金融法自考资料

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1、金融法 1、金融交易关系：是指金融交 易过程中金融机构与客户之间建 立的契约关系。 2、中央银行最核心的职责：金 融宏观调控。 3、中央银行：是一国金融体系 的核心，它是发行货币的银行、 银行的银行以及政府的银行。我 国的中央银行是中国人民银行。 4、中国人民银行行长产生的程 序：中国人民银行法第 10 条规定了行长产生的具体程序： 中国人民银行总行长由国务院总 理提名，由全国人民代表大会决 定，由国家主席任免。在全国人 民代表大会闭会期间，由全国人 大常委会决定。中国人民银行总 行副行长由国务院总理任免。 5、中国目前采用的主要结算工 具 6、再贴现率：是中央银行影响 商业银行利率水平、进而

2、影响全 社会货币供应量的一种形式。 7、中国人民银行货币政策的目 标：保持货币币值的稳定，并以 此促进经济增长。 8、中国人民银行的资本来源 9、中国人民银行贷款给商业银 行的主要用途：解决商业银行临 时性资金不足。 10、整个社会利率体系中处于最 低水平最核心地位的利率：基准 利率。 11、政策性银行：多指由政府创 立、参股或保证的，不以营利为 目的，专门为贯彻、配合政府社 会经济政策或意图，在特定的业 务领域内，直接或间接地从事政 策性融资活动，充当政府发展经 济、促进社会进步、进行宏观经 济管理工具的金融机构。1994 年进行的金融体制改革中，国务 院批准成立了三家政策性银行， 即国家开

3、发银行、农业发展银行 和中国进出口银行。 12、商业银行的资本充足率：是 指银行资本与经过风险加权后的 银行资产之比，是衡量争行抵御 贷款等资产业务损失风险能力的 重要指标。 13、同业拆借及其期限：同业拆 借是金融机构因为资金周转需要， 相互之间借入、借出的资金头寸。 期限（1）银行业金融机构拆入 资金的最长期限为 1 年（2）金 融资产管理公司、金融租赁公司、 汽车金融公司、保险公司拆入资 金的最长期限为 3 个月（3）企 业集团财务公司、信托公司、证 券公司、保险资产管理公司拆入 资金的最长期限为 7 天（4）金 融机构拆出资金的最长期限不得 超过对手方由中国人民银行规定 的拆入资金最长

4、期限。中国人民银行可根据市场发展和管理的需 要调整金融机构的拆借资金最长 期限。 14、商业银行进行破产清算的清 算顺序：（1）支付清算的费用 （2）清偿所欠职工的工资和劳 动保险（3）支付个人储蓄存款 的本金和利息（4）偿还有优先 权的债权人债务（5）偿还其他 一般债权人的债务（6）股东分 配剩余财产。 15、人民币汇率制度：我国现行 的人民币汇率制度是以市场供求 为基础、参考一篮子货币进行调 节、有管理的浮动汇率制度。 16、金融资产管理公司存续期 17、商业银行的组织形式，设立 商业银行的批准机构：批准机构 是银监会。 18、商业银行领取营业执照后应 当开业的最长时间：6 个月。 19、

5、商业银行拨付给各分支机构 的营运资金额的总和，不得超过 总行注册资本金融的 60%。 20、贷款的类型：（1）按照贷 款期限分：短期贷款、中期贷款 与长期贷款（2）按照有无担保 分类：信用贷款、担保贷款、票 据贴现（3）按照承担贷款风险 的主体分类：自营贷款、委托贷 款（4）按照贷款组织方式分类： 单一银行贷款和银团贷款（5） 其他经过批准的贷款种类：同业 拆借贷款、信用证贷款、信用卡 贷款、援助性贷款等。 21、不良贷款：按照中国人民银 行 2001 年发布的贷款风险分 类指导原则 ，银行贷款根据其 风险大小分成五类：正常、关注、 次级、怀疑、损失，其中后三类 贷款属于不良贷款。 22、银行

6、与客户关系的基本原则： 平等原则、公平原则、自愿原则、 信用原则。 23、存款合同成立的时间：存款 人将款项交入银行并经银行签发 存折、存单或者存款凭条时，存 款合同成立。 24、银行业金融机构拆入资金的 最长期限：1 年。 25、商业银行对同一借款人的贷 款余额与商业银行资本余额的比 例：不得超过 10%。 26、设立信托公司的批准部门： 银行业监管机构，在我国由中国 银监会批准。 27、信托、信托业的特点： （1）信托财产的所有权转移到 受托人手中，受益人不能要求受 托人向自己支付信托财产（2） 信托收益来源于信托财产的经营 利润，没有利润就没有收益 （3）信托业务的受托人为委托 人的利益

7、进行经营，受托人得到 劳务报酬，而不是与委托人分享红利。 28、有权查询、冻结、扣划商业 银行存款的机构：法院、检察院、 公安机关、安全机关、海关、税 务机关、中国人民银行、证监会、 银监会。29、贷款的分类：（1）按照贷 款期限分：短期贷款、中期贷款 与长期贷款（2）按照有无担保 分类：信用贷款、担保贷款、票 据贴现（3）按照承担贷款风险 的主体分类：自营贷款、委托贷 款（4）按照贷款组织方式分类： 单一银行贷款和银团贷款（5） 其他经过批准的贷款种类：同业 拆借贷款、信用证贷款、信用卡 贷款、援助性贷款等。 30、短期贷款的期限：1 年以内 （含 1 年） 。 31、金融租赁的特点：（1）

8、租 赁的对象一般是固定资产（2） 融资与融物相结合（3）所有权 与使用权分离（4）以租金形式 分期归还本息。 32、保证人的资格、保证的分类： 担保法规定，有代为清偿能 力的法人、其他组织或者公民， 可以作为保证人，禁止下列主体 为保证人（1）国家机关（2）学 校、幼儿园、医院等以公益为目 的的事业单位、社会团体（3） 企业法人的分支机构、职能部门。 分类（1）物的担保与人的担保 （2）单一担保与最高额担保 （3）担保与反担保。 33、权利质押的类型：（1）汇 票、支票、本票、债券、存款单、 仓单、提单（2）依法可以转让 的股份、股票（3）依法可以转 让的商标专用权、专利权、著作 权中的财产权

9、（4）依法可以质 押的其他权利。 34、票面残缺人民币的兑换： （1）如果票面残缺不超过 1/5， 其余部分图案、文字能照原样连 接者，或票面污损、熏焦、水湿、 油浸、变色，但能照原样连接者， 可以全额兑换（2）票面残缺 1/5 以上至 1/2，其余部分图案文字 能照样连接者，照原面额半数兑 换（3）票面残缺超过 1/2 以上， 或票面污损、熏焦、水湿、油浸、 变色，不能辨认真假者，或故意 挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去 一面者，不予兑换，也不能流通 使用。 35、经常项目、资本项目：经常 项目是指国际收支中经常发生的 交易项目，包括贸易收支、劳务 收支、单方转移等项目。资本项 目是指国际收支中

10、因资本输出和 输入而产生的资产与负债的增减 项目，包括直接投资、各类贷款、 证券投资等。36、银行卡的分类：（1）按使 用对象分为单位卡与个人卡 （2）按信誉等级分为金卡与普 通卡（3）按币种划分为人民币 卡与外币卡（4）按载体分为磁 条卡与智能卡（IC 卡） （5）最 重要的分类是按照发卡银行是否 提供信用来进行区分，有信用卡 与借记卡两大类。 37、利率的分类：（1）按资金 融通关系的主体分，有中央银行 与商业银行间的存贷款利率，商 业银行及金融机构之间的同业拆 借利率，银行与客户之间的存贷 款利率（2）按借贷合同中利率 的状态分，有固定利率与浮动利 率（3）按利率所反映的货币价 值分，有

11、名义利率与实际利率。 38、中国投资有限责任公司的资 本来源 39、有限责任公司的股份出质， 质权设立的时间 40、中国人民币的发行银行：中 国人民银行。 41、现行中国实行的人民币汇率 制度：我国现行的人民币汇率制 度是以市场供求为基础、参考一 篮子货币进行调节、有管理的浮 动汇率制度。 42、证券法的核心原则：公开、 公正、公平原则。 43、股票与债券的区别：（1） 债券是债权凭证，债券持有人享 有对公司的还本付息请求权，不 参与公司的决策经营；股票是股 东权凭证，股东享有参与公司的 经营管理权和利润分配权（2） 债券有偿还期限，股票没有偿还 期限（3）债券通常有固定的利 率，与公司的经营

12、业绩没有直接 联系，收益比较稳定，风险比股 票小（4）在公司破产时，债券 持有人享有优先于股东对公司剩 余资产的索取权。 44、证券交易规则竞价交易的方 式：集合竞价、连续竞价。 45、有公司债券经法定最低交易 单位“一手”：公司债券每份面 值为 100 元，交易时以 1000 元 面值（即 10 份债券）为一交易 单位，简称“一手” ，实行整数 交易。 46、内幕交易：是指内幕人员以 获取利益或者减少损失为目的， 利用内幕信息进行证券发行、交 易的活动。 47、股票发行的分类：（1）根 据发行对象的范围，分为公开发 行与非公开发行（2）根据是否 存在发行中介，分为直接发行与 间接发行（3）根

13、据发行的时机， 分为设立发行与增资发行（4） 根据证券监管的目的，分为首次 公开发行和上市公司发行新股。 48、收购预警制度：是对持有上市公司股份达到一定程度的公司 或个人施加的信息披露义务，以 提醒证券市场中的公众股东，公 司控制权可能在未来会发生变化。49、收购预警的标准定：5%。 50、证券投资基金，及其分类与 特点：证券投资基金是一种利益 共享、风险共担的集合证券投资 方式，通过公开发售基金份额募 集设立的证券投资基金，由基金 管理人管理，基金托管人托管， 为基金份额持有人的利益，以资 产组合方式进行证券投资活动。 分类：（1）根据基金运作方式 的不同，分为封闭式基金与开放 式基金（2

14、）根据组织形态的不 同，分为公司型投资基金和契约 型投资基金（3）根据基金募集 方式的不同，分为公募基金与私 募基金（4）根据基金资产投资 方向的不同，分为股票基金、债 券基金、货币市场基金和混合基 金等。特点：（1）证券投资基 金是由专家运作、管理的委托理 财方式（2）证券投资基金是一 种间接的投资方式（3）证券投 资基金的投资起点和交易费用较 低，方便中小投资者进行投资 （4）证券投资基金能够组合投 资、分散风险（5）证券投资基 金流动性强，投资者可以方便地 买卖基金。 51、期货交易所、金融期货的主 要品种：期货交易所是专门进行 期货合约买卖的场所，一般实行 会员制，即由会员共同出资联合

15、 组建，每个会员享有同等的权利 承担同等的义务。金融期货主要 品种：（1）利率期货（2）货币 期货（3）股票指数期货。 52、股票承销：是指证券公司依 照其发行人之间的承销协议，承 办股票发行事宜，筹集发行人所 需资金的行为。 53、中国证监会监管的金融公司：54、商业银行表内业务：资产业 务、负债业务。 55、存款准备金制度：是指商业 银行按照中央银行规定的比例， 将其吸收的存款总额的一定比例 款项，缴存中央银行指定的账户。 缴存中央银行指定账户的款项， 称为存款准备金。 56、商业银行：商业银行法 第 2 条对商业银行下了一个定 义：“本法所称的商业银行是指 依照本法和中华人民共和国公 司

16、法设立的吸收公众存款、发 放贷款、办理结算等业务的企业 法人。 ” 57、资本充足率：是指银行资本 与经过风险加权后的银行资产之 比，是衡量争行抵御贷款等资产业务损失风险能力的重要指标。 58、非法吸收公众存款罪： 59、抵押：是指债务人或者第三 人不转移对财产的占有，将该财 产作为债权的担保，债务人不履 行债务时，债权人有权依照法律 规定就该财产优先受偿。 60、期货交易的主要特征： （1）期货交易以在期货交易所 内买卖期货合约的方式进行 （2）期货合约是由期货交易所 制订的标准化合约（3）实物交 割率低（4）期货交易实行保证 金制度（5）期货交易所为交易 双方提供结算交割服务和履约担 保，实行严格的结算交割制度， 违约的风险很小。 61、中国中央银行货币政策的目 标及立法作用：目标：保持货币 币值稳定，并以此促进经济增长。 立法作用：（1）对货币政策目 标的表述引入了法律的准确性， 从而使中央银行运用货币政策工 具时有明确的方向（2）使检验 中国人民银行绩效的工作有了法 律的标准：货币币值保持稳定， 表明中国人民银行的工作做好了； 反之，就没有做好工作（3）从