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1、制图：张芳曼 有一种犯罪专门从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移等业务，我们称之为“地下钱庄” 。当前，金融、证券、涉税、商贸等几乎所有经济犯罪均涉及地下钱庄，网络赌博、电信诈 骗、走私贩毒甚至贪污腐败等违法犯罪中，地下钱庄的“黑手”也屡见不鲜。 日前，在公安部的统一部署下，多地公安机关破获多起涉嫌地下钱庄的违法犯罪案件。 一个案例告诉你什么是“地下钱庄” 今年 7 月 29 日晚，正当张某某在辽宁丹东的家里对着电脑操作她的“业务”时，在外已埋 伏多时的公安民警一拥而上，将她堵在了屋里。同时，家住沈阳的嫌疑人韩某某也在自家 楼下被抓获。 公安民警在丹东、沈阳两个窝点现场查获涉案银行卡 200
2、余张、U 盾 130 余个、电脑 3 台、 记账簿 10 余本，涉案金额逾 400 亿元人民币。 在抓捕之前，辽宁警方已经做了大量侦查工作。2014 年 11 月 6 日，丹东市公安局经侦支 队接到线索显示，山东威海张某账户的一个交易对手为辽宁丹东的张某某，从 2008 年 2 月 至 2014 年 7 月期间，二人银行账户交易达 6327 笔，交易总额达 13.34 亿余元。 经核查发现，张某某的银行账户有 10 多个，每个银行账户都交易频繁，交易总额特别巨大， 交易对手众多，涉及地域广泛。 “另一方面，张某某今年 55 岁，名下没有公司、企业。她 的丈夫个体承包网络工程，儿子在韩国留学。种
3、种迹象表明，张某某的资金流与她的身份 不符。 ”辽宁省丹东市公安民警腾达说。 丹东公安还发现了张某某的同伙韩某某，两人每天晚上都和韩国的一名女子对账，对话中 只提资金数额，不涉及任何交易背景。由此，警方基本断定张、韩二人正在从事非法买卖 外汇业务。 张某某被抓捕后，张、韩二人对犯罪事实供认不讳：他们的另一同伙是一名叫李某某的韩 籍华人。每天，李某某在韩国收取、支付韩币、美元等外汇，并给丹东的张某某或沈阳的 韩某某打电话，收取或支付人民币，每天晚上李某某都会和二人对账。 对于张某某涉嫌的犯罪，专业用语称为“跨境汇兑型地下钱庄” ，指不法分子与境外人员相 互勾结，协助他们进行跨境汇款、转移资金活动
4、。 犯罪活动呈现公司化特点，甚至出现银行“内鬼” 事实上， “跨境汇兑型地下钱庄”是最为普遍的一种犯罪形式。记者在广东深圳、佛山采访 到类似案件，并且据警方介绍，该犯罪活动呈现家族化、公司化特点，甚至银行等金融系 统有“内鬼” 。 2012 年 8 月，陈某将其位于广东深圳宝安区的工业厂房出售，本欲将所得转让款 6300 余 万元汇至自己的香港账户。此时，一国有银行深圳某支行行长沈某某以有外汇指标为由， 说服陈某将汇款业务交给他处理。 “我先后 3 次将款项在境内汇入沈某某指定的银行账户。前两次在香港开设的账户还能收 到对应数额的港币，第三次就少收了 800 万人民币的资金。双方几次交涉，沈某
5、某又给了 175 万元，之后就辞职逃匿了。 ”陈某说。 感觉被骗的陈某将沈某某诉至深圳市宝安区人民法院。法院审查发现，沈某某涉嫌诈骗罪， 将案件移交到宝安区公安分局。截至目前，本案已抓获犯罪嫌疑人 31 名，冻结涉及 18 家 商业银行的涉案账户 1087 个，涉案金额达 120 多亿元。据深圳公安局宝安分局经侦大队民 警刘明介绍，嫌疑人大部分以广东潮汕籍为主，彼此之间多是亲属带亲属、老乡带老乡的 关系。 和辽宁丹东、广东深圳不同，佛山案件呈现出“公司化”的特点。经佛山公安初步审查， 2013 年至今，以陈某某和谭某某为首的 9 名犯罪嫌疑人在佛山注册登记 16 家公司，专门从事地下钱庄、编造
6、及虚开发票、骗开承兑汇票等违法犯罪，涉案金额超过 200 亿元。该 犯罪团伙还私刻 300 多个公司公章，其中涉及诸多知名上市公司。目前，本案正在进一步 侦办中。 据警方介绍，地下钱庄已成为一种职业化的非法买卖据点。他们有着固定的地点、客户和 稳定的资金来源，在“信任”的前提下，不少客户都已经不再采用一手交钱、一手交货的 方式，而是通过电话敲定交易数量后，直接将资金汇到地下钱庄，交易双方根本就不需见 面，具有很强的隐蔽性。 作案手段日益复杂，犯罪活动扰乱证券等市场 “地下钱庄在一定程度上行使了银行的职能。 ”丹东市公安局经侦支队副支队长王春学说， “可以说，地下钱庄妄图成为一条非法的、隐藏的地
7、下黑色金融命脉 。 ” 公安部经侦局反洗钱处处长李明照介绍，涉案地区呈蔓延扩散态势，目前全国所有省份均 有发案，涉及外贸进出口、房地产、建筑等各个社会经济行业。作案手段日益复杂，特别 是网上银行、第三方支付等，使资金转移非常迅速隐蔽。 “这是一种服务型犯罪，特别是它不受政府监管、不问客户身份的特点，容易滋生和助长 其他犯罪。 ”据李明照介绍，不少贪污贿赂犯罪分子通过地下钱庄，将赃款转移到境外。地 下钱庄还为走私贩毒、非法集资、电信诈骗等犯罪活动提供资金转移通道，且不排除一些 股市资金通过该渠道流出我国，从而影响我国资本市场的健康稳定发展。如今年 7 月中旬， 上海市公安机关在查处某外资贸易公司
8、涉嫌操纵股市犯罪案件中，就发现由邱某控制的地 下钱庄，为该外资公司向境外转移非法所得达数亿元人民币。 国家外汇管理局管理检查司欧阳雄处长认为，由于地下钱庄的交易资金游离于国家正常的 国际收支统计之外，形成巨大的资金“黑洞” ，容易导致国际收支数据不能准确反映经济生 活的真实情况，影响有关部门对人民币汇率的分析判断和对国家外汇政策的调整。 “打击此类犯罪，首先面临的是资金账户调查难。 ”李明照说，点多面广、资金性质复杂是 此类犯罪的显著特点，还有很多是冒名开户、人头账户，特别是多层级、跨地区、快速度 的转账，给资金追查增添了难度。 “银行作为资金交易的枢纽，应该承担起重要的防范责任。 ”欧阳雄指出，一些银行存在管 理漏洞，如对交易主体不认真调查，对交易真实性不细致审核，对外汇收支与实际经营状 况背离、交易背景可疑、频繁大额跨境收支等异常情况不报告，甚至个别银行员工直接参 与到地下钱庄的非法交易中，这实际上是对犯罪的纵容。 “下一步，我们将继续督促银行履 行外汇收支真实性审核的职责，共同防范地下钱庄犯罪的滋长。 ” （记者张洋）会员管理系统、会员卡管理系统、连锁会员管理系统 http:/ wknidisjhh9196
