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1、机遇与挑战并存机遇与挑战并存20132013年理财趋势年理财趋势世界末日的预言已经不攻自破！日子照样要过。中国的历史证明，计划经济是行不通的，世界的历史证明，市场经济也不是万能的，有计划的市场经济是必然、可行的！（2009年2月2日温家宝在英国剑桥大学演讲的解读）你预测了未来，才有机会左右未来，否则，你的未来只有被人家左右！ 【解读全球经济形势解读全球经济形势】一、国际形势持续恶化u美国至爆发次贷危机以来，政府救市难显成效，对全球经济影响深远，并呈持续蔓延趋势；u欧洲以希腊为代表的主权债务危机跌宕不休，欧洲经济体和统一货币政策面临崩盘，欧盟自救能力微乎其微；【聚焦中国经济发展聚焦中国经济发展】
2、二、中国经济外患内忧u美国在人民币升值的问题上持续向中国施压，迫使中国外汇储备严重缩水；u太平洋第一岛链封锁中国经济，能源摩擦此消彼长，邻国争端严重干扰经济发展；u美国的狼子野心和惯用伎俩显现无疑，中国面临金融轰炸三部曲的风险巨大。解读中央宏观政策【聚焦中国经济发展聚焦中国经济发展】首次明确提出居民收入倍增目标首次明确提出居民收入倍增目标 十八大报告提出，到2020年，实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番。这是中共首次明确提出居民收入倍增目标。 将于12月召开的中央经济工作会议日渐临近。2013年中国经济的增长目标是目前市场舆论的焦点。专家普遍认为，明年GDP增长和通胀水平将高
3、于今年，同时应注意投资过热的可能性。中国已经进入低通胀的上扬通道实际上，中国老百姓已步入理财新时代 理财新时代的变化理财新时代的变化由于经济的走势、低通胀通道的到来、猴市的风险、房市的打压；理财新时代老百姓的关注点从高风险、高收益的投资转换为对稳健增值的期许与渴望 。低风险有收益可传承理财新时代的三个关键原则理财新时代的三个关键原则机遇总是与风险并存机遇总是与风险并存中国民营企业的生命周期中存在一种普遍性的但没有被人们重视的生存状态“侏儒症”现象，即中国的民营企业的生命周期平均不超过10年！ 主要原因：l 民营企业融资难，资金链长且复杂l 管理水平不高l 抵抗市场冲击能力低l 家族式企业l 品
4、牌意识不强l 没有良好的诚信及信誉l 法律并不会特指保护谁，企业经营一旦失败： 曾经属于你的，都将不再属于你。厂房设备查封房产车子拍卖银行股票冻结经营失败，债务牵连最经营失败，债务牵连最 终穷困潦倒终穷困潦倒企业主第一要务：企业主第一要务：企业主必须深思：企业主必须深思：企业主必须深思：企业主必须深思：财富保卫战三大目标财富保卫战三大目标一、保证经济控制权长期有效，追求财富保全，实现富过三代；近日台湾“财政部”台北市“国税局”完成“经营之神”遗产税核定，王永庆遗产总额新台币600多亿，扣除一半夫妻剩余财产差额分配请求权等免税额后，遗产净额200多亿，依法按当时50%的最高税率，缴纳100多亿元
5、遗产税，创史上最高遗产税纪录。 居然可以抵全台2年税收！据了解，王家现在恐怕得缴100多亿的遗产税金额实在惊人，就连今年全台遗赠税的预算也只编了62亿，外界形容在这个不景气的年代，王家的百亿遗产税对当局真是“大进补”。二、分散资金运作，防范财富缩水，通过有效途径，优化资产配置；史玉柱传奇背后的故事在改革开放30年的浪潮中，史玉柱无疑是最具传奇色彩的人物之一。曾经有人说，如果要拍一部好莱坞式的商人电影的话，史玉柱无疑是最好的题材。1989年，史玉柱以4000元起家，仅用了短短6年时间便位居福布斯“中国大陆富豪排行榜”第8位；可是，转瞬间财富付之东流并沦落为负债2.5亿元的“中国首负”；然而，沉寂
6、两年后便东山再起，其辉煌程度甚至还超过了当年的鼎盛时期，成为了当代中国“凤凰涅槃”的样板。在史玉柱身上，除了他的那些技术层面的东西外，我觉得更值得敬佩的则是他的精神，一种勇于面对失败，敢于承担责任、顽强拼搏的精神。财富保卫战三大目标财富保卫战三大目标三、以小搏大，稳中制胜，规划人生，借助金融工具，锁定财富底线。全球最大的能源集团安然公司于2002年破产，破产清算了公司的资产。并清算了总裁肯尼思莱所有财产。 但是破产后，肯尼思莱夫妻的生活却没有受到任何影响。原来，肯尼思莱夫妇2000年2月购买了370万美元的人寿保险。但这些保险受法律保护，肯尼思莱每年可以领取95万美金保险金，债权人却无权起诉肯
7、尼思莱要求以保险金偿还债务。财富保卫战三大目标财富保卫战三大目标浙江温州的一位37岁神秘富豪购买了高达5000万元的“天价保 单”，一举创造了国内个人保单的最高纪录。究其投保的目的， 肯定不是为了追求利润，而是为了圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险，智者首选保险，智者首选银行法71条规 定:商业银行不 能支付到期债 务，由人民法 院依法宣告其 破产，并进行 清算保险法第92条规 定:经营人寿保险 业务的保险公司 被依法撤销的， 其持有的人寿保 险合同及准备金 ，必须转移给其 他经营人寿保险 业务的保险公司资金保证安全一、保险理财保证经济控制权长期一
8、、保险理财保证经济控制权长期有效保险就是运用复利 增加您的财富u 案例：家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶 梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。u 判决结果：辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“ 关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付 额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。n新保险法第23条规定：任何单位和个人不得 非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务， 也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利 ；n新保险法第39条规定：人身保险的受益人由 被保险人或者投保人指定。个人资产保证安全一、保险理财保
9、证经济控制权长期一、保险理财保证经济控制权长期有效n中国早在1940年7月1日正式开征过遗产税；n新中国成立后，1950年通过的全国税政实施要则将遗产税作为拟开征 的税种之一，但限于当时的条件未予开征；n1994年的新税制改革将遗产税列为国家可能开征的税种之一；n1996年全国人大批准了国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景 目标纲要，纲要中提出“逐步开征遗产税和赠与税”。一、保险理财保证经济控制权长期一、保险理财保证经济控制权长期有效n 曾参与中国遗产税法规讨论制定 工作的王岐山同志表示：从收入分 配和政治角度而言，征收遗产税都 是必要的！合理避税保证安全“台湾大亨”蔡万霖去世时:资
10、产达1564亿元，缴税仅6亿元。保险所得不容侵犯保险所得不容侵犯n个人所得税法第四条第五款规定：保险赔款免纳个人所得税； n个税自行申报办法第六条第五款规定：保险赔款属于免税所得； n保险法第42条规定：有指定受益人的保险金不作为被保险人的遗 产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的 义务； n遗产税法草案(拟)第5条规定：被继承人投保人寿保险所取得的保 险金不计入应征税遗产总额！二、分散资金运作，防范财富缩水，二、分散资金运作，防范财富缩水，李嘉诚：“别人都说我很 富有,其实真正属于我的财 富是我给自己和我的家人 买了充足的人寿保险！”我国法律规定，人身保险金不属于破产债权
11、，即 在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退 保其人寿保单追索保单解约的现金价值。摘自2004年11月18日中国保险报 总 资 产企业资产不动产 和动产日常开销保 险破 产冻结保险资产属于 个人，任何人 不得动用李嘉诚的全部总资产李嘉诚的全部总资产科学的财务配置示意图科学的财务配置示意图财务配置进攻型防守型股票、基金、商 业房产等有收益 ，但也有风险没有风险，无论 什么情况，永远 属于你的财富保险保险保险是政府留给富人合法的、隐藏的救生通道！赵本山千万保险避税遗产两亿赵本山千万保险避税遗产两亿赵本山投保年缴保费150万，既有效从企业资产中分离出个人资产，又有望在未来遗产税上避税资产近两亿！一、保证经济控制权长期有效二、分散资金运作，防范财富缩水三、以小搏大，稳中制胜，规划人生 给家人一份永恒的承诺计划给自己尊严人生的财富底线 更要享受保险理财带来的安心你可以不喜欢保险，但一定 要懂得利用保险保护财富安全能挣钱的人未必一生富有会理财的人肯定一生无忧你不理财你不理财 财不理你财不理你没有保障的投资不叫投资， 没有保险的家庭不算理财！祝福大家祝福大家 开门红开门红 红满年红满年谢谢 谢！谢！
