《保单不填受益人 巨额保金变“遗产”》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保单不填受益人 巨额保金变“遗产”（4页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、保单不填受益人保单不填受益人 巨额保金变巨额保金变“遗产遗产”保单不填受益人 巨额保金变“遗产”2009-09-17一些投保人可能并不知道，人身保险的死亡保险金的领取有保险受益与法定继承两种形式，保险受益是由被保险人指定保险金的受益人，将保险金作为财产赠予受益人，而法定继承则是将保险金作为遗产进行分配。 保险专家提醒，人身保险合同中，受益人的指定非常重要，这将决定将来保险金支付给谁，被保险人在投保时应做好 规划，一方面能避免保险金的继承纠纷，另一方面也避免保险金成为遗产，不必用于偿还债务也可免征遗产税。 保单指定受益人： 保险金不必偿还债务 不久前吴凡（化名）在一场意外事故中不幸身故，由于其生
2、前投保了 20 万元的人寿保险，其父母从保险公司拿到了 20 万元的保险金。但很快吴凡生前的生意伙伴曾某就找上门了。原来，吴凡生前欠了曾某 8 万多元的债务。于是，曾某提出应拿保险金来抵债。 对此，保险专家解释，根据规定，被保险人在保险单中指定了受益人的，一旦保险事故发生，被指定的受益人将取得保险赔偿金。这是投保人生前对自己的财产所作的赠予，属投保人生前已处分的财产，它不是投保人的遗产，已成为受益人的合法财产，不能被继承，也不能用来偿还投保人生前的债务。 保险金免征遗产税 赵先生夫妇拥有上千万元的资产。赵先生希望在他们百年之后，儿子能继承遗产，但又担心到时国家会出台“遗产税法” ，要缴纳庞大的
3、遗产税。 对此，保险专家表示，根据目前的法律规定，任何保险金所得都是免税的，赵先生可通过购买保险达到避税的目的。如赵先生可作为投保人投保生存保险，或为儿子投保教育金保险，指定儿子为受益人，这样，满期给付保险金就属于儿子的自有财产。赵先生夫妇还可以作为投保人投保高额终身寿险，以自己为被保险人，儿子作为受益人，在赵先生百年之后，也能得到保险金。但一定要投保时指定保险金受益人为儿子。 保单未指定受益人： 保金被作为遗产分割继承 五年前，当时还是单身的温某投保了某保险公司 10 万元的终身寿险，并每年投保 20 万元的意外险，但在保险合同上，受益人一栏填写了“法定” 。不久前，温某在一场意外交通事故中
4、死亡，保险公司认定属保险责任，准备给付 30 万元的保险金。 但在保险金的分配问题上，温某刚结婚不久的妻子和温母产生分歧。温母认为，温某投保时尚单身，填写“法定” ，本意是以母亲作为受益人，而温妻认为自己才是温某事故时的法定继承人。最后经法院判定，温某在受益人栏内填写“法定” ，属不确定受益人，故该笔保险金就作为温某的遗产，由温母和温妻按继承法等额分割继承。 链接一： 三种情况下保险金成遗产 根据保险法 ，三种情况下，保险金作为被保险人的遗产，由保险公司向被保险人的继承人履行给付保险金的义务： (一)没有指定受益人的；(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(三)受益人依法丧失受益权或
5、放弃受益权，没有其他受益人的。 链接二：谁有权指定受益人 被保险人和投保人均有权指定受益人，但投保人指定受益人需经被保险人同意。投保人无独立指定受益人的权利。 链接三：保险金分配举例 保险金的指定受益人既可以是一个，也可以是多个，多人中受益顺序可以是并列的，也可以有优先顺序，受益份额可以是等份的也可以不等份。 如李某为自己投保了保额为 10 万元的寿险，指定妻子、女儿为受益人。在死亡保险金的分配上，有几种可能的情况： 1.如果指定妻子为第一顺序受益人，女儿为第二顺序受益人，则死亡保险理赔金的分配顺序为：如李某身故后，李妻仍然生存，则由李妻领取 10 万元保险金；如果在办理李某的死亡保险金时，李妻也已过世，则保险金由李女领取。 2.如果指定了妻子和女儿均为第一顺序受益人，但没有规定受益份额。李某死亡时，妻子和女儿都生存，则双方分别领取 50%即5 万元的保险金；如果李某死亡时，李妻已死亡，则由李女领取 10万元保险金。 3.如果李某指定妻子和女儿的受益份额分别为 70%和 30%，李某死亡时妻子和女儿都生存，则妻子得到 7 万元赔偿金，女儿得到 3万元赔偿金。如果李某死亡时女儿还没成人，应得到的赔偿金由其妻代为保管。
