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1、 目目 录录湖南省农村信用社核心业务系统汇兑业务管理办法（讨论稿）3 3第一章 总则 .3第二章 业务管理 .4第三章 安全管理 .5第四章 纪律和责任 .5第五章 附则 .7湖南省农村信用社核心业务系统汇兑业务处理手续（讨论稿）湖南省农村信用社核心业务系统汇兑业务处理手续（讨论稿）8 8第一章 基本规定 .8第二章 会计科目及账户设置 .8第三章 往账业务 .9第四章 来账业务 .11第五章第五章 退汇业务 .14汇兑汇票结算管理制度湖南省农村信用社第六章 汇兑业务撤销 .14第七章 资金清算 .15第八章 查询查复 .15湖南省农村信用社核心业务系统银行汇票业务管理办法湖南省农村信用社核心
2、业务系统银行汇票业务管理办法( (讨论稿讨论稿) ).1717第一章 总则 .17第二章 银行汇票的签发 .19第三章 银行汇票的解付 .20第四章 银行汇票的撤销 .21第五章 银行汇票的退票 .22第六章 银行汇票的挂失与解挂 .22第七章 查询和查复 .23第八章 银行汇票的收费 .24第九章 责任与义务 .24第十章 附则 .25湖南省农村信用社核心业务系统银行汇票业务处理手续（讨论湖南省农村信用社核心业务系统银行汇票业务处理手续（讨论稿）稿）.2626第一章 基本规定 .26第二章 会计科目及账户设置 .26第三章 银行汇票签发 .27第四章 银行汇票解付 .29第五章 银行汇票撤销
3、 .35第六章 银行汇票退票 .35第八章 银行汇票解挂 .38第九章 银行汇票业务撤销 .39第十章 银行汇票查询登记薄 .39湖南省农村信用社湖南省农村信用社 综综合业务系统合业务系统核心业务系统核心业务系统电子电子汇兑业务管理办法（汇兑业务管理办法（试试行行讨论稿讨论稿）第一章 总则为规范湖南省农村信用社综合业务系统核心业务系统电子汇兑业务管理，确保电子汇兑汇兑业务高效、安全、稳定开展，加速资金周转,防范支付风险，依据中国人民银行支付结算办法等相关法律法规，特制定本办法。湖南省农村信用社结算中心(以下简称省结算中心)是农信银综合业务网络支付清算系统的直接参与者,农村信用社(含农村合作银行
4、,农村商业银行，以下简称行社信用社)是农信银综合业务支付清算网络系统的间接参与者,适用本办法。电子汇兑汇兑业务是参与者受理客户委托，将款项通过农信银综合业务网络支付清算系统及时汇划异地收款人的行为。电子汇兑汇兑业务逐笔实时处理业务，省结算中心与农信银资金清算中心全额清算资金，信用社综合业务系统核心业务系统按清算关系日终清算各参与行社的汇差资金。支付信息由纸凭证转换为电子信息，或电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。支付信息经过确认才产生支付效力。支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。各参与行
5、社信用社办理电子汇兑汇兑业务，应保证各级清算账户有足够的资金办理汇兑业务。农信银综合业务网络支付清算系统运行工作日和系统运行时间由农信银资金清算中心统一规定，每个工作日的8:300017：25 为电子汇兑汇兑业务柜台处理时间，17：25 业务截止，17：30 日终处理。各参与者参与行社应严格按规定时间办理业务。农信银资金清算中心根据系统运行情况和业务需要可以调整系统运行工作日和运行时间。第二章 业务管理电子汇兑汇兑业务由发起行社发起，经省结算中心前置机、农信银资金清算中心、收款清算行社，至收款行社止。电子汇兑业务信息经确认才产生支付效力。汇兑业务信息经农信银综合业务网络系统传输过程的确认，应符
6、合农信银资金清算中心规定的信息格式，并按规定由系统自动编核密押。信用社将电子汇兑汇兑业务信息实时发送至农信银资金清算中心，农信银资金清算中心检查业务信息的合法性和Comment A1: 农信银二代已取消该 业务清算账户可用额度，对通过检查的业务进行实时全额清算后，将已清算通知发送至省结算中心前置机发起行社，并将业务信息转发接收行社。如果省结算中心清算账户可用额度不足，则将该笔业务纳入日间排队。各参与行社信用社对已发送的电子汇兑汇兑业务需要撤销的，应通过农信银综合业务网络支付清算系统发送撤销请求。农信银资金清算中心未清算资金的，立即办理撤销；已清算资金的，不能撤销。信用社对已发送的电子汇兑业务需
7、要退回的，应通过农信银综合业务网络系统发送退回请求。信用社收到退回请求，未贷记接收人账户的，立即办理退回。已贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由付款人与收款人协商解决。信用社对收到的有差错的电子汇兑业务，应当主动通过农信银综合业务网络系统向付款行查询后办理退回。各参与行社信用社对有疑问或发生差错的电子汇兑汇兑业务，应当使用查询查复格式报文，在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询。各参与行社信用社收到查询，应当在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午予以查复。第三章 安全管理各参与行社信用社办理电子汇兑汇兑业务应执行严格的岗位权限控制，根据岗位设置分别授予相应操作权限，各岗位之间
8、不得越权操作。综合业务系统核心业务系统中农信银电子汇兑汇兑业务操作员为对公录入员、 、对公复核员和综合柜员（换人复核）。各参与行社信用社办理电子汇兑汇兑业务人员须经过综合业务系统核心业务系统的学习和培训合格后才能上岗，未经培训人员不得上岗。更换操作员须报上级联社备案。电子汇兑汇兑业务各种凭证、报表与存储业务数据的磁介质属于会计档案的组成部分，各参与者参与行社应按湖南省农村信用社会计档案管理办法（湘信联办200529 号）规定的期限和要求妥善保管。第四章 纪律和责任各参与者参与行社应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，保证系统安全运行及业务的正常处理。省结算中心的职责（一）负责汇兑业
9、务系统日终数据处理与核对，以及差错处理。（二）负责农信银资金清算账户的管理，负责省内信用社参与者的行号申报、变更和撤销。（三）负责办理自身电子汇兑汇兑业务的发起、转汇、退汇和查询查复等业务。（四）负责对全省辖内参汇社的汇兑业务检查、指导、检查、管理和监督。县级联社、农村合作银行、农村商业银行行社的职责（一）负责对辖内参与行社的业务检查、指导、管理和监督。（二）负责辖内参与行社汇差资金清算和核对。（三）及时反映和解决系统核心业务系统和解决运行中的各种问题。信用社参与行社的职责（一）及时发起、接收电子汇兑汇兑业务，每天核对来往账和汇差资金。（二）及时处理查询、查复、自由格式报文业务。（三）严格遵守
10、业务操作规程。（四）及时反映和解决系统核心业务系统和解决运行中的各种问题。各参与者参与行社在办理电子汇兑汇兑业务过程中出现以下行为，将依据有关规定承担相关责任。（一）发起行社发送数据不及时，影响客户和他行资金使用的，发起行社应承担相应赔偿责任。（二）接收行社违反规定故意拖延支付，截留、挪用资金，影响客户和他行资金使用的，接收行社应承担相应赔偿责任。（三）参与者参与行社如因人为原因造成业务数据不能准时传输或发现危害资金安全等问题未能及时报告，影响农信银综合业务网络支付清算系统正常运行或导致资金损失的，其经济损失由该参与者参与行社承担。（四）因汇划凭证要素不详，接收行社未经查询查复，进行账务处理造
11、成资金损失的，由接收行社自行负责；发起行社收到查询未及时查复，影响客户资金周转的，由发起行社负责承担相应赔偿责任。第五章 附则通过综合业务系统核心业务系统办理电子汇兑汇兑业务的信用社参与行社，应按国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知（计价格【2001】791 号）向申请人（即客户）收取相应费用；另查询、自由格式查询和退汇申请按 1 元/笔收取申请人（即客户）手续费；省结算中心按成本价收取各参与行社的汇划费用，由省结算中心定期从清算账户划收。接收电子汇兑汇兑来账业务，应使用省联社统一规定格式的“综合业务系统综合业务系统专用凭证”打印，并纳入重要空白凭证管理。各参与单位必须严格遵守
12、本办法，县级联社行社可参照本办法，根据辖内行农村信用社情况制定管理细则。本办法自我省农村信用社电子汇兑业务开办之日农信银第二代支付清算系统汇兑业务上线运行之日起施行。湖南省农村信用社湖南省农村信用社 核核心业务系统汇兑业务处理手续（讨论稿）心业务系统汇兑业务处理手续（讨论稿）第一章 基本规定第一条第一条 湖南省农村信用社核心业务系统汇兑业务是指付款人委托农村信用社（含农村合作银行，农村商业银行，以下简称行社），将资金划给异地收款人的资金结算方式，主要包括普通汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、公益性资金汇划、现金汇款、退汇等业务。第二条第二条 办理汇兑业务的营业网点设置业务主管、对公录入员、对公复核员三个岗位，确保职责分离。录入与复核不得为同一人。第三条第三条 本汇兑业务处理手续适用于统一核算的县级联社与基层信
