风险管理部简答

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1、风险管理部简答风险管理部简答1、请简述，我行经营制度在管理上分为几个层级及每个层级的定义？制度制定的程序是什么？答：1、共分一、二、三、四，四个层级。一级制度是指本行规范全行性经营管理工作、重要风险管理及重大发展规划的基本规定。二级制度是指一级制度以外的、规范本行某一领域管理或某一业务条线管理的各项基本管理办法和操作规程。三级制度是指二级制度框架下的规范本行某一区域业务管理或单项（产品）业务管理工作的各项管理办法和操作规程。四级制度是指单项（产品）业务的具体、细化的操作规范等。2、制度制定应严格执行以下程序：起草、会商、征求意见、法律合规审核、审批、发布。2. 请简述物权法中担保物权的定义是什

2、么？担保物权的形式有几种？在权利设立方面有何规定？答：1、担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。2、担保物权分为抵押权、质权、留置权。以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权或者正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。以生产设备、原材料、半成品、产品，交通运输工具或者正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。质权自出质人交付质押财产时设立。3. 请简述我行诉讼案件的管理权限及审批流程

3、？答：（1）单笔诉讼标的额不超过 1000 万元的诉讼事项，由分行初审，总行法律合规部审批。 （2）单笔诉讼标的额 1000 万元以上的诉讼事项，由分行初审，总行法律合规部审核，总行分管行长审批。（3）申请强制执行的诉讼事项、申请法院按照法定程序评估拍卖被执行人资产的，由各分行自行审定。 （4）总行各业务部门直接承办的诉讼事项起诉（上诉、申诉） 、执行的审批，由总行业务部门报总行法律合规部审核，总行分管行长审批。4. 什么是反洗钱？答：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰.隐瞒毒品犯罪.黑社会性质的组织犯罪.恐怖活动犯罪.走私犯罪.贪污贿赂犯罪.破坏金融管理秩序犯罪.金融诈骗犯罪等犯罪所得及其

4、收益的来源和性质的洗钱活动，依照本办法规定采取相关措施的行为。5.反洗钱的职责和义务是什么？答：反洗钱职责和义务是指有效实施客户身份识别制度.客户身份资料和交易记录保存制度.大额交易和可疑交易报告制度，坚持保密原则。6. 客户风险等级划分成哪几种？我行客户风险岗位设置分几级岗，都是什么？客户风险等级分为：低风险.中风险.高风险；我行客户风险岗位设置成三级钢，包括：编辑岗.审核岗.审批岗。7. 简述信用风险定义及信用风险管理五大策略。答案：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给银行造成经济损失的风险。信用风险管理策略分为风险分散策略、风险

5、对冲策略、风险转移策略、风险规避策略、风险补偿策略。8.简述我行信用风险管理程序，并列举 3 种（不限于 3 种）我行采取的信用风险控制措施。答案：我行信用风险管理程序分为信用风险识别、信用风险计量、信用风险监测和信用风险控制，我行采用的信用风险控制措施有限额管理、准入管理、授权管理、授信审批、风险缓释、贷后管理、风险定价、资产转让和信用衍生产品等（答对三项即为正确） 。9.某银行 2010 年末不良贷款 4 亿元，贷款总额 500 亿元，资本净额80 亿元，计提贷款损失准备 6 亿元，最大一家单一客户贷款 5 亿元，最大一家单一集团客户授信 10 亿元。计算该银行 2010 年末不良贷款率、

6、拨备覆盖率、拨贷率、单一客户贷款集中度以及单一集团客户授信集中度指标。答案： （1）不良贷款率=不良贷款/贷款总额=0.8%；（2）拨备覆盖率=拨备总额/不良贷款总额=150%；（3）拨贷率=拨备总额/贷款总额=1.2%；（4）单一客户贷款集中度=最大一家单一客户贷款总额/资本净额*100%=6.25%（5）单一集团客户授信集中度=最大一家单一集团客户授信总额/资本净额*100%=12.5%10. 请简述商业银行市场风险由哪几类风险组成，每一类风险具体含义；目前我行市场风险主要来源于哪几类风险。答案：（1）利率风险。因利率的波动使商业银行资产负债组合的净利息收入或长期市场价值受到削减的风险。

7、（2）汇率风险。由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。 （3）股票价格风险。由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而带来损失的风险。（4）商品价格风险。由于商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而带来损失的风险。目前我行市场风险主要来源于利率、汇率等可观察的市场变量变动所形成的利率风险、汇率风险。11. 请简述我行流动性风险管理体系包括的基本要素。答：1.董事会及高级管理层的有效监控；2.完善的流动性风险管理策略、政策；3.完善的流动性风险识别、评估、监测和控制程序；4.完善的内部控制和有效的监督机制；5.有效完善的信息管理系统；6.有效的危机处理机制12. .商业银行应制定全面

8、的信息科技风险管理策略，信息科技风险管理策略应包括哪些领域？答：（一） 信息分级与保护。（二） 信息系统开发、测试和维护。 （三） 信息科技运行和维护。 （四） 访问控制。（五） 物理安全。（六） 人员安全。 （七） 业务连续性计划与应急处置。13. 简述我行操作风险管理的目标。答：本行操作风险管理的目标是通过建立完整、合理、有效的内部控制体系，实现对操作风险的识别、评估、监测、控制和缓释，促进本行安全、持续、稳健运行。14. 列举至少六条内部控制措施。答：1 部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；2 密切监测指定风险限额或权限的遵守情况；3 对接触和使用银行

9、资产的记录进行安全监控；4 员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；5 识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；6 定期对交易和账户进行复核和对账；7 主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度；8 重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范；9 建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度；10 对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。15. 简述我行操作风险管理程序。答：1、操作风险的识别。定期梳理本单位操作风险易发点，有效揭示和识别操作风险。认真分析历年来检查中发现的问题，深入分析问题产生的原因及其可能引发的后果，进一步确定日常工作中存在的操作风险易发点。

10、2、操作风险的评估。本行以风险评估的方式，实现对风险识别环节的再分析，进一步识别新的风险点，并对已识别的风险点的严重后果、缓释措施的有效性等进行再评估。3、操作风险的控制与监测。一是通过完善内部控制体系，加强合规文化和信息系统建设，明确业务及管理活动、业务流程及操作环节的关键风险点和控制措施要点，制定和适时修订相关程序和操作规程，进一步加强对操作风险的控制。二是按照自身业务管理性质及风险特征制定各自的操作风险控制程序、步骤以及方法和措施，并根据本单位操作风险易发点，制定相应的管控措施，对风险点防控情况进行动态监测。4、操作风险的报告。一是建立完善的操作风险报告制度，明确规定操作风险报告应遵循的

11、报送范围、程序和频率等。二是对于已发现或识别的操作风险事件，各单位应逐级上报，不得隐瞒不报、弄虚作假；对即时发生或接到的重大突发事件，各单位要及时逐级或直接上报，在应急处置过程中，要密切关注事态发展，及时报告后续情况。三是所有员工对于已发现或识别的操作风险事件均有报告的义务，对于发现的违规行为应进行诚信举报。四是定期形成操作风险管理状况报告，上报高管层。16. 办理房地产抵押登记，应当向登记机关交验哪些文件？答案 （一）抵押当事人的身份证明或法人资格证明；（二）抵押登记申请书；（三）抵押合同；（四） 国有土地使用权证 、 房屋所有权证或房地产权证 ，共有的房屋还必须提交房屋共有权证和其他共有人

12、同意抵押的证明；（五）可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料；（六）可以证明抵押房地产价值的资料。17. 贷款五级分类定义？答案：正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注贷款（to-be-watched loan）：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级贷款（substandard loan）：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑贷款（doubtful loan）：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失贷款

13、（loss loan）：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。18. 声誉风险管理体系应当重点强调的内容答案：有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容还包括：有明确记载的声誉风险管理政策和流程；明确商业银行的战略愿景和价值理念；建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；培养开放、互信、互助的机构文化；建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；有明确记载的危机处理决策流程；建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求。19. 流动性指标主要有哪些？答案：流动性比率指标包括：现金头寸指标、核心存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率和大额负债依赖度。20. 我行如发生重大声誉风险事件，发生单位应如何处置。答案：在发生重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，发生事件单位应迅速核实情况后，采取相应的应急措施，及时启动应急预案；立即以口头形式向总行声誉风险应急领导小组组长和总行办公室汇报；发生事件单位应根据事态发展和处置情况进行及时、持续报告。