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1、城城商商行行案案件件增增长长态态势势猛猛烈烈 银银监监会会预预警警票票据据融融资资风风险险2011 年 11 月 16 日 03:38 来源：21 世纪经济报道 作者：李伊琳字号:T|T2 人参与 1 条评论打印转发“当流动性宽松时，则水涨船高，案件暴露出来不那么容易。当流动性紧张时，案件就水落石出、容易暴露。”银监系统相关官员称。据知情人士透露，今年 1-9 月份，全国银行业共发生案件 75 起，监管部门收到案件风险信息 191 件，涉案金额 13 亿元。案件高发在三农领域，特别是城商行案件的增长态势比较猛烈。近期，在有部分城市商业银行高管参加的案件防控工作会议上，银监系统相关官员提出警示，
2、在信贷紧缩的情况下，要预防违法骗贷、放贷案件高发，特别是对银行承兑汇票的恶性案件要提前防范。票据融资风险凸现票据融资风险凸现以齐鲁银行齐鲁银行为代表的票据诈骗案，敲响了银行业的警钟。据媒体报道，犯罪嫌疑人刘某某等人通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及济南一些金融机构和多家企业，涉案金额在 10 亿元以上。除了齐鲁银行，当地的华夏、兴业、中信、工商等多家银行可能牵涉其中。“票据在法律法规中，只有支付结算工具功能，没有融资功能。没有贸易背景的票据，一旦出问题，一定是案件。从开票起，它就已经是违法。”上述官员重点指出了票据融资隐含的高风险。一名城商行信贷部经理称，在信贷紧缩的情况下，大量信贷没达
3、到银行的信贷准入标准，有些客户不符合银行的信贷准入标准，一旦他们的资金链断裂，只要放贷过程有瑕疵，就有可能上升到骗贷，令银行防不胜防。“民间借贷目前异常活跃，可能绑架银行信用。民间借贷原来是社会上的行为，应该在银行体系外，现在蔓延到银行体系内。”上述银监系统官员表示。民间借贷对银行体系的渗透逻辑是，由于有关部门打击非法集资，在资金紧缺的情况下，出资人为了安全，要求以银行信用为担保。这部分资金的借贷载体如典当行、担保公司等就会想方设法去买通银行柜员，甚至买通支行行长作见证。一旦出事，就会连累到银行。民间借贷危机与中小银行的危机同时存在。实际上，温州中小企业借贷危机对当地银行的牵连程度目前虽然还不
4、清楚，但担保公司等民间借贷载体便是其中重要角色。记者持续关注这个领域发现，在货币政策由“松”到“紧”的金融生态下，担保公司等机构更像银行的一个资金供应商，而银行虽然明着看是放贷者，实际上更像担保公司。担保公司，也包括一些投资咨询公司，时下更像资金可自由进出的钱庄。为了规避监管条例，担保公司采取了系列掩盖招式，融资变成了股东的个人行为。在担保公司后面，则是一个个地下钱庄。担保公司直接对外出借的利率目前最高达 6分，而银行则是 4 分左右，两者存在利差。对于企业而言，从银行获贷存在更大的利润空间。对于城商行案件高发的态势，银监会银监会相关官员认为主要源于少数银行战略导向的失误、激励失策和内控失效等
5、因素。换言之，由于过度强调即期利益，银行的激励机制过度逐利、考核扭曲，从而埋下了案件隐患。具体来说，就是考核导向上以金钱第一，用人方面以资源第一，管理导向上以任务第一。在个别银行，基层违规司空见惯，管理层面熟视无睹，总行层面无能为力。某银行最近发生了一个案件，柜员被领导交待，有一大户要存款，要一切遵循储户的要求，结果导致 2000 万资金被卷走。不少银行管理层人士已清醒认识到银行文化缺失中的考核制度弊病。“末位淘汰不适合银行，银行需要相对稳定的、尽职的员工。如果总有一位员工要被淘汰，员工就会想尽一切办法炒银行，因此末位淘汰实际上是在伤害员工。”一名监管官员强调，员工这种灰色的情绪表现在投机取巧、心存侥幸，没有把银行工作作为终身职业。今年银行柜台业务暴露的问题较多，一些个人对私的负债存款业务，以及看似无关痛痒、即来即走的业务，却成为风险隐患。银监会曾要求银行实行轮岗制，事实证明，这是防范案件风险最有效的方法。譬如，某银行内蒙古分行的非法集资案件，就是通过柜员轮岗发现的。现在，银监会进一步要求，干部岗位轮换的频率要确定，轮换制应上升到制度层面。比如，支行行长要确定几年一轮，柜员原则上要求一年就轮岗。凡是没有做到的，就是违规。明年银监会将要狠抓违规问题，按照处理案件一样处理违规，并追究上级管理部门的责任。
