冒充银行员工骗得20万元 以推销理财产品引客户上当

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1、www_ktvdisk_com 东方网 9 月 10 日消息：据新闻晚报报道，近日，虹口警方成功侦破一起以外资银行名 义骗取理财资金的合同诈骗案，给投资者敲响了警钟。日前黄女士向虹口警方报案，称保 险代理人梁某以推荐理财产品为由实施诈骗。原来，梁某向黄女士推荐某外资商业银行的 一款理财产品，称该外资银行新成立，为吸引 VIP 客户推出理财产品，理财周期只需 28 天， 收益率为 5%，同时满 10 万元送 iPhone 手机 1 部及 500 元人民币现金。黄女士询问是否 可靠，梁某表示自己是该商业银行的业务员，并出示了盖有该银行公章的理财投资协议书。 鉴于与梁某合作多年，黄女士信以为真，将

2、20 万元投资款交予梁某。约定的 28 天到期后， 黄女士致电梁某，无法联系对方。黄女士随即到该外资银行营业网点询问，被工作人员告 知该行根本无此员工，且该行尚未正式开展人民币业务。此时，黄女士明白上当受骗了。 虹口警方迅速立案侦查，很快将犯罪嫌疑人梁某抓获。梁某交代了私刻外资银行公章、冒 充外资银行业务人员、以新成立银行给 VIP 客户优惠理财产品的幌子实施诈骗的犯罪事实。 作者：陆慧(本文来源：东方网 )一、一周市场动态 逆回购常态化，银行理财收益率或暂时“维稳” 。刚刚过去的 8 月份，央行在近期市场上频 繁使用的逆回购，让银行理财市场上最受人关注的收益率问题增添变量。不少业内人士预 期

3、，逆回购“独挑大梁” ，让降息和下调准备金率等货币工具的使用时点将可能进一步推迟。 这使得此前曾被认为将一降再降的银行理财产品的收益率得到喘息机会，并在未来一段时 期内维持稳定。 10 万亿理财资金入市在即。停摆三年后，开放 10 万多亿银行理财资金进入交易所市场， 终于获得实质性进展。日前，中国证券登记结算有限责任公司有关负责人表示：“关于银 行理财产品开立证券账户从事股票和债券交易，证监会和银监会正积极研究，稳步推进。 ” 短期理财存“时差陷阱” ，募集期摊薄收益率。客户买到了一款到期收益率高达 4.5%的 1 个月期银行理财产品，应该很开心的事情。但很多客户可能并未注意到，因“时差”原因

4、， 这 4.5%的收益率可能是“注水”了的，而长短不一的“资金募集期”和“清算期”则是收 益率注水的元凶。 长假理财小心遭遇“空窗期” 。在经历了很长一段时间的“低迷”后，近期银行理财产品似 乎有些“回温”的迹象，出现量价齐增的现象。不过，不少新发银行理财产品的产品期限 与预期收益率出现倒挂的情况。对此，业内人士分析，这与产品的到期日有关，有些期限 在一个月左右的短期产品表面上看来收益甚至高过两个月期的理财产品，但很有可能因为 到期日“恰逢”长假开始，而导致资金无故遭遇近一周的“空窗期” ，如此一来，产品的实 际收益率会被拉低一个档次。 二、人民币新发产品：量降价稳，仍具优势 金牛理财网统计数

5、据显示：本周（9 月 1 日至 9 月 7 日）66 家银行共发行 493 款人民币理 财产品，环比减少 63 款，市场占比 95%，环比上升 4.5%。 1非结构性产品：新发 474 款，环比减少 63 款，预期平均收益率 4.22%，环比上升 1BP 非结构性人民币理财产品本周新发 474 款，环比减少 63 款，平均预期年化收益率为 4.22%，环比上升 1BP，相对于当前货币基金或理财债基，收益优势仍相对突出。其中，预 期年化收益率分布在（4%,5%增加 7 款，占比 61%，环比提升 7%；分布在（3%,4%减少 48 款，占比 32%，环比下降 7%；而高于 5%的产品仅有 14

6、款，环比减少 12 款，占比由上 周的 5%降到本周的 3%。整体来看，本周人民币非结构性银行理财产品的发行呈现量跌价 稳的态势。 图 1.银行理财产品收益率分布对比图【20120901,20120907】数据来源：金牛理财网 银行类型：城商行发行稳定，市场占比上升，收益率仍居于高位 从发行数量来看，本周国有银行发行 165 款，环比减少 33 款，市场占比 35%，仍作为人民 币非结构性理财产品的发行主力，其次是城市及股份制商业银行，三者累计占比 96%，集www_ktvdisk_com 中度持续提升；平均预期收益率方面，城市商业银行以 4.46%的居于首位，国有商业银行 最低，平均为 3.

7、89%。此外，本期收益率最高的、最低的均分布在股份制银行。 具体到单个银行：本周发行数量位居前 5 的为中国银行、建设银行、工商银行、浦发银行、 平安银行，分别发行 57 款、40 款、29 款、28 款、27 款，累计占比 38%，与上周相比建设 银行发行量大幅下降。表 1. 银行类型-银行理财产品数量及收益率分布【20120901,20120907】银行类型新发产品数量及结构收益率数量变动占比变动平均预期年 化收益率变动最大预期年化收益率变动最小预期年化收益率变动城市商业银行 152- 332%3.20%4.46 0.00 5.702.9-0.5 股份制商业银行 137-2029%-0.3

8、3%4.33 -0.02 5.1-0.72.70 国有 商业银行 165-3335%-2.06%3.89 0.03 5030 农村商业银行 20-34%-0.06%4.16 -0.26 4.6-13.4-0.2 其他银行 0-30%-0.56%外资银行 0-10%-0.19%总计 474-63100%4.220.015.7-0.12.70 数据来源： 金牛理财网 收益类型：非保本类产品市场占比持续提升，但收益率略降 从收益类型来看，本周非保本浮动收益型发行 328 款，市场占比 71%，相对上周提升 9%， 平均预期收益率却环比下降 5BP 至 4.34%；保本浮动收益型发行 76 款，环比减

9、少 56 款， 市场占比 16%，相对上周降低 8%，但平均预期收益率环比上升 8BP 至 3.98%；保证收益型 发行 58 款，环比减少 13 款，市场占比 13%，平均预期收益率为 3.81%，量价平稳。 整体来看，在 9 月第一周银行保本类产品市场占比大幅下滑，但平均收益率相对上周却明 显上升。这反映了月初银行揽储压力下降，减少了产品发行量，但为了保住客户资源，仍 然提升了保本类产品的收益率。相反，非保本产品市场占比持续提升，但收益率呈现下降 的态势，主要基于资金面预期宽松所致。 表 2.收益类型-银行理财产品数量及收益率分布【20120901,20120907】收益类型新设产品 数量

10、及结构收益率数量变动占比变动平均预期年化收益率变动最大预期年化收益率变动最 小预期年化收益率变动保本浮动收益型 76-5616%-8%3.98 0.08 5-0.630.25 保证收益型 58- 1313%-1%3.81 -0.01 4.8-0.12.70 非保本浮动收益型 328171%9%4.34 -0.055.7-0.12.9-0.1 数据 来源：金牛理财网整理 投资期限：短期产品量降，但收益率却不降反升 从投资期限来看，本周 3 月以下产品仍作为银行理财市场的主力期限品种，但发行数量邹 降，市场占比 61%左右，相对上周降低 4 个百分点，相反，中期市场占比有所提升。收益 率方面，1-

11、3 个月的预期平均收益率相环比上升 4BP 至 4.12%，但其他期限的收益率均呈现 不同幅度的下行，尤其是一个月以内的，反映了资金面短松中紧长宽的预期。 2结构性产品：量价齐降，预期平均收益率 6.34%，高于同期非结构性产品 212BP 本周共发行人民币结构性产品 14 款，占人民币产品总发行量的 3.7%，平均预期收益率为 6.34%，环比下降 28BP。与同期人民币非结构性产品相比，高出 212BP，但均不保收益。 其中，外资银行发行 8 款，挂钩汇率、商品、股票、期货等风险较高的品种，平均预期收 益率为 7.56%；股份制商业银行发行 5 款，均挂钩利率品种，平均预期收益率为 4.7

12、%；国 有商业银行发行 1 款，挂钩股票、指数，预期收益率为 4.3%。整体来看，外资银行发行的 产品收益率有一定的诱惑力，但风险亦较高，其中 2 只都不保本。具体到单个产品，本周 预期收益最高的结构性产品是大华银行（中国）发行的 1 年期人民币可自动赎回型非保本 浮动收益型产品，高达 11%，产品运作期为 1 年，挂钩商品期货。三、外币新发产品：量 降价升，收益率仍较低 本周外币产品共发行 26 款。其中非结构性理财产品共发行 18 款，环比减少 34 款，平均预 期收益率相对上周提升 30BP 至 2.25%。其中美元产品新发 8 只，市场占比 44%，仍为发行 主力，平均收益率上升 29

13、BP 至 1.86%；澳元产品发行 5 款，环比减少 6 款，平均预期收益 率上升 8BP 至 3.58%，占比 28%；港元产品发行 3 款，环比减少 7 款，平均收益率上升www_ktvdisk_com 39BP 至 1.93%；欧元发行 2 款，环比减少 6 款，平均收益率下降 49BP 至 1%。整体来看， 美元收益率本周有所提升，而欧元收益率大幅下挫。 此外，本周结构性外币产品共发行 8 款，光大银行和中国银行（香港）各发行 4 款，均为 保证收益型的，平均预期收益率为 1.59%，显著低于同期非结构性外币产品；其中收益率 最高的仅为 3.2%，其余均位于 2%左右，相对于同期人民币

14、保收益型产品仍不具投资优势。四、到期收益率:公布率 20%,12 只高于 5% 本周共有 404 款产品到期，其中公布到期收益率的有 83 款，全部实现预期最高收益率。到 期收益率高于 5%的有 12 只，其中 1 只为澳元币种，收益率高达 7%，排名位居第一，是招 商银行发行的金葵花安心回报之澳元岁月流金 126 号理财计划，收益类型为保本浮动 收益型，运作期 187 天，收益颇丰。其余 11 只均为人民币非结构性产品，4 只为保本浮动 收益型，7 只为非保本浮动收益型，实现收益率最高的是民生银行发行的非凡资产管 理半年增利 011 期人民币(机构)(A2)，该产品为非保本浮动收益型，运作期

15、 184 天，实现收 益率为 5.7%，与同期一年定期存款利率或货币基金相比，收益优势突出。 表 4.银行理财到期收益率高于 5%产品列表【20120901,20120907】发行银行产品名称投资 币种产品类型收益类型实际运行天数预期年化收益率到期年化收益率招商银行金葵花安心 回报之澳元岁月流金 126 号理财计划 105186 澳元非结构性产品保本浮动收益型 18777 民 生银行非凡资产管理半年增利 011 期人民币(机构)(A2)人民币非结构性产品非保本浮动收益 型 1845.75.7 绍兴银行珠联璧合-金兰花(1202 期 2)人民币理财产品 0203 人民币非结构性产 品非保本浮动收益型 1825.65.6 民生银行非凡资产管理半年增利 012 期人民币理财产品(普 通)(A2)人民币非结构性产品非保本浮动收益型 1845.45.4 重庆农村商业银行江渝财富天添金 系列第 21 期人民币理财产品(182 天)人民币非结构性产品保本浮动收益型 1825.35.3 上饶银 行保利添丰 201201 期理财计划 BLTF201201 人民币非结构性产品保本浮动收益型 625.35.3 上海银行慧财 1231M0505 期人民币优先受益权理财产品(保证金交易项目)W201231M0505A 人民币非结构性产品非保本浮动收益型 1535.25.2 民生银行非凡资产管理双月增