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1、建行济宁分行对中小企业信贷支持建行济宁分行对中小企业信贷支持第 3 章建行济宁分行对中小企业信贷支持现状3.1 建行济宁分行概况3.1.1 济宁分行基本情况中国建设银行成立于 1954 年 10 月，是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，在 2011 年中国上市公司 100 强排名中居第 7 位。英国银行家杂志 2 月号中发布了全球银行品牌 500 强排名情况，建设银行以超过 170 亿美元的综合品牌价值，荣膺全球第 10 位，较去年上升 3 位，并路身“全球商业银行品牌十强”第 3 位， “全球投资银行品牌十强”第 9 位。国际权威财经杂志欧洲货币 、 亚洲货币 、 亚洲金融 、 财
2、资均把“中国最佳银行”的荣誉授予建行。建设银行客户基础非常广泛，所有的大型企业集团及中国经济战略性行业的主要企业都于建设银行有业务关系，营销网点覆盖全国，设有约 13629 家分支机构，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市和悉尼设有海外分行，在莫斯科设有代表处，在伦敦设有子银行。建设银行的子公司包括中国建设银行（亚洲）股份有限公司、建银国际（控股）有限公司、中德住房储蓄银行有限责任公司、建信基金管理有限责任公司和建信金融租赁股份有限公司。作为其分支机构，济宁分行现有在职员工 1491 人，61 个营业网点。多年来，建行济宁分行在济宁市委、市政府和上级行的正确领导下，
3、以科学发展观为指导，主动转方式、调结构，以专业专注、优质高效的金融服务，坚定不移的支持地方经济建设，扶持大中小型企业成长壮大，服务全市广大百姓。一是加大对重点客户、基本建设的投入，扶持了太阳纸业、山推股份等一批上市公司；创造了 “乐当家” 、汽车贷款等品牌，近三年累计发放贷款 380 多亿元；二是加大对医院、高校、社保等民生项目的投入，累计发放贷款 28. 5 亿元，2010 年获得总行“民本通达”综合金融服务先进集体称号。三是加大对中小企业支持，在济宁率先推出了 “助保金”贷款业务，解决了中小企业的融资难问题。四是加强融资方式创新，为部城市政府推出 15 亿元地方债券、为究矿集团定做 30
4、亿元浮息票据；五是大力支持“三农”和新农村建设，促进了金乡县大蒜、嘉祥县手套等特色市场的发展壮大。六是认真履行企业公民责任，积极投身于农村帮扶、灾区捐款等各种公益性活动，树立了良好的社会形象。在服务经济、服务民生、服务社会的同时，建行济宁分行各项业务实现了跨越发展，与 08 年初相比，2011 年各项存款余额由 171 亿元增长到 342 亿元；各项贷款余额由 95 亿元增长到 183 亿元；中间业务净收入由 0. 93 亿元增长到 2. 42 亿元；账面利润由 3.37 亿元增长到 6.38 亿元。不到三年时间实现了存款、贷款、赃面利润翻番，中间业务翻了两番。等级行考核由 B 类进入 A 类
5、行，全国中心城市行排名前移 27 个位次。连续两年被评为“良好银行”和山东省分行优秀单位、四好班子。先后荣获“富民兴鲁”劳动奖状，济宁市“综合考核先进单位” 、 “服务工业经济发展功励单位” ， “劳动关系和谐企业”称号，2011 年被授予全国金融系统职工职业道德建设十佳单位和全国金融五一劳动奖状，成为全国建行系统和全省金融系统唯一获此殊荣的商业银行。3.1.2 济宁分行主要业务介绍1.公司金融业务公司金融业务为银行业务利润的主要来源。2011 年，公司业务进一步加强客户服务体系建设、提高公司业务联动性、不断加强产品创新，建立公司业务条线，实行条线管理。以大型优质公司客户作为发展战略的重点，注
6、重培养与大型优质客户长期业务合作，确定中小企业业务属于公司业务，努力为中小企业提供高效、专业的服务。(1)存款业务：积极应对资本市场快速发展对人民币公司存款业务的冲击，大力发展人民币公司存款业务。贷款业务：继续强化贷款结构调整，加大对重点支持类行业的投入，实现信贷资源优化配置。(2)金融机构业务：注重与金融机构的全面合作，通过互荐客户、资源共享和共同T?发新产品，为客户提供更加全面的服务。(3)其他公司金融业务：提供支付结算业务，主要包括银行汇票、本票、支票、汇兑、银行承兑汇票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票据托管等。(4)改进中小企业业务模式，修订中小企业授信政策制度，简化中小企
7、业信贷业务操作流程；根据中小企业融资需求的特点，推出中小企业融资产品“成长之路” ，为中小企业客户提供融资支持。2.个人金融业务个人金融业务也为业务发展的重要部分。进一步加强继续经营管理体制和运营机制的建设，成立个人业务条线，实行条线管理；继续推进网点转型，实行客户分层次服务经营，改进个人贷款的营销模式和审批流程，不断提高服务和产品的创新，调整业务结构，丰富收入渠道，争取利润最大化。(1)储蓄存款业务：顺应个人金融资产保值增值的需要，主动调整经营策略，推进储蓄业务与理财业务的协调发展。(2)个人贷款业务：大力推广“直客式”营销服务，推广并完善在线集中中批系统。(3)个人中间业务：个人中间业务包
8、括：本外币汇款、个人结售汇、外币兑换、代理保险和基金业务、代收付业务等。(4)紧紧抓住资本市场快速扩容、各类新兴投资产品迅速发展的良好机遇，大力发展基金代销、代理保险等业务，实现了代理业务收入跨越式增长。3.私人银行业务：为个人金融资产在 100 万元以上的高净值个人客户提供私密、专享、创富、高质量的服务，成为个人金融业务新的发展平台。私人银行客户及管理资产快速增长，先发优势明显。4.银行卡业务：继续加大银行卡产品的研发、营销、服务和系统建设力度。5.产品服务创新：依托多元化服务平台，为客户提供全方位金融服务，不断创新推出本外币理财新产品。进一步细分客户在消费和投资经营领域的融资需求，推出了
9、“百揚安” 二手房交易资金委托监管业务及二手房交易资金委托管理业务等与零售贷款相关的中间业务服务，提升了 “乐得家”零售贷款品牌的影响。3.2 济宁中小企业发展概况3.2.1 济宁经济发展概况济宁位于山东西南部，南临江苏，西接河南，素以“孔孟之乡、运河之都”著称，现辖曲阜、兖州、部城、梁山等 12 个县市区和 2 个县级功能区，其中究州、部城是全国百强县，高新区是国家级高新技术产业开发区，人口 830 万，面积 1.1万平方公里。经济发展具有以下特点：1.区位优势明显。济宁交通便利，京广、京沪、日东等三条高速公路、三条铁路、四条国道纵横境内，京杭大运河贯穿南北，济宁曲阜机场开通北京、上海等六条
10、航线，京沪高铁曲阜站已通车。济宁作为鲁南经济带的中心城市，在发展定位上，下一步将加快推进济宁城区、兖州、曲阜、部城和嘉祥组群发展，逐步把济宁都市区打造成牵动鲁南经济带、福射淮海经济区的组群式中心城市。2.经济总量较大。济宁作为全国综合实力百强城市，居全国地级以上城市 37位；在鲁南 5 市中经济总量最大，产业实力最强，资源禀赋最好，文化影响最广，经济指标在鲁南经济带的五个城市中均位列第一；在山东省排名连续多年是“456”的格局，即人口第四，地方财政收入第五，GDP 第六。2011 年全市实现地区生产总值 2542. 80 亿元，按可比价格计算，比上年增长 12. 9%;全市地方财政收入实现16
11、9. 25 亿元，增长 25. 7%。3.产业升级加快。200 个亿元以上产业大项目建成投产，29 个世界 500 强投资项目落户济宁，太阳纸业、如意科技成功上市，我市上市企业增加至 6 家；以新能源为代表的战略性新兴产业形成集聚效应，正着力打造煤化工、生物技术、机械制造、医药食品、纺织服装五大产业基地；累计创出 11 个中国驰名商标、90个省著名商标和 144 个全国全省名牌产品；全市服务业增加值年均增长 15%,贡献份额提高到 33. 6%。4.矿产资源丰富。济宁是全国知名的能源大市，山东的煤电城市，是全国八大煤炭基地之一，煤炭储量 260 亿吨，占全省 1 / 2 以上，电力装机容量 5
12、00 万千瓦，占全省 1/6，能源占 GDP 近六成，煤炭行业成为济宁的经济支柱行业，主要代表企业是究州矿业集团、济宁矿业集团和邹县电厂。拥有北方最大的淡水湖微山湖，水域面积 1266 平方公里，占全省的 47%，淡水资源占全省的六分之一。5.文化底蕴深厚。春秋时期五大圣人，即至圣孔子、亚圣孟子、复圣颜子、宗圣曾子、述圣子思子和人类初祖伏羲、女锅、黄帝、少昊帝均出生于济宁，形成了独具特色的儒家文化、始祖文化、水济文化、运河文化。拥有世界文化遗产 1处，国家级重点文物保护单位 19 处，国家历史文化名城 2 座，中国优秀旅游城市3 座。曲阜“三孔” 、邹城“三孟” ，以及微山湖、佛都坟上、水泊梁
13、山等有很高知名度。3.2.2 济宁市主要中小企业市场介绍近几年以来，全市中小企业在市委、市政府的正确领导下，按照科学发展观的要求，认真落实中央、省和市委、市政府的决策部署，解放思想，真抓实干，开拓创新，积极应对各种新情况、新挑战，着力实施调结构、转方式，克服了金融危机带来的影响，全市中小企业总体上保持了健康、平稳、快速发展。2011 年，全市中小企业从业人员 98. 7 万人，实现营业收入 4091. 7 亿元，增长 23. 9%;完成增加值 1177. 5 亿元，增长 22. 8%;上缴税金 152. 3 亿元，增长 30. 2%。规模企业带动能力不断增强,全市中小企业发展形成了梯次结构，规
14、模企业持续增多，一批经营规模大、经济实力强、品牌优势明显的企业迅速崛起，2011 年,全市规模以上中小企业达到 2730 家。科技型企业异军突起，在中小企业规模总量迅速扩张的同时，已由生产初加工、低附加值向高附加值的科技型企业、新兴产业发展,产业结构方式逐步实现由传统型、粗放型、封闭型的劳动密集型产业，向实业型、科技型、外向型的技术密集型产业的拓展。2011 年，全市科技型中小企业已发展到 832家，高新技术企业 615 家，产学研基地达到 50 个，市级以上企业技术中心达到 58个，中小企业拥有中国名牌 5 个，中国驰名商标 12 个，山东著名商标 123 个，山东名牌 109 个。经过持续
15、不断的培育发展，形成了一批特色鲜明、结构优化、体系完整、市场竞争力强的中小企业产业集群。中小企业产业集群已成为了全市经济的重要支撑和新的增长点。下面介绍几个主要市场。1.装备制造业市场济宁市装备制造业发达，是当地的支柱产业，在为国民经济发展中战略价值显著，也是关系当地经济发展的基础性产业。提升装备制造业地位，对于促进济宁市调整产业结构、推进科技创新和产业升级、增强核心竞争力具有极其重要的意义。近年来，济宁市装备制造业发展进入关键时期，国际金融危机既带来严峻挑战，也为结构调整带来了重要机遇，推动装备制造业实现由大到强新跨越，也为小企业发展提供一个广阔的舞台。济宁市装备制造业 2011 年全年完成
16、主营业务收入 1100 多亿元，利税 100 亿元，完成工业增加值 255 亿元。目前，济宁市工程机械、汽车及汽车零部件、农业机械、内河船舶制造、煤炭矿山机械、电工电器、机床工具及基础零部件等七大主导产业发展较快。推土机、挖掘机、压路机、重型卡车、特种汽车、大中马力拖拉机、收获机械、粮油加工成套设备、矿山设备、船舶等大型终端产品，龙头带动作用明显增强。(1)济宁高新区工程机械产业基地。2011 年济宁高新区被授予“国家高新技术 JT?发区” ，经济龙头作用突显。当地从事机械加工制造业的中小企业很多，其中成长性较好的中小企业为数不少，中小企业客户资源丰富。在济宁高新区，仅围绕小松山推做配套部件的日本独资企业就达 12 家，60%的零部件实现了本土化。目前，高新区已形成小松山推、山推股份、小松优特力、山推重工、中国重汽集团 5 大工程机械带动下的 150 多个规模化配套企业。2011 年，工程机械年销售收入达到 350 亿元，占全区工业销售收入的 43%，成为国家级工程机械产业基地和国内工程机械产业链最为完整的区域之一。以济宁高新区为中心已形成国内著名的工程机械产业基
