第九章、商业银行经营与管理

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1、第九章 一、单项选择 1.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ） 。 A、6% B、7% C、8% D、10% 2.银行资本的关键作用是（ ） 。 A 吸收意外亏损 B 防范经营风险 C 展示银行实力 D 保障资本充足率 3.以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（ ） 。 A 解决临时资金困难 B 发放贷款 C 固定资产投资 D 长期占用 4.按照存款来源的性质分，存款可分为（ ） 。 A 对公存款和原始存款 B 对公存款和对私存款 C 原始存款和派生存款 D 定期存款和活期存款 5.银行维持适度现金资产存量的必要保障是（ ） 。 A 适时灵活的调节现金资产存量 B 现金来

2、源合理 C 现金运用合理 D 适时灵活的调节现金资产流量 6.主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（ ） 。 A 法定存款准备金计算法 B 滞后准备金计算法 C 同步准备金计算法 D 超额存款准备金计算法 7.银行贷款分为一次性还清贷款和分期偿还贷款的依据是（ ） 。 A 贷款保障程度 B 贷款偿还方式 C 贷款数量 D 贷款偿还期限 8.计算加权不良贷款余额，中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重为（ ） 。 A1% B3% -5% C15%-25% D50%-75% 9.借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种 贷款是（ ） 。 A 正常贷款

3、 B 关注贷款 C 次级贷款 D 不良贷款 10.我国商业银行最主要的收入来源是（ ） 。 A 贷款业务 B 存款业务 C 证券投资 D 结算业务 11.将具有共同特征的、流动性较差的贷款集中起来，形成一个有比较稳定的未来现金流的 贷款组合，在经过信用提高 后将其收益权转变为可在金融市场上流通的债券型证券，这种 不良贷款的处理方法我们称之为（ ） 。 A 债务重组 B 债转股 C 处理抵押品 D 贷款证券化 12.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（ ） 。 A 国家债券 B 政府机构债券 C 地方政府债券 D 公司债券 13.某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ） 。 A 通

4、货膨胀风险 B 流动性风险 C 利率风险 D 信用风险 14. 以下证券投资策略中较为主动和富有进取性的是（ ） 。 A 期限分离法 B 梯形投资法 C 杠铃投资法 D 操纵收益率曲线 法 15.银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（ ） 。 A 支票结算 B 代理保险 C 代理通融 D 担保 16.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票 据称为（ ） 。 A 本票 B 支票 C 汇票 D 信用证 17.银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷业务的业务是（ ） 。 A 担保 B 承诺 C 期货 D 远期利率协议 18.在（ ）理论的鼓励下，商业银行资产组合中

5、的票据贴现和短期国债比重迅速增加。 A 商业性贷款理论 B 资产转移理论 C 预期收入理论 D 负债管理理论 19.缺口管理的核心问题是（ ） 。A 维持一个有弹性的资产负债表 B 保持资产的高度流动性 C 保持负债的高度流动性 D 维持资产负债表的绝对平衡 20.商业银行的有效分散策略是（ ）来分散风险。 A 依靠资产数量增加 B 运用资产组合 C 向保险公司投资 D 出售贷款 21.同业存款的目的主要是为了（ ） 。 A 支付代理行经办业务手续费 B 获取利息收入 C 满足监管部门要求 D 易于资金周转 22.商业银行稽核属于（ ） 。 A 外部控制 B 内部控制 C 中间控制 D 同步控

6、制 23.监管当局对银行的敏感性评价，主要是评价商业银行的（ ） 。 A 资本充足性 B 资产质量 C 风险状况 D 准备金政策 24.衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出能力的指标是（ ） 。A 盈利性指标 B 流动性指标 C 风险指标 D 清偿力及安全指标 25.以下不属于解决库存现金的技术性问题是（ ） 。 A 要掌握好现金的票面机构 B 要充分发挥中心库的调剂作用 C 要掌握好储蓄现金支取规律 D 创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账 26.各种变现途径的现金来源（资产）不包括（ ） 。 A 现金 B 从中央银行拆入资金 C 短期证券 D 证券回购协议 27.影响存款水平的微

7、观因素主要是银行内的因素，不包括（ ） 。 A 金融当局的货币政策 B 服务收费 C 银行网点设置 D 营业设施 28.以下关于活期存款说法不正确的是（ ） 。 A 活期存款多用于支付和交易用途，所以又称交易账户 B 可使用支票，汇票，电话转账或其它支付手段来进行支付 C 银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费 D 活期存款期限较短，无法做长期使用 29.商业贷款理论最早是由（ ）在（ ）书中提取的。 A 亚当，斯密国富论 B 李嘉图政治经济学及赋税原理 C 马克思资本论 D 凯恩斯国富论 30.商业银行风险转移是一种（ ） 。 A 事中控制 B 事后控制 C 业务控制 D 事前控制 31.

8、中国银行业监督管理委员会简称银监会，是（ ）年正式挂牌成立的。 A、2002 B、2003 C、1999 D、2001 32.某商业银行持有库存现金 100 万元，短期政府债券 1000 万元，中央银行存款 2000 万元， 存放同业 1500 万元，该行 持有一级储备是（ ）万元。A、100 B、1000 C、2000 D、3600 33.反映企业短期偿债能力的指标有（ ） 。 A 流动比率 B 资产负债比率 C 所有者权益比率 D 利息保障倍数 34.以下不属于承诺业务的是（ ） 。 A 贷款承诺 B 回购协议 C 票据发行便利 D 备用信用证 35.银行的普通股东不能享受的权利（ ） 。

9、 A 经营决策权 B 利润分享权 C 固定股息收益权 D 优先认购权 36.面值为 1000 美元，票面收益率为 9%的债券持有一年后得到年息 90 美元，购买价格为 1200 元，出售价格为 1180 元，则投资收益为（ ） 。 A、110 元 B、90 元 C、70 元 D、60 元 37.下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的是（ ） 。 A 经营的是“信誉而不是资金” B 提供资金和提供服务相分离 C 取得手续费收入 D 取得利差收入 38.选项给出了几种商业银行常用的风险规避策略，其中（ ）的叙述不准确。A 避重就轻的投资选择原则 B 收软付硬，借硬贷软的比重选择原则 C 扬长避短

10、，趋利避害的债务互换 D 资产结构短期化策略 39.货币经营业发展成为商业银行的标志是（ ） 。 A、从事金银保管业务 B、从事货币兑换业务 C、从事代理支付业务 D、从事信用业务 40.（ ）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主开发的贷款，其风险由贷款人承担，并由 贷款人收回本金和利息。 A 自营贷款 B 委托贷款 C 特定贷款 D 短期贷款 41.在一笔贷款业务中，如果债务人违约，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保 证人在其保证范围内承担保 证责任，这种贷款我们成为（ ） 。 A 一般保证贷款 B 连带责任保证贷款 C 抵押贷款 D 质押贷款 42.贴现是一种票据转让行为，即票据持有

11、人将汇票转让给银行而获得相应票款，银行在贴 现时，要从票面金额中扣除（ ）的贴现利息。 A 出票日至到期日 B 出票日至贴现日 C 出票日至到期日 D 贴现日到到期日 43.银行之间的最后清算通常是通过（ ） 。 A 银监会 B 中央银行 C 外汇管理局 D 工商银行 44. 下列有关中间业务的特点描述错误的是（ ） 。 A 中间业务一般不运用或不直接运用银行自己的资金 B 中间业务大多数为委托业务 C 中间业务大多数为自营业务 D 中间业务的收入来源于各种稳定的手续费和佣金 45.抵押率是指（ ） 。 A 贷款本金与抵押物变现价值总额之比 B 贷款利息与抵押物变现价值总额之比 C 贷款本息之

12、和与抵押物变现价值总额之比 D 贷款本息之和与抵押物价值总额之比 二、多项选择题 46.担保法所规定的抵押物一般具有以下条件（ ） 。 A 抵押人有权处分的 B 法律允许转让的 C 抵押人所担保的债权不得超出抵押物的价值 D 便于管理和实施 E 价格易测性和稳定性 47.贷款损失准备金的类别主要包括（ ） 。 A 弥补贷款组合未来损失，与不良贷款内在损失程度无关的一般准备金 B 根据贷款风险分类，根据其内在损失程度按照不同比例计提的一般准备金 C 根据贷款的国别、行业、特别风险等提取的特种准备金 D 根据贷款风险分类，根据其内在损失程度按照不同比例计提的专项准备金 E 风险拨备金 48.衡量商

13、业银行经营成果的指标有（ ） 。 A 资产收益率 B 资本收益率 C 银行利润率 D 流动比率 E 存款资产比率 49.银行在与借款人签订保证协议时，需要考察（ ） 。 A 保证人的资格 B 保证人的财务实力 C 保证人的保证意愿 D 保证人与借款人之间的关系 E 保证的法律责任 50.下面说法正确的是（ ） 。 A 利率敏感缺口为正，利率上升时，净利息收入减少 B 利率敏感性比率大于 1，利率上升时，净利息收入增加 C 利率敏感性比率为负，利率下降时，净利息收入增加 D 利率敏感性比率小于 1，利率下降时，净利息收入减少 E 利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少 51.巴塞尔资本协议把银行资本划分为两类（ ） 。 A 核心资本 B 补充资本 C 注册资本 D 实缴资本 E 经济资本 52.西方商业银行交易账户包括（ ） 。 A 活期存款 B 可转让支付命令账户 C 自动转账服务账户 D 大额可转让定期存单 E 货币资产存款账户 53.以下属于货币市场资产的为（ ） 。 A 短期政府债券 B 同业拆借 C 长期政府债券 D 回收协议证 E 定期存单 54.以下属于影响借款企业还款能力的非财务因素的是（ ） 。 A 管理方式 B 经营特征 C 还款意愿 D 现金流量 E 所处行业 55.中间业务的特点包括哪些内容（ ） 。 A 以收取手续费为主要