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1、我是上班族，我理财，我快乐！ 偶是上班一族，淘宝上是我的兼职，平时喜欢看点理财类书籍。根据自己实际情况，概括了些理财方法作为自己平时的理财小方法，现在，发表出来供同样是上班族的淘友们共同学习。首先，我们上班族每月的纯收入并不是很高，但是比较稳定。所以，理财，对我们来说更加重要。你不理财，财不理你。理财并不能一夜暴富。只是将有限的资源更合理的利用而已。但是；积沙成踏，积少成多。若干年以后，你也会发现，自己还是有一点小钱的。 以下是我自己一直在运用的理财小方法，由于我是学工科的，经济类知识比较缺乏，有不当之处，请淘友们帮忙指点，以期共同提高。1、记录金钱的收支、使用情况准备一本笔记本，记录每个月的
2、金钱收入、支出明细。看看一天中哪些钱是必需花的，哪些钱属于“纯属意外”，可以避免的，哪些钱是“可继续评估其必要性的”。而现在上班族基本有电脑，我是用 EXEL 编制的，做个简单的公式，既可以很清楚记载事项，也可以迅速查帐，收入-支出=节余。;P ;P 相当于会计上简单的资产负债表了。记支出明细的主要作用是剔除“冲动性消费”。冲动是魔鬼嘛，不加以节制的话，你会发现，一个月有很多支出是属于“冲动性消费”，特别是 MM。记帐养成习惯后，我们就可以剔除一些冲动性消费。成为“防漏专家”。 要知道。锱铢必较才是聚财之道。2、养成“先储蓄后消费”的习惯每月发工资时，先存一部分到银行定期，或者购买货币基金、信
3、托基金等。并且要保证“只进不出”。不要做“月光美少女”。刚开始可以存必较少，以后控制住了冲动性消费，就可以存多一些了。我刚开始实行时候，也都是月光族，后来 200，500，1000慢慢增加。理财关键是要长期坚持。3、银行卡数量不宜过多银行卡不需要太多，不然每年的年费、管理费都要好几百。我一般只有 3 张卡，一张储蓄卡：专门用来存“只进不出”的。一张是信用卡：用于平时的费用支出。因为现在信用卡最长有 50 多天的免息期，银行免费借钱给你用，何乐而不为呢？一张是投资卡：专门用来投资股票、基金用的。4、投点小资用闲钱来做点小投资，让小钱来生点小钱。大家可能还记得以前中学英语课本上有个大平底锅生小平底
4、锅的笑话吧？ 不是有一张专门用来投资的银行卡吗？闲钱，千万别从储蓄卡里掏，丢点闲钱去玩玩股票、基金之类的小投资。因为用闲钱就算失败了，不会对生活构成威胁，而如果用储蓄卡上的钱、甚至全部家当，那投资起来心理压力就特别大，而且也不允许失败，一失败就回到解放前了。5、保险是必须的这个是最近才醒悟的，因为前几天和同事在算养老保险。不算不知道，一算吓一跳。因为我是在台资企业，公司交保险是按厦门市职工平均工资去交的，而我看了公司交 15 年保险的人的帐户总额，再根据保险领取的计算公式，一算才发现，交了 15 年后一个月拿 600 多（别不相信，除非事业单位，一般企业都交好少），根据现在工资、消费水平推算，
5、当我们变老时候可能只有 1000 多，到时候只能交物业费，买前青菜熬点稀饭过过小日子而已。以后，我们谁想过那种惨淡的日子，还是买份保险，以后到没有劳动能力时就不用看别人脸色过日子了。补充：养老保险计算方法：养老金退休时全市上年度职工月平均工资的 20个人账户储存额120特区补贴 30 元。而厦门市 2007 年度职工平均工资为：28961 元， 月平均工资为：2413 元。而在企业单位交的养老保险都明显少于事业单位。假定我们退休时年度职工月平均工资为3500（已经算很高了），个人帐户储存额 60000（很多人都没有这么多，我们单位有一同事已经交了 15 年了才 3.5 万都不到），按公式算完养
6、老金只有：1230 元，那时侯的消费水平就算和现在一样高（当然，是不可能的），你 1230 元能做什么事情？ 关于存款和货币基金的个人观点目前现行银行固定存款利息：3.6%，免收存款利息税，缺点是流动性差活期存款利息：0.72%货币基金一般年收益 2%-3%，且流动性高。个人理财建议：如果有剩余闲钱，可以去购买货币基金，因为货币基金收益高于活期存款，买卖货币基金不用任何手续费，收益免收所得税。淘友们在购买基金时候要分清：有些货币基金是收益天天算，有些为月算收益的。（但是结算都是按月的）日算收益的每日都有利息收入，享受的是复利，而银行存款只是单利。我目前做法是：10%定期存款，30%货币基金，3
7、0%股票，30%股票基金。个人觉得，定期存款比率不用太高，可以多存些货币基金，因为货币基金的风险也都是很小的，而且流动性高，收益率也接近于定期存款 。理财，很重要的一点就是要能让钱为你工作，就是让钱生钱。那就需要去投资。目前，投资方式有很多种，但是，哪些投资才是适合自己呢？首先，要 YUYU 们自己要了解自己，看自己属于哪中类型的人？一般有四种类型：保守型、稳健型、温和激进型、激进型。YUYU 们要根据自己的风险承受能力去选择投资。千万别看见别人赚钱而眼红，急噪地选择自己无法承受风险的投资，到头来连基本生活都受到影响。保守型：本金无风险。可以选择的有：货币基金、国债、银行的理财产品等组合。稳健
8、型：风险低。可以选择的有：货币基金、企业债券或者债券型基金、银行理财产品等组合。温和激进型：风险中等。可以选择的有：股票型基金、企业债券或债券型基金、指数基金、股票、黄金等激进型：风险较高。可以选择的有：股票型基金、指数基金、股票、外汇、期货等其次，要投资自己。所谓活到老，学到老。只有不断增加自我资本才是最重要的。趁年轻的时候多学习点吧，尽管现在用不上，但是可能以后在某个时候就需要了。天下没有免费的午餐，别被电视、网上的证券公司天花乱坠的大赚特赚信息冲昏头脑。如果他们真的有那么厉害的话，他们为何不自己投资，还要靠卖信息来生活？好好充实自己吧，要想做股票、外汇、期货，你至少要先了解行业的常识。没
9、有知识，但是不能没有常识。多多学习，总会找到最适合自己的投资方式。个人理财的最大障碍是抱有“车到山前必有路”的侥幸心理。许多人抱着得过且过的态度来理财，总认为遇事“”船到桥头自然直“，虽然年纪不断增长，而财富却不见增加。只能眼睁睁看着别人的财富逐渐积聚，而终于意识到理财的重要性，却为时已晚。可以说，年轻就是投资致富的本钱，越是年轻人，越有资格做以小钱赚大钱的梦想。投资理财是年轻人的工作，而老年后的工作则是如何合理享用财富。但现实生活中很多年轻人，往往只注重眼前的浮华享受，总认为年轻时就应该尽情享受，年老时才考虑理财。时间是年轻人最重要的资本。而年轻是最适当的冒险时机，因为没有什么家庭负担，而且
10、失败成本很低，即使陪了也赔不了多少钱，却可以学到宝贵的经验。学习理财的时机是越早越好。正确的理财判断来自于经验，而经验是在不断的失败中得出来的，培养正确的理财判断力必然要先经过一些错误的判断。因此，为什么不趁年轻钱不多时，多加历练，到了钱多时，便能发挥出理财精准的判断力。理财，不是有钱人的专利，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占大多数。由此可见，投资理财是与生活密切相关的事，没有钱的人或初入社会没有固定资产的人都不应回避。事实上，穷人和富人的区别在于理财观念和理财哲学。富人认为个人素质和潜能决定赚钱多少，而穷人往往认为赚钱多少取决于运气和机会。贫穷者的可
11、悲在于他的钱很难由生活费变成资本，更没有资本意识和经营资本的经验和技巧，所以贫穷者只能一直贫穷下去。因为渴望是人生的最大动力，只有对财富充满渴望而且在投资过程中享受到赚钱乐趣的人，才有可能将你的生活费变成”第一资本“，同时积累资本意识和经营资本的经验和技巧，获得最后的成功。理财，不是简单的投资，也不是简单的记帐、节流。而是规划目前资金的流向，并能很好的计划未来几年的目标。很好的规划下自己的钱程，真的是非常必要的。有些人连自己投资了多少钱，是赢利还是亏本，这些钱预计什么时候需要取现使用，都稀里糊涂。这是很可怕的。因为你根本没有计划，更谈不上资金的管理，可能到需要使用时只能割肉出局。回首下自己的
12、2008 年，投资之路并不平坦。太不用心去操作，麻痹大意，从 5600 开始进股市，到现在亏了些钱。不过自己还年轻，相信以后可以赚回来的。2008 年股市低迷，年底我编制了 2008 年度的个人资产负债表。把卡上的活期存款丢去买货币基金。反正活期利率只有 0.36%，可以忽略不计了。而货币基金号称“准储蓄”，意思就是有很强的流动性。收益一般在 3%左右。在投资货币基金前，有在货币基金和债券基金之间做了选择，但最后还是选择货币基金了。简单对比如下(也是现学现卖的，希望专业的淘友们别笑话我哦)货币基金：主要投资央行票据。优点就是认购/申购/赎回费用为 0，只有很低的管理费。流动性非常强，想要用现金
13、的话都可以随时赎回。而且一般都为分红再投资型。每月的收益都结转为基金份额参与下月的分红。全部赎回时未到结算日也会计算应得的全部收益。债券基金：主要投资于债券，有一小部分钱投资于股市(一级市场)。在当今股市低迷，降息的背景下，债券优势尤其明显。在今年分红的基金中，几乎都是债券型基金。相对于货币基金，债券基金的收益较高。这是无庸质疑的。因为债券的期限、利率都高于票据。当然，债券基金也是低风险。债券基金的缺点就是在认购/申购/赎回时需要支付一定的费用，流动性没有货币基金强。根据我自身需要，我选择了货币基金，因为我预期是在春节后就要赎回基金，短短几个月选择债券基金，可能收益还不够支付相关费用。 淘友们可以根据自己的自身需求，去选择相关的基金或股票。趁者我们还年轻，多学学点理财知识。从理财中寻点乐趣。从乐趣中寻点金钱。希望所有的淘友们以后都是有钱人，大家多多交流点心得。
