银行柜员个人知识汇编

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1、银行柜员个人知识汇编银行柜员个人知识汇编第一章商业银行综合柜员业务基础知识1、综合柜员制：在严格的授权管理下，以完善内部控制制度和较高的人员素质为基础，实 行单人临柜处理会计、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式综合柜员制的岗位设置：2、工作流程：签到-出库-日间操作-日终轧帐-签退 综合柜员的主要工作：负责办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、咨询等工 作。3、业务：个人业务（人民币储蓄业务、外币储蓄业务、银行卡业务、代收业务、证券投资 业务和其他业务）和对公业务（单位存款业务、单位贷款业务、支付结算业务）4、基础技能：基本书写技能、点钞技能、人民币鉴别、翻打传票技能

2、、小键盘录入技能5、重要空白凭证：无面额的经银行或客户填制金额并签章或加密即具有特殊效力的空白凭 证及重要凭据6、数字小键盘的基础键位：1、4、77、重要空白凭证的管理规定： 实行专人管理； 一律按每份一元的假定价格纳入表外科目核算； 临柜员签发、出售重要空白凭证时必须按顺序使用，应由银行签发的重要空白凭证严禁客 户签发和带出柜台签发； 营业终了，未用完的重要空白凭证应在核点无误后入库保管； 营业机构负责人、主管行长和上级应不定期对空白凭证紧细查库以对账目是否相符，并记 录查库情况8、单纸但张点钞法：正确持钞、清点、计数、扎把9、人民币鉴别（p10-13）1）一看:看水印看安全线看光变油墨看票

3、面图案是否清晰，色彩是否鲜艳，对普通柜员主管兼柜员主管非临柜柜员交换柜员联行柜员管库柜员督察柜员柜员临柜柜员接图案是否可以对接得上用 5 倍以上的放大镜观察票面，看图案线条、微缩文字是否清 晰、 干净2)二摸:摸人像、盲文点。中国人民银行行名等处是否有凹凸感。 摸手工雕刻头像 摸纸币是否薄厚适中，挺括度好 3)三听:人民币的纸张，具有挺括、耐折、不易撕裂的特点。手持钞票用力抖动、手指轻弹 或两手一张一弛轻轻对称拉动，能听到清脆、响亮的声音。 4)四测:即借助一些简单的工具和专用的仪器来分辨人民币的真伪。第二章人民币储蓄业务储蓄:是指个人将属于其所有的人民币或外币收入的待用部分存入储蓄机构，储蓄

4、机构开具 存折、存单或卡作为凭证，个人凭其支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本 金和利息的活动。1、种类：活期储蓄业务、定期储蓄业务（整存整取、零存整取、教育储蓄、存本取息） 、 其他储蓄存款（通知存款、定活两便）2、活期开户流程：受理（储蓄存款凭条、开户申请书、有效身份证明、现金） 、审核、办 理（现金鉴别清点、打印存折和凭条） 、客户签字后 收回凭条，在存款凭条上加印现讫章，授权业务加盖授权人名章。在存折上加盖业务公章， 将存折凭条收入传票格，将存折、身份证件交换客户。 3、储蓄业务原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密 4、储蓄实

5、名制的原因：保证个人存款帐户的真实性，保护存款人的合法权益5、整存整取业务：开户：开户：50 元起元起。受理（定期开户存款凭条） 、审核、办理（打印“整存 整取定期储蓄存单”或“定期一本通存折，加盖“现金收讫”章） 到期支取：受理、审核、办理（收回存单，打印两份利息清单，其中一份加盖“现金收讫” 章） 过期支取:逾期部分按银行挂牌公告利息活期利率计息 利息=本金*月数*月利率6、零存整取：5 元起存元起存。提前支取：支取日按银行挂牌公告利息活期利率计息 过期支取：过期部分利息（银行挂牌公告利息活期利率计息）+未过期利息 利息计算：本金*月数*月利率=月利息积数*月利率 7、存本取息：起存金额起

6、存金额 5000 元元8、定期教育储蓄：起存起存 50 元，最高金额元，最高金额 2 万元万元 对象：小学四年级（含）以上学生和九年义务教育以外的全日制高中、大中专、大学本科、小学四年级（含）以上学生和九年义务教育以外的全日制高中、大中专、大学本科、 硕士和博士硕士和博士 开户：受理：需持储户本人（学生）户口簿或身份证到储蓄机构以储户本人姓名开立存款 账户 到期支取：凭“证明” ，在原教育储蓄存折加盖“已享受教育储蓄优惠”等字样印章计息：按开户日和实际存期同期同档次定期整存整取储蓄存款利率计算，免征利息税 提前支取：必须全额支取，凭“证明” ，按开户日和实际存期同期同档次定期整存整取储蓄 存款

7、利率计算，免征利息税 过期支取：未过期部分（开户日和实际存期同期同档次定期整存整取储蓄存款利率计算， 免征利息税）+过期部分（支取日活期储蓄存款利率计算，征收利息税）起存金额整存整取50 元零存整取5 元存本取息5000 元定期教育储蓄50 元，最高 2 万9、定活两便储蓄存款： 起存金额 50 元元，记名式可挂失，不记名式不可挂失 销户处理：凭定活两便储蓄存单办理销户，大额取款，客户需出示取款人身份证明； 计息：3 个月内：活期计算 3 个月以上，半年以下：支取日整存整取三个月存款利率 60%计算 半年以上，1 年以下：支取日整存整取半年存款利率 60%计算 一年以上：支取日整存整取 1 年

8、存款利率 60%计算10、人民币个人通知储蓄存款：不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金 额 按提前通知的期限长短分为一天和七天通知存款 开户起存金额起存金额 5 万元，最低支取金额万元，最低支取金额 5 万元万元 通知方式：传真、书面第三章代理业务1、代理业务是指银行接受客户的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些双方协定的经 济事项的业务。 银行开展代理业务必须遵循“先收后付、先存后支、不予垫款”的工作原则。 业务范围:1.通讯类 2.物业管理类 3.社会保障类 4.税务类5.交通类 6.行政事业类 7.代发工资类 8.代理股票交易业务9.其他 2、代收业务：银行利用自身网点、

9、人员等优势，接受行政管理部门、社会团体、企事业单 位和个人的委托，代为办理指定范围的收款的服务性中间业务。使用此业务，须在代理行 开立活期存款账户 处理方式：实时代缴（主要实现方式：柜台缴费、电话缴费、自助缴费、网上缴费）和主 机批量扣划（）P54 3、代发工资：概念：P58 流程：签订协议、开户、资金划拨、履约上涨、客户取款 4、代理证券业务：概念：P60 国债代理的品种:无记名国债凭证式国债记账式国债 5、凭证式国债代理凭证式国债代理：不印制实物债券，而采用“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的 方式，通过商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的国债发行流程：受理（活期储

10、蓄存款、身份证原件、现金） 、审核、办理（按“三先三后”程序 操作，启动“债券发行交易” ，录入户名、购买金额、凭证号码，打印国债认购凭条和债务 收款凭证） 发行期内提前兑取不计付利息，发行期结束后提前支取的，利息按投资者实际持有持有天 数及相应的利率档次计付 6、证券投资基金代理业务证券投资基金代理业务： 概念：银行接受基金管理人的委托，从事代理销售证券投资基金及注册登记的业务 认购：1 元元，发行期内及封闭期内不能赎回 流程：签约及开户、进行开户系统操作、柜员审核代理基金申/认购申请表（*认购金额大认购金额大 于最低认购金额于最低认购金额*） 、办理认购（打印基金认购单）、办理认购（打印基

11、金认购单） 赎回流程：受理（有效身份证件、基金交易卡、基金资金账户卡、基金账号） 、审核（） 、 办理（通过“赎回”交易，打印 代理基金赎回申请表一式两联） *注意：*认购金额大于最低认购金额认购金额大于最低认购金额 帐户内保留的基金份额不得低于该基金的最低持有量帐户内保留的基金份额不得低于该基金的最低持有量 赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最低剩余份额，未被基金公司确认的基金赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最低剩余份额，未被基金公司确认的基金 不能做赎回业务不能做赎回业务 7、代理封闭式基金业务:概念:发行前已确定,在存续期内基金单位总数固定不变,基金上市后 投资人可以通

12、过交易所市场、活柜台市场转让基金单位的一种基金。 业务：登记证券账户、认购、登记账户变更、取消登记证券账户、投资人查询、登记资料 转移等 8、第三方存管业务：证券公司将客户交易结算资金独立于自有资金，交由独立于证券公司 的第三方存管机构存管。 （投资者必须选定一家存管银行）核心是券商托管证券、银行监管资金 9、客户认购凭证式国债设置密码的作用：到期时可到认购银行的任何网点通存通兑第四章其他个人业务1、个人存款证明:是商业银行根据客户的要求为其开具任一时点和时段的存款证明的业务 (p80)。 特点:1.一致性 2.限定性 3.时段性 2、余额证明业务:是商业银行根据客户的要求开具的证明该客户各活

13、期、定期储蓄打印时 点的存款余额的业务。(p82) 特点:1.一致性 2.时点性 3、挂失业务：第五章公司存款业务一、单位协定存款与单位活期存款的区别与联系 (一)、联系： (1)、单位活期存款账户中的基本存款帐户、一般存款帐户可以办理单位协定存款业务。 (2)、单位活期存款账户和协定存款帐户都是按积数进行计算利息。 (3)、单位活期存款账户和协定存款帐户都是按季结息。 (4)、单位活期存款账户和协定存款帐户均不能透支。(5)、单位活期存款账户和协定存款帐户在一个账户内体现，分两种余额计息。 (二)、区别： (1)、利率不同：单位活期存款：利率不同：单位活期存款：0.5%；协定存款；协定存款

14、1.31% (2)、销户利息计算方式不同：单位活期存款按支取日人民银行挂牌公告的活期利息计息， 协定存款按结息日中国人民银行公布的协定存款利率计息，遇利率调整不分段计息。 (3)、单位活期存款账户可以直接对外支付，协定存款户的资金不能直接对外支付。 (4)、协定存款的最低约定额度为人民币 10 万元，单位活期存款无此约定。 (5)、销户顺序不同，须先办理协定存款的销户，再办理单位活期存款账户的销户。 二 1、单位活期存款：一种可以随时存取、按季结息的单位存款。分为基本存款帐户、一般存 款帐户、专用存款帐户、临时存款帐户 单位存款帐户：商业银行根据客户的要求为其在帐户管理系统中开立一个独立帐户，

15、该账 户是今后客户办理现金存取及各类转账结算业务的唯一识别码 2、业务操作： 开户：开户受理申请开户行审核人民银行核准开立 （1）受理：填写开立单位银行结算帐户申请书 （2）审核：开户行审查，由主管在申请书上签署意见，保存期限银行结算账户撤销后 10 年 （3）办理： （4）注意： 申请开立基本存款帐户需提供企业法人执照或营业执照正本、中华人民共和国法人代码证 （副本）或代码卡、税务登记证、开户申请书 开立一般存款帐户、专用存款帐户，还需提供基本存款帐户许可证 一个单位只能选择一家银行的一个营业机构开立基本存款帐户，不允许在多家银行开立基 本存款帐户 存款人可以自主选择开户银行 单位开户基本存

16、款帐户，应凭当地人民银行分支机构发的开户许可证办理 银行对企业事业单位开立撤销账户，必须及时向当地人民银行报告 存款人账户只能办理存款人自身的资金收付 现金存入 现金支取 转账存取 单位活期存款帐户的撤销 三、单位定期存款 1、概念：单位将款项一次性的存入，约定存期，到期支取本息的一种存款业务 起存起存 1 万万，单笔金额超过 1000 万或同一存款单位累计超过 2000 万，需逐级报上级行和当 地人民银行 2、开户及存入 3、支取和销户 四、单位通知存款 1、概念：存款人在存入款项是不约定存期，支取前需提前通知开户行，约定支取日期和金 额后方能支取的存款 起存起存 50 万，最低支取金额万，最低支取金额 10 万，不得支取现金万，不得支取现金个人通知储蓄存款单位储蓄存款起存金额5 万50 万最低支取金 额50 万10 万,不得支取现金支取的注意 事项支取时需提前通知银行 (不一定是开户行)支取前需提前通知开户行2、开户及存入 （1）受理（需要的：开户申请书、营业执照正副本、预留印鉴，印鉴包括单位财务专用章、 单位法人代表人章、财务人员