《内保外贷在香港遇阻 企业融资转战新加坡》由会员分享,可在线阅读,更多相关《内保外贷在香港遇阻 企业融资转战新加坡(2页珍藏版)》请在金锄头文库上搜索。
1、内保外贷在香港遇阻内保外贷在香港遇阻 企业融资转战新加坡企业融资转战新加坡现在对金融监管来说,内保外贷业务已经不是“洪水猛兽”了;在风险可控的背景下,预计香港银行对涉及内地的贸易融资贷款仍将保持双位数字的增长,银行在风险管理方面也渐趋成熟。而来自工银国际的信贷经理透露,出于风险控制的考虑,暂时只考虑 6 个月或期限更短的贸易融资;至于交行香港分行则对借款人的资金用途要求严格,宁可少放贷,也不允许疑似虚假贸易重现。投资者为了获取低息内保外贷,走访了包括交行、工行在内的中资行香港分行,尽管手持完全真实的贸易合同,却反复被信贷经理盘问资金用途,不仅借款金额要打 9 折,就连借款期限也只能最长 6 个
2、月,年利率动辄 3.5%。面对如此苛刻的条件,大部分选择放弃香港,前往新加坡和台湾申请,审批过程异常顺利,不到半年已先后获批 3 笔内保外贷。据悉有多家在香港主要从事内保外贷的中资行核实。对香港金管局不仅要求每个季度按企业类别、资金用途单独上报内保外贷统计,还要求银行严格把关第一借款人的还款能力,合规的要求比以往严格。据香港分行负责人透露,由于分行成立仅 1 年,内保外贷作为核心对公业务仍处在高速增长期,并没有因为金管局的指引而出现放缓。但与过去相比,审核过程确实严格了不少。他表示,以往境外放贷银行对申请内保外贷的资金用途审查并不严格,主要依靠内地担保行的授信审查;而现在,金管局要求严查每一笔
3、贷款的实际用途,除了核对出口单据,更要做好贷后管理,确保资金用于申报的用途,而没有违规回流。除了资金用途,审批的另一个变化是金管局要求境外行严格把关第一借款人(通常是实际借款人的离岸子公司)的财务状况,确保子公司有足够的现金流来覆盖利息和偿还本金。该负责人表示,以前的内保外贷基本上只审查内地借款主体的财务情况,现在的要求显然更为严格,如果没有真实的海外投资或贸易背景,子公司就很难通过境外行的审查。而投资者在工行新加坡分行成功获批了价值 3 亿元的内保外贷,1 年期借款利息 2.8%,算上利用外商直接投资(FDI)和地下钱庄回流国内的成本,仍远低于工银亚洲所开出的 6 个月贷款利率。而这已经是他半年来在新加坡和台湾获得的第三笔低息融资了;与此同时,他在香港银行的申请仍遥遥无期。目前只要资料通过审核,新加坡和台湾的银行对借款用途并不会太多过问,只要客户承诺遵守中国的外债管理办法,最快 2 个月内就可以放款,且利率比香港更有竞争力。他说,香港市场已很难找到低于 3%的内保外贷,算上资本回流的成本,和直接在国内融资相比已没有太多优势。随后外汇管理局发布通知,改革返程投资外汇管理方式,优化相关管理流程,允许境外融资及其他相关资金留存境外使用。而在 5 月 19 日公布的跨境担保外汇管理规定中,明确境内个人可作为担保人并参照非银行机构办理内保外贷业务。