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1、放贷的尴尬：缺“钱”还是缺“额度”？商业银行缺的究竟是“钱”，还是信贷“额度”？第一财经日报记者近日从多家商业银行了解到，受存款准备金率接连上调、贷存比和资本充足率等多项指标限制，今年资金情况整体较为紧张，而银行在放贷行业和业务种类方面也将有所变化。信贷信贷“供不应求供不应求”民间借贷趋活跃民间借贷趋活跃今年以来，监管层对各商业银行信贷投放节奏和规模的控制更为严格。一方面，央行罕见地未公布全年新增人民币贷款目标，各银行则按月度严格核定信贷计划，总行下发至分行的额度指标基本比去年减少10%20%；另一方面，央行接连上调存款准备金率收紧银根，今年新推出的差别存款准备金率更是让各家银行“不敢”过多过
2、快放贷，生怕踩到“被差别”的红线。“从去年底开始，信贷额度几乎一开月就用完。”一家股份制银行上海某支行行长助理就对本报记者坦言，“今年银行信贷情况很紧张，许多企业贷款何时能放款都不得而知，所以一般急用资金的公司都不来银行，民间融资非常活跃。”“都缺钱！”一家大型国有银行上海分行副行长昨天也对记者感叹道，“一方面，存款准备金率不断上调，各家银行吸收存款压力比较大；另一方面，银行还有资本充足率等多项指标的达标要求。目前信贷方面出现严重供不应求状态。”银行信贷的收紧已经让非银行金融机构的融资渠道更趋活跃。“今年以来上门客户多了很多！”上海一家典当公司副总经理对本报记者坦言，“平均每三天就有一个客户来
3、典当房产。”据他介绍：“目前，房产典当的月利率约为 3.2%，名品典当的月利率则在 4.2%；过去典当利率都有下浮空间，比如房产典当的行业最低月利率可以达到 2.5%，但现在非但没有折扣，还可能比 3.2%更高。”沪上一家小额贷款公司负责人也向本报记者表示，近期客户数量明显增加。“在利率方面，小贷利率主要根据市场利率走，央行加息和提高存款准备金率之后，小贷公司从银行进行融资的成本也在上升，所以适当上调贷款利率是正常现象。”“去年，小贷公司的利率水平平均为 17%18%，今年都在 20%左右。”该小贷公司负责人透露。根据中国人民银行调查统计司司长盛松成近期发表的社会融资总量的内涵及实践意义，新增
4、人民币贷款已不能完整反映金融与经济关系，也不能全面反映实体经济的融资总量；在非银行金融机构提供的资金和直接融资方面，近年来的增速更是远远跑赢信贷。上述文章透露的数据显示，非银行金融机构作用明显增强。2010 年证券、保险类金融机构对实体经济的资金运用合计约 1.68 万亿元，是 2002 年的 8 倍。2010 年小额贷款公司新增贷款 1022 亿元，比上年增长33.4%，相当于一家中小型股份制商业银行一年的新增贷款规模。当然，也有一大型国有银行上海分行风险总监对记者表示：“就上海区域而言，一些大型银行的资金并不成问题，分行层面的贷存比压力也不大，而是从总行统一调配资金额度的限制比较大。中小银
5、行的资金情况则更为紧张。”银行信贷转战银行信贷转战数据显示，今年 1 月份新增人民币贷款 1.04 万亿元，与往年一样在年初即出现贷款投放破万亿，但仍低于此前 1.2 万亿元的预期。国信证券银行业分析师邱志承近日报告指出，主要原因在于月末部分银行在监管要求下被迫压缩贷款规模。邱志承还表示，从 1 月份新增贷款结构看，对公贷款中，中长期贷款比重在连续两月走低后有所反弹，主要由于去年末一些基建项目贷款积压到了今年初，但总体反弹高度较为有限，未来高铁、水利等基建贷款可能会有所回补。上述风险总监则表示：“信贷银根收紧，今年不会主动营销大客户和大项目，而是会考虑发展一些中小企业客户来调整信贷结构。”而上
6、述大型国有银行上海分行副行长也坦言，今年会继续限制政府融资平台、房地产行业等方面的信贷投放，中小企业方面贷款资源则会有所倾斜，在规模额度方面有所保障。“当然，随着银行间市场资金成本的提高，贷款利率也会相应上升。”他如是说。但是，一位银行业人士却对记者直言：“虽然各家银行对中小企业的关注度有所上升，在信贷增量上会有所保证，但绝对额仍不会太大。”“从银行经营角度，相比中小企业，大企业客户更容易派生贷款以外的其他业务，所以银行对此的青睐度仍不会低。”该银行业人士接着说，“就小企业来说，今年信贷增长表面数据预计会很好看，但绝对占比依然不会高。”此外，在个贷方面，多家受访银行表示今年将更偏重于消费类贷款和个人经营性贷款。邱志承也在报告中写到，1 月份居民户贷款方面，短期贷款比重持续显著提高，目前已达到 40%的水平。“这一方面是由于 1 月楼市新政对按揭贷款需求构成了打压，另一方面由于收益率因素银行对按揭贷款的偏好普遍下降，转而投向更高收益的经营性贷款和消费贷款。”
