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1、宜信高级副总裁刘大伟互联网金融论坛发表实录宜信高级副总裁刘大伟互联网金融论坛发表实录以下是文字发言实录：刘大伟：尊敬的刘主席，各位嘉宾，非常高兴主办方邀请宜信给大家做这样的一个分 享，因为今天再过两个月就是宜信成立 9 周年，大家在谈互联网金融，所以非常高兴今天 能看到 Jason Jones 先生向大家分享 P2P 的趋势，我去年在 11 月份刚从美国回来，我发现 那边没有互联网金融这个词汇，那个的词汇叫做数字金融，实际上整个金融行业的发展， 是跟 IT 跟数字领域发展是紧密结合的，所以说互联网金融实际上他可能并不是一个新的词 汇，但是从另外一个视角，包括大家前面都提到了，现在在中国我们市场
2、化借贷的这样的 一个趋势在逐渐的显现，有更多的机构参与其中，包括有些信托公司参与到这个业务之中， 包括我们在美国看到，像 Lending Club80%都是机构的资金，而且从很多的小微企业内的 客户。今天非常高兴跟大家来分享宜信在过去几年时间的体会，特别是在 2014 年和 2015 年，我们看到在监管规范这样大的背景下能够更好的发展互联网金融。实际上我们很多人在谈互联网金融谈普惠金融，那对于这样的一个群体以需要的价格 来服务，我们以合适的价格，大家也知道像中国在 1992 年是从腾讯上引入了小额信贷这样 的范围，那在过去我们都知道 2006 年，在大力发展小额贷款公司的业务，那到目前为止已
3、经有近万家的小额公司，我们真正在帮扶一些三农小微群体的机构不是特别的多，那我们 宜信普惠的理念战略跟整个普惠金融大的业务战略是结合在一起的，这也分了四个阶段， 第一个是我们针对客户群体提供小额信贷的服务，刚才大家也提到中国是有 14 亿人口 8.40 亿人是有银行的记录，但是很多人仅限于他的借卡，但是现在交易的只有 3 亿左右，那过 去 2 到 3 年有活跃的交易机构，这样的群体只有 1.5 亿，中国有 12.5 亿人是没有金融评分， 而且整个金融体系的建设处于起步的阶段，我们近期有民营的机构，我们可以预见到在未 来几年中国的市场蓬勃发展，我们传统银行基于信用结合在一起，我们也提出第二个阶段
4、是借贷，是包括信用抵押。再有是有很多的非借，我们在农村有很多农民需要小额保险的 服务的，他在一些种植养殖的项目，可以提供小额保险，那相对于他的业务发展很有保障， 而且对于我们整个金融服务机构你会非常的安全。第四个阶段在做能力建设，我们包括农 民，大家缺能力缺资源，中国现在具有 1.5 亿的小微企业用户，他们需要诸多的各种生态 圈的推动。那在过去几年期间，我跟大家回顾一下宜信的发展，我们是在 2009 年我们是更新早期 的公益小额信贷合作，那到目前为止我们已经在平台上已经交易额没有问题，那我们是跟 国外搭台了通道，至于说我们在这方面探索，那我们的机构小额信贷机构，那我们 2010 年 是建网点，
5、我们现在有 8 个行业，这个主要是集中在山西云南一带，那我们发现一些农民 他如果想去做一些产业化的业务，那他的资金需求会更多，所以在 2012 年，我们也是申请 了农资租赁的牌照，面向农村城市的群体，给他们提供小额融资租赁。大家可以关注小额 融资租赁，我们通过这样的业务可以希望能够帮助这样一些群体有这样的发展，那我们也 是在发布了宜信在下一个五年的战略，也是可以希望这样五个金融体系的一些业务的探索 和创新服务更多的金融群体。我们到目前为止 150 多个城市建了，累计服务的金融客户是 接近 200 万，那刚才主持人在开场的时候提到 Lending Club 是全国最大的平台，所以实际 上宜信是给
6、了客户的平台，我们的整个业务量也是 Lending Club2.5 倍左右，我想这样巨大 的也是跟整个中国市场巨大事情关联的，大家也会看到我们去年，我们其中 60%是熟人的 借贷，那整个的商业借贷在 2 到 3 万亿，那整个行业将近是有 3000 家机构，去年的有3000 亿左右，大家看到整个 P2P 行业在中国金融市场是刚刚起步的一个阶段，但是空间是 非常巨大的。那我们也在跟普惠金融合作，我们累计的资金是 1 亿元，我们通过网点的方式在 6 个 城市建立了 66 个网点，我们累计额将近 8 亿，那我们一些汽车经销商跟一些农机的厂商， 跟一些城市、美容、装修设备的厂商合作，给他们提供一些融资租
7、赁的服务，我们也累计 借贷资金在 1.5 亿。其实谈到互联网金融，实际上他的核心还是在金融，金融的核心还是 风险控制，那宜信发展的多元化的风险控制体系，包括我们所提出信贷影响的城市，那我 们通过信贷的同时，通过量化风险评估与管理，这样的方式在全国进行控制，那这个可以 有效的降低，因为分散小微企业，我们实际上是可以通过现金流的技术，那我们相对于普 惠金融，他有可能是做一些担保，另外他在财务报表记录不是很全面，那如果是一个小微 企业拿出的财务报表作为我们的机构去看待，那我们实际上是没有这样的一些财务管理的 体系，那针对一些信用良好，但是我们无法跟这些对接的客户，可以利用他们的抵押品， 一些汽车起到
8、征信的作用，比如说我们车贷的业务，客户他可以拿他的车去进行评估给他 一定的数据额，那可以获得更多的资金，而且在车上安装一些 GPS 的设备，所以说我们可 以看到 IT 技术不仅是在我们做金融的营销风控上，他实际上可以在我们更好的服务客户上 给予很多的支撑作用。再有一个大数据的技术，因为也很多机构也在提大数据的技术，包括有或大或小的机 构，在中国有很多数据的基础不够完善，那在过去几年期间宜信也是累计了 200 多万的数 据，我们现在也在跟行业的机构在探索合作，搜集一些行业的数据，另外也是通过互联网 查询在客户性的前提之下互联网搜索数据，进而形成宜信平台这样的一个体系，我们能够 更好的进行管理。那
9、我们也是希望可以努力的做的更好，因为实际上从事金融业务对于专 业性的要求非常高，所以我们也是引进了国际国内的先进体系的人才，我们有 30 多个评分， 而且使用了 200 多个评分模型，系统中运行着 200 多个风险模型 300 条反欺诈原则，这样 的基础能够保证一个机构能够可持续健康的发展，这个是需要找到客户的风险可控，让这 个业务可持续发展，那通过一些运营大数据，实际上可以让我们的服务效率进一步的提升。 比如说我们在去年底所推出的模式，我们平均审批时间小于六个小时，在我们的很多内容 中，客户与速度的要求是第一位，我们对于成本是第二位，所以说在满足小额信贷当中要 很好的调解，客户的核心需求是什
10、么。那对于宜信也好，我想不仅仅是在做 P2P 的业务，我们在互联网经营时代我们很多业 务的发展企业的发展，都是需要围绕以客户为中心，我们也是为客户我们在过去几年申请 了一些特许的牌照比如说我们的基金销售，保险代理，还有全国性网络小贷，还有海南股 权交易中心，我们这样才能满足客户的需求，不是提供小额资金的需求。另外我们也是在 全国中信银行合作，去推出了资金结算监督，我们通过跟第三方支付，通过跟银行进行合 作，那我们可以在传统监管体系之下再开展我们的业务，我们可以保证客户的交易资金跟 普惠金融资金有一个很好的管理，那我们现在也知道，不仅是我们有效的迎接信托公司怎 么做，那引发了我们信托计划的方式，
11、去帮助这样的一些国际金融的客户，这个实际上也 是跟国际上很多的趋势是相吻合的，有更多的机构资金的记录，这个也是一个趋势。那下 一个我们实际上还是坚持两条腿走路，我们一条腿叫做金融云，利用高科技的技术，利用 互联网移动互联网大数据云计算以及小额信贷的技术，能够更好的提升运营的效率，提升 风控的水平，与此同时我们针对我们很多的客户，大家了解到中国有很多的小微企业的贫 困农户，很多人不是互联网的客户，我们还是需要去走到田间地头，我们弯下腰来，虽然是很辛苦的过程，所以不是说互联网金融是高大上的，客户在哪里我们应该就在哪里。大家可以看到这个是我们在农村所贴的一个广告，那在农村的广告墙或者是我们有一 个小
12、的面包车在村里走过对农民宣传信贷宣传我们公司的业务，那这样的方式实际上是更 接地气，不是说我们都是用互联网移动，我们也是在去年在跟兰州大学合作做了这样一个 农村的调研，像农村这样的比例也是在提高，那在未来我们相信也是在农村互联网金融可 以跟移动互联网的结合。那这个就是我们的一个宜信平台的体系，那大家可以看到我们希 望能够去搭建一个开放的平台，不仅对宜信自有的业务，也为行业提供服务，在这样的背 景下，我们可以看到互联网在创新中发展，更需要在规范中发展，那我们也是在今年去年 的 12 月份，我们在北京市号召之下我们形成了北京市往贷协会，我们跟 12 家的企业共同 担当行业协会，我们一个是叫产品登记
13、，第二个是信息披露，第三个是资金托管，我们觉 得加强信息的披露加强资金的托管，这个应该是在今天互联网金融行业发展非常重要的一 个发展的阶段发展的举措，北京市网站协会宜信也是有幸作为会长将与北京市的网贷行业 和全国的网贷行业即将推动落地的一些措施进行改进。另外我们在全国也是跟中信银行在 合作，也是跟银行机构开展了合作，我们也愿意跟大家分享交流合作中的一些经验，也希 望可以把这样的一些合作模式推到行业当中，让 P2P 跑路成为不再可能，给 P2P 机构更多 的系统的支撑再回到初衷，实际上互联网的 P2P 业务基础还是很好的，我们看到中信行业 在快速的发展，还有很多空间需要提升，对于业内的交流，包括大家也提到，像是 P2P 行 业最大的风险是来自于重复借贷，那这样两个来源在征信建设上能够有大的提升，会有很 好的发展。那另外一个在支付，那支付作为互联网金融机构的重要的支撑，他给出我们的监管业 务和监督业务的分管质量就是有帮助的，那具有信息化的评论进行互联网的监控，那这样 的一些将是非常的有效，所以说我们在大力倡导发展 P2P 互联网的同时，我们要大力加强 征信体系的建设，这个是大势所趋，希望大家在规范中更好的发展，谢谢大家。
