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1、王华庆：银行业在经济复苏中的作用和新机遇王华庆：银行业在经济复苏中的作用和新机遇2009 年 10 月 31 日，由中外管理主办的“第 18 届中外管理官产学恳谈会”在北 京钓鱼台国宾馆召开。以下为中国银监会纪委书记、党组委员王华庆的发言。王华庆：各位来宾女士们、先生们上午好，很高兴参加第 18 届中外管理官产学恳谈会， 在目前形势下召开这次会议，对我们把握这轮经济危机带给我们的影像以及经济复苏中的 机遇很有利益。下面我从银行业的角度谈几点思考和认识。一、危机以来，我国银行业积极应对成效显著，但当前仍面临较大的挑战。金融危机 以来，我国银行业采取的积极的应对措施，在这次全球金融危机中，我国银行
2、业遭受的损 失有限。除了我们对世界金融市场的参与程度比较低，主要是因为我们长期坚持推进银行 业体制、机制的吻合，同时加强宏观调控和科学监管，并对突发问题有预警和应急的预案。 首先 2006 年以来银监会针对国内房市、股市过热，以及国外发展的不良苗头，就采取了逆 周期调节措施，多次对银行业金融机构进行风险提示，要求采取防范措施，具体包括一， 坚决杜绝信贷资金违规流入股市。在前两年股市、基金走高的时候银监会加强监管，严禁 信贷资金违规进入股市。这是为什么危机期间股市下跌超过 60%，而同期银行不良贷款率 却没有相应上升。二、强化对房地产信贷的管理。在房地产市场快速上扬的时候，出台了第二次或以上 利
3、用银行贷款购买个人住房政策，防范房地产信贷的风险。三、要求商业银行补充资本、审慎经营、加强管理，增加拨备，提高风险防御能力。 商业银行拨备的覆盖率，从 2003 年末的 20%提高到去年底的 120%以上，到目前 9 月底已 经超过 140%。其次，金融危机全面爆发以来，银监会又迅速采取系列措施进行应对。第 一，成立了专门应急小组，密切检测风险的动态。二，与欧美及周边有关国家和地区的银 行业监管当局保持密切联系，妥善应对香港地区银行突发性事件，稳定了市场信心。三， 及时召开有主要银行董事长、行长参加的经济金融形势通报会，进行了风险的提示。四， 要求银行业、金融机构加强风险分析和报告，严格外币资
4、产风险的管控，及时进行资产保 全，强化外币流动性的管理。及时与客户沟通，并进行信息披露。科学制定境外发展战略 规划，密切关注宏观经济环境变化对经营带来的影响。五，加强与其他政府部门的联动沟 通，建立和完善重大风险事件和危机的应对协调机制。与此同时，银监会还出台了一系列 政策措施，督促银行业金融机构贯彻落实国家宏观调控政策，特别是在有效防范风险的前 提下，创新信贷服务机制，加大信贷投入，积极支持经济稳健的发展。比如坚持区别对待， 有保有压的政策，加大对节能、减排、循环经济的信贷支持力度，同时坚决限制对两高行 业、绿色企业的贷款，建立健全重大项目银行的贷款机制，小企业信贷创新机制，新型农 村金融机
5、构准入和限于经济金融服务机制，融资租赁机制，完善银行业金融机构拨备和核 销金融坏账的机制。通过以上措施，在这轮金融危机过程中，我国银行业实现了持续、稳健发展，不良贷 款继续实现双降，即不良贷款比率和不良贷款的绝对额。截至今年 9 月末，商业银行不良 贷款余额比年初减少了 558 亿元，不良贷款率比年初下降了 0.76 个百分点。二，当前我国银行业风险管理仍然面临着较大的挑战。国际金融危机爆发以来，党中 央、国务院审时度势，及时采取了保增长、扩内需、调结构等一揽子政策措施。从当前情 况看，宏观调控效果不断显现。我国经济平稳回升势头较好，但全球经济仍在衰退之中。 前天美国的第三季度 GDP 有了比
6、较大的反弹，所以形成了全球资本市场出现了非常大的上 升，但是现在要看整个全球的经济是不是完全摆脱金融危机，现在还值得认真观察。国内 经济运行存在的外需萎缩、产能过剩等问题仍十分突出。这些因素将加大银行业经营的难 度，使银行风险管理面临新的挑战。从国际上看，全球经济复苏困难重重，外需严重萎缩，在较长时期内仍是影响我国经 济发展的最突出矛盾。今年二季度以来，全球经济金融极具下行势头有所抑制，部分发达 国家出现金融市场反弹，流动性紧张局面缓解，GDP 下行速度减缓等复苏迹象。但这是建 立在政府巨额经济刺激计划和企业库存回稳基础上的。当前主要发达经济体体系不良资产 问题仍没有得到解决，也就是说全球银行
7、业的不良资产、总资产的去杠杆化问题还没有得 到根本解决，只解决一半左右。去年企业信贷紧缩加剧，消费和投资继续下滑，居民的去杠杆化程度也将在今后的三、 五年内直接影响到美国全球最庞大消费市场，对进口的整个抑制的需求。失业率不断创新 高，欧美国家将长期面临去杠杆化、需求不足问题。而美国进退维谷，走出危机的道路处 处隐藏着新的风险。全球经济内在驱动力缺乏可持续性，值得警惕的是，国际贸易保护主 义正在升温，钢铁等反倾销行动有增无减。我国在相当长时间内将面临外需持续低迷的压 力，大量外向度较高行业的结构调整不可避免。从国内看，经济中结构性问题仍然很突出，不少领域存在产能过剩，重复建设问题， 产业的核心技
8、术水平和自主创新能力普遍不高。一方面钢铁、水泥、平板、玻璃等传统过 剩行业仍在盲目扩张，部分先进产能同样出现盲目，重新建设下严重过剩的现象。另一方 面风电设备、多晶硅等部分新兴行业也出现一拥而上、重新引进和重新建设的倾向。由于 新兴行业标准日新月异，经济可行性和技术可行性也存在很大的不确定性，既是选用最新 的装备和工艺，也可能会被迅速淘汰，其产能很有可能变为过剩。此外在当前形势下，银行业运行还存在一些其他的风险点，比如政府融资平台信用风 险等，这些也是密切关注，并要求银行业金融机构积极应对的问题。第二大问题，银行业在经济复苏中的新机遇。这次金融危机对我国加快转变经济增长 方式，调整优化产业结构
9、，推动科技创新和技术进步提出了更紧迫的要求。在下一阶段的 经济复苏期中，调整结构将成为经济运行和宏观调控的重要内容。在这个过程中，银行业 不仅是重要的参与者和支持者，也由此获得新的发展机遇。一，进一步发挥银行业在经济结构调整和产业重组中的支持作用。加快转变经济增长 方式，推动产业结构优化升级是关系国民经济全局紧迫而重大的战略任务。国家已采取一 系列措施，鼓励有实力的企业开展市场前景好、有效率、有助于形成规模经济的兼并重组。 以促进产业的集中化、大型化、基地化，随着企业并购重组活动日趋活跃，兼并收购融资 需求很大，增长很快。为此，去年底，银监会发布了商业银行并购贷款风险管理指引，指 导银行尽快完
10、善内部业务流程和内控制度，允许银行在风险可控的前提下，循序渐进的发展并购贷款业务。为加快经济结构调整、产业升级提供良好的信贷支持。二，进一步发挥银行业在发展绿色经济、低碳领域的作用。历史经验表明，经济周期 经历过低谷往往催生大的技术突破和产业变革，从而为经济复苏提供新的动力。当前，随 着全球气候变化、生态环境可持续发展问题上不断形成共识，以低能耗、低排放、低污染 为特征的绿色经济，低碳经济理念方兴未艾，并且成为不可逆转的潮流。这就意味着未来 市场产业和技术都可能出现深远的变革，并将对企业运营提出更高的要求。银行的信贷资 源配置也应做出相应的调整，作为银行监管部门，我们很早便倡导银行注重履行社会
11、责任， 发展绿色信贷业务，今后将继续推动银行产业变革的潮流而动，积极参与绿色经济、低碳 经济的发展当中。在开拓新的市场空间的同时，有效规避潜在的产业风险。三，进一步发挥银行业对科技创新和技术升级的支持作用。为有效应对危机，企业纷 纷转变经营模式，优化产品结构，加强自主创新，实施技术改造和升级转型。比如在受金 融危机冲击较为严重的出口型行业和地区，企业尤其是中小企业，主动调整转型步伐普通 加快，通过出口转内销，完善产品设计能力，加大科研投入等手段，加速实现从生产型企 业到创新型企业的转变。可以说，科技型产业尤其是大量科技型中小企业是我国技术创新 的主要载体和经济发展的重要推动力量。在促进科技成果
12、转化以创业带动就业的重要作用， 为促进科技型企业的发展，银监会和科技部，联合于今年 5 月份出台关于进一步加大对科 技型中小企业信贷支持的指导意见，推动建立科技部门、银行、科技型中小企业、担保公 司等多方参与科学合理的风险分担体系。通过制定科技型中小企业贷款风险补偿政策，设立科技担保公司和开展科技支行试点 等方式，就是在银行分行下转设一家支行，就叫做科技支行。加强科技资源和金融资源的 结合，加大对科技型中小企业的信贷支持，缓解科技型中小企业融资难的问题。充分发挥 科技、金融在扩内需、保增长、调结构、促就业中的重要支撑作用。我相信不管是实业界，还是银行界，还是政府管理方面，只要我们认清方向，抓住机 遇，迎难而上就一定迎来辉煌的明天，谢谢各位。
