银代产品承保控制流程银代产品承保控制流程№№流程图流程图时间时间责任人责任人流程作业要求流程作业要求相关记录相关记录/文件文件目的目的规范公司产品通过银行柜台购买的承保流程，控制风险0适用范围适用范围适用于客户通过银行柜台购买保险产品，且不能实现柜台实时出单的情况15 分钟分钟/单单客户客户银行柜员银行柜员1.银行柜员向客户详细、准确、客观地解释保险条款和投保须知；2.客户在柜台申请投保，银行柜员指导客户正确填写告知书及投保单签名；3.客户提供活期储蓄存折22 分钟分钟/单单银行柜员银行柜员1.仔细检查客户填写的告知书及投保单是否正确、完整；2.核对保险费计算及客户存折的户名及金额是否正确；4视情况而定视情况而定银行柜员银行柜员专管员专管员1.银行销售专管员定期与银行进行投保单证的审核及交接，并于当日将收回的投保单证与分公司业管部核保人员进行交接；2.银行销售专管员将客户填写在告知书上的内容填入投保单中，并核对保费是否正确《银行销售交接清单》52 分钟分钟分公司业管核保分公司业管核保岗岗分公司业管部核保人员对投保单进行审核并登记6当天当天分公司业管综合分公司业管综合支持岗支持岗分公司业管部核保人员在规定时间将投保单交综合支持岗扫描上传《新契约扫描规则》开始投保审核Y单证传递审核扫描上传7次日次日外包公司外包公司外包公司将投保单信息认真、完整的录入电脑系统并进行核对8业务处理系统业务处理系统由总公司核心业务系统按照预先设置好的程序自动进行核保，自动核保通过的由核保岗承保，未通过的转入人工核保《投保规则》9总公司运营核保总公司运营核保岗岗对于自动核保未能通过的投保单，由核保员在其权限范围内进行核保《投保规则》、《核保规则》101个工作日个工作日分公司业管部核分公司业管部核保岗保岗由分公司业管部核保岗打印核保通知书、问题件通知书、体检通知书、缴费通知书，并由专管员、银行柜员传递到客户手中，由客户修改、补填投保资料后传递回分公司业管核保岗，再次进行人工核保11总公司核保岗总公司核保岗根据核保结论作出判断，并在自身权限范围内将核保决定输入业务系统。
12外包公司外包公司1.负责承保保单的批量打印工作；2.完成保险单的盖章、配单、复核、装订、分发工作；录入投保单信息自动核保人工核保Y打印、传递核保通知承保出单14专管员专管员银行柜员银行柜员分公司业管部将分发好的保险单交给专管员，通过专管员、银行柜员传递到客户手中，或直接通过邮寄的方式将保险单传递给客户15自签发保单自签发保单起起7日内日内客户客户客户收到传递来的保险单后，签收保单回执，由银行柜员、专管员传递到分公司业管核保岗161分钟分钟/单单分公司业管核保分公司业管核保岗岗将专管员交回的回执录入核心业务系统回执签收表17定期定期分公司业管核保分公司业管核保岗岗由分公司业管核保岗负责定期将客户投保书及回执进行整理归档保单传递保单签收回执录入归档。