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1、本科生生产实习报告中国工商银行股份有限公司1本科生生产实习报告中国工商银行股份有限公司中国工商银行股份有限公司院（系）名称 经济管理学院专业名称 国际经济与贸易学 号 学生姓名 指导教师 本科生生产实习报告中国工商银行股份有限公司2目目 录录1.实习工作简介32.实习工作单位介绍 32.1 中国工商银行简介 32.2 中国工商银行分销渠道 42.3 中国工商银行的国际荣誉 43.实习工作具体情况总结 63.1 了解实习单位情况以及工作性质63.1.1 商品融资基本概念 63.1.2 商品融资业务流程 63.1.3 关于商品融资信息网 63.1.4 商品融资业务的主要融资产品 63.2 商品融资
2、业务中的保险业务的探索73.2.1 涉及商品融资业务的财产保险情况的调查 73.2.2 关于商品融资业务产品的性质调查3.2.3 研究重点：附加险别3.3 走访保险公司实地研究学习 3.4 商品质押业务合同的研究3.5 工商银行总行关于评级授信办法的视频培训4.生产实习小结和收获4.1 工作单位总体印象4.2 业务工作感言4.3 实习心得体会4.4 不足之处和启示5后 记6.参考文献本科生生产实习报告中国工商银行股份有限公司31.实习工作简介本人于 2008 年 8 月 4 日至 2008 年 8 月 29 日在中国工商银行股份有限公司进行了为期一个月的生产实习，实习所属部门为总行营业部商品融
3、资处。目的旨在了解工商银行总行营业部商品融资处的基本工作性质、情况以及业务流程等，并具体操作工作流程，体会如何在实践中不断扩充业务知识；在工作实践的基础上，把所学所用加以集中总结汇总，并为以后步入工作岗位打下坚实基础。2.实习工作单位介绍2.1 中国工商银行简介 中国工商银行于 1984 年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。2005 年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商银行” ） ；2006 年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。公开发行上市后，工商银行共有 A 股 25
4、0,962,348,064 股，H 股 83,056,501,962 股，总股本334,018,850,026 股。工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。工商银行具有强劲的盈利能力。2007 年集团实现税后利润 819.90 亿元，较上年增长65.9%；自 2003 年引入国际审计以来，税后利润年复合增长率超过 38%。成本收入比为34.48%，继续保持合理水平。每股收益 0.24 元，增长 41.2%。截
5、至 2007 年末，总市值升至3,389.34 亿美元，增长 35%，成为全球市值最大的上市银行。为了增强发展的可持续性，工商银行不断深入实施经营转型战略。顺应宏观调控政策要求，各项贷款保持适度增长，结构优化；改善投资结构、拓展金融市场业务，大幅度增加资金营运收益；大力发展中间业务，收入增长点更加多元化。2007 年净利息收益率 2.80%，同比提高 0.39 个百分点；非信贷利息收入占总收入的比重达 30.36%；手续费及佣金净收入增长 110.4%，占营业收入比重同比提高 4.49 个百分点。综合化经营与国际化发展战略实施迈出更大步伐。随着 2007 年金融租赁公司的成立，工商银行的非银行
6、牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域；收购澳门、非洲等地最大银行股权，进入俄罗斯、印尼等新市场，境外机构达 112 家，形成了覆盖主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。本科生生产实习报告中国工商银行股份有限公司42.2 中国工商银行分销渠道中国工商银行不断优化网点资源配置，截至 2006 年末，在境内拥有 16,997 家机构，包括总行、30 个一级分行、5 个直属分行、383 个二级分行、29 个一级分行营业部、3,068 个一级支行、13,412 个基层营业网点以及 69 个其他机构。其中基层营业网点包括 3000 多个理财中心。在境外拥有 98 家分行、子银
7、行、代表处和网点。 中国工商银行通过互联网、电话或移动电话、自动柜员机和自助银行中心,为公司和个人客户提供多元化的电子银行服务。2006 年末，电子银行客户数达 4,984 万户，增长 42%；业务笔数占全行业务总笔数的 30.1%，提高了 4.2 个百分点；交易量 45.2 万亿，增长50.6%；业务收入 6.93 亿元，增长 64.6%。截止 2006 年末，个人网上银行客户数和企业网上银行客户数分别增长 56.5%和 86.2%，达到 2,325 万户和 60 万户，电子商务在线支付年交易额 195 亿元，增长 67.5%，网上银行荣获银行家杂志“全球银行网络应用创新奖” 、环球金融杂志
8、“亚洲最佳投资管理企业网上银行”称号，第四次蝉联该杂志评选的“中国最佳个人网上银行”称号；电话银行业务推出了电话在线支付（BTOC） 、代客交易等新产品，境内分行一体化电话银行系统扩展到 33 家；自助银行中心和自动柜员机总数分别达到2,704 家和 19,922 部，分别增长了 84%和 9%。 2.3 中国工商银行的国际荣誉工商银行的良好经营表现赢得了国内外各界的广泛认可，2007 年获得了银行家 、环球金融 、 财资 、 金融亚洲等全球知名财经媒体颁发的“中国最佳银行” 、 “全球最佳交易奖” 、 “中国最佳管理公司”等诸多奖项，并被经济观察报评为“中国最受尊敬企业” 。国际专业评级机构
9、连续多次调升工商银行评级，其中穆迪公司将长期信用等级提高至“A1” ，标准普尔公司上调至“A-” 。要用简单文字把下面图介绍一下要用简单文字把下面图介绍一下本科生生产实习报告中国工商银行股份有限公司5图表一、工行非重组类债券投资情况图表二、工行非重组债券收益率情况本科生生产实习报告中国工商银行股份有限公司63.实习工作具体情况总结3.1 了解实习单位情况以及工作性质通过参加工商总行营业部商品融资处的第一次处内例会以及相关资料的学习情况，了解了商品融资处的业务流程基本情况。现总结如下。3.1.1 商品融资基本概念商品融资是指基于储备物、存货或在交易所交易应收的商品进行的结构性短期信贷，包括以由物
10、流公司提供监管的商品的仓单、库存、在途货物作为质押担保的融资方式。工商银行拥有丰富的商品融资专业经验，近几年，已累计为客户办理商品融资业务数百亿元；工商银行成立了商品融资产品的专业化团队，致力于满足客户需求的个性化商品融资解决方案。3.1.2 商品融资业务流程经介绍，业务流程分为以下几个部分：首先是借款人以自己拥有的大宗商品为质物向工商银行提出融资申请；然后经过工商银行的审批和核押定值后，将商品交予工商银行进行物流企业入库监管；工商银行根据物流企业开具的仓单按照一定的质押率办理融资业务；借款人归还融资，补缴保证金或者补充同类货物，银行据此释放相应的质物。3.1.3 关于商品融资信息网通过向商品
11、融资处的赵文箫同事了解，知道了关于“商品融资信息网”的基本情况。这个网站刚在前不久建设完成，主要是处内的人员参与建设和维护，这个网站上面基本涵盖了商品融资的相关信息，包括产品介绍、市场信息、商品研究、物流信息、分行动态、案例研究等版块，罗列了各类商品融资要闻，以及中远、中外运、中储运等物流公司的相关链接。3.1.4 商品融资业务的主要融资产品静态质押下的商品融资：商品可以存储于客户自有仓库或监管企业仓库，商品入库后一般不能更换，借款人可随融资额降低逐渐提取质物。 滚动质押下的商品融资：工商银行确定质物种类、数量、价值的最低要求，并办理质押融资，质押货物可滚动置换，对于超出融资比例的质押部分，借
12、款人可自由存入或提取。 进口信用证项下的商品融资：进口融资中，信用证项下单据到达并经审核无误后，开证申请人以信用证项下货权单据及提取后的货物作为质押，工商银行代为付款，信用证项下的货物由第三方物流监管企业报关、提货、并代银行监管货物。本科生生产实习报告中国工商银行股份有限公司73.2 商品融资业务中的保险业务的探索第二次例会中，向茅处长和处内人员汇报了以下我所查找的有关于财产保险的资料，我处人员在研究中国工商银行商品融资操作规程第十八条关于“质押商品的保险”中发现，保险的规定很少提及具体内容，所以对这一空白的资料了解以及必要的工作建议就成了十分重要而且急迫的任务。茅处长安排我收集这方面的资料，
13、以后的工作的重点着重于这个问题方面。3.2.1 涉及商品融资业务的财产保险情况的调查财产保险指的是，投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定，对所承保的财产及其有关利益，因自然灾害或意外事故造成的损失而承担赔偿责任的保险。财产保险包括财产损失保险，责任保险，信用保险等。这里，狭义的财产保险即财产损失保险，是我着重研究的范围。同时，主要详细的研究了火险和运输险等和商品融资业务联系十分紧密的业务种类，通过互联网，我也分别查找了包括大地财产保险、太平洋保险公司、中国人保等各大保险公司关于财产保险的产品种类和具体条款，以便工作时参考需求。3.2.2 关于商品融资业务产品的性质调查
14、通过分析商品融资业务商品准入名录 ，基本了解了明细的商品融资业务能够质押的产品种类。其中包括：钢铁类，有色金属类，能源类，化工品类，纺织品类，农产品类，以及其他进口产品（如进口木浆） 。这些商品针对中外运、中储运、中远物流、中远国际货运、中铁物流、中海等公司都是大同小异的。通过互联网和其他资料查到了各种质押产品的物理化学性质，估计了其投保的大概种类和范围。例如，型钢具有不怕火的性质，所以在投保火险的时候可以考虑省去投保火险的做法，再如，大型的钢材其盗抢可能性较小，所以在特定的条件下的投保可以考虑不投保盗窃等附加险种。3.2.3 研究重点：附加险别通过调查，发现各大保险公司都采用“基本险加附加险”这个产品模式，而基本险的条款各大财险公司都很相近，所以，研读附加险条款成为了一个重点。在针对这方面问题的研究上，我查阅了许多资料，并总结出来一份附加险条款的汇总。其中基本涵盖了所有附加险别，我筛选了和商品融资业务所涉及的大宗商
