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1、所谓非对称信息是指市场交易或者签订契约的一方比另一方拥有更多的信息这样一种状况。一般来说，这种信息非对称信主要引发两种后果，一是逆向选择，它是签约或者成交之前的信息不对称所引致的逆向选择；二是在签约之后由于行动无法考证而造成的道德风险。非对称信息可以分为两类，一类叫事前非对称信息，好比说交易之前买者不知道而卖者知道的信息就是事前非对称信息，称之为“逆向选择” ；第二类是事后非对称信息，也就是签订合同后，卖者或买者的违规行为，称之为“道德风险” 。 信息不对称是导致信贷风险的主要原因，从银行融资来看，银行与企业间的信息不对称，在现有模式下是无法克服的。这其中既包括了信贷合约签订前企业为获取银行贷
2、款而隐瞒不利信息的“逆向选择”行为，也包括了企业在合约签订后无视或损害银行利益的“道德风险”.由于信息不对称，借款人比银行更了解自己的资信、真实的贷款用途、还款能力和还款意愿，但他们往往向银行提供不充分或不真实的信息；同时在银行方面，一是由于客户经理没有能力或没有按银行信贷操作规程去了解企业借款的真实用途和实际经营状况，也没有对企业领导人事质以及银行本身对风险的承受能力等进行认事分析；无法把握贷款的风险；二是客户经理了解贷款风险信息但没有充分地向后台决策层反馈，致使后台决策层没有充分掌握有效的信息来支持决策。这种信息不对称的决策导致了“逆向选择”很可能误选了资信较差的客户。在我国，由于向市场经济转轨时间尚短，资本市场处于起步阶段，企业筹资渠道狭窄，加上国有企业自有资金过少，民营企业资本积累不足，企业的发展过分依赖银行贷款。有相当一部分企业获得银行贷款后，由于担心归还后不符和银行的贷款条件而难以再获得贷款，从而产生收入后不及时还款，将短期贷款挪作固定资产投资，短贷长用，使银行的贷款失去监控难以收回。信息不对称在银行信贷中是非常普遍的，它所引起的“逆向选择”和“道德风险”的存在大大破坏了我国正常的金融秩序。因而，只有缩小银行信贷中信息不对称的程度，才能提高融资绩效，有效降低国有银行不良资产比率，保证金融体制的良好运行。
