银行毕业实习日记

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1、2 月 21 日 星期一 多云 今天，我到中国工商银行福州仓山支行个贷部实习。第一天先熟悉环境，个贷部在一 楼柜台的旁边，所以都要穿正式服装。第一天由于没什么事做，我就翻看了一下关于信贷 方面的书籍，里面有很多知识以前理论课都有提到。信贷部主任安排我跟着信贷部审核员 陈颖，也就是她是我的实习指导老师。我帮着她把要审核的资料、合同分门别类归好，整 理档案，复印资料以及一些贷款合同。总的来说，今天的工作比较轻松。有时，我也会跟 实习老师探讨一些知识，关于金融、银行方面的信息，因为我找工作是朝银行方向找的， 经济类专业的学生最好去处是银行，每年都是很多人报，但能被录取则寥寥无几，竞争之 激烈由此可见

2、。闲暇之余，我也会到柜台看看，当然是到对公柜台，对私柜台实习生不能 进去，这是规定。对公柜台负责企业的存款，处理企业的事务。看他们与企业负责人如何 进行交流。在银行工作每个月都要求有业绩的，必须达到业务量，否则对你的提升、评比、 奖金、工资都有一定的影响，因此银行工作人员每天都会有压力，有压力才会有动力，他 们每天都在努力，这样才不会被社会所淘汰。2 月 22 日 星期二 晴到多云 今天，我了解到了信用卡办卡的基本规定，以下做一下简单的汇总记录。 1大陆地区主卡申请人年龄必须在 18 周岁到 65 周岁之间，副卡申请人须 16 周 岁以上。在工作当中，由于前端营销人员常没注意客户出生年月，下属

3、网点报送上来的由 几例超过 65 岁的。 2申请人工作单位和居住单位应在发卡机构所在地，并提供有效身份证件复印 件。 3受理人员应确认申请表为本人签名，还应认真核对身份证原件和相关证明材 料，保证申请资料完整，真实，相符。并在所提供所有复印件上加盖“与原件核对一致” 的确认章。 4打印个人客户的信用报告，身份证核查信息，已有卡额度等信息。基本上查 出部合格的申请也都出在这一步。原因不外乎两点，征信问题和由套现嫌疑。个人所属账 号有近两年内信用卡透支或贷款逾期记录的，则征信有问题。个人名下多张卡均刷爆，还 款日后立马又刷走则套现嫌疑以及财力不足嫌疑。2 月 23 日 星期三 多云 昨天了解了办卡

4、所需的基本材料，不同的客户对象依据不同的条件来办卡，初始授信 额度就不同，今天我就对此进一步的了解。总结起来有如下的积累客户对象。 1.我行财富客户（贵宾客户）2.公务员、事业单位客户 3.部队军官 4.公积金客户 5.在 我行代发工资的公务员、事业单位及效益好的电力、烟草等行业正式工 6.我行的个贷客户 7.产权证客户 8 职称类客户 9 私家车客户 10 私营业主或股东（出资额 300 万以上）11 金 融资产客户等等。 除去普及版卡工行一共有三种信用卡。分别是额度为 20 万元以上的白金卡，2-5 万元 的金卡，1-2 万元的普通卡。从上述分类可看出，办卡对客户的要求就是收入稳定，有较

5、强的财力资产证明。而从我近几天对办卡资料的观察，多数人都能办到金卡。因为极少是 以单一种类来办卡的。比如，有车有房的公务员。房，车，公积金等资料都提供过来，额 度比单一身份申请的能批得高。2 月 24 日 星期四 阴有小雨 前两天了解了办卡的客户分类及基本材料额度划分标准。今天呢，则了解了一些关于信用卡图调额的业务内容。 信用卡业务不单只是办卡。调额申请占了业务量一半。因为许多人购买商品时额度不 够用。通过调额，满足了自己超前消费行为，提高了生活质量，自是十分惬意。 调额需提供如下资料：1，信用卡业务申请书。2 个人卡调额推荐函、个人卡调额申请 书 3 个人身份证及卡片复印件，公民身份信息查询

6、打印件 4 个人薪金收入证明 5 个人信誉 数据库查询授权书 6 个人客户信用报告及详单 7 购车首付款刷卡单及复印件（工行卡）8 购车全额发票 9 商业险、交强险发票及正本 10 电费及房产证复印件 11 初次办卡调额的要 提供他行最高额度的信用卡一年明细 12 申请人半年主账户明细（如代发工资的账户，金额 要较大） 以上所需资料由客户提供的部分，并非每项都要，只是越多越能体现客户财力，调额 更容易得到批准。2 月 25 日 星期五 阴有小雨 信用卡业务分为 2 方面，一方面是消费者客户，另一方面是特约商户。了解完消费者 客户办卡业务，今天我又对特约商户业务进行了解。 签约特约商户协议需提供

7、以下材料:1 特约商户营业执照复印件（要求商户盖章，最好 是副本）2 特约商户税务登记证复印件（要求商户盖章）3 特约商户机构代码证复印件（要 求商户盖章）4 特约商户开户许可证复印件（要求商户盖章）5 法人身份证复印件两份 6 特 约商户发展申请表（一式一份，经办签字，分管行长签字） 以上 1-5 的复印件必须一式两份，复印件上要求加盖：“与正本相符“章和经办人员 签章） 7 查询并打印商户法人或负责人的个人身份和个人客户信用报告 8 特约商户彩照两套 （一套两张，门面和店内各一张） ，一套约 A4 大小 9 营销人员须上门进行实地调查，商户 实际经营项目，营业地址必须与营业执照内容一致，营

8、销人员更具上门查勘的情况如实填 写特约商户调查报告和商户调查表并签字，对其真实性，完整性和合法性负责， 特 约商户调查报告和商户调查表还须营销的支行名称需填写的表格：1、特约商户调查 表一份 2、特约商受理银行卡业务协议书 3 商户信息调查表一式一份 4 特殊要求如一季度 扣一次手续费的，填：“福建省特约商户受理银行卡业务协议书补充协议“一式两份。另 根据人民银行相关规定，严禁以个人账户作为特约商户的结算账户，手续费一般 1%。2 月 28 日 星期一 多云 这次在工商银行实习，忽然发现金融服务业似乎也有部分制造业的属性，例如，对产 品研发和渠道（网点和分支机构） ，或许正应了那句话：万变不离

9、其宗吧？ 有时在想，一家公司聘用我的原因是什么？和公司价值观符合？是个优秀的人才？看 过一个小故事，觉得它的结论很有意思：公司聘用我，是希望我能为公司创造价值，为公 司所服务的客户创造价值通俗地说，为公司赚钱，为客户赚钱。非常现实的要求，但 或许社会就是这样吧？ 3 月 1 日 星期二 多云 据了解，工行现有个人信贷产品体系有 1、个人住房按揭贷款，个人商用房贷款，个 人二手房贷款。2、个人质押贷款，个人信用贷款，综合消费贷款、汽车消费贷款、国家助 学贷款以及个人经营贷款。 贷款有五级分类；1、正常类：指贷款期间正常及分次还款正常。2、关注类：指贷款 逾期 3-6 个月（含）4、可疑类：指贷款

10、逾期 6 个月以上。5、损失类。 贷款后，贷款经办行应在 7 个工作日内完成对贷款资料的收集和整理，并将资料移交信贷管理部。 个人消费不良贷款催收方式;1、电话催收 2、信贷催收 3、上门催收 4、律师函 5、司 法催收。 催收的原则：1 及时原则。贷款违约时间越长，收回难度越大。2 成本经济原则。要 半段借款人最终还款的可能性，并与催款成本进行比较。3 依法合约原则。不能使用不正 当手段和言论来催收。3 月 2 日 星期三 晴到多云 今天，我主要对个人信贷业务操作流程进行了解和掌握。 一，经办行受理贷款申请，收集贷款申请资料（按贷款品种不同收集） 二，调查人接收受理人移交的贷款资料。1、系统

11、查询。调查人要查询人民银行个人 征信系统、我行特别关注客户信息系统及我行个人信贷管理系统。并打印查询记录（7 个 工作日有效）3、调查人要核对复印件与原件是否一致，并在复印件中签署“与原件核对一 致”字样并签名确认。 三，见客谈话。调查人要约见借款申请人，当面核验借款申请人身份，并进行双人见 客谈话。 四，上门核实。调查人要对借款申请人拟提供的贷款担保进行双人现场核实。 五，客户评级。调查人要根据调查情况，签署调查意见。主调查人和第二调查人要根 据调查情况，分别在申请审批表上签署调查意见。 六，资料移交。主调查人同意的，资料移交综合管理员，同时在个人信贷管理系统中 录入相关信息。主调查人不同意

12、的，讲贷款资料退回借款申请人。 七，贷款审查审批。 八，贷款签批。贷款经办行行长或经授权的副行长进行贷款签批，并签署相关合同等。 落实担保手续；综合管理员此项工作。签批人签署借据。 九，审批、签批完成。签订合同。 十，抵押登记。发放贷款。3 月 3 日 星期四 晴到多云 今天，我主要对个人住房按揭贷款成数、期限作了了解和记录。 一用途；想借款人发放的用于购买自用住房的贷款 二对购买首套自住住房且建筑面积在 144 平方米以下的，贷款额度最高不超过 80%。建筑面积在 144 平方米以上的，贷款额度最高不超过 70%。 三对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套以上住房的，贷款额度最高不超过 60

13、%。四第二套掌握标准：1。以借款人家庭为单位认定房贷次数。2.对于已利用银行贷款 购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房 贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，但借款人应当提供当地房地产管理部门依据房 屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。当地人均住房平均水平以统计部门公布 上年度数据为准。其他均按第二套房贷执行。3。已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次 向商业银行申请住房贷款的，按前款规定执行。 五购买住房的，期限最长不超过 30 年，且主申请人或共同申请人的年龄（18-65 岁） +贷款期限70 六审批单笔个人按揭贷款时的最高额度、最高成数、最

14、长期限以按揭项目申请审批 表中审批的最高额度、最高成数、最长期限为准。3 月 4 日 星期五 多云 今天我继续对个人住房按揭贷款相关进行学习和了解。主要了解了利率和需提供哪些 资料。 一，对购买首套自用普通住房的，利率下限不得低于相应期限档次贷款基准利率的 0.7 倍。 二，对购买第二套住房的。利率不得低于同期同档次基准利率的 1.1 倍。 三，借款人资料： 1、 个人住房贷款申请审批表 2、 有效身份证件（身份证，军官证，护照） 3、 户籍证明（户口簿） 4、 婚姻状况证明（结婚证、未婚声明、离婚证） 5、 收入证明 6、 有共同还款的，还应提供共同还款确认书 7、 经房地产交易登记中心备案

15、的购房合同 8、 首付款的银行存款凭条 9、 开发商出具的收据 10、结算账户 11、贷款人要求提供的其他资料 内部资料： 1、 客户谈话笔录（调查人双签） 2、 人民银行个人征信系统、我行特别关注客户信息系统及我行个人信贷管理系 统查询结果（查询对象为出具收入证明参与共同还款的还款人和配偶）3、 3 月 8 日 星期二 多云 今天，我开始对个人综合消费贷款进行学习和了解。 贷款用途：必须有明确的消费用途;住房装修、购置耐用消费品、教育支出、旅游、医疗等。成数：1 以住宅抵押的，贷款成数最高不超过抵押物价值的 7 成。2 以商用房抵押的，贷款成数最高不超过抵押物价值的 6 成。 现行政策不接受

16、土地性质为划拨地的房产作为抵押物。 期限：最长 5 年；以借款人本人的住房或商用房抵押的，最长期限可为 15 年， 款人年龄=贷款年限不得超过 65，抵押物房龄+贷款年限不得超过 20 年。 利率：人民银行规定的同期同档次利率。 还款方式：一年以内，按月付息，到期一次性还本。一年以上，按月还本付息。 担保方式；抵押，以借款人本人或第三人（自然人）的拥有房屋所有权证的住房或商用房 抵押。3 月 9 日 星期三 多云 今天，我继续对个人综合消费贷款进行学习和了解。了解了抵押物，抵押物评估， 两方面规章。 1 借款人本人或第三人名下的拥有房屋所有权证的住房或商用房。 2 商用房要求是具有独立产权、独立封闭的空间、具升值潜力、易变现，位于繁华地段 的店面。3 不接受酒店式公寓、厂房、大型商场的分割铺位；不接受产权关系复杂且可能导致处 置抵押物困难的房产；不接受我行为第二抵押权人的房产；尤其对他行房产抵押的剩余 价值，不得在抵押