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1、关于关于设设立小立小额贷额贷款公司的可行性分析款公司的可行性分析报报告告根据中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823 号）、河南省小额贷款公司试点管理办法文件精神，在*市人民银行、*市银监会以及洛龙区中小企业局的指导下，经过市场调研和市场分析，由有限公司牵头征邀约有关个人股东出资，组建洛龙区*小额贷款有限责任公司。现将组建*小额贷款有限责任公司的可行性报告如下：一、拟组建机构的情况（一）名称：*市洛龙区*小额贷款有限责任公司（二）牵头出资人：*有限公司（三）住所：（四）组织形式：有限责任公司（五）拟注册资本金：5000 万元人民币（六）业务范围：1、办理各项小
2、额贷款；2、办理中小企业发展、管理、财务等咨询业务；3、经省中小企业局批准的其他业务。二、拟组建机构的指导思想及任务目标拟组建的*小额贷款有限责任公司，以*公司牵头和*名自然人出资组建。*小额贷款有限责任公司，在坚持为农夫、农业和农村经济发展服务的前提下，以安全性、流动性和效益性为经营原则，严格执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险。三、洛龙区区情及经济、银行业发展情况(一)洛龙区区情*市洛龙区是 2000 年 6 月按照国务院批准的*市辖区行政区划调整方案，以原郊区南半部为基础成立的城市新区，辖区面积 244 平方公里，总人口 32.
3、5 万人。自然条件得天独厚。南有山清水秀的龙门伊阙和 1.5 万亩森林公园，北有 12 公里滨河风景带和 7000 亩隋唐遗址农业观光园以及正在规划实施的万亩牡丹基地，西有 2 万亩周山森林公园，中部为 40 平方公里新城规划区，人居环境优良。洛、伊两河平行过境，全区水源充沛、地势平坦、土地资源充裕，流转机制灵活，可为各类产业项目的入驻提供必要的基础条件。交通网络四通八达。焦枝铁路、陇海铁路纵横过境，投资 1.5 亿元的洛龙大道已建成通车，投资 6.5 亿元的关林大道和王城大道已经竣工。涉及我区的洛（阳）上（海）、太（原）澳（门）以及城市西南环等高速公路建设已全面开工。商品流通辐射 21省。久
4、负盛名的“百年老集”关林市场已发展成为全国十大商品批发市场之一，商品流通辐射 21 个省（区），年交易额达到 80 亿元。*牡丹冠压群芳。辖区牡丹种植史已有 1300 多年，牡丹文化积淀深厚，现有牡丹种植面积 3000 亩，洛南万亩牡丹基地正在实施。旅游资源异常丰富。*4000 年建城史、1400 余年建都史，为这里留下了丰富的历史文化遗产，无论是世界文化遗产龙门石窟，还是佛教释源白马寺；无论是关帝圣君幽冥之地，还是迷离安谧的隋唐城遗址，无不令人心弛神往，流连忘返。城市建设前沿阵地。*在新旧世纪交替之际对市辖区行政区划做出重大调整，*市第八次党代会确立了“以洛河为界，南北对应发展，建设洛南新城
5、区，拉大城市框架”和“通过 5 年或更长时间的努力，把洛南建设成为布满现代化气息的新城区”的城市发展战略。洛龙新区从诞生的那天起就被赋予了拉大城市框架，完善城市功能、扩大城市规模，加速城市发展的战略重任，将成为建国以来*市第二轮大规模城市建设的前沿阵地。目前，洛南地区以路网建设和环境建设为重点的城市基础设施建设已全面展开，不远的将来这里将成为城市经济、文化和行政中央。(二)国民经济和社会发展状况近年来，洛龙区实现经济跨越式发展，洛龙区人民政府主动融入洛南经济快速发展的大环境下，蓄势而发积极融入新农村建设大潮。工业进步、农业高效、商贸发达、旅游兴旺、科教先进、文化繁荣、社会安定、人民富裕的新洛龙
6、区正在构建形成。洛龙区经济建设呈现出持续、快速、健康发展的良好势头。2008 年全区生产总值达 66.6 亿元，按可比价计算年均增长 15.1%，三项产业结构为 25.2:36.4:38.4。财政收入4.01 亿元，同口径年均增长 25.7%，农业生产总值 6.8 亿元，年均增长 5.5%，规模工业增加值 9.81 亿元，年均增长 44.7%，固定资产投资增加到 15.9 亿元，年均增长 44.2%，社会消费品零售总额 19.7 亿元，年均增长 15.4%。洛龙区一是始终把工业富县作为经济发展的核心战略，深化企业改革，对重点企业实施扶优扶强。洛龙区先后建设了洛龙经济技术开发区、及洛龙科技园区，
7、初步形成了以石油加工、汽车制造、印刷包装、农产品深加工、机械制造为重点的主要产业。二是坚持把招商引资作为经济发展的主战略，出台了关于进一步加强招商引资工作的实施意见等一系列优惠政策，2008 年末全县已引进项目 178 个，实际到位资金 19.4 亿元。三是坚持把第三产业作为经济发展的助推器。形成并完善以关林市场为主体的批发和零售业、住宿和餐了圩畈区优质粮油、城郊区高效蔬菜、丘岗区棉麻木桑果、山区林茶栗药四大产业区域。四是坚持把民营经济作为经济发展的主体，2007年底全县累计发展个体工商户 20173 户，农业大户 6000 多户，私营企业 1211 家，民营经济在县域经济的支撑地位初步确立。
8、五是坚持把旅游业作为经济发展新的增长点，加快旅游资源开发。六是坚持把城镇化作为发展经济的载体，积极推进新农村建设。七是坚持把优化环境作为经济建设的保障，重点营造良好的政策环境、优质的服务环境、老实守信的信用市场环境。JZ 县工业经济主导地位更加突出，农业生产全面发展，产业结构调整更加优化，投资建设成就巨大，消费市场繁荣活跃，内外贸易势头强劲。居民收入不断提高，县域经济呈现勃勃生气。十一五期间，全县发展的预期目标是实现地区生产总值和财政收入翻一番。JZ 一个工业进步、农业高效、商贸发达、旅游兴旺、科教先进、文化繁荣、社会安定、人民富裕的新农村正在构建并形成。（三）银行业运行情况2008 年末洛龙
9、区有工、农、中、建四家国有商业银行和*银行、中信银行、邮政储蓄等金融机构营业网点 100 个。2008 年末全区银行业金融机构存款余额 166.8 亿元，各项贷款余额 77.1 亿元，存贷比为 46.26%；2009 年上半年全区金融机构各项存款余额 178.25 亿元，同比增幅 17.7%，各项贷款余额 35.44 亿元，同比增幅为 19.3%，存贷比为 45.29%，存贷差额进一步扩大。金融机构的贷款投向主要为建筑业、房地产业、批发和零售业，贷款结构主要是一年期流动资金贷款占贷款总量的 86%，中长期贷款 4.66 亿元主要为个人住房贷款及个人消费贷款。近年来 JZ 县国有商业银行大量紧缩
10、城乡网点，而且随着信贷权限的上收，所留网点的功能主要是开办城乡居民储蓄存款业务，国有商业银行距离农村越来越远，不仅很难为农村地区提供资金支持，反成为县域资金外流的主要渠道，县内资金流失严峻。农村信贷资金不足，涉农金融机构中，农业贷款的总额虽然不断增加，但可持续性差，后劲不足，在资金供应中农村信用社已经成为支农的唯一主力，这种单一方式难以独自支撑 JZ 农业大县发展农村经济的局面，不能满意 JZ 县新农村建设对资金的需求。四、设立小额贷款公司的必要性(一)是洛龙区新农村建设的必然要求洛龙区政府在八五期间就提出了“工业富区”的发展战略，经过多年艰苦努力，快速推进了具有洛龙特色的“三农”经济全面发展
11、。特别是近年来，区域经济的迅猛发展，产生了一大批个体工商户、农业生产经营户和中小民营企业，促进了一批中小企业生产经营上了规模，产品上了档次。洛龙区现有个体工商户 20173 家，农业生产经营大户 6000 户，中小企业 1211 家，其中规模工业企业 86 家。随着区域经济的不断发展壮大，融资需求更加迫切更加需要信贷支持与服务。(二)是洛龙区经济社会发展对农村信贷的必然要求洛龙区内 1 个省级经济开发区。经济技术开发区区内现有企业和个体工商户共 252 家(户)，人口 12600 人。GDP 总量 56647 万元。县经济开发区和乡镇行政村无银行业金融机构，无法满意当地中小企业、城乡居民、农村
12、经济发展的信贷需求。(三)是健全 JZ 银行体系的必要补充随着我国金融机构的集约化经营程度不断加深，国有商业银行经营重点不断转向大中城市和中央城市。为进一步加强新农村建设，专门服务于中小企业、农村的信贷经营机构必将应运而生，小额贷款公司的设立，作为农村金融体系的必要补充，有利于构建完善的农村金融市场，能够在很大程度上缓解 JZ 县农村金融信贷的供需矛盾，为农村民间资金提供了良性的发展渠道。五、设立小额贷款公司可行性根据中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见和河南省小额贷款公司试点管理办法的规定，结合洛龙区地方经济发展现状，已完全具备设立小额贷款公司的条件。（一）洛龙区区委区政府
13、的高度重视和大力支持。洛龙区政府已经成立了小额贷款公司组建工作指导组。成立了 JZ县政府金融工作办公室作为小额贷款公司的业务主管部门，负责对小额贷款公司的监督管理，承担风险处置责任。依据公司法和河南省小额贷款公司试点管理办法起草出符合要求的公司章程（草案）。（二）注册资本金及出资人符合规定条件，JZ 县中小企业创业基地投资建设有限公司等 14 位出资人共同出资 5000万元设立 JZ 县惠民小额贷款有限责任公司。成立了“洛龙区*小额贷款有限责任公司筹建工作小组”，洛龙区*限公司作为主出资人，出资*万元，不超过股本总额的 20%；其他*名自然人股东，出资 4000 万元，每个股东出资均不超过股本
14、总额的 10%，符合河南省小额贷款公司试点管理办法所规定的出资人条件。（三）有符合任职资格且经验丰富、管理能力强的金融管理人才出任高级管理人员。（四）有适合设立信贷经营业务的经营场所。小额贷款公司注册地址位于*，地处洛龙区*经济开发区。营业场所的安全、消防设施符合相关部门的规定要求。六、*小额贷款有限责任公司的业务发展规划（一）市场前景分析目前，洛龙区地方金融市场严峻存在着几个突出问题：一是国有商业银行受到国家宏观政策调控，导致一些地方小型企业，与国家大的宏观政策不对路，但经济效益好、对地方贡献大，却难以贷款；二受信贷规模控制，信贷规模实行按年、按季、按月监控，时常出现贷款审批后，无信贷规模而
15、导致贷款发放滞后；三是县级银行的信贷经营权上收，基层行只能是营销、推荐客户，对客户定位难以决策，对业务操作流程限制太多，操作繁杂；四是商业银行对企业发放的流动资金贷款大多控制在一年以内。贷款到期后，不准展期，必须按时偿还，还后可以再贷。流动资金贷款的性质，决定了企业贷款到期一次性偿还是很困难的，给企业带来了极大的不便。五是地方商业银行如*银行、农村合作银行受到资产规模的限制；六是民间资金量较大，无序借贷严峻；七是整个商业银行几乎没有信用贷款，严重影响着社会信用的良性发展。设立小额贷款公司旨在适应农村地区金融市场需求，服务“三农”，为中小企业、农户、个体工商户提供灵活、快捷、便利的小额贷款等金融
16、服务，构建“社区金融便利站”式的现代信贷零售业务，促进农村地区金融业繁荣与发展，作为商业银行存在不足的必要补充，市场前景十分宽广。（二）业务发展目标业务发展指标的猜测：根据今后三年洛龙区 GDP 年均增幅（约 11.5%），以及农村城镇化后原居民和社区企业贷款需求相对旺盛的状况，猜测小额贷款公司开业后的未来三年年资本利润率 20%以上。在严格的内部控制和风险管理条件下，风险资产拨备覆盖率 100%以上。1、经营机制。*小额贷款有限责任公司，将构建“三会一层”的现代经营管理模式，股东大会为公司最高权力机构，公司设立董事会、监事会，实行董事会领导、监事会监督下的总经理责任制，员工向社会公开聘用，重点聘用有长期金融工作经验的金融专业人才。严格遵守“四自”经营规则。2、目标市场目标市场定位，主要针对农村地区金融市场需求，服务“三农”，主要客户群为小企业、农户、个体工商户。为社
