不同类型的股票进行交易，在不同股票有涨有跌的情况下， 上涨股票的收益可以弥补下跌股票的损失，这样可以规避某只 股票连续下跌对投资收益带来的影响。 （5）合理的运用资金进行投资。在投资股票时合理分批的将 资金投入到股票市场中，尤其是在一只有潜力的股票下跌时， 当股票下跌到一定的价格时，适时补仓，将投资成本逐渐拉低 ，以待股票上涨时获得较高收益。 （6）保持清醒的头脑和良好的投资心态，适时的进行卖出。 如果一味地追求更高的收益，没有根据的判断股票的持续上涨，不在适当的价格卖出，盲目的盯住眼前的收益，忽略了潜在 的风险，很可能落得一败涂地。 就当前的经济形势和市场信息综合
10、分析，现在我国股票市场与 2006 2007年的牛市相比处于一个震荡调整的市场，对于个人投资者 投资股票来说相对风险较大，而基金投资对于家庭理财就现在 的形势下也是一个不错的选择。以开放式基金为例，目前可投 资的开放式基金有900多个，其中又大体分为股票型、债券型 、股债平衡型、特定策略混合型等不同类型的开放式基金。从 理财角度出发，可以根据风险承受能力及厌恶程度来选择不同 类型的基金进行投资，股票型基金的走势与大盘联系较密切， 风险相对较大，而债券型基金的风险则相对较低，在投资时可 根据家庭资产具体情况和近一段时间内的市场走势在不同类型 的开放式基金中进行不同比例的资金配置，以实现资产保值、
11、 增值，同时做到规避股票市场上的投资风险。随着基金管理规 模的不断扩大，基金已然成为目前中国证券市场上最重要的机 构投资者之一，其投资理念、投资取向、投资风格和管理水平 ，对证券市场的走势，乃至整个市场的结构化和制度化的完善 起着举足轻重的作用。 以上就是笔者对证券投资在家庭理财中的作用和地位的一些看 法和浅显的论述，证券投资对于家庭资产的保值、增值有很大 的积极作用，它是家庭理财的重要组成部分，有着举足轻重的 地位。而要想利用好证券投资工具，实现理财计划，保证资产 投资的较高收益，就要在具备一定的投资知识，掌握一定的经 济信息，充分了解市场风险的前提下进行投资，以良好的心态 应对市场波动对投
12、资带来的影响，适时地做出调整，才能在证 券投资的道路上立于不败之地。 利用好投资工具，成功实现各阶段的理财计划和最终的财务自由是一个值得深入思考的问题，也是一个不断发展的、动态的 研究课题。 参考文献： 1吴云勇，范树杰.证券投资分析方法研究J.中国市场，20 12（27）. 2寇改红，周勇.高职高专证券投资分析课程教学改革探 索J.中国市场，2010（19）. 3张卫，黄亚坤.我国股票型开放式基金选股能力和择时能力 实证研究J.中国市场，2009（13）. 4贺晓波，林海.我国开放式基金业绩排名与申购赎回关系的 图形研究J.中国市场，2010（18）. 作者简介李贺（1984 ），男，中国工
13、商银行股份有限公司。 阅读相关文档:我国商业银行人民币理财产品营销分析 我国少数民族地区的电信传播 大中专院校教师旅游消费行为的实证研究 促进佛山市战略性新兴产业发展的财政政策研究 服务型政府视角下政府绩效评估的研究 浅析北方油茶现代工业品发展缓慢的原因 论媒介经济中的注意力经济特征 良好医患关系 JCI医院的营销亮点 我国国内生产总值、财政支出对职工平均工资的实证研究 中央预算单位公务卡使用市场环境分析 浅谈青年旅舍在中国的生存和发展 小额贷款公司可持续发展分析 食用昆虫产品的市场潜力分析 浅析财务独立董事在我国公司治理中的作用 会计体制和会计制度创新性的思考 企业财务管理之弹性问题研究 从危机 最新最全【学术论文】【总结报告】 【演讲致辞】【领导讲话】 【心得体会】 【党建材料】 【常用范文】【分析报告】 【应用文档】 免费阅读下载 *本文收集于因特网，所有权为原作者所有。若侵犯了您的权益，请留言。我将尽 快处理，多谢。*
