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1、2013 年单薪高收入家庭的生活规划实施方案分析年单薪高收入家庭的生活规划实施方案分析1.1. 基本状况与财务状况基本状况与财务状况艾先生，艾先生，38 岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太 34 岁，家庭主妇，女儿岁，家庭主妇，女儿1 岁。艾先生的月税前薪资为岁。艾先生的月税前薪资为 3 万元，年终奖金万元，年终奖金 14 万元，有三险一金，已缴费万元，有三险一金，已缴费10 年；另有投资收入每年约年；另有投资收入每年约 7 万元，艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每万元，艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有年约有 1 万元的稿费收入，另名下有一套住
2、房出租，每月租金为万元的稿费收入，另名下有一套住房出租，每月租金为 4,000 元，另元，另名下的财产有名下的财产有 3 万元的投资收入。艾先生的年家庭生活费支出约万元的投资收入。艾先生的年家庭生活费支出约 23 万元。另有万元。另有自用住房的房贷年供额为自用住房的房贷年供额为 12 万元，投资性房产的房贷年供额为万元，投资性房产的房贷年供额为 10 万元。万元。艾先生已购买终身寿险和定期寿险，保额分别为艾先生已购买终身寿险和定期寿险，保额分别为 30 万元和万元和 50 万元，过去一年万元，过去一年保障型与储蓄型保费支出各保障型与储蓄型保费支出各 6,000 元，保费还要交元，保费还要交 2
3、2 年。艾太太已购买定期寿年。艾太太已购买定期寿险，保额为险，保额为 30 万元，保费万元，保费 1,000 元，还要交元，还要交 26 年。年。 艾先生资产状况为现金艾先生资产状况为现金 5 万元，定存万元，定存 10 万元，理财产品万元，理财产品 10 万元，股票市值万元，股票市值 40 万元，基金万元，基金 60 万元，无担保之民间债权万元，无担保之民间债权 30 万元，保单现金价值万元，保单现金价值 5 万元；名万元；名下有自住房产一处，位于郊区约值下有自住房产一处，位于郊区约值 200 万元，尚有房贷余额万元，尚有房贷余额 120 万元，剩余期万元，剩余期限限 15 年；自用汽车一辆
4、扣除折旧后约值年；自用汽车一辆扣除折旧后约值 10 万元。艾太太资产状况为现金万元。艾太太资产状况为现金 10 万万元，国债元，国债 20 万元，基金万元，基金 30 万元；名下有投资用小套房位于市区，约值万元；名下有投资用小套房位于市区，约值 150 万万元，尚有房贷余额元，尚有房贷余额 100 万元，剩余期限万元，剩余期限 18 年。另艾先生的个人养老金账户有年。另艾先生的个人养老金账户有 10 万元，住房公积金都用来交房贷，无余额。万元，住房公积金都用来交房贷，无余额。2. 理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接
5、受值）1）子女教养规划：独生女明年开始参加早教，预计每年将增加）子女教养规划：独生女明年开始参加早教，预计每年将增加 2 万元学费支万元学费支出，一直到大学毕业。艾先生和艾太太均为海归，希望孩子读硕士研究生期间出，一直到大学毕业。艾先生和艾太太均为海归，希望孩子读硕士研究生期间能到英国剑桥大学深造，需准备相关费用。能到英国剑桥大学深造，需准备相关费用。2）换车规划：将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青或安排国内自驾游，希）换车规划：将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青或安排国内自驾游，希望在五年内将现有房车换为雷克萨斯休旅车，目标现值望在五年内将现有房车换为雷克萨斯休旅车，目标现值 40 万元。万
6、元。3）旅游规划：夫妇俩都酷爱旅游，两年后女儿已经）旅游规划：夫妇俩都酷爱旅游，两年后女儿已经 3 岁，希望之后能安排每岁，希望之后能安排每年一次全家出境游，旅游费用预算为每年年一次全家出境游，旅游费用预算为每年 3 万，直到客户万，直到客户 75 岁玩不动为止。岁玩不动为止。4）由于客户喜爱类似国外较宁静的住宅区，故现有住房买在郊区，但考虑孩）由于客户喜爱类似国外较宁静的住宅区，故现有住房买在郊区，但考虑孩子未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区，需换购一套市区住房，目标现子未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区，需换购一套市区住房，目标现值为值为 300 万元。万元。5）夫妻二人退休规划：
7、艾先生希望能在）夫妻二人退休规划：艾先生希望能在 55 岁之前退休，若无法实现则希望不岁之前退休，若无法实现则希望不晚于晚于 60 岁退休，退休后生活费现值为每人每年岁退休，退休后生活费现值为每人每年 10 万元。万元。3. 假设条件：假设条件：1）艾先生的工作收入增长率为）艾先生的工作收入增长率为 5%。2）学费与房价增长率均为）学费与房价增长率均为 5%。3）其他采用软件给定的假设条件。）其他采用软件给定的假设条件。4制作报告书的要求制作报告书的要求1）方案分析：就艾先生）方案分析：就艾先生 55 岁退休或岁退休或 60 岁退休两个方案做利弊分析。岁退休两个方案做利弊分析。2）财务诊断：制
8、作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。3）目标可行性分析：就）目标可行性分析：就 55 岁退休的情况下能否达成理财目标，提出结论与调岁退休的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。整建议。4）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。制作理财案例是一个复杂的过程，需要大量时间进行分析和计算，下面就介绍了如何制作一个好的理财案例！案例分析高先生高先生的理财规划的理财规划声声 明明 尊敬的客户：尊敬的客户： 您好！您好！ 本理财报告是用来帮助您明确财务需求
9、和目标，帮助您对理财事务进行本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行 更好地决策更好地决策, ,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的 估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目 标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。 您提供信息
10、的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理 财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们 将为您严格保密。将为您严格保密。 本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前 所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和 计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、计划，特
11、别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、 孩子出生、创建企业等。孩子出生、创建企业等。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品 的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外( (如存款、债券如存款、债券) )， 本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。金融理财师考 试网 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量
12、的财务 建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。案例背景案例背景艾先生，艾先生，38 岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太 34 岁，家庭主妇，女儿岁，家庭主妇，女儿 1 岁。艾先岁。艾先生的月税前薪资为生的月税前薪资为 3 万元，年终奖金万元，年终奖金 14 万元，有三险一金，已缴费万元，有三险一金，已缴费 10 年；另有投资收入年；另有投资收入每年约每年约 7 万元，艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有万元，艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有 1 万元的稿费收入，另名万
13、元的稿费收入，另名下有一套住房出租，每月租金为下有一套住房出租，每月租金为 4,000 元，另名下的财产有元，另名下的财产有 3 万元的投资收入。艾先生的万元的投资收入。艾先生的年家庭生活费支出约年家庭生活费支出约 23 万元。另有自用住房的房贷年供额为万元。另有自用住房的房贷年供额为 12 万元，投资性房产的房贷万元，投资性房产的房贷年供额为年供额为 10 万元。万元。淘宝淘宝考必过理财专业考必过理财专业 AFP/CFPAFP/CFP 业、结业考试、案例制作（高速、高效、省业、结业考试、案例制作（高速、高效、省时）时） 旺旺：旺旺：hanzhou_2007hanzhou_2007 QQQQ
14、：603349262603349262理财目标理财目标 房改房离商店较远，打算出售房改房与动用存款，尽快在商店附近购置 新房，市价 100 万元。 希望女儿能读书至大学毕业，大学学费现值每年 2 万元。 周女士预计在 20 年后盘出纪念品商店退休，退休后每年的生活费 2 万元 现值。 周女士的先生车祸过世，凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社 保养老险与医疗险，与应该如何买商业保险才合适，需要理财师提供建 议。 家庭收支储蓄表家庭收支储蓄表 家庭资产负债表家庭资产负债表 财务分析表财务分析表 财务诊断财务诊断 风险属性分析风险属性分析 风险矩阵风险矩阵 测评结果测评结果 数据假设数据假设
15、房产规划房产规划 退休规划退休规划 遗产规划遗产规划 保险规划保险规划 可行性分析可行性分析 风险提示与定期检讨风险提示与定期检讨 该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的，这 些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化， 证券市场的波动，经济增长率的变化，汇率的变动，国家的房地产调控 政策等等，这些都会对理财方案也会产生一定的影响。 生活支出除了收到物价水平的因素影响之外，还要考虑未来生活品质的 提高、医疗、保健等方面的支出，这些支出的需求将会不断增加，会影 响到其他目标的实现。 孩子的教育支出也可能会超出预期的增长，国内外的学费水平不断上涨， 也会对理
16、财方案产生一定的影响。 客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对 方案进行调整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风 险。 后续服务后续服务 理财规划方案要定期（一般为一年）审视并作出评估和调整，以便使理 财规划方案更加符合实际。 客户如果发生重大变化，应当及时通知理财师，对理财方案及时作出调 整。 理财师也应当将一些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户作出合理的判断。考必过理财考必过理财专业专业 AFP/CFP 业以及考试包过！业以及考试包过！ 旺旺：旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262免责条款免责条款 本理财规划建议书是为协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能在 充分的信息下做理财决策。本策划是依据您所提供的资料及若干一般可 接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。这是免
