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1、重庆农商行与海口农商行对公业务比较分析一、对公业务种类对比：1.存款业务对比：重庆农商行对公存款类业务 海口农商行对公存款类业务1. 活期存款2. 定期存款3. 通知存款4. 协定存款5. 协议存款6. 财政性存款1. 活期存款2. 定期存款3. 通知存款4. 协定存款5. 协议存款6. 财政性存款2.贷款业务对比：重庆农商行对公贷款类业务 海口农商行对公贷款类业务1. 并购贷款2. 经营性物业贷款3. 中小企业合同坚定贷款4. 中小企业出口退税质押贷5. 园区工业厂房按揭贷款6. 应收账款质押贷款7. 仓单质押贷款8. 固定资产贷款9. 流动资产贷款1.流动资金贷款：公司类通用流动资金贷款公
2、司类循环贷款公司类互助式会员制担保贷款公司类积分贷款公司类应收账款质押贷款公司类动产质押贷款（第三方监督）公司类恢复生产经营贷款公司类宏业贷公司类盛业贷公司类流动资金一般委托贷款“惠农贷”公司类农信社内部股权质押流动资金贷款公司类“随心贷”2.固定资产贷款：一般固定资产贷款一般项目融资贷款土地储备贷款基本设施贷款技术改造贷款房地产开发贷款企业商用房购买贷款企业住房购买购买贷款安居工程及基础设施项目贷款出租车公司汽车按揭贷款公司类固定资产一般委托贷款公司类农信社内部股权质押固定资产贷款3.三农贷款业务对比：重庆农商行三农类贷款 海口农商行三农类贷款1. 设施农用地贷款（2014 年新创）产品特色
3、：直接投向经营性养殖的畜禽舍、工厂化作物栽培或水产养殖等占用设施农用地而进行农业设施类固定资产建设的贷款。2. 林权抵押贷款（2014 年新创）3. 农村土地承包经营权抵押贷款4. 农村建设用地复垦项目贷产品特色：向具备条件的农村土地整治机构发放，并专项用于重庆市农村建设用地复垦的人民币项目贷款。5. 土地收益保证贷款6. 苗木抵押贷款7. 农民专业合作社贷款产品特色：给予依法登记、规范运作、合法合规、经营正常的农民专业合作社、合作社社员、发起成立合作社的企业等提供信贷支持。8. 农民工返乡创业贷款产品特色：贷款期限长，额度大，贷款方式灵活。1.农民专业合作社贷款贷款方式：同一合作社的 5 名
4、社员构成联保小组；合作社提供担保；合作社理事长提供无限责任担保。2. 林权抵押贷款3. 农村诚信青年创业小额贷款贷款对象：45 周岁以下的本地户籍、有创业项目的诚信城乡青年。 （联保和担保）4.小微创业贷款业务对比：重庆农商行小微企业创新贷款类 海口农商行小微企业创新贷款类1. 联保贷产品特色:融资成本低；手续方便；联保小组成员相互提供连带保证责任。2. 无抵押贷3. 机械设备按揭贷4. 商标专用权质押贷5. 浮动资产抵押贷产品特色:以企业现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品全部作成浮动资产抵押，也可以以上述某一类动产单独作成浮动资产抵押。6. 订单贷7. 贸易链融资贷8. 循环贷产
5、品特色:在核定额度和期限内，可以循环周转使用，随借随还、高效、降低财务成本，减少银行续授信的不确定因素。9. 股权质押贷10.便捷贷产品特色:无需信用评级，贷款手续更简便，资金到位更迅速。只需提供足额的抵（质）押物担保11.发展贷产品特色:贷款方式多样，信用、保证、抵押、质押均可办理；资金使用便捷，随时支用，额度循1. 宏业贷产品特色：无需抵质押物，只要第三方提供担保，操作便捷贷款金额 5000 至 100 万。2. 盛业贷产品特色：无需抵质押物，只要贷款人做书面保证，操作便捷贷款金额 30 万以内。3. 商户联保贷款产品特色：无需抵质押担保，只需 3-5 户联保，方便、快捷。4. 一抵通产品
6、特色：一抵通循环贷遵循“一次审批、余额控制、分次立据、循环使用”的原则，借款人与贷款人一次性签订合同，在合同约定的最高额度和期限内，循环使用，随用随贷，随时偿还。环。5.结算业务对比：重庆农商行结算业务 海口农商行结算业务1. 支票2. 银行汇票3. 银行本票1. 支票2. 银行汇票3. 银行本票6.理财业务对比：重庆农商行理财类 海口农商行理财类天俞财富 “天添金 ”产品类型：非保本浮动收益产品期限：30 天705 天预期年化收益率：5.30%6.30%投资起点：个人 5 万元，对公 100万元海宝：产品类型：“海宝”稳健系列（个人）产品期限：3092 天投资起点：5 万起 32 天利率为4
7、.00%，92 天利率为 4.20%投资起点：5 万起 30 天利率为4.00%，91 天利率为 4.20%产品类型：“海宝”浮动系列（个人）产品期限：3092 天投资起点：5 万起 32 天利率为5.00%，92 天利率为 5.10%投资起点：5 万起 30 天利率为5.00%，91 天利率为 5.10% 7.资金业务对比：重庆农商行资金业务类 海口农商行资金业务类1. 债券买卖与回购2. 票据转贴现3. 委托代理贴现（2014 年新创）1. 债券买卖与回购2. 票据转贴现8.互联网金融业务对比：重庆农商行互联网金融业务 海口农商行互联网金融业务1. 企业手机银行2. 企业网上银3. 集团资
8、金管理产品介绍：集团资金管理业务是指本行以国际互联网（INTERNET）为传输媒介，通过电子系统向集团企业客户提供的由集团总（母）公司一点接入我行企业网银，就可以对所有子公司、分公司的资金进行统一管理和调度的自助金额服务。1. 企业网上银行2. 银商伙伴平台产品介绍：为企业打造定制化的电商平台。3. 电话银行4. 短信通4. 银企直连产品介绍：银企直联业务是指企业计算机系统与本行网银系统平台通过双方共同确定的数据接口实现对接，企业直接通过自身财务管理系统界面完成对银行账户以及资金的管理和调度，进行信息查询、转账支付等各项业务操作的业务活动。5. 电话银行6. 短信通7. 电子商务网上支付：支付
9、宝快捷支付（含卡通）是目前市上场最新的安全、轻松的付款方式，用户（含网银和非网银用户）通过网站或者手机客户端等方式订购商品时，只需将您的支付宝账户关联您的借记卡或者信用卡，每次付款时只需输入支付宝的支付密码（或支付密码+ 短信验证码）即可便捷、快速地完成支付。支付宝快捷支付（含卡通）共包含支付宝卡通、支付宝借记卡快捷支付和支付宝信用卡快捷支付三类产品。B2C：B2C 即 Business to Customer（企业对个人） ，B2C 网关支付指网关支付服务中企业（卖家）对个人（买家）的模式。该模式也称为传统网上支付模式，是我行针对电子商务企业和个人网银用户推出的网上支付产品。B2B：B2B
10、即 Business to Business（企业对企业的电子商务） ，B2B 网上支付是我行通过互联网（Internet ）向企业客户提供的网上购物消费进行支付结算的一项网上银行服务。二、对公业务指标分析：1. 存款业务指标分析：单位：亿元020040060080010001200对 公 存 款2012201320142012-2014 年重庆农商行对公存款情况分布图单位：亿元020406080100对 公 存 款2012201320142012-2014 年海口农商行对公存款情况分布图对公存款业务对比重庆农商行对公存款 海口农商行对公存款单位：亿元 对公存款余额 比年初增长 占存款比 对公
11、存款余额 比年初增长 占存款比截止 2012.21.31 771.01 15.02% 26.18% 57.66 9.10% 52.84%截止 2013.21.31 892.43 15.75% 25.65% 75.78 31.42% 53.75%截止 2014.21.31 1071.35 20.05% 26.15% 95.66 26.23% 55.28%存款分析：从数据上来看，总数和规模重庆农商行都要比海口农商行大。但从增长率和占比来看，海口农商行要比重庆农商行高。这从一个方面体现了两家银行在吸储方面，重庆农商行要比海口农商行渠道跟多一些，或可以说重庆农商行的客户结构上对公户的占比要海口农商行小
12、。2.贷款业务指标分析：单位：亿元02004006008001000120014001600对 公 贷 款2012201320142012-2014 年重庆农商行对公贷款情况分布图单位：亿元020406080100对 公 贷 款2012201320142012-2014 年海口农商行对公贷款情况分布图对公贷款业务对比重庆农商行对公贷款 海口农商行对公贷款单位：亿元 对公贷款余额 比年初增长 占贷款比 对公贷款余额 比年初增长 占贷款比截止 2012.21.31 1114.61 20.10% 64.22% 25.98 32.08%截止 2013.21.31 1203.25 7.95% 58.62
13、% 44.12 41.10% 44.38%截止 2014.21.31 1450.47 20.55% 59.88% 93.73 112.00% 77.31%贷款分析：在贷款的余额上重庆农商行三年的数据都要比海口农商行高十倍以上。这主要还是跟整体的各户群规模有关。因此不能光看余额，如果从贷款的其他数据上来看可以发现海口农商行的增速与占贷款比两项数据上都要比重庆农商行高。这个侧面说明了海口农商行虽然规模相对来说比较小，但其贷款业务发展迅速，同时在贷款的投放方面对公贷款的投放力度比要重庆农商行大。3. 不良率对比：0.00%0.10%0.20%0.30%0.40%0.50%0.60%0.70%0.80
14、%0.90%1.00%重 庆 农 商 行 海 口 农 商 行2012201320142012-2014 年重庆农商行与海口农商行对公贷款不良率情况分布图 对公不良率业务对比重庆农商行对公贷款 海口农商行对公贷款单位：亿元 对公贷款不良率 比年初增长 贷款不良率 对公贷款不良率 比年初增长 贷款不良率截止 2012.21.31 0.88% -24.00% 0.98% 0.82% 0.92%截止 2013.21.31 0.81% -7.00% 0.80% 0.99% 0.17% 0.74%截止 2014.21.31 0.92% 11.00% 0.78% 0.47% -0.52% 0.94%不良率分
15、析：不良率是作为银行业经营状况的一个重要指标，银行大部分的利润来自贷款利息收入。不良率的大小将直接反应着银行经营贷款的情况，同时也可以提供防范风险的一个重要指标。通过对比两家的不良率数据可以看出，两家银行的不论是对公贷款或是整体的贷款不良率都控制的很低，这说明两家银行在防范不良贷款这一块都做得很好，特别是海口农商银行截止 2014 年末的对公贷款不良率降到了 0.47%。 4.小微企业业务对比：单位：亿元0100200300400500600700800小 微 企 业 贷 款2012201320142012-2014 年重庆农商行小微企业贷款情况分布图单位：亿元01020304050小 微 企
16、 业 贷 款2012201320142012-2014 年海口农商行小微企业贷款情况分布图小微企业贷款业务对比重庆农商行小微企业贷款 海口农商行小微企业贷款单位：亿元 贷款余额 比年初占对公贷款比 贷款余额 比年初 占对公贷款比截止 2012.21.31 310.06 31.98% 27.81%截止 2013.21.31 599.87 93.46% 49.85% 33.7 76.38%截止 2014.21.31 760.13 26.71% 52.40% 49.24 46.11% 52.25%小微企业贷款分析：如今有很多中小型企业活跃在中国的资本市场中，他们规模比较小但充满活力、创新力以及创造力。当他们有充足的资本时可以创造出惊人的价值，因此在两年政府出台很多政策大力支持中小企业的融资。国内的各家银行也看了这块市场，同时为了支持国家政策在对中小型企业的贷款投放上
