理财规划师专业能力

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1、 专业能力 (1100 题，共 100 道题，满分为 100 分) 一、单项选择题(第 170 题，每题 1 分，共 70 分。 请在答题卡上将所选答案的相应字母 涂黑) 。 1、定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节 前取得了 30000 元的奖金收入，计划给孩子 9 月份升入高中作为学费之用，由于担心投资 可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄。则届时他的利息收入为（ ） 。(A)根据活期利率实际天数计算 (B)根据定期利率实际天数计算 (C)根据半年整存整取利率计算 (D)根据半年整存整取利率的 60%计算2、整存零取是一种事先约定存期，整数金额一

2、次存入，分期支取本金，到期支取利息的定 期储蓄。该储蓄产品适合( )的客户。(A)有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活、零用(B)将闲置资金转为定期存款，当活期账户因消费或取现不足时需要将定期存款自动转 为活期存款 (C)有整笔较大款项收入且需在_定时期内分期陆续支取使用 (D)有整笔较大款项收入且需在_一定时期内全额支取使用 3、影响货币基金收益率的因素主交包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金 规模越大，则该货币基金收益率( )。(A)越高 (B)越低(C)无法判断 (D)与规模等比例递增 4、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规

3、划的目 标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、( )和届时房价这三大要 素。(A)希望的居住面积 (B)实际使用面积(C)房子所在区位 (D)购房的环境需求 5、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费， 这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来 衡量的。(A)税后单位面积价格 (B)租金价格 (C)税前单位面积价格 (D)税后经容积率调整后的单位面积价格 6、理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务状况进行分析，在保证客户资产 具有一定财务弹性的情况下，以、( )估算负担得起的房屋总价，以

4、及每月能承担的费 用。(A)储蓄及缴息能力 (B)储蓄与投资能力(C)投资与缴息能力 (D)收入增长与投资能力 7、个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主 要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个入贷款。具有消费用途( )、贷款额度 较高贷款期限( )等特点。(A)广泛较短 (B)指定较短(C)广泛较长 (D)指定较长 8、教育负担比是衡量教育开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是( )。(A)目前子女教育金费用家庭目前税前收入 100(B)目前子女教育金费用，家庭目前税后收入100(C)届时子女教育金费用家庭届时税前收入100 (D)届时子女教育金

5、费用家庭届时税后收入100 9、国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期 限的条款主要体现为( )。(A)最长为毕业后 6 年 (B)毕业后 12 年内开始还贷、6 年内还清(C)各商业银行规定期限不同 (D)与贷款金额挂钩，可至毕业后 10 年 10、张女士的女儿今年 10 岁还有 8 年将读大学，孩子的父亲已经给女儿准备了大 学学费基金，而张女士希望能保证女儿四年大学生活期间，每个月的生活费为 2000 元，如 果通货膨胀率始终保持在 3的水平，那么张女士目前应该为孩子准备( )元的生活费。(A)71329 (B)90357(C)8041 1 (D)10186

6、2 11、意大利发生地震后，当地许多企业找到理财规划师咨询风险发生后的风险管理目 标，其中理财规划师解释正确的是( )。(A)尽可能地减少直接损失，不考虑间接损失(B)尽可能地减少间接损失，不考虑直接损失(c)尽可能地减少直接损失和间接损失，使其尽快恢复到损失前的状态(D)尽可能地减少直接损失和间接损失，使其一定恢复到损失前的状态 12、王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到理财规划师咨 询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。(A)生命价值法 (B)需求法(C)资本保留法。 (D)未来收入法 13、唐先生每次出差都不乘坐飞机，因为他知道飞机一旦

7、发生风险绝无生还可能，t 唐先生的这种行为属于( )。(A)风险自留 (B)风险分散(C)风险回避 (D)风险控制 14、王小姐到保险公司报销医疗费用的时候，发现其中有一部分保险公司不负责，找 到理财规划师咨询，得知王小姐购买的保险是( )，在被保险人的超额医疗费用超过一 定的免赔额之后，才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿。(A)大病医疗保险 (B)补偿大病医疗保险(C)基本医疗保险 (D)重大疾病保险 15、张小姐查看保险合同时发现诸多条款，其中属于保护投保人条款的是( )。(A)宽限期条款 (B)自杀条款(C)延迟条款 (D)除外条款 16、安先生购买了某年金型保险，其中定期给

8、付选择是指在一个确定时期内以确定年 金的形式提供保险金支付，时间一般最长不超过( )年。(A)25 (B)30 (C)35 (D)40 17、某投保人欲退保现金价值，找到理财规划师咨询，得知通常退保现金价值不包括( )。(A)现金 (B)与原保险单同类的减额缴清保险(C)保单面额不动的展期定期保险 (D)与原保险单同类的增额缴清保险 18、随着生活水平和医疗技术的不断提高，保险公司在承保时对被保险人进行核保， 一般来说( )。(A)实际死亡率会低于定价使用的生命表 (B)实际死亡率会高于定价使用的生命表(C)预期死亡率会低于定价使用的生命表 (D)实际死亡率会等于定价使用的生命表19、保险产品

9、一般存在趸缴和期缴两种缴费方式，其中( )的基本思路是保险公司 每年可以收到一笔相等的保费。所收取的保费在数学上等于相应的趸缴保费。(A)水平保费计划 (B)可交保费计划(C)年可续定期计划 (D)不可变保费计划 20、王先生购买了一份 10 年期的定期寿险，其特点不包括( )。(A)可续保性 (B)可转换性(C)不可转换性 (D)重新加入性 2l、随着年龄的增长，陈先生越发觉得健康的可贵，找到理财规划师咨询，理财规划 师介绍购买健康保险的原则包括( )。(A)购买健康险早晚都合适 (B)选择趸缴保险费方式(C)根据需要选择补偿型和给付型产品 (D)选择保额高的健康险产品 22、某公司为员工投

10、保了团体保险，黄先生就是其中的一员，也承担部分保费缴纳义 务的计划中保障生效通常需要有至少( )的合格员工共同参加该计划。(A)50 (B)60 (C)70 (D)75 23、王先生夫妇新婚伊始。王先生为家庭财产投保了家财险，为太太投保了某人寿保 险，对于可保利益适用时限不是太了解，找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的 是( )。(A)财产保险仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益 (B)人身保险仅要求投保人在保险事故发生时对保险标的具有可保利益(C)财产保险要求投保人在投保时，以及在保险有效期内对保险标的始终具有保险利 益(D)人身保险要求投保人在投保时，以及在保险有效期内对保险标

11、的始终具有保险利益 24、接上题，王先生为太太购买的人寿保险中，( )可以变更受益人。(A)王先生的保险代理人 (B)保险公司(C)王先生或王太太 (D)王先生或保险公司 25、理财规划师在为客户制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息 并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是( )。(A)投资目标要具有现实可行性 (B)投资目标要精确，不可有弹性(C)投资目标期限要明确 (D)投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背 26、为了追求最佳证券组合管理。各种理论不断演进。其中( 。)认为，只要任何一 个投资者不能通过套利获得无限财富，那么期望收益率一

12、定与风险相联系。(A)资本资产定价模型 (B)套利定价理论(C)多因素模型 (D)特征线模型 27、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无 差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是( )。(A)向右上方倾斜 (B)随着风险水平增加越来越陡(c)无差异曲线之间不相交 (D)与有效边界无交点 - 28、债券市场上利率风险是现券交易的最大风险，债券的久期对衡量利率风险有重要 作用，关于久期下列说法正确的是( )。(A)债券到期收益率降低，则久期变短 (B)债券息票利率提高，则久期变长(C)债券到期时间减少，则久期变长 (D)零息债券的久期等于它的到期时间 29、

13、理财规划师须关注基金市场，在评价基金业绩的指标中，( )是指在一段评价 期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之 比。(A)夏普指数 (B)詹森指数(C)特雷纳指数 (D)晨星指数 30、某客户希望了解期货的套利机制，理财规划师告诉他套利是指同时买进和卖出两 张不同种类的期货合约，从套利的分类来说不包括( )。(A)跨期套利 (B)跨市套利 (C)跨国套利 (D)跨商品套利 31、已知某市场上股票型基金的期望收益率为 10，债券型基金的平均收益率为 5%，投资者王先生的期望收益率为 8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基 金的比例应为( )。(A)

14、40 (B)50 (C)55 (D)60 32、某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为 12，同期国 库劳收益率为 5，已知该股票的 系数为 1.5，则该只股票的期望收益率为（ ） 。(A)135 (B)14 (C)155 (D)165 33、某投资者预计某上市公司一年后将支付现金股利 l.5 元，并将保持 5的增长率， ，该投资者的预期收益率为 10，则当前该只股票的合理价格应为( )元。(A)28 (B)30 (C)35 (D) 38 34、某投资者于 2008 年 7 月 1 日买入一只股票，价格为每股 12 元，同年 10 月 1 日 该股进行分红，每股现金股利 0.5 元，同年 12 月 31 日该投资者将该股票卖出，价格为每 股 13 元，则该项投资的年化收益率应为( )。 (A)18.75 (B)25 (C)21.65 (D)2656 35、某公司发行的股票每股盈余为 5 元， ，股利支付率为 40，股权收益