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1、贷款买本一定要看！分期付款购买笔记本手册贷款买本一定要看！分期付款购买笔记本手册(08(08 版版) )“花明天的钱，圆今天的梦”，这个极具浪漫色彩的口号说的是“分期付款”。其实在今天，推销者再也不用喋喋不休地重复美国老太和中国老太买房的“寓言”来教育消费者了，因为“分期付款”早已是广大中国消费者不得不面对的一个现实。不管是主动接受还是被动接受它，面对着高昂的房价，普通消费者只有一个选择分期付款。大件商品可以分期付款购买了，小件商品可不可以这样呢？答案是肯定的，笔记本电脑也可以分期付款购买了。分期购买笔记本值与不值在普通消费者看来，大件耐用商品分期付款购买很好理解，那是因为价格高，用“现在”的
2、钱根本买不起，只好用“明天”的钱来买了，反正它还挺耐用的。而像笔记本电脑，价格并不算太高，也不能说很耐用，有必要分期付款么？笔记本分期付款是否值得？分期付款购买笔记本要多付多少钱？在回答这些问题之前，我们来比一比、算一算。实例一：购买 Acer AS4520G先看一下分期付款的笔记本怎么卖，登录招商银行信用卡商城的笔记本/电脑页面（地址：http:/ Acer AS4520G 发生了兴趣，因为这款笔记本分期付款的卖价并不比电脑卖场中的报价高多少（图 1）。再看看该款笔记本的配置，感觉还不错，付款期也长，为 24 个月，每月只要付 256 元，一共为 6144 元。这 6144 元是全部费用，并
3、不须另付手续费和运费。再上淘宝网验证一下（图 2）。找到一款配置与 Acer AS4520G 基本一样的机型ACER AS4520G-401G12MI，只是后者的内存少了 1GB，再查看一下支持先行赔付的卖家的最低报价为 5599 元，另外再算上运费 70 元，升级 1GB 内存需要 150 元，加起来，一次性付款得到与 Acer AS4520G 同样配置的笔记本，需要 5819 元。这样算下来，购买 Acer AS4520G 时，采用分期付款和一次性付款的差价仅为 6144 元-5819 元=325 元，而且分期付款是两年还清，这就相当于你从银行贷款 5819 元，两年付息325 元，年利息
4、只有 2.79%，看起来似乎太合算了！实例二：购买惠普 Compaq Presario V3803TX银行如果不能从笔记本厂商那里拿到更高的折扣的话，岂不是在赔本赚吆喝？所以先别忙着激动，再看另一款机型再说。笔者在招商银行信用卡商城找到自己比较喜欢的惠普 Compaq Presario V3803TX，这款机器的价格令人比较失望，还款期为 24 个月，月付 307 元，总计 7368 元（图 3）。而笔者了解到，这款机型在刚上市时的报价是 6600 元，实际成交价应该还要低一点。随后笔者上淘宝网查看，发现已经有多家支持先行赔付的卖家把这款机型的卖价降到了 5998 元（图 4），另外还要算上
5、50 元运费，总计 6048 元。笔者同时也询问了本地卖场的价格，最低售价为 6330 元。好了，这次我们不算淘宝网上的价格，就按电脑卖场的价格 6330 元计算，分期付款比一次性付款贵了 1038 元。相当于我们从银行贷款 6330 元，两年付息为 1038 元，年利息8.19%，明显比一到三年的贷款利息要高。而且别忘记了，这 24 个月中我们是在不停地还款，占用银行的资金也是在不停减少，但利息还是按总金额来计算，所以实际利率还要比8.19%高，这样算起来其实很不合算。哪些人适合分期付款购买笔记本通过上面的两个实例来看，分期付款购买笔记本是否合算不能一概而论，还得具体情况具体对待。1.经济账
6、要重视笔者注意到，招商银行信用卡商城的笔记本电脑，如果是推荐商品、特惠商品、团购商品，一般来说都比较合算，分期付款多付出的钱大都低于银行贷款利息。如前面列举的Acer AS4520G-401G12MI，甚至还有分期付款的总价格与电脑卖场价格完全一样的，如联想旭日 N220GC540，都是 4999 元，招商银行信用卡商城完全是赔本赚吆喝了。不过也不难发现，这些推荐商品、特惠商品和团购商品以非主流机型为主，市场上热销的主流机型很少有这样卖的。如果不属于推荐商品、特惠商品、团购商品这几种，价格就要高出许多，分期付款多付出的钱也要比银行贷款利息高出许多，如前面所举的惠普 Compaq Presari
7、o V3803TX。从经济的角度来说，分期付款买这些热销机型并不合算。也就是说，即使只算经济账，分期付款买笔记本也有可取的地方，对于一些能够一次性付款购买笔记本的精明人士来说，只要选到了合适的机型，分期付款买笔记本本身就是一项精打细算的投资。2.不能单算经济账对于分期付款，我们不能只算经济账，也要算一算时间成本的账，还要算一算没有笔记本电脑所浪费的机会成本的账。对于在校大学生、刚参加工作的职场新人来说，这一点尤其重要。在校大学生和职场新人要一次性拿出一笔可观的钱来购买笔记本电脑确实比较困难，如果慢慢攒钱，等钱够了再买，在校大学生基本已经毕业了，职场新人也不再“新”了。本来如果你更早拥有笔记本电
8、脑的话，你可以学到更多的东西，获得更多的信息，将自己的工作效率提得更高，从而获得深造、晋职等等机会，但现在没有，你就会失去机会，你就要为没有更早购买笔记本电脑付出机会成本。因此对于在校大学生和职场新人来说，慢慢攒钱买笔记本，不但要付出时间成本，还有可能会付出机会成本。而这些相对于分期付款购买笔记本多付出的数百元或 1000 多元来说，孰重孰轻，任何人都很容易判断。不过分期付款购买笔记本还必须考虑自己的偿还能力，这主要是对在校大学生说的，如果你的生活费有节余，再加上业余兼职的收入，能够偿还笔记本的月付，这便不是个问题。如果不能，千万不要饿着肚子去买。另外还有一类人也可以尝试分期付款购买笔记本，那
9、就是“月光族”，这类人的收入不一定很少，可是没有储蓄意识，每月的工资都要花光，除非月工资远远超过笔记本的价格，否则永远存不够买笔记本的钱。让他们用分期付款的方式购买笔记本就相当于一种变相储蓄，每月强制从银行卡中扣钱，好歹最后还留下了东西，比胡乱花光强多了。看来，适合分期付款购买笔记本的人还真不少：精打细算的精明人士可以，不过要想买到合适的机型，搞到最实惠的价格，你得时时盯着有关网站的动态；在校大学生当然可以，生活费省一省，打工赚一些就够了，至少学会了节省和独立，不过千万别把自己饿着；职场新人当然是分期付款买笔记本的主力，有需求，又有偿还能力，别再向家里伸手，自己买吧；要月光族存钱比登天还难，存
10、不着钱就存东西吧，一次性买不起，那就多次付款购买吧。分期付款买笔记本要找谁分期付款购物与普通购物不同，普通购物只与销售者发生关系，而分期付款购物则离不开银行，有时银行本身就是销售者。在分期付款购买笔记本时，销售者将笔记本卖给消费者，消费者利用银行的贷款将货款付给销售者，最后由消费者分期归还贷款给银行。在这个过程中起关键作用的还是银行，当然，销售者为了更快销售笔记本，回笼资金，也乐于采用分期付款的方式进行销售。根据消费者直接接触的销售者划分，销售者可能是银行的网上商城（也称银行信用卡商城），也可能是卖场商家。1.分期付款购买笔记本两大主渠道：银行信用卡商城、卖场商家目前分期付款购买笔记本可以去两
11、种地方购买，一是银行的信用卡商城，二是卖场商家。卖场包括 3C 卖场如国美、苏宁等，还包括电脑卖场。在电脑卖场里，一些较大的商家也支持刷卡购买笔记本。也许还有人会说，可以直接找笔记本厂商分期付款购买啊，可笔者找遍了几大笔记本厂商的官方网站，发现没有一家笔记本厂商直接接受分期付款，即便是直销厂商戴尔，虽然搞过一段时间分期付款，现在也不见动静了。在联想的官方网站上笔者发现了“分期付款”的字样，结果点击后就直接链接到招商银行的网上商城了。以前，分期付款购买笔记本还可以通过担保公司购买，不过这种方式过程复杂，且分期付款手续费相当高（甚至可能超过总额的 15），很不划算，目前这种方式已经很少有人采用了。
12、因此目前分期付款购买笔记本的主要渠道就是银行的信用卡商城和卖场商家。2.分期付款购买笔记本渠道的优劣在银行的信用卡商城分期付款购买笔记本和在卖场刷卡分期付款购买笔记本各有各的优点和缺点，如何选择，消费者还得分析实际情况进行决策。（1）在网上商城分期付款购买的优劣在银行网上商城购买笔记本的最大好处就是不受地域限制，只要你有某个银行的信用卡，就可以在国内的任何地方购买该银行网上商城的笔记本。但相对地，到货的时间也会延后，一般银行网上商城只能保证让你在十五个工作日内拿到货，比信用卡购物要慢得多。至于价格，一般会比在卖场购买贵一些，虽然银行不再收取手续费和利息，但这部分费用其实已经算进去了，至于贵多少
13、，合不合算，你得去网上查证。不过不排除银行信用卡商城和供货商搞促销活动，某款特惠机比卖场卖得还便宜，这得靠消费者的运气。另外，银行信用卡商城没有首付款的规定，用户只要按月还钱就行了，门槛更低。要想在银行网上商城买到实惠的笔记本，一要靠精打细算，二要靠机遇。（2）在卖场分期付款购买的优劣在 3C 卖场分期付款购买笔记本就不同了，用户多多少少有了一些议价的权力，而且选择的余地更大了，不过可能要支付手续费。而在电脑卖场分期付款购买笔记本很灵活，消费者可以自由选择市面上正在销售的所有型号的笔记本，另外就是卖场里的价格要透明许多，一般不会漫天要价，比一次性付款贵多少你心里至少有个底，消费者也可以自由砍价
14、。在电脑卖场分期付款购买笔记本还有一个好处就是时效性强，消费者可马上拿到货，还可以当场验货，少了许多不必要的麻烦。电脑卖场一些大的电脑商家支持信用卡刷卡购买，然后用户再向银行申请分期还款，目前，招商银行、建设银行等都支持全款刷卡后致电信用卡中心申请改成分期还款。在卖场分期付款购买笔记本的一个缺点是必须交纳手续费（一些商家还会要求消费者交纳 0.51的刷卡手续费），此外，还有一个缺点就是要受地域限制，还要受商家和商品品种的限制。在大城市这类卖场多，能刷卡的商家多，可购买的笔记本型号也多，银行网点也多，而在中小城市和农村就没有这么方便了。另外，在卖场分期付款购买笔记本还有一个首付款的问题，比如规定
15、了 20%的首付款，虽然这部分钱也可以用信用卡透支，但需要用户在短期内还上。要想在卖场分期付款买到实惠的笔记本，首先需要了解各大卖场的状况，其次需要对各个银行的信用卡政策有透彻的了解。TIPS: 分期付款购买笔记本必须有银行信用卡消费者无论是从银行网上商城分期付款购买笔记本，还是直接从电脑卖场商家或 3C 卖场商家处分期付款购买笔记本，都是通过银行信用卡进行的。也就是说，如果你想分期付款购买笔记本电脑，必须先办理一张银行信用卡，且信用卡的透支额度必须大于购买笔记本时办理的分期付款的资金总额。去网上商城和卖场分期付款买笔记本去网上商城和卖场分期付款买笔记本1.在银行网上商城购买笔记本银行网上商城也叫银行信用卡商城，消费者分期付款购买笔记本，找有网上商城的银行一般就不会错了。有网上商城的银行不少，多数都开展了笔记本分期付款销售的业务。如招商银行、建设银行、民生银行、广发银行等。要在这些银行网上商城购物只有一个条件，拥有该银行的信用卡，至于价格和还款期限，都在网页上写得清清楚楚，没有讨价还价的余地。其实银行的信用卡商城虽然看起来商品不少，但它们提供的只是商品目录，自己完全不用备货，所有的订单最终都是由供货商去完成。（1）招商银行信用卡商城网址：http:/ 17 个品牌，型号也非常丰富，基本涵盖了市场上大部分
