《整改验收实施方案附件3：P2P网贷机构整改验收申请及材料报送指引》由会员分享，可在线阅读，更多相关《整改验收实施方案附件3：P2P网贷机构整改验收申请及材料报送指引（12页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、附件 3P2P 网贷机构整改验收申请及材料报送指引1、整改验收材料内容拟申请验收的 P2P 网贷机构应向注册地所在区县提交验收申请，申报材料包括以下五个部分：、1、申请机构基本情况1. 机构基本情况：包括但不限于本机构（含分支机构）名称、成立时间、法人代表、实际控制人、注册地、经营地、认缴及实缴注册资本金、业务范围、经营地的房屋产权证明或租房合同、官方网站名称、网址及上线时间、相关 APP 名称、微信公众号、微博等社交媒体渠道及其他官方互联网渠道信息、总分支机构所有对公账户的开户行、账号等。2. 股权架构：包括但不限于股东或出资人名册、基本情况及出资额、股权结构及变化情况、股东信用记录、持股
2、5%以上股东出具未代他人持有股份的承诺书、个人股东提供的由公安机关出具的无犯罪记录证明、法定验资机构出具的验资证明（应详细说明股东情况）、符合中华人民共和国公司法及网络借贷信息中介机构相关监管制度的章程等。3. 高管及员工：包括但不限于公司治理架构、法定代表人、实际控制人以及董监高相关人员基本信息资料（含身份证、专业技术职称、国家认可的学历证明材料和相关资质证明复印件），包括但不限于履历情况、信用报告、个人承诺书（对是否有大额负债、违法违纪行为及诚信公正履职等进行承诺）、公安机关出具的无犯罪记录证明、职责分工、机构部门设置及人员配置、监督岗位的的设置情况及人员简历等。、2、整改情况1. 成立以
3、来经营总体情况、产品信息及变化情况及原有不规范经营行为的整改情况等。2016 年 10 月末及材料报送日上月末的存量项目情况，包括但不限于客户数量、借贷余额、逾期及处置情况等。2. 对照网络借贷信息中介机构整治相关文件，提供业务整改完成情况、及措施成效佐证材料，包括但不限于：（1）单一借款人超限额的业务整改情况；（2）违反网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（以下简称“暂行办法”）规定的十三项禁止性行为的业务整改情况；（3）相关监管要求下发后，是否立即停止提供房地产首付贷、房地产场外配资、校园贷以及现金贷等借贷撮合业务，相关业务整改情况；（4）与各类地方金融交易所合作的业务整改情况；（5）
4、未实现出借人与借款人之间直接借贷的业务整改情况；（6）截止报送日上月末存量业务明细表、合规性说明及格式合同文本。3. 国家整治办关于规模控制要求及市、区两级整治办通过整改通知书、约谈、通知等形式提出的相关整改要求落实情况。4. 资金存管整改情况、措施成效及佐证材料，包括但不限于：是否与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的在渝银行业金融机构开展资金存管业务合作，主要资金结算账户是否开设在商业银行在重庆市行政辖区内的分支机构，是否存在部分存管问题，出借人、借款人和担保人等是否在网络借贷资金存管专用账户下分别开立了子账户用于收付资金，是否满足其他资金存管要求等。5. 宣传营
5、销整改情况、措施和效果，包括但不限于：是否设立分支机构或线下门店，是否有合作营销机构，是否在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介，是否宣传风险备付金，是否以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销，是否符合其他宣传营销相关法律法规要求等。6. 信息披露整改落实情况和佐证材料，包括但不限于：撮合交易信息（如前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比、关联关系借款余额及笔数、逾期金额及笔数等），借款人基本信息（如截至借款前 6 个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况等），项目基本信息，项目风险评估及可能产生的风险情况，已撮
6、合未到期项目有关信息等。、3、经营管理情况1. 制度建设：现有的业务管理、风险管理相关制度，包括但不限于：业务及风控流程、客户真实身份认证、反欺诈、议事规则、财务、审计、人力资源、安全保卫等制度。2. 管理情况：提供业务和风险管理能力说明材料，以及相关要求整改落实情况，包括但不限于：是否对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核的，是否要求参与网络借贷的出借人与借款人，必须为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户，是否将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包，是否采取措施，控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介平台
7、上的余额上限，是否向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为，并经出借人确认。是否对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估等，3. 经营规划：包括但不限于：未来 3 年的业务发展计划、财务发展计划及风险管理计划等。业务发展计划包括业务模式、业务流程、合作机构、目标客户群、发展战略、撮合规模等，其中业务模式需提交出借人和借款人签署的全部格式合同文本，合作机构需提交合作协议。财务发展计划包括盈利能力、收入结构、利润总额等。风险管理计划包括对各类风险的预测及评价、风险控制策略、风险控制目标、风险处置预案等。、4、系统支持情况提供网站建设、信息安全整改落实情况、相关
8、措施及佐证材料，包括但不限于：是否按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测评，是否具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度，是否落实网络实名制，要求用户提供真实身份信息，是否落实公安机关联网备案责任，是否留存相关的网络日志六个月以上，是否建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度，是否采取适当的方法和技术，记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料，做好数据备份，是否与第三方电子数据存证平台签订的委托合同存证的协议等，数据管理部门办公地点、信息系统的软硬件设备及系统数据存储的位置等。、5、第三方中介机构报告符合条
9、件的律师事务所按照相关要求出具的网络借贷信息中介机构合规经营情况法律意见书，符合条件的会计师事务所按照相关要求出具的网络借贷信息中介机构经营情况专项审计报告和财务审计报告，有资质的信息安全等级保护测评机构出具的信息安全等级保护测评报告等。、6、业务经营数据下列表格涉及金额的数据单位均为“万元”表 1 成立以来累计撮合交易情况 2018 年初至最近 一个月末 （*年*月*日）2017 年全 年2016 年全 年累计撮合成交借款项目总金额（不含 出借人之间的债权转让）其中：关联方借款项目总金额 累计撮合成交借款项目总笔数 其中：关联方借款项目总笔数 单户平均借款金额（累计撮合成交借 款项目总金额
10、/对应借款项目笔数）其中：个人 平均借款金额 机构平均借款金额注：关联方主要指网络借贷信息中介机构持股（控制）5%以上股份或者表决权 的主要股东，实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属，与网络借贷信息 中介机构存在直接或者间接控制、共同控制、重大影响关系的企业、自然人等。表 2 逾期情况项目截至最近一个月末数 （*年*月*日）2017 年末2016 年末逾期金额（注 1） 逾期金额对应借款笔数 逾期率（注 2） 累计逾期率（注 3） 不良金额（注 4） 不良笔数（注 4） 不良率（注 5） 累计不良率（注 6） 注 1：逾期金额 =本金部分或者全部逾期 1 天及以上的借款本金合计金额
11、+利息逾期 1 天及以上，但本金未逾期的借款本金合计金额； 注 2：逾期率 =逾期金额 /全部未偿还借款本金余额； 注 3：累计逾期率 =逾期金额 /累计撮合成交借款项目金额； 注 4：不良金额，指逾期金额中逾期90 天（含）以上的余额，不良笔数指不良金额 对应的借款笔数； 注 5：不良率 =不良金额 /全部待偿还借款余额； 注 6：累计不良率 =不良金额 /累计撮合成交借款项目金额。表 3 代偿情况 2018 年初至最近 一个月末 （*年*月*日）2017 年全 年2016 年全 年累计代偿金额其中：增信机构（或个人）代偿其中：已追回其中：平台代偿其中：已追回其中：其他机构（或个人）代偿其中
12、：已追回表 4 业务收入、支出情况 2018 年初至最近 一个月末 （*年*月*日）2017 年全 年2016 年全 年网络借贷信息中介业务收入总额其中：向借款人收取的各类费用总额向出借人收取的各类费用总额 归属于平台的借款利息与出借收 益差额 其他网贷业务相关收入 网络借贷信息中介业务支出总额 其中：支付给导流出借人、介绍 资产端的各类合作方的费用 支付给出借人的各类收益补 贴、活动奖励（含实物奖励折算）其他广告及宣传推广支出其他网贷业务相关支出表 5 平台用户情况 截至最近一个月末数 （*年*月*日）2017 年末2016 年末注册用户数 其中：个人 (个） 机构（个） 活跃用户（最近三个
13、月有交易） 数 其中：个人 (个） 机构（个） 当前有交易余额的出借人数 其中：个人 (个） 机构（个） 当前有交易余额的借款人数 其中：个人 (个） 机构（个）表 6 平台线下业务情况项目截至最近一个月末数 （*年*月*日）2017 年末2016 年末分支机构（个）其中：市外分支机构 （个）控股、参股公司（个）其中：市外公司（个）线下门店（个）其中：市外门店（个）线下合作营销机构（个）其中：市外机构（个）线下交易形成的余额（本金）表 7 存量业务情况截至最近一个 月末数 （*年*月*日）截至整改通知 书下发当月月 末数 （*年*月*日）2017 年末2016 年 末未偿还借款本金余额其中：关
14、联方借款余额未偿还借款余额对应借款笔数其中：关联方借款笔数未偿还借款平均借款余额其中：个人平均借款余额机构平均借款余额未偿还借款平均出借金额（未 偿还借款项目总金额 /对应借 款项目总出借人数，出借人数 应剔除重复出现者）注：关联方主要指网络借贷信息中介机构持股（控制）5%以上股份或者表决权 的主要股东，实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属，与网络借贷信息 中介机构存在直接或者间接控制、共同控制、重大影响关系的企业、自然人等。表 8 存量借款人融资成本情况 截至最近一个月末数（ *年*月*日）平台撮合未偿还借款项目的最高 年化利率平台撮合未偿还借款项目的最低 年化利率平台撮合未偿还借
15、款项目的平均 年化利率 （应支付利息之和 /借款本金之和 后按年化 测算） 平台撮合未偿还借款项目的最高年化综合资 金成本率（将利息、平台及其合作方向借款 人收取的各类费用均计算在内，下同） 平台撮合未偿还借款项目的最低年化综合资 金成本率 平台借款人最近一年度实际支付的利息、罚 息及其他各项融资费用总金额（含本金中预 先扣除部分）表 9 前十大客户借款情况 截至最近一个月末 数 （*年*月*日）截至整改通知书下 发当月月末数 （*年*月*日）2017 年末2016 年末借款人 名称待偿本 金占全 部本金借款人 名称待偿本 金占全 部本金借款人 名称待偿本 金占全 部本金借款人 名称待偿本 金
16、占全 部本金余额比 例（%）余额比 例（%）余额比 例（%）余额比 例（%）表 10 借款投向分布情况 （截至最近一个月末数 *年*月*日）借款余额（本金）占比（%）企业：农、林、牧、渔业采矿业制造业电力、燃气及水的生产供应业建筑业批发和零售业交通运输、仓储和邮政业住宿和餐饮业信息传输、软件业和信息服务业金融业房地产业租赁和商务服务业科学研究和技术服务水利、环境和公共设施管理业居民服务、修理和其他服务业教育卫生和社会工作文化、体育和娱乐业公共管理、社会保障和社会组织其他个人：个人消费在校学生借款个人购房借款个人生产经营合计表 11 借款人所在地区分布情况 （截至最近一个月末数 *年*月*日）地区人数（人）占比 （%）借款余额（本金）占比（%）合计 注：应披露至县级行政区一级，并从省级行政区一级进行完整表述，如：重庆市 巫山县、贵州省遵义市桐梓县等 ，以机构注册地或个人身份证所在地为准。表 12 出借人所在地区分布情况 （截至最近一个月末数 *年*月*日）地区人数（人）占比 （%）出借余额（本金）占比（%）合计 注：应披
