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1、10015000150 金融理论与实务复习资料金融理论与实务复习资料 一、单项选择题 1我国目前实行的中央银行制度是单一型二元式。 2保险中的最大诚信是指在保险标的损失中保险双方当事人 要诚实守信、不隐瞒重要事实。 3纸币产生于货币的流通手段职能。 4西方商业银行最早的资产管理理论是（商业贷款理论） 。 5商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是贴现。 6为商业银行提供流动性管理的市场是货币市场。 7由债权人开出命令债务人按期付款的票据是商业汇票。 8利息的本质是剩余价值的特殊转化形态，是利润的一部分。9属于商业银行核心资本的是股本和公开储备。 10.投资者因投资资产价格上升而形成的价差收入
2、称为资本收 益。 11按信托关系建立的依据不同可将信托分为（设定信托和法 定信托） 。 12属于我国 M1 层次的货币是流通中现金、企业单位活期存 款、农村存款、机关团体部队存款。 13能够创造基础货币的机构是中央银行。 14目前我国的同业拆借市场利率属于市场利率。 15交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产 而达成的协议是期货合约。 16 巴塞尔协议规定协议签署国银行的最低资本限额为银 行风险资产的 8%，核心资本不能低于风险资产的 4%。 17不可保财产的范围包括：土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、 水资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；货币、票证、 有价证券、文件、账册、图
3、表、技术资料、电脑资料、枪支弹 药以及无法鉴定价值的财产；违章建筑、危险建筑、非法占用 的财产；在运输过程中的物资；领取执照并正常运行的机动车； 牲畜、禽类和其他饲养动物。 18社会总供给会从商品数量、价格等多方面影响货币需求量。19下列不属于货币市场的是股票市场。 20金本位制下汇价决定的基本依据是铸币平价。 21牙买家体系下汇价决定的基本依据是 22商业银行的附属资本包括（未公开储备、重估储备、普通 准备金、混合资本工具和长期附属债务） 。 23人民币的标价方法是直接标价法。 24需要承兑的商业票据是银行承兑票据。 25属于信托职能的是财务管理职能、资金融通职能、信用服 务职能。 26我国
4、 M0 层次的货币包括流通中的现金。 27通货膨胀的直接原因一般是需求膨胀。 28期权合约卖方可能具有的风险收益特征是收益有限大，损 失无限大。 29信用最基本的特征是（偿还性） 。 30美国的中央银行制度属于单一型二元式。 31在经济过热时通常采取的财政政策与货币政策的搭配方式 是双紧有财政政策。 32货币购买力与物价水平成反比。 33按信托目的可将信托分为（公益信托和私益信托） 。 34在其它因素不变的条件下，如果货币流通速度减慢一半， 则流通中的货币需要量将会增加到原来的一半。 35商业银行速动资产的特点是流动性强。 36包含通货膨胀补偿因素在内的利率是名义利率。 37目前我国使用的保险
5、补偿方式包括支付现金、更换、修理。38基金单位总规模固定且投资者只能在流通市场上购买或变 现基金单位的是封闭式基金。 39马克思认为利息的本质是剩余价值的特殊转化形态，是利 润的一部分。 40融资性租赁的基本性质是以“融物”代替“融资” 。 41国际储备货币中包括美元、德国马克、日元和欧元。 42在不兑现信用货币流通条件下，确定两国货币汇价的基本 依据是两国货币购买力的对比。43当价格总水平下降时，货币的购买力水平提高。 44我国从 1993 年以后定期储蓄存款利率改为固定利率。 45能够创造存款货币的是商业银行。 46属于影响企业还款能力的第一来源是企业的盈利能力、营 运能力和偿债能力。 4
6、7属于动产信托标的物的是交通工具、设备、原材料。 48下列关于通货膨胀的表述不正确的是 49信托行为成立的依据是（信托的目的） 。 50属于商业银行中间业务的是汇兑业务、结算业务、信托业 务、租赁业务、代理业务、信用卡业务。 51以发行所在国的货币标值并还本付息的债券被称为（外国 债券） 。 52狭义的金融市场就是（证券市场） 。 53交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产 而达成的协议是期货合约。 54一般来说，利率下降，债券市场价格（上升） 。 55对于股票发行管理，从国际通行的做法来看，可分为注册 制和核准制。 56目前股票公开发行方式普遍采用的是上网定价方式。 57最典型的
7、资金信托业务是（融资性资金信托） 。 58附息债券的发行价格常采用面值发行。 59货币供应量是反映银行资产负债表中某一时点上银行的负 债总额。 60在经济过热时通常采取的财政政策与货币政策的搭配方式 是双紧。 61在偿还赊销款项时，货币执行支付手段职能。 62汇率是指以一国货币所表示的另一国货币单位的“价格” ， 习惯上又被称之为货币的对外价值。 63在间接融资方式中，核心中介机构是（商业银行） ，直接 融资金是以证券公司为核心。 64商业银行所持国债被称为法定准备之中的 65在信用这种借贷行为中，它的（所有权）没有发生变化。 66减轻一国货币贬值压力可采用的政策是财政金融紧缩政策、 管制工资
8、和物价、实行币制改革。 67目前世界上多数国家实行的中央银行体制是单一型一元式。68目前在我国商业银行体系中，地位最为特殊的是国有商业 银行。 69马克思认为正常情况下的利率水平应（介于零和平均利润 率之间） 。 70在资本构成中，股票发行溢价、未分配利润和公积金等属 于公开储备。 71被称为一级市场或初级市场的是发行市场，二级市场是流 通市场。 72保险组织经济补偿的首要环节与内容是危险转移。 73我国国际收支平衡表的记账单位是美元。 74因房地产投资过热引起的通货膨胀属于需求拉动型。 75中央银行的职能是（发行的发行、银行的银行、国家的银 行） 。 76保险合同终止最普遍最基本的原因是（自
9、然终止） 。 77道路、桥梁、码头属于企业财产保险的特约承保财产。 78在经常账户中，赔偿和无偿捐赠属于经常转移。 79在我国结售汇制下，外汇储备增加则相应要增加人民币的 投放量。 80在我国的货币层次中，个人储蓄存款属于 M2。二、多项选择题（本大题共 5 小题，每小题 2 分，共 10 分） 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的， 请将其选出并将“答题卷”的相应代码涂黑。未涂、错涂、多 涂或少涂均无分。 1在现实经济生活中，下列可能引起汇价波动的因素有国内 物价、国际收支状况。 2优惠利率可采用的做法是（差别利率法和贴息法） 。3非银行金融机构包括（保险公司、各种基金公司、
10、信托投 资公司、投资银行） 。 4中央银行作为“银行的银行”的具体表现为（集中存款准2备、最终的贷款人、组织全国的清算） 。 5证券活动的三大违法活动有（欺诈、内幕交易和操纵市场） 。6利用外资的主要形式有（出口信贷、银行信贷、政府贷款、 国际金融机构贷款、发行债券、 “三来一补” 、租赁信贷、外商 直接投资、外汇存款） 。 7投资者可以利用期货合约进行套期保值、资产组合管理、 投机发现价格。 8资金信托与银行存款业务的差异是法律关系不同、目的不 同、业务处理不同。 9货币政策中介目标的选择标准包括中央银行能够加以控制； 中央银行能够及时取得有关中介指标的准确数据，据以分析和 监测；它与货币政
11、策最终目标关系紧密，它的变动一般能引起 最终目标作相应的变化。 10通货膨胀的度量指标一般有消费物价指数、批发物价指数 和国民生产总值平减指数。 11保险供给者根据组织形式不同，可分为（国有独资保险公 司、股份有限公司、相互保险公司、保险合作社） 。 12我国目前的政策性银行包括（国家开发银行、中国进出口 银行、中国农业发展银行） 。 13利用外资的主要形式有（出口信贷、银行信贷、政府贷款、 国际金融机构贷款、发行债券、 “三来一补” ） 。 14治理通货膨胀的措施有（财政金融紧缩政策、管制工资和 物价、实行币制改革） 。 15投资基金的特点表现有多元化投资、专家理财、流动性强。16对出口信贷
12、正确的理解有 17下列利率中可以发挥基准利率作用的是中国银行的再贴现 率、再贷款利率和同业拆借市场利率。 18基础货币包括商业银行在中央银行的存款准备金与流通于 银行体系之外的现金这两者的总和，而前者又包括商业银行持 有的库存现金、在中央银行的存款准备金以及超额准备金。 19下列关于人民币表述正确的有 三、填空题（本大题共 5 小题，每空（题）2 分，共 10 分） 1保险市场的基本要素包括（保险供给者、保险中介人和保 险需求者） 。 2狭义的金融市场就是 证券 市场。 3目前股票公开发行方式普遍采用的 上网 定价。 4一般来说，利率上升，债券市场价格 下跌 。 5货币的形态经历的阶段依次是实
13、物货币、 金属货币 、 银行券和 信用货币 。 6二战后至 20 世纪 70 年代后西方发达国家普遍实行的是 固定汇率制度。 7通货膨胀的度量指标有 消费物价 指数、批发物价指数和 国民生产总值平减指数。 8在我国银行业中,第一家从中国人民银行独立出来的商业银 行是 中国农业银行 。 9储蓄来自于居民手持的现金，我国商业银行对居民储蓄的 基本原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密” 10保险的基本职能是 组织经济补偿 。 11按合约规定的对合约标的物的权力来划分，期权合约分为 （买进期权和卖出期权） 。 12按外汇交易方式划分，外汇买卖分为即期外汇交易和（远 期外汇交易） 。 13
14、信托 是财产的所有者为了达到一定的目的，通过签订合 同，将其财产委托给信托机构全权代为经营、管理和处理的行 为。 14保险补偿的基本内容包括危险转移、损失分难和实施补偿 。 15按股票投资者权益的不同股票可以分为普通股和 优先股 两大类。 16按合约执行日期规定的不同划分，期权合约分为欧洲期权 和（美洲期权） 。 17按发行后基金单位是否可以赎回，投资基金可以分为（开 放式基金和封闭式基金） 。 18我国在中华人民共和国商业银行法中规定了商业银行必须坚持“ 安全性 、 流动性 、盈利性”的经营原则。 四、名词解释： 1、信用货币：是指在信用基础上发行的、并在流通中发挥货 币职能的信用凭证。 2
15、、活期存款：是指顾客不需预先通 知、可随时提取或支付的存款，也称为支票存款。3、中间业 务：也称中介业务、代理业务、居间业务。它是指银行不运用 或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付或其 他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。 4、债券：是表示债权的有价证券，到期要偿还本金，利息可 定期支付或到期一次支付或通过贴现发行变相支付。 5、银行信用：是银行等金融机构与企事业单位或个人之间发 生的信用关系。 6、活期储蓄：是零星存入，随时可 取，每年计付一次利息的储蓄存款。 7、信托： 是财产的所有者为了达到一定的目的，通过签订合同，将其财 产委托给信托机构全权代为经营、管理和处理的行为。 8、欧洲债券：是指不以发行所在国货币而以一种可自由兑换 货币标值、并还本利息的债券。 9、国家信用：是中央政府以
