支付系统培训(大额)

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1、 全国银行间同业拆借系统NPCCCPCABS县级处理工作站商业银行综合业务系统央行公开市场业务交易系统央行债券发行系统国家处理中心备份处理中心EIS全国处理中心全国银行间外汇交易系统中央债券簿登记系统央行国库业务处理系统商业银行行内汇兑系统农村信用联社系统中央银行会计核算系统城市商业银行汇票处理系统NPC城市处理中心上海上海一代支付二代支付系统结构大小额支付系统总体结构支付系统的子系统划分大额实时支付（HVPS）系统 处理同城和异地的，金额在规定起点以上大额贷记支付业务和紧急的 小额贷记支付业务。支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。 小额批量支付(BEPS)系统 处理借记支付业务和小额贷记

2、支付业务。支付指令实行定时批量或即 时发送，定时净额清算资金。 清算账户管理(SAPS)系统支付系统的支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清 算，并对清算账户进行管理。 支付管理信息(PMIS)系统支付系统的支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行 号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复、报表统计分析和计 费服务等 各接口子系统CNAPS在物理上基本上是一个三层结构,分别由NPC(摆放在北京和无锡( 无锡的为备份),CCPC(摆放在各大中城市),前置机 (摆放在各商业行和 其他相关部门) 等构成,其关系如下图所示支付系统参与者支付系统参与者 直接参与者直接参与者 人民银行

3、地市以上中心支行（库）以及在人民银行开设清算账户 的银行和非银行金融机构。与城市处理中心直接连接,通过城市处理 中心处理其支付清算业务。 间接参与者间接参与者 人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算账户而委 托直接参与者办理资金清算的银行以及经人民银行批准经营支付结算 业务的非银行金融机构。间接参与者不与城市处理中心直接连接，其 支付业务通过行内系统或其他方式提交给其清算资金的直接参与者， 由该直接参与者提交支付系统处理。 特许参与者特许参与者 经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。外汇交 易中心、债券一级交易商等特许参与者在人民银行当地分支行开设特 许账户，与当地城市处

4、理中心连接，通过连接的城市处理中心办理支 付业务；公开市场操作室等特许参与者与支付系统国家处理中心连接 ，办理支付交易的即时转帐。 支付系统参与者中央银行会计集中核算系统（Central Bank Centralized Accounting Book SystemABS） 中央银行会计核算数据集中系统(Central Bank Accounting Data Centralized System ACS) 中央银行国库会计核算系统（Central Bank Treasury Book SystemTCBS） 中央国债登记结算有限公司（China Government Securities D

5、epository Trust 若不能清算,把清算结果(不能清算)发给 发给NPC中的大额子系统 6: NPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相应处理,然后发给发报CCPC中的 大额子系统 7: 发报CCPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相应处理,然后发给发报前置 机中的商业行接口子系统 8: 发起行从发报前置机中的商业行接口子系统中取回清算结果 9: NPC中的大额子系统在收到已清算的大额支付业务后,然后发给收报CCPC中的大额子系统 10: CCPC中的大额子系统在收到已清算的大额支付业务后,作相应处理,然后发给收报前置机 中的商业行接口子系统 11: 接收行

6、从收报前置机中的商业行接口子系统中取回已清算的大额支付业务信息 12: NPC上的SAPS子系统在清算大额支付业务时,发现某个有排队的清算帐户可以重清算,则 SAPS子系统从排队队列中取出大额支付业务信息,对其进行清算. 13: NPC上的SAPS子系统在清算大额支付业务时,发现头寸不足需要排队时,把大额支付业务信 息放入排队队列大额支付业务撤销请求处理1: 撤销申请发起行把大额支付业务撤销请求报文发给发报前置 机中的商业行接口子系统 2: 发报前置机中的商业行接口子系统在收到发起行发来的大额 支付业务撤销请求指令后对其作合法性检查,检查通过后发给 CCPC. 3: CCPC中的大额子系统在收

7、到前置机发来的大额支付业务撤销 请求指令后对其作合法性检查,检查通过后发给NPC. 4: NPC中的大额子系统在收到CCPC发来的大额支付业务撤销请 求指令后对其作合法性检查,检查通过后交给NPC的SAPS子系统 作撤销处理. 5: NPC中的SAPS子系统在收到NPC中的大额子系统发来的大额支 付业务撤销请求指令后对其作合法性检查,检查通过后作撤销处 理,把撤销结果发给发给NPC中的大额子系统, 6: NPC中的大额子系统在收到撤销结果后,根据撤销结果作相应 处理,组织撤销应答报文,然后发给发报CCPC中的大额子系统 7: CCPC中的大额子系统在收到撤销应答报文后,作相应处理,然 后发给发

8、报前置机中的商业行接口子系统 8: 发起行从发报前置机中的商业行接口子系统中取回撤销应答 报文银行汇票资金清算处理1：CBDC发起清算银行汇票资金报文（CMT122），发往上海CCPC大额 子系统。 2：上海CCPC大额子系统在收到CBDC发来的清算银行汇票资金报文（ CMT122）后对其作合法性检查,检查通过后发给NPC。 3：NPC中的大额子系统在收到CCPC发来的清算银行汇票资金报文后对 其作合法性检查,检查通过后构造清算请求报文交给NPC的SAPS子系统 作清算处理。 4：NPC中的SAPS子系统在收到NPC中的大额子系统发来的清算请求报 文后对其作合法性检查,检查通过后交给NPC的S

9、APS作清算处理,把清算 结果发给发给NPC中的大额子系统,。 5.1 NPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相应处理, 然后将清算通知发往上海CCPC。 5.2 NPC将清算银行汇票资金报文（CMT122）发往兑付行CCPC中的大 额子系统。 6.1 上海CCPC转发清算通知到CBDC。 6.2 兑付行CCPC中的大额子系统在收到清算银行汇票资金报文（ CMT122）后,作相应处理,然后发给兑付行前置机中的商业行接口子系 统， 7：兑付行从收报前置机中的商业行接口子系统中取回清算银行汇票 资金报文（CMT122）银行汇票资金移存业务1: 签发行把汇票资金移存报文发给签发行前置机

10、中的商业行接口子系 统 2: 签发行前置机中的商业行接口子系统在收到签发行发来的汇票资金 移存报文后对其作合法性检查,检查通过后发给签发行CCPC. 3: 签发行CCPC中的大额子系统在收到前置机发来的汇票资金移存报文 后对其作合法性检查,检查通过后发给NPC. 4: NPC中的大额子系统在收到签发行CCPC发来的汇票资金移存报文后 对其作合法性检查,检查通过后构造清算请求报文交给NPC的SAPS子系 统作清算处理. 5: NPC中的SAPS子系统在收到NPC大额子系统发来的大额清算请求后 对其作合法性检查,检查通过后交给NPC的SAPS作清算处理,把清算结果 (已清算)发给发给NPC中的大额

11、子系统,把汇票资金移存报文发给NPC中 的大额子系统; 6: NPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相应处理,然 后发给签发行CCPC中的大额子系统 7: 签发行CCPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相 应处理,然后发给签发行前置机中的商业行接口子系统 8: 签发行从签发行前置机中的商业行接口子系统中取回清算结果 9: NPC中的大额子系统在收到已清算的汇票资金移存报文后,发给上海 CCPC中的大额子系统 10: 上海CCPC中的大额子系统在收到已清算的汇票资金移存报文后,发 给CBDC.汇票清算申请处理 城市商业银行将汇票清算申请业务发往到 商业行前置机。 商业

12、行前置机将汇票清算申请转发往CCPC 。 发报CCPC收到汇票清算申请业务转发给NPC 。 NPC把汇票清算申请业务转发给上海CCPC。 上海CCPC把汇票清算申请转发给汇票处理 中心前置机。 汇票处理中心前置机把汇票清算申请转发 发给汇票处理中心的行内系统。汇票申请退回处理 城市商业银行将汇票退回申请业务发往到商业 行前置机。 商业行前置机将汇票退回申请转发往CCPC。 发报CCPC收到汇票退回申请业务转发给NPC。 NPC把汇票退回申请业务转发给上海CCPC。 上海CCPC把汇票退回申请转发给汇票处理中心 前置机。 汇票处理中心前置机把汇票退回申请转发发给 汇票处理中心的行内系统。汇票兑付

13、通知处理 汇票处理中心发送汇票兑付通知给商业行前置 机。 商业行前置机将汇票兑付通知转发往上海CCPC 。 上海CCPC收到汇票兑付通知业务后转发给NPC 。 NPC把汇票兑付通知业务转发给接收行说在的 CCPC。 收报CCPC把汇票兑付通知业务转发往接收行所 在的商业行前置机。 商业行前置机把汇票兑付通知业务转发给城市 商业银行行内系统。查询查复处理 1：发起行通过行内系统把查询书发给发报前置机中的 商业银行接口子系统； 2：发报前置机中的商业行接口子系统对查询书做合法 性检查，通过后发给CCPC； 3：CCPC端的CCMS子系统对收到的查询书做合法性检 查，检查通过后，判断接收方，如收报行

14、在本CCPC， 则直接转发给该行，否则转发给NPC； 4：NPC接收到的查询书，根据收报中心，转发给相应 的CCPC； 5：CCPC端的CCMS子系统收到查询书，判断接收行， 将查询书转发给该行； 6：接收行从前置机的接口子系统中取得它行发来的查 询书，完成业务处理。 查复书的处理过程与查询书类似，不同的是查复书 应与原查询书匹配。自由格式信息处理 1：发起行通过行内系统把自由格式信息发给发报 前置机中的商业银行接口子系统； 2：发报前置机中的商业行接口子系统对自由格式 信息做合法性检查，通过后发给CCPC； 3：CCPC端的CCMS子系统对收到的自由格式信息做 合法性检查，检查通过后，判断接

15、收方，如接收行 在本CCPC，则直接转发给该行，否则转发给NPC； 4：NPC接收自由格式信息，根据收报中心，转发 给相应的CCPC； 5：CCPC端的CCMS子系统收到自由格式信息，判断 接收行，将信息转发给该行； 6：接收行从前置机的接口子系统中取得它行发来 的自由格式信息，完成业务处理。支付系统业务的配对原则 在接收到申请业务后，做相应的应答（复 ）业务时，要注意配对原则：应答业务的 发起行（复）必须是原申请业务的接收方如发起查复业务时，查复行必须是原查询 书的接收行（不能由原查询书的接收清算 行代为查复：原查询书的接收行本身就是 接收清算行的情况除外）二代大额支付系统数字签名异常处理发

16、起行MBFE核数字签名失败的处理 采用直连方式的商业银行行内系统通过MBFE发送大额支付业务时， MBFE需逐笔核验业务数字签名，如核签失败，则退回商业银行行内 系统，由业务人员经确认后重新发送或作删除处理。 发起CCPC核数字签名失败的处理 发起行接入CCPC收到大额支付业务后，进行核数字签名处理。如核数 字签名失败，发起CCPC拒收该业务，并退回至前置机。 间连前置机收到退回业务后提示用户，并自动重新编制数字签名后再 次发送给发报中心，直至核数字签名成功；直连前置机将数字签名错 转发行内系统，行内系统重新编数字签名后重新发送业务。 NPC核数字签名失败的处理 NPC收到大额支付业务报文后，进行核数字签名处理。如果核数字签 名失败，NPC拒收该业务，退回至发起行接入CCPC，发起行CCPC将该 业务退回发起