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1、浅析我国浅析我国“全民医保全民医保”下的大学生医疗保险下的大学生医疗保险2005 年 5 月初，卫生部副部长马晓华发表讲话 ,严厉批评了当前公立医疗机构公益性淡化、过分追求经济利益的倾向，并且着重强调：“应当坚持政府主导，引入市场机制。产权制度改革，不是医疗制度改革的主要途径，我们决不主张民进国退。 ”国家新医改从此时开始，到 2009 年 3 月 17 日中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见 （中发号）止，历时近年。经过多轮的修改，在广大民众的无限期盼中，国家新医改方案终于出台，并将大学生医保纳入了城镇居民基本医疗保险范畴。本文就大学生医疗保险的现状以及目前正在推行的大学生医疗保险制
2、度作了阐述，并就目前该项政策的优缺点及改进措施作了简要分析。随着高等教育体制改革的深入，高校招生规模显着扩大，到2009 年，全国在校大学生已达到 2300 万人，其中包括计划内招生、计划外招生以及高职高专学生等。而同时，近年来大学生疾病呈逐年上升的趋势，我们在网上或身边的生活中经常会发现许多贫困的大学生因支付不起昂贵的医疗费用而发出求助，学校师生、社会团体以及媒体发起爱心捐助的活动。大学生作为国家发展的栋梁，其健康状况、医疗保障状况关系到国家的未来。也正是基于此，经过多轮修改的新医改方案出台了，其中一个亮点就是将大学生纳入了城镇居民基本医疗保险试点范围。 一、大学生医疗保险的现状及存在的问题
3、一、大学生医疗保险的现状及存在的问题 直至新医改方案出台之前，我国在校大学生并没有被纳入实质性的社会保障范畴，医疗保障也没有统一的标准。大学生的医疗费用主要来源于两大方面： (一)公费医疗 根据劳动保障部的资料，目前我国公费医疗制度始建于 1952 年，从 1953 年起，大专院校在校学生开始享受公费医疗。经费由国家财政按照计划内招生人数向高校拨发一定数额的包干医疗费用，医疗补贴标准从 1994 年至今都是 60 元年。这部分医疗补贴只针对高校计划内的学生，计划外学生(二级学院、扩招及高职高专招收)、自费生以及委培生则不能享受此补贴。由此可见，这种医疗保险制度覆盖面窄，非计划内招生的学生一旦得
4、了大病，医疗费用都得自己承担，而这几年随着高校的扩招，计划外学生所占的比例越来越大，这部分学生的医疗保障也越来越成问题。同时，这种医疗保险制度只对基本的医疗费用进行补偿，如常见处方药品，小额的医疗支出，门诊医疗费用等，存在保障范围小、水平低的问题。(二)学生平安险(学平险) 学生平安险是在校大学生可以购买的一种商业医疗保险，包括死亡、残疾给付保险，住院医疗保险和意外伤害保险。对于大学生，患大病的风险越来越高，而原有的公费医疗保障并不能有效地化解这一风险，况且对于很大一部分非计划内的学生还不能享受公费医疗，所以，大学生购买商业健康险可以作为医疗保障的补充。但学平险也存在很大的局限性。首先由于它是
5、商业险而非社会保险，故要求学生在投保前身体必须是健康的，所以身患疾病的学生，尤其是贫困家庭的非健康学生是被排出在学平险之外的。其次，对于学平险，各个高校缴纳的保费一般是每年 2050 元，保费低，但保障水平也低，最高赔偿额度一般在 2-6 万元之间，赔付能力有限，对于重大疾病更是杯水车薪。二、二、 “全民医保全民医保”下的大学生医疗保险下的大学生医疗保险 (一)“全民医保”下的大学生医疗保险政策概述 当前我国正在积极构建全民医疗保障体系，鉴于大学生医疗保险存在的种种问题，经过长期的调研和研究，借着本次我国新医改方案出台的东风，2008 年 10 月 25 日国务院办公厅终于下发了关于将大学生纳
6、入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见(简称指导意见)，大学生作为社会的一员，被正式纳入全民医保的范畴。该指导意见主要提出了以下三点意见： 1基本原则：坚持自愿原则。中央确定基本原则和主要政策，试点地区制定具体办法，对参保学生实行属地管理。 2主要政策：(1)参保范围。各类全日制普通高等学校(包括民办高校)、科研院校(以下统称高校)中接受普通高等学历教育的全日制本专科生、全日制研究生。(2)保障方式。大学生住院和门诊大病医疗，按照属地原则通过参加学校所在地城镇居民基本医疗保险解决，大学生按照当地规定缴费并享受相应待遇，待遇水平不低于当地城镇居民。鼓励大学生在参加基本医疗保险的基础上，按自愿原
7、则，通过参加商业医疗保险等多种途径，提高医疗保障水平。(3)资金筹措。大学生参加城镇居民基本医疗保险的个人缴费和政府补助标准，按照当地中小学生参加城镇居民基本医疗保险相应标准执行。个人缴费原则上由大学生本人和家庭负担，有条件的高校可对其缴费给予补助。大学生参保所需政府补助资金，按照高校隶属关系，由同级财政负责安排。中央财政对地方所属高校学生按照城镇居民基本医疗保险补助办法给予补助。各地采取措施，对家庭经济困难大学生个人应缴纳的基本医疗保险费及按规定应由其个人承担的医疗费用，通过医疗救助制度、家庭经济困难学生体系和社会慈善捐助等多种途径给予资助，切实减轻家庭经济困难学生的医疗费用负担。 (二)“
8、全民医保”下的大学生医疗保险实施概况 继关于将大学生纳人城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见颁发以来，各省市积极响应，并根据当地的实际情况制定了各项实施细则。北京地区对大学生医保工作也发出了量化通知：北京地区将把北京市各类全日制普通高等学校中，接受普通高等学历教育的全日制非在职非本市户籍的大学生，纳入到北京市医疗保险制度当中，标准与京籍学生相同。参保标准为每人每年筹资 100 元，其中政府补助 50 元，个人缴纳 50 元，起付标准为 650 元，超过部分按 70%比例报销，在一个医疗保险年度内累计支付的最高限额为17 万元，且该地区的参保学生在放假和实习期间都能享受医保。这意味着，在京大学
9、生将实现“医保全覆盖” 。经济相对滞后的西北一带如陕西，根据当地经济情况，规定大学生医保的缴费标准为每人每年不高于 100 元，其中，个人缴费不高于 20 元。且规定大学生在校期间应当连续参保缴费。毕业后就业的，应参加城镇职工医保。大学生在校期间参加城镇居民医保的年限，可与其就业后参加城镇职工医保的年限合并计算。同时指出，大学生在假期、实习、休学期间，可选择居住地或实习地定点医疗机构就医，所发生的医疗费用，符合基本医疗保险规定的部分，由统筹基金给予报销。大学生在校期问异地就医和转诊治疗，按照高校所在市(区)城镇居民医保的有关规定执行。三、总结三、总结将大学生纳入社会城镇居民医保范围的举措是一种
10、社会的进步。正如本文所述，在这之前，与大学生医疗保险有关的是国家公费医疗制度和商业险学生平安险的补充。但是，根据现实情况来看，公费医疗使大学生在校期间得了小病得不到报销，得了大病报销的比例却又很小，加之此项制度只能报销一些特定的药品以及特定的医院，在形式上具有很大的局限性，且还有相当大一部分大学生未能享受公费医疗。学生平安险又由于是一种商业险，在投保资格及理赔标准和程序上有种种弊端，大学生因此从中受惠有限。随着公费医疗转变为社会医保，大学生虽然需要自己承担一部分费用，但是它仍有一定的好处：（1）社会医保覆盖范同广，保障高。该项政策惠及所有大学生，且没有像商业医疗保险那样的投保资格的审查，这给已
11、经患病的大学生带来了春天的雨露；同时支付限额较高，甚至有些城市未设定支付限额，这对患严重疾病(如白血病等)的学生来说，无疑是生命的延续。 （2）保费较低，基本上都在学生和家庭的承受范围之内，且确实有困难的还可申请其他途径的免交，真正惠及到了每人每户。 （3）社会医保系统不同于一般的商业保险，它在时间的延续上和未来的受益方面都要比商业保险更加完善，更加有效。此外，社会医保还可和以后自己工作时间段内的医疗保险、退休后的医疗保障直接挂钩。但不可否认，在制度和执行尚不成熟的今天，大学生医保制度仍面临各种挑战。 （1）对于新的大学生医保制度，不少过去享有公费医疗的大学生也有看法，因为医保制度，明显“有利
12、于”患重大病症者，而一般的小毛病，则需要大学生自掏腰包付一定的费用，相比过去“不划算” 。针对这点，我们应该加强对大学生的引导，让他们树立保险意识，认识到这一制度对于保障每个大学生自身利益的重要性。 （2）虽然目前各省市的保费较低，但对于一些家庭特别困难的学生和家庭来说，仍然可能是笔不小的开支，甚至会影响到参保率。针对这种特殊家庭，国家和学校应该采取措施帮助该类家庭。 （3）学生关心的门诊看病问题，在全国的做法不一致。门诊看病不能报销，看病先自己垫付医药费再根据单据报销以及有起付线等规定无疑给学生看病增加了很大的支出。所以，在以后的政策修订及实施过程中，我们可以根据实际情况，参照国外的经验，尽量考虑到广大学生的利益，使门诊、住院都参加医保，并且医药费由医院和医保基金直接发生关系，不需先行垫付。总之，形成完善、公平的社会医疗保险制度是一项利国利民的大事，但是由于大学生自身的特点，国家、学校都应该加以区别对待。我们要加大在医保方面的宣传，让大学生对其长远作用更加了解，能够自愿办理。另外我们还要保证大学生享受此项制度的公平性，要在一些措施上予以适当的倾斜，将医疗保险落到实处，真正惠及学生。
