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1、五险一金社保构成比例1. 养老保险: 单位每个月缴纳 21%，自己缴纳 8%2. 医疗保险: 单位每个月缴纳 9%，自己缴纳 2%外加 10 元的大病统筹3. 失业保险: 单位每个月缴纳 2%，自己缴纳 1%4. 工伤保险: 单位每个月缴纳 0.5%，自己不缴5. 生育保险: 单位每个月缴纳 0.8%，自己不缴6. 住房公积金: 单位每个月缴纳 8%，自己缴纳 8%；单位每月缴纳的社保比例应该是：21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8% = 41.3%自己每个月缴纳的社保比例应该是：8%+2%+10 块+1%+8% = 19%+10 元单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为 413:190，这
2、就是说如果你每个月 为自己的社保缴纳了 190 块钱，那么单位会往你的社保帐户上打进去 413 块钱， 每个月你的社保帐户上增加的钱就应该是 413+190=603，所以说在你看不见的 情况下,单位交的社保费用其实是你的 2 倍还多。所谓三险一金完全等于五险一金，只是三险一金是从你个人交的保险(养老 +医疗+失业+公积金)来说，五险一金是从你单位交的保险(养老+医疗+失业+工 伤+生育+公积金)来说。除了单位能为你交社保,其实没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交 社保的人员也可以自己交社保,不过个人只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤生育 失业公积金，你个人都不能交。社会保险缴纳基数 知道了每
3、个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是 413:190，那 么现在又出来一个问题：自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢，社 保费到底是怎么确定的呢?各个省市每年都会在 7 月初发布一个“社会保险最低缴纳基数”,这个基数 是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经过统计和 计算以后确定的。例如南京今年 7 月公布的最低基数是 1189 元，意思是说南京只要是正规为 职工缴纳社保的单位,每个月为每个职工交的钱最少为 118941.3%=491 元，而 职工每个月最少要交 118919%+10=236 元，这样你和单位每个月应该交的社保 费就出来了。但是现在又出来了新
4、问题,南京市职工工资差别很大，有人一个月拿 1000，有人一个月能拿 10000，难道叫拿 1000 和拿 10000 的都交同样的社保费?请注意,这 1189 是最低基数，在 1189 之上还有最高基数, 南京今年的最高 基数好象是 8000 多，反正如果你的工资每个月在 1189 元以下,单位也必须按照 1189 元为你交 118941.3%= 491 元，而你自己每个月最少也要交 118919%+10=236 元，这个就是 1189 作为社保最低缴费基数的意义之所在， 哪怕你一个月拿 1000 或者 800 块,你每个月最低也必须要按照这 1189 交钱。如果你的工资在 1189 元以下
5、,那么每个月你就按照 1189 交；如果你的工资 在 1189 元以上,那么每个月你就按照你的实际工资交,除非你的工资比最高基数 还要高，如果你一个月拿 10000 而最高基数是 8000 的话,你和你单位就都按照 8000 交。要确定单位为你到底缴纳的基数是多少很简单：如果你每个月扣 300 块的 社保, 那你的基数差不多就是 30019%1578 元，你看看你工资是不是这个数,如 果你工资明显比 1578 高,那肯定你已经被公司欺骗，你可以去当地的劳动监察 队告单位，不过最好在离职的时候把证据(如工资条等)找好再告。要再次说明 的是，各个地方的社保构成比例不一样。 1. 养老保险这个保险一
6、般都要交满 15 年以后到退休的时候才能终生享受养老金,所以 想拿养老金务必在自己退休之前的 15 年以前就开始交。如果你到退休年龄交养 老保险不满 15 年，那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的 8%的养老 金全部退给你。那会问，单位给你交的 21%到哪里去了？这个你就别指望国家 会交给你，你退休把你个人的钱拿走之后，国家就把单位为你交的 21%的钱全 部划到国家的养老统筹基金里，国家就是这么规定的。退钱的时候只退给个人 他自己扣的个人交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献。退休时候的养老金是怎么算出来的？养老金的算法很复杂，因为国家每年都会把缴费基数变一次，举例来说， 如果你现在
7、30 岁，你现在的缴费基数是 3000 元,而退休年龄如果是 55 岁的话， 那你必须在你 40 岁以前就开始交养老保险了，而如果你现在从 30 岁就开始交， 交到 55 岁是 25 年，那首先肯定你能享受养老金，其次，如果 25 年后你交的 3000 块的缴费基数已经变成了 6000 块，那你 55 岁的时候首先每个月可以拿到 600020%=1200 块的基本养老金，这是国家给你的，此外你的个人帐户上的钱 在 25 年里也积攒了不少，把缴费基数平均一下，(3000+6000)2=4500，那么你这 25 年里个人帐户上应该有 45008%(你缴纳的养老保险的个人比例)25 年12 个月=1
8、08000 元钱，那么除了之前的 1200 块以外你每个月还能拿到 108000 120=900 块,这样你 55 岁开始每个月起码可以拿到 1200+900=2100 元 的养老金，当然每年国家的基数还在往上涨，这样每年除了你自己的 900 块, 你退休以后每个月都会拿到比 1200 块更多的钱，那你的养老金当然也会越来越 多的。所以说交养老保险交得越多越好，你交得越多你退休以后享受的也越多， 而且，国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多，现在交 1000，十年之后 拿 1500 都是有可能的。这里要介绍一个变态的政策，就是不管你在哪里交社保 费，等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受
9、当地的退休待遇，这么来 看,在基数高的地方交社保但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了， 为什么这么说呢？举个例子，如果你年轻的时候在南京工作，交了 20 年的社保 然后退休了，但是如果你的户口在黑龙江，那你必须回黑龙江享受养老金。如 果你在南京交了 20 年的平均基数是 3000，而当你退休的时候黑龙江的缴费基 数才 1000，那么你退休的时候只能享受 1000 的待遇，这是很亏的。如果你在 富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保，那你一辈子交的很多，但是 享受的很少。国家就是这个政策，所以请所有目前户口在西部等基数低的地方 但是在北京或上海等基数高的地方工作交社保的同学注意，你
10、要么就在西部交 社保,要么就在退休之前把户口迁到北京或上海，否则你就是在做人生一笔巨亏 本的买卖。那也许你会说，如果我的户口在南京，那我在黑龙江交 20 年不就好了嘛， 在基数低的地方交钱，退休的时候回基数高的地方享受高福利。一般这种情况 下南京会找个理由直接拒绝你转入。不过有些地方对这样的情况有了一些缓和 的规定，比如南京允许你在退休前 5 年从基数低的地方转回南京，再在南京继 续交 5 年南京的高基数，之后它才允许你回南京享受养老金。这个政策各个地 方都不一样，今后打算转的同学最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清 楚,免得退休时候发生你意想不到的意外。2. 医疗保险之前说了单位每月给你
11、交的医疗保险是 9%，个人每月交的医疗保险大概是 2%外 加 10 块钱的大病统筹，这个大病统筹不管别的只管你住院，而那 11%里国家每 个月会往你的医保帐户上打属于你自己的 2%，如果你每个月按照 1189 元的最 低基数交社保，那么 11892%=23.78 元就是国家每个月打给你个人的钱，这个 钱你可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊，剩下的 9%国家就拿去算到医疗 统筹基金里了。按照南京的规定，如果你从 2007 年 1 月开始缴纳医疗保险，那么从 2007 年 2 月起你就可以刷卡买药或者看门诊，从 2007 年 7 月起你住院的费用就可以 报销。 举例来说，如果你 2007 年 8
12、 月 1 日住院了，住的是南京市最好的三级医院， 住院期间用的都是医保范围内的药，手术+住院等费用一共花了 5000 元，那么 报销的时候医保中心首先扣除 1000 块，这是起步价，剩下的 4000 块医保中心 可以报销 400086%=3440 元，你个人只要付 400014%=560 元就可以了，加上 之前的 1000 元起步价，你花了 5000 块自己只要付 1560 元就可以，而且这 1560 元 还可以从你的医保卡里扣，所以实际上你住院花不了多少钱。医疗保险对于我 们年轻人来说比养老保险重要多，毕竟看病住院实在太贵，这也是参加社会保 险最重要的意义之所在。不过南京市规定医疗保险必须交
13、满 25 年才能在退休以后终生享受，所以如 果你 55 岁退休，那最迟 30 岁起就必须开始交医疗保险了。3. 失业保险这个也是要你交满一年才能享受，一般交 1 年拿 2 个月，交 2 年拿 4 个月， 但一辈子最多拿 24 个月。举例说明：如果你 2007 年 1 月 1 日开始交保险，2008 年 1 月你被公司辞退了，那你 可以让公司给你拿 2 个月的失业保险，如果这一年你都是以 1189 的基数交的保 险，那你 2 个月起码可以拿到 800 多块钱。或者你 2007 年 1 月 1 日开始交保险， 2008 年 1 月你和公司合同到期了，你们都不想续签合同的话，那你也可以在离 开公司以
14、前让公司给你去拿 2 个月的失业保险，也是 800 多块。就是说合同到 期或者公司辞退，你都可以按照一年拿 2 个月的失业金的比例去要求公司给你 办，如果公司不给你办你可以去告它。但是如果你是合同没到期自己辞职走，那就算你交满了 1 年也享受不到失 业保险。只要是自己辞职的，就是交 10 年的失业保险到辞职的时候你也拿不到 一分钱。4. 工伤保险这个险实践中一般用得少，需要提醒大家的是你如果在工作的时候或者上 下班的时候出了什么事，这个险就用得上了。但是在实践中很多人出了事不注 意保存证据，导致自己无法享受工伤保险，这是很可惜的。如果你下班的时候 被车撞了，那你应该赶快报警，让警察来调查记录并
15、拍照采集证据，警察处理 完以后会给你开个事故鉴定书，你就可以拿这个去单位要求报工伤。如果你出事就随便让人跑了而且还不找证人还不报警什么的，那没证据的情况下一般不 会被采纳为工伤。工伤还有个时效问题,如果你 2007 年 7 月 1 日出了工伤，那你必须马上报 告单位，把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病 历交给单位，叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定，你的单位必须在 2007 年 8 月 1 日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心，如果距离你出工伤的日子超过 了一个月，那工伤可能就鉴定不了。如果你单位不去给你鉴定，那你自己可以 拿着材料去鉴定中心鉴定，最好也不要超过一个月，否
16、则会很麻烦很麻烦。5. 生育保险举例说明，如果你是位女生，每个月工资为 1000 元，2007 年 1 月 1 日开 始交生育保险，缴费基数为 1189，而你 2007 年 3 月怀孕，2007 年 12 月底生了 孩子，2008 年 1 月出院，那么你出院以后要赶快把结婚证+独生子女证+病历+ 住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交到公司，如 果你怀孕时候检查花了 500 块，生孩子的时候住院+手术花了 2000 块，一般来 说，公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销，报销以后给你的钱包括： 500 块检查费+2000 块住院手术费+1189 元/月4 个月=7256 块， 1189 元/月 4 个月，这是医保中心特别为报销的女生补贴的，只有女生报销才能拿的到。国家规定女孩报销生育保险的时候必须给 4 个月的平均工资，所以你生孩 子报销的话不仅不要花钱而且还可以赚 4 个月的工资。如果你基数交的比工资 高，比如拿 1000 块交的是 1189，那么还赚了。生育保险起码要交一年才能享受，切记切记。此外还有个问题，男
