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1、小额贷款公司贷款审批委员会工作制度小额贷款公司贷款审批委员会工作制度为了建立科学高效的贷款管理机制，坚持和完善贷款集体审批机制，避免信贷道 德风险和操作风险，提高信贷决策水平和工作效率，经公司研究决定制定贷款审批委 员会工作制度如下： 一、一、公司贷款审批委员会组成成员公司贷款审批委员会组成成员 由分管信贷副总、信贷、风险、会计财务和审计部门负责人组成。分管信贷副总 任贷审委主任。信贷管理部和风险管理部贷款审核岗人员为列席贷审委会成员。 二、二、贷款审批委员会议事内容贷款审批委员会议事内容 （一） 各项信贷政策以及年度业务发展计划； （二） 超各部门（信贷员）权限的优质客户利率调整方案； （三
2、） 超各部门（信贷员）审批权限的贷款； （四） 年度不良贷款清收、退出客户确定方案； （五） 信贷人员调整方案； （六） 新产生不良贷款问责及问责后处理方案； （七） 年度内涉及各部门（信贷员）信贷业务发展的指标调整； （八） 其他需要向贷款审批委员会提交的事项。 三、三、贷款审批委员会议事程序和规则贷款审批委员会议事程序和规则 公司贷审委在本公司董事会授权范围内开展工作。 贷款审批委员会由分管信贷副总负责召集。讨论新增贷款的参加会议人员必须达 到贷款审批委员会总人数的三分之二以上，作出的集体决策意见必须经与会者三分之 二以上人员同意。审批其他上报贷审委贷款，参加人员中有表决权意见必须经与会者
3、 三分之二以上人员同意。审批其他上报贷审委贷款，参加人员中有表决权的人员不得 少于 3 人，由召集人临时指定。上报贷款的审批时间最长不得超过 5 个工作日。 四、四、贷款审批委员会质询贷款审批委员会质询 （一）部门上报公司审批贷款必须按照贷款审批流程要求经信贷管理部及风险管 理部等部门审核同意后上报贷审委；信贷管理部审核岗和风险管理部审核人员汇报借 款人审核情况，对待审委成员的质询予以解答； （二）待审委成员经质询后，按照少数服从多数原则，同意与否当场表决，并在 记录薄上签名存档。列席会议人员不参加表决； （三）董事会不得参加表决，但实行一票否决制。 五、贷审会贷款审批权限五、贷审会贷款审批权
4、限 （一）本公司与内部人及股东关联交易的关联及交易金额按公司有关规定认定。 本公司与一个关联方之间单笔贷款金额占公司资金资本 2%以内，或本公司与一个关联 方发生交易后公司与该关联方贷款余额占本公司注册资本 5%以内的交易。 （二）按公司规定各部门（信贷员）贷款审批权限外的所有贷款。 （三）当年新增贷款单笔 100 万元（含）以内的贷款。 六、责任认定六、责任认定 （一）因贷款调查岗调查失实，导致贷审委审批决策失误，造成损失的，由调查 岗承担调查失实责任； （二）调查尽责，经信贷和风险审核人员审核同意后发放造成损失的，信贷管理 部和风险管理部审核岗人员各承担 5%的责任。贷审委决策失误造成损失的，由贷审委 参加讨论同意人员集体承担 10%的责任；（三）贷审委批准贷款收回后续贷的，信贷和风险审核人员、贷审委审批人员不 再承担责任。 七、各项信贷政策以及年度业务发展计划七、各项信贷政策以及年度业务发展计划 （一）超各部门（信贷员）权限的优质客户利率调整方案； （二）超部门（信贷员）审批权限的贷款； （三）年度不良贷款清收、退出客户确定方案； （四）信贷人员调整方案； （五）新产生不良贷款问责及问责后处理方案； （六）年度内涉及各部门（信贷员）信贷业务发展的指标调整； （七）其他需要向贷款审批委员会提交的事项。 八、本制度由董事会负责修改和解释，自董事会审议通过之日起执行。
