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1、14寿险公司业务风险监测体系寿险公司业务风险监测体系寿险公司业务风险监测指监管部门通过对寿险公司的经营性指标进行监测和分析，实现寿险公司业务指标异动预警，并进一步分析异常原因的过程。第一部分 监测指标构成监测指标包括收入类、支出类、营销管理类、结构类四类指标。所有指标均为定量指标。一、收入一、收入类类指指标标收入类指标包括保费收入增长率、新单保费增长率和标准保费增长率。 （见附表一）（一）保（一）保费费收入增收入增长长率率计算公式：%100上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上年同年同年累计收入指标释义： 保费收入增长率按保险责任分为人寿保险、健康保险、意
2、外伤害保险保费收入增长率；按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能产品保费收入增长率；本体系所称传统产品指除分红、投资连结、万能等新型产品以外的寿险、健康险、意外险产品；按承保方式分为个人业务、团体业务保费收入增长率；按销售渠道分为个人代理、公司直销、兼业代理（含银邮代理）、专业代理、保险经纪保费收入增长率。15（二）新（二）新单单保保费费增增长长率率计算公式：100% 上上上上 上 上上上上上上上上上上上上 上上上上上上上上上上上 上上上上上上上上上上上上上上上上上上上 指标释义：新单保费增长率按保险责任分为人寿保险、健康险、意外伤害保险新单保费增长率；按产品类型分为传统产品、分
3、红产品、投资连结产品、万能产品新单保费增长率；本体系中“新单”的口径同人身保险公司业务统计表（按险种分类报表）（季报）（保险统计信息系统 jsb008）中新单的口径。（三）（三）标标准保准保费费增增长长率率计算公式：%100 上上上上上上上上上上上上上上上上-上上上上上上上上上上上上上上上指标释义：“标准保费”按保监会关于在寿险业建立标准保费行业标准的通知（保监发2004102 号）的规定折算。二、支出二、支出类类指指标标支出类指标包括死伤医疗给付变化率、满期给付变化率、年金给付变化率、赔款支出变化率、退保金变化率、短期健康险赔付率、意外伤害保险赔付率、简单退保率、佣金率、手续费率和营16业费
4、用比率。 （见附表二）（一）死（一）死伤伤医医疗给疗给付付变变化率化率计算公式：100%上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上-上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上指标释义： 死伤医疗给付变化率按保险责任分为人寿保险、长期健康险死伤医疗给付变化率。（二）（二）满满期期给给付付变变化率化率计算公式：100%上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上-上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上指标释义： 满期给付变化率按承保方式分为个人业务、团体业务满期给付变化率。（三）年金（三）年金给给付付变变化率化率计算公式：100%上上上上上上上上上上上上上上上
5、上上上上上上上-上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上年金年金指标释义： 年金给付变化率按承保方式分为个人业务、团体业务年金给付变化率。（四）（四）赔赔款支出款支出变变化率化率17100%上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上-上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上指标释义：赔款支出变化率按保险责任分为短期健康险、意外伤害保险赔款支出变化率。（五）退保金（五）退保金变变化率化率计算公式：100%上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上-上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上指标释义： 退保金变化率按保险责任分为人寿保险、长期健康险、长期意外险退保金变化率。 （六）
6、短期健康（六）短期健康险简单赔险简单赔付率付率计算公式：100%上上上上上上上上上上上上收入本年累计短期健康未决赔款准备金提转差本年累计短期健康简单短期健康（七）短期意外（七）短期意外伤伤害保害保险简单赔险简单赔付率付率计算公式：100%上上上上上上上上上上上上收入本年累计短期意外未决赔款准备金提转差本年累计短期意外简单短期意外（八）（八）简单简单退保率退保率18计算公式：100%上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上指标释义： 简单退保率按保险责任分为人寿保险、长期健康险简单退保率；按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能产品简单退保率。（九）佣金率（九
7、）佣金率计算公式：100%上上上上上上上上上上上上上上上（十）手（十）手续费续费率率计算公式：100%上上上上上上上上-上上上上上上上上-上上上上上上上上上上上上上（十一）（十一）营业费营业费用比率用比率计算公式：100%上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上三、三、营销营销管理管理类类指指标标营销管理类指标包括营销员持证率、营销员人均标准保费、19营销员人均佣金、营销员留存率。 （见附表三）（一）（一）营销员营销员持持证证率率计算公式：%100上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上（二）（二）营销员营销员人均人均标标准保准保费费计算公式： 2上上上上上上上)(上上上上上上上上
8、上上上上上上上上上上上上上上上上上上（三）（三）营销员营销员人均佣金人均佣金计算公式：2上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上（四）（四）营销员营销员留存率留存率计算公式：100%上上上上上上13上上25上上上上上上上上上上上上上上上上13上上25上上上上上13上上25上上上上上上上四、结构类四、结构类指指标标结构类指标包括新单保费比率、长期险新单保费期缴率、保费收入占比变化率。 （见附表四）（一）新（一）新单单保保费费比率比率计算公式：20100%上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上（二）（二）长长期期险险新新单单保保费费期期缴缴率率计算公式：%100上上上上上上上上
9、上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上指标释义：长期险指一年期以上的人寿保险、健康险、意外伤害保险等人身保险业务。（三）保（三）保费费收入占比收入占比变变化率化率计算公式：%100上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上上指标释义：保费收入占比变化率按保险责任分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险保费收入占比变化率；按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能产品保费收入占比变化率；按承保方式分为个人业务、团体业务保费收入占比变化率；按销售渠道分为个人代理、公司直销、兼业代理（含银邮代理）、专业代理、保险经
10、纪保费收入占比变化率。21第二部分 业务风险监测程序寿险公司业务风险监测包括系统性异动监测和个体性异动监测，分为指标分析、异动预警、异常原因分析等阶段。一、系一、系统统性异性异动监测动监测系统性异动监测是将各监测指标当期行业值1与其历年平均值2（营销员持证率的标准值为 100%,下同）进行对比，进而找出当期行业值与历年平均值偏离程度较大的监测指标以及对行业值异动产生重要影响的公司，并进行异动预警的过程。（一）指（一）指标标分析分析1、按收入类、支出类、营销管理类、结构类分别将各监测指标的当期行业值汇总，形成类指标行业值异动分析表一（请见附表五）。2、以行业值的历年平均值为标准，找出当期行业值与
11、标准值相比偏离程度较大的前 H 个监测指标，即：行业值异动指标。步骤如下：第一步 在类指标行业值异动分析表一中计算各监测指标的当期行业值对行业值的历年平均值的偏离系数 Ci；第二步 对类指标行业值异动分析表一中所有监测指标的偏离系数i进行排序，选出前 H*位偏离系数i所对应的监测指标，得到行业值的异动指标、 、 、。1ix2ix3ixihx1 当期行业值指根据监测当期全行业数据或保监局辖区内行业数据计算得到的指标值。2 本体系中的历年平均值指过去三年同期指标值的几何平均数。223、对 2 中第二步筛选出的行业值异动指标，将各公司的当期值汇总，形成类指标行业值异动分析表二（请见附表六）。4、对各
12、公司，将其每一指标的当期值与该公司历年平均值进行比较，选取偏离程度最大的前 K 个指标值及其所对应的公司。步骤如下：第一步 对各公司计算其指标当期值对该公司历年平均值偏离系数j；第二步 将同一指标各公司的偏离系数j进行排序，选出偏离系数j位于前 K*位的公司及其指标值。（二）行（二）行业值业值异异动预动预警警对行业值异动的指标和对异动具有重要影响的公司及其相应指标值进行预警，形成行业值异动预警表，如下表所示：异动指标异动公司 1异动公司 2异动公司 3异动公司 K异动指标 1公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值异动指标 2公司名称及指标值公司名称及指
13、标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值异动指标 H公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值公司名称及指标值（三）异常原因分析（三）异常原因分析监管人员可根据行业值异动预警进一步收集信息，判断行业23值异动的原因以及对行业值异动产生重要影响的各公司该指标值异动的原因。二、个体性异二、个体性异动监测动监测个体性异动监测是对各公司各监测指标分别进行行业数据比较分析和历史数据比较分析，进而找出各公司当期值与行业均值3及历年平均值偏离程度较大的监测指标（营销员持证率的标准值为 100%，
14、下同），并进行异动预警的过程。（一）指（一）指标标分析分析个体性异动指标分析包括行业数据比较分析和历史数据比较分析两个阶段。1、行业数据比较分析行业数据比较分析是指将各公司各监测指标的当期值与行业均值进行对比，进而找出与行业均值偏离程度较大的公司和相应指标的过程。为确保作为比较标准的行业均值本身没有明显异动，首先对各指标的行业均值进行异动分析。（1）行业均值异动分析按收入类、支出类、营销管理类、结构类分别将各监测指标的当期行业均值汇总，形成类指标行业均值异动分析表（请见附表七）。以行业均值的历年平均值为标准，找出当期行业均值与标准值相比偏离程度较大的前 L 个监测指标，即：行业均值异动3 本体
15、系中的行业均值指当期全行业或保监局辖区内各公司指标值的算术平均数。24指标。步骤如下：第一步 在类指标行业均值异动分析表中计算每个监测指标的当期行业均值对其历年平均值的偏离系数 Ei；第二步 对类指标行业均值异动分析表中所有监测指标的偏离系数 Ei进行排序，选出前 L*位偏离系数 Ei所对应的监测指标，得到行业均值的异动指标、 、 、。 1ix2ix3ixilx（2）行业数据比较分析将所有寿险公司法人机构或辖区内寿险公司分支机构的监测指标按收入类、支出类、营销管理类、结构类分别汇总，形成类指标行业数据比较分析表（请见附表八）。对营销员持证率以 100%为标准，对行业均值未见明显异动的监测指标以
16、当期行业均值为标准，对行业均值异动的监测指标，以该指标行业均值的历年平均值为标准，找出偏离程度较大的前 M 个公司及相应监测指标，即：行业数据比较异动指标。第一步 在类指标行业数据比较分析表中计算各公司各监测指标的偏离系数，并找出每个监测指标中对标准值偏离程度最大的偏离系数 Fj；第二步 对类指标行业数据比较分析表中所有监测指标的最大偏离系数进行排序，选出最高的最大偏离系数值所对应的监测指标，及该监测指标最大偏离系数所对应的公司（以下称异常公司），得到指标值；11jix第三步 令第二步筛选出的，然后重新返回第一上上上11jix25步进行运算，选出最高的最大偏离系数值所对应的监测指标，及该监测指标
