建设银行陕西省分行核心竞争力分析

《建设银行陕西省分行核心竞争力分析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《建设银行陕西省分行核心竞争力分析（20页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、建设银行陕西省分行核心竞争力分析建设银行陕西省分行核心竞争力分析4 建行陕西省分行核心竞争力分析 4.1 中国建设银行在国内的竞争力状况描述与分析 由于建行陕西省分行行政上隶属于中国建设银行，是垂直管理体系，他们之 间存在着相互输血造血的联系。建行陕西省分行作为一个省级分行，尽管中国 建 设银行授予其比较大的权利，但是在一些全国性的规章制度颁布履行及重要人 事 任命上，总行对建行陕西省分行具有较大的影响力，所以研究建行陕西省分行 这 个子系统，就不能脱离研究中国建设银行这个母系统。 4.1.1 中国建设银行简介 中国建设银行全称为中国建设银行股份有限公司，于 2004 年 9 月 21 日正式

2、 设立。 中国建设银行的历史可以直接追溯到 1954 年，成立时的名称是中国人民建 设银行，时为财政部下属的设立办理基本建设投资拨款监督工作的专业银行， 负 责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。1954 年 9 月 9 日，中央人民政府政务院第 224 次政务会议通过了关于设 立中国人民建设银行的决定 ，并任命时任交通银行总经理的马南风出任银行行 长。9 月 H 日，财政部根据政务院的决定，制发了关于中国人民建设银行定 于十月一日正式成立的通知 ，中国人民建设银行于 10 月 1 日在全国正式成立，并启用印信。 1979 年，中国人民建设银行成为一家国务院直属

3、的金融机构，并逐渐承担 了更多商业银行的职能。 1996 年 3 月 26 日，中国人民建设银行更名为中国建设银行。 中国建设银行由本行前身中国建设银行根据中国公司法规定的分立程序于 2004 年 9 月成立。在银监会于 2004 年 9 月 14 日批准之后，本行、中国建银 投资有限责任公司于 2004 年 9 月巧日签署分立协议，根据此份协议，中国建 设银行分立为本行和中国建银投资有限责任公司。本行于 2004 年 9 月 17 日成 立 为一家股份制商业银行。 中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北 京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。建设银行成立的基

4、本背景是，随着中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设 156 项 重 点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金，建 设 银行应运而生，开始了艰苦而光荣的历程。从 1954 到 1978 年的二十多年间，建设银行主要承担了集中办理国家基本建 设预算拨款和企业自筹资金拨付，监督资金合理使用，对施工企业发放短期贷 款， 办理基本建设结算业务的职责。建设银行的服务追随着共和国建设的脚步，遍 及 祖国的每一片建设热土，为提高国家投资效益，支持国家财政平衡，为中国经 济 快速发展做出了卓越贡献。 从 70 年代末、S0 年代初开始，建设银行在承继原有职能的同时，

5、不断拓展 银行职能，先后开办了信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。经过十多年的改革发展，建设银行各项业务快速发展，信贷资产和负债取得了数以十倍的增长，从单一 管 理财政资金、办理基建拨款监督的银行，发展成为既管财政投资，又经营信贷 业 务，既办理固定资产投资信贷，又发放配套流动资金贷款，既办理国内金融业 务， 又办理国际金融业务，以办理中长期信用为主的国家专业银行。 4.1.2 中国建设银行核心竞争力分析 总体上看，我国国有商业银行的核心竞争力比较薄弱，主要表现在:(1)作 为核心竞争力组成的金融技术、组织结构和人力资源还很不发达，

6、需要不断加 强; (2)银行的核心产品更多地体现在政策垄断性产品，因为在整个国有商业银行技 术创新型产品技术含量相对较低，非技术创新型产品在排他胜差、极易模仿的 情 况下，致使各家商业银行在长期的专业化经营中形成的政策垄断性产品的业务 优 势还将在一段时期内存在;(3)虽然各国有商业银行已普遍实行按客户划分部门 的组织结构，但依然是传统的直线职能型的管理模式，管理的效率相对依然较 低， 与最终实现战略业务单位和矩阵式管理还有较远距离;(4)人力资源管理和开发 正处于初级阶段，需要学习和借鉴的方面还很多，国有商业银行员工还不能成 为 真正意义上核心竞争力的载体。 为了全面研究建设银行核心竞争力现

7、状，本文采集了近两年包括建设银行在 内的国有商业银行部分经营指标，力求客观、准确地反映其核心竞争力发展的 状 况(见表 4 一 l、表 4 一 2)。通过将表 4 一 1 和表 4 一 2 的数据进行对比，我们可以发现:2008 年，建行实 现税前利润 1，197 亿元，增长 18.77%;实现净利润 926 亿元，增长 33.99%。 平均总资产回报率和加权平均净资产收益率分别达到 1.310k 和 20.6sok，在全 球 大型银行中处于领先水平。手续费及佣金净收入较上年增长 22.78%至 384 亿元，增长速度在国内大型银行中连续第三年保持第一位。成本收入比进一步下降至30.71%。2

8、008 年末，资产总额为 75，555 亿元，较上年末增长 14.51%，其中 客 户贷款和垫款净额为 36836 亿元，较上年末增长巧.72%，贷款主要投放于基础 设施行业、高信用等级客户及优质小企业客户。负债总额为 70，879 亿元，较 上 年末增长 14.77%，其中客户存款增长 19.630k 至 63，759 亿元，为本行保持充 裕的 流动性奠定了基础。不良贷款率为 2.21%，较上年末下降 0.39 个百分点，在业 务快速发展的同时保持资产质量良好。拨备覆盖率为 131.58%，较上年末提升 27.17 个百分点，表明了建行应对金融危机和经济周期下行的审慎态度。资本充 足率为 1

9、2.16%，较上年末下降 0.42 个百分点，但保持在管理目标之内。 通过表 4 一 1 和表 4 一 2 从四大银行内部比较，中国建设银行是国有商业银行 中 不良贷款率最低的一家，建行盈利水平较高，税前利润额和净利润额仅次于工 行， 平均总资产回报率排名第一。 中国建设银行的良好表现不仅体现在各项经营指标的不断优化，还体现在市 场和业界对其的充分认可。在国内权威杂志银行家2008 年 7 月发布的“2007 一 2008 中国商业银行竞争力排名”中，中国建设银行获得 2007 年度最佳 商业银行奖，并获中国商业银行竞争力(财务指标)第一名。通过衡量商业银行 的资本重组性、资产质量、盈利能力及

10、流动性等指标，建行在我国 14 家全国性 商业银行的核心竞争力排名中列第三，位于工商银行和招商银行之后。2008 年，该行股票市值和净利润均达到全球同业第 2 位:在英国金融时报公布的“全 球 500 强”中列第 20 位;在美国财富杂志公布的全球企业 500 强中由上年 的第 230 位上升至第 171 位;被美国环球金融杂志评为“最佳公司贷款银 行 ， 、 “最佳按揭贷款银行” 。 自股改上市后，建设银行贯彻“以客户为中心”的经营理念，着力推进战略 转型，加快产品和服务创新，各项业务稳健快速发展，综合竞争力显著增强。 面 对当今剧烈动荡的国际金融形势，建设银行坚决贯彻落实中央有关促进经济稳

11、 步 较快增长的战略决策，积极调整业务结构，资产负债规模稳健增长，核心绩效 指 标继续处于国内外同业领先地位。 除了在国际业务逊色于中国银行外，中国建设银行的综合业务实力在国内银 行中还是领先的，尽管面临来自国内其他银行的竞争压力，中国建设银行始终 在 某些擅长的业务领域内保持着较强的竞争力。特别是多年来在固定资产投资贷 款 的专业化经营中，形成了在基础设施建设融资和房地产金融方面的核心竞争力，并且培养了一批项目咨询、评估方面的专业人才，为中国建设银行开展这方面 的 业务打下了良好的基础。据统计，该行拥有注册资产评估师、注册造价工程师、注册会计师、注册监理工程师和注册房地产估价师等各种专业技术

12、人员 2000 多 人，成为中国建设银行宝贵的人力资源财富。 中国建设银行的核心竞争力还体现在先进的本币清算系统。在对公业务方 面，该行结合自身实践经验，自行设计、开发了人民币多边净额资金清算系统，它集汇款、对账、清算、查询、监控、财务核算等多项功能于一体，功能强大，资金汇划与清算同步进行，具有安全、快捷和方便的特点。在对私业务方面， 该 行开发了个人电子汇款品牌产品“速汇通” ，无论客户将款项汇到全国各地建行 的任何通存通兑活期储蓄存折、储蓄卡及信用卡，均能即时到账，获得了客户 良 好的口碑。该产品具有 5 大优势:安全、方便、快捷、功能齐全、收费合理。中 国建设银行在本币清算的核心竞争力使

13、该行开发出丰富多样的创新产品，满足 了 不同客户的差异化需求，确保了该行在代理、清算、国内结算业务等方面保持 着 领先优势。 目前，中国建设银行的固定资产贷款、房地产金融等优势业务正在受到其他 国有商业银行的挑战，已经失去了一部分市场份额，但该行在这些领域积累的 宝 贵经验、业务熟练的专业化人力资源却是其他银行短期内难以获得的，中国建 设 银行将会继续强化这些领域的优势以便在激烈的市场竞争中保持主动，而正是 这 部分特有的人力资源为该行开展造价咨询、财务顾问、项目评估等中间业务奠 定 了坚实的基础。 建设银行通过股改上市后，在核心竞争力方面与外资银行的差距也在不断缩 小，主要表现在以下三个方面

14、。 一是建设银行不良资产比率大幅下降。近年来，降低建设银行不良资产的努 力取得了一定的成效。中国建设银行的不良贷款率在 2005 年已经下降到了 3.84%，处于国际警戒线之内，尽管与国际先进商业银行不良贷款率基本控制在 1%左右的水平相比仍显过高，但与它在 2000 年 20%左右的不良率相比，有了 显 著的改善。同时，在风险管理方面，建设银行在机制建设、制度设计、计量方 法 和技术手段等层面上进行了积极探索和创新，严格控制不良资产率，在保证自 身运营安全的同时促进了核心竞争力的有效提升。 二是建设银行盈利能力提升较快。2005 年是建设银行改革、发展、进步的 一年，也是建设银行治理结构逐步

15、完善、经营效益不断提高的一年。与 2000 年 相比，2005 年建设银行成本利润率大幅度下降并己经接近国际银行业的水平; 在成本得到控制的情况下，建设银行平均资本利润率和资产收益率显著上升， 虽 然仍低于全球 1000 家大银行的平均水平，但较股改前明显改善。盈利能力是核 心竞争力的最终体现，建设银行盈利能力的提升和改善充分表明其核心竞争力 得 到提升。 三是资本充足率水平提高较快。以巴塞尔资本协议的标准看，建设银行资本 充足率均明显高于资本充足率水平的最低要求。在资本金相对充足、资产和垄 断 资源高度集中的情况下，建设银行盈利能力进一步提高，为更进一步缩小与外 资 银行核心竞争力的差距创造

16、了有利条件。 中国建设银行同其他国有商业银行一样，还存在着一些缺陷:(1)人员素质 差，冗员过多;(2)产品过于单一，服务质量低下;(3)风险控制能力差，信 贷评估能力不足;(4)内控制度不完善，激励约束机制不健全;(5)会计制度 不合理，信息披露制度不健全;(6)银行机关化，干部官僚化。 l0j 4.2 建行陕西省分行核心竞争力现状分析 近年来，陕西省委、省政府在招商引资方面投入了很大精力，但每年的引资规 模不过 1000 亿，另一方面，金融机构的存贷比越来越低，大量资金以存差形式 流 往省外，未能参与当地经济循环。资金外流折射出的是本省的金融机构还不能 够 有效适应欠发达地区的市场，由于地方经济发展水平、市场完备程度不一，风 险 程度和表现形式也不尽相同，在金融机构的风险识别和经营能力相同的情况下，资金必然会流向那些收益高、风险低的地区。这就需要建行陕西省分行能够在 风 险经营能力方面打造出比较优势，也就是拥有强于发达地区金融机构的风险控 制 能力，这样不仅可以抑制资金外流，而且能够为当地经济的发展提供持续的资 金 支持。 4.2.1 建行陕西省分行基本