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1、答案：答案：一、一、1某人某人 3 年后需一笔年后需一笔 93 170 元的货币，银行存款的年利率为元的货币，银行存款的年利率为 10，他应该筹集多少，他应该筹集多少 本金存人银本金存人银 行，才能在行，才能在 3 年后得到这一数量的货币年后得到这一数量的货币? 解：由题意可知解：由题意可知 S93 170，r10，n3 则：则：P=S/（1+R)n =93170/（1+10%)3=70000 元元 即应该筹集即应该筹集 70 000 元，才能在元，才能在 3 年后得到年后得到 93 170 元的货币。元的货币。 2银行发放一笔金额为银行发放一笔金额为 30 000 元，期限为元，期限为 3
2、年，年利率为年，年利率为 10的贷款，规定每半年复利的贷款，规定每半年复利 一次，试计算一次，试计算 3 年后本利和是多少年后本利和是多少?解：年利率为解：年利率为 10，半年利率为，半年利率为 1025则：则：SP(1+R) n 30 000*(1+5) 3*240 203 元元即三年后的本利和为即三年后的本利和为 40 203 元。元。 3设某一时期的名义利率为设某一时期的名义利率为 2，当物价上涨率为，当物价上涨率为 4时，要保持实际利率不变，怎么办时，要保持实际利率不变，怎么办?解：当名义利率为解：当名义利率为 2，物价上涨，物价上涨 4时，实际利率为：时，实际利率为： 2-4-2即实
3、际利率下跌了即实际利率下跌了 2。如果名义利率提高到如果名义利率提高到 6，实际利率则为：，实际利率则为：6-42% 即实际利率不变。即实际利率不变。所以，要保持实际利率不变，需把名义利率提高到所以，要保持实际利率不变，需把名义利率提高到 6。 4某人在银行存人某人在银行存人 3 年期存款年期存款 100 万元，若万元，若 3 年期定期存款年利率为年期定期存款年利率为 4，请利用单利法和复，请利用单利法和复 利法分别计算在利息所得税率为利法分别计算在利息所得税率为 20时，此人存满时，此人存满 3 年的实得利息额。年的实得利息额。 解：解：(1)单利计算法：单利计算法：iP*R*N100*4*
4、312 万元万元 实际利息额实际利息额12*(1-20)96 万元万元 (2)复利计算法：复利计算法：iP*(1+R) n-P100*(1+4) 3-1001249 万元万元 实际利息额实际利息额1249*(1-20)9992 万元万元 二、二、1某企业将一张票面金额为某企业将一张票面金额为 10 000 元、元、3 个月后到期的商业个月后到期的商业 票据，提交银行请求贴现。票据，提交银行请求贴现。 若银行的年贴现率为若银行的年贴现率为 6，那么银行应付给企业多少现款，那么银行应付给企业多少现款?银行扣除了多少贴息银行扣除了多少贴息?解：贴现利息票面金额解：贴现利息票面金额*贴现率贴现率*时间
5、时间10 000*6*3/12150 元元贴现金额票面金额一贴现利息贴现金额票面金额一贴现利息10 000-1509 850 元元所以银行应付给该企业所以银行应付给该企业 9 850 元，扣除了元，扣除了 150 元的贴息。元的贴息。 2某公司持有一张面额某公司持有一张面额 10 000 元的票据去银行办理贴现，该票据元的票据去银行办理贴现，该票据 50 天后到期，银行的年天后到期，银行的年 贴现率为贴现率为 12，该公司可以从银行得到多少现款，该公司可以从银行得到多少现款?解：贴现额解：贴现额=票面金额票面金额*(1-贴现率贴现率*时间时间)=10000*(1-12*50/365)=9835
6、.6 元元所以该公司可得到所以该公司可得到 9835.6 元。元。 3某债券面额某债券面额 100 元，利息率元，利息率 6，购进日，购进日 2001 年年 8 月月 10 日，到期日，到期 2005 年年 1 月月 1 日，日， 发行期限发行期限 7 年，买人价年，买人价 1124 元，到期还本付息，计算直接收益率和到期收益率。元，到期还本付息，计算直接收益率和到期收益率。 解：直接收益率解：直接收益率=100*6112.4*1005.34(理论收益理论收益)到期收益率到期收益率=(142-112.4)(3+140/360)112.4*100=777 4某债券买人价某债券买人价 9965 元
7、，面额元，面额 100 元，还有元，还有 9 年到期，每年付息一次，利息率年到期，每年付息一次，利息率 5， 计算直接收益率和到期收益率。计算直接收益率和到期收益率。解：直接收益率解：直接收益率=100*599.65*100=5.02 到期收益率到期收益率=100*5+(100-99.65)/9/99.65*100=5.06 三、三、1某甲某甲 2000 年年 7 月月 1 日，在银行开立活期储蓄存款账户，当日存人人民币日，在银行开立活期储蓄存款账户，当日存人人民币 1000 元，元， 准备准备 2002 年年 6 月月 30 日全部取出并销户，届时他将获得存款本息多少日全部取出并销户，届时他
8、将获得存款本息多少?(按年率按年率 1，税率，税率 20计算计算)解：第解：第 1 年的利息为：年的利息为：1000 元元*110 元元 第第 1 年的利息税为：年的利息税为：10 元元*202 元元 滚入第滚入第 2 年本金的利息额为：年本金的利息额为：10-2 元元8 元元 第第 2 年的利息为：年的利息为：1008 元元*110.08 元元 第第 2 年的利息税为：年的利息税为：10.08 元元*202.016 元元 2 年后的本息和为：年后的本息和为：1008 元元+10.08 元元-2.016 元元1016.064 元元 即某甲即某甲 2 年后将得本息共年后将得本息共 1016.06
9、4 元。元。 2A 企业持一张票面额企业持一张票面额 100 万元，尚有万元，尚有 120 天到期的商业票据到银行贴现，银行规定的贴天到期的商业票据到银行贴现，银行规定的贴 现率为现率为 6，银行应付款是多少，银行应付款是多少? 解：银行应付款解：银行应付款100*(1-6*120360)=98(万元万元) 3一张面额一张面额 10 000 元，元，90 天到期，票面利率天到期，票面利率 3的票据向银行申请贴现，贴现率为的票据向银行申请贴现，贴现率为 3.5(客户实际持有客户实际持有 30 天天)，分别计算贴现利息和贴现实付金额。，分别计算贴现利息和贴现实付金额。 解：贴息的计算公式解：贴息的
10、计算公式 贴现利息贴现利息=票据面额票据面额年贴现率年贴现率未到期天数未到期天数/360 贴现付款额贴现付款额=票据面额贴现利息票据面额贴现利息 贴现利息贴现利息=10 000*(1+90*3360)*3.5*60360=58.77(元元)贴现实付金额贴现实付金额=10000*(1+90*3% 360 )-58.77=10016.23(元元) 4某银行对某企业贷款年利率为某银行对某企业贷款年利率为 54，某企业某年，某企业某年 6 月月 30 日向银行借款日向银行借款 30000 元，同元，同 年年 9 月月 10 日归还，求利息额及本利和。日归还，求利息额及本利和。 解：利息额解：利息额30
11、000*5.4*70360315(元元)本利和本利和30000+31530 315(元元) 四、四、1设某商业银行吸收原始存款设某商业银行吸收原始存款 100 亿元，其存款准备率为亿元，其存款准备率为 10，客户提取现金率为，客户提取现金率为 10，不考虑其他因素，该商业银行能创造多少派生存款，不考虑其他因素，该商业银行能创造多少派生存款? 解：解：k=1/(R1+R2)=1/20%=5 DR(R1+R2)100(10+10) 10020500 亿元亿元 500-100400 亿元亿元 所以该商业银行能创造所以该商业银行能创造 400 亿元的派生存款。亿元的派生存款。 2假定基础货币为假定基础
12、货币为 1 000 元，支票存款的法定存款准备率为元，支票存款的法定存款准备率为 10，现金漏损率为，现金漏损率为 2，银，银 行体系的支票存款为行体系的支票存款为 4 000 元，试求银行支票存款的实际准备率与超额存款准备金。元，试求银行支票存款的实际准备率与超额存款准备金。 解：因为解：因为 MbC+RC+R（法）（法）+R（超）（超） 而而 R（法）（法）4000*10400 银行系统外银行系统外 C4000*280 所以超额存款准备金：所以超额存款准备金： R（超）（超）Mb-C-R（法）（法）100080400520 实际存款准备率实际存款准备率(400+520)4 000*1002
13、3 3假定商业银行系统有假定商业银行系统有 150 亿元的存款准备金，亿元的存款准备金，r10，当，当 r 上升至上升至 15或下降至或下降至 5 时，最终货币供给量有何变化时，最终货币供给量有何变化? 解：解：D11/r*Rl10*1501500(亿元亿元) D21/r*R115*1501000(亿元亿元)D31/r*R15*1503000(亿元亿元) 所以，当所以，当 r 由由 10上升至上升至 15时，货币供给量减少时，货币供给量减少 500 亿元；亿元；r 由由 10下降至下降至 5时，货时，货 币供给量增加币供给量增加 1500 亿元。亿元。 4如果你在如果你在 A 银行存人银行存人
14、 10 000 元现金，假设法定存款准备率为元现金，假设法定存款准备率为 8，那么，那么 A 银行的法定银行的法定 存款准备金、超额存款准备金有何变化存款准备金、超额存款准备金有何变化?A 银行能够增加多少贷款银行能够增加多少贷款?整个银行体系最终会创整个银行体系最终会创 造多少货币造多少货币? 解：法定存款准备金解：法定存款准备金10000*8800(元元)超额存款准备金超额存款准备金10000-8009200(元元)可供贷款可供贷款9200(元元)货帀乘数货帀乘数 K=1/R=1/8%=12.5 创造存款总额创造存款总额 DMb*K=10000*12.5=125000(元元) 5某商业银行
15、吸收储蓄存款某商业银行吸收储蓄存款 20 万元，设存款准备率为万元，设存款准备率为 10，客户提取现金率为，客户提取现金率为 10，其，其 他因素忽略，该银行能创造出多少派生存款他因素忽略，该银行能创造出多少派生存款? 解：解：D20/（10%+10%）20/20%100(万元万元)100-2080(万元万元)所以该银行能够创造出所以该银行能够创造出 80 万元的派生存款。万元的派生存款。 6某银行吸收原始存款某银行吸收原始存款 5 000 万元，其中万元，其中 1 000 万元交存中央银行作为法定准备金，万元交存中央银行作为法定准备金，1 000 万元作为存款准备金，其余全部用于发放贷款，若无现金漏损，计算商业银行最大可能派万元作为存款准备金，其余全部用于发放贷款，若无现金漏损，计算商业银行最大可能派 生的派生存款总额。生的派生
