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1、第一管理资源网 免费管理资料下载基地第一管理资源网 免费管理资料下载基地丁克家庭丁克家庭如何获得如何获得 8%以上的年收益以上的年收益第一管理资源网 免费管理资料下载基地第一管理资源网 免费管理资料下载基地目录目录1.丁克家庭目前财务状况特点及分析丁克家庭目前财务状况特点及分析.3 1.1财务数据.3 1.2收入节余多.4 1.3偏好投资.4 1.4保险不多 无房产投资.5 2.2.丁克家庭资产配置手段分析丁克家庭资产配置手段分析.5 2.1 资产配置工具.5 2.2 资产配置理念.6 3.丁克家庭理财方案丁克家庭理财方案.8 3.1 风险资产.9 3.2 无风险资产.9 4.丁克家庭
2、理财方案总结丁克家庭理财方案总结.12第一管理资源网 免费管理资料下载基地第一管理资源网 免费管理资料下载基地1.丁克家庭目前财务状况特点及分析丁克家庭目前财务状况特点及分析1.1财务数据财务数据每月收支状况（单位：元）每月收支状况（单位：元）收收 入入支支 出出本人月收入8500房屋月供等1800配偶收入2000基本生活开销1500合计10500合计3300每月结余每月结余72007200年度性收支状况（单位：元）年度性收支状况（单位：元）收收 入入支支 出出年终奖金16000保费支出无存款、债券利息7500合计23500合计无年度结余年度结余2350023500家庭资产负债状况（单位：
3、元）家庭资产负债状况（单位：元）家家 庭庭 资资 产产家家 庭庭 负负 债债现金和活存30000房屋贷款150000定期存款135000股票220000基金425000房产（自用）665000房产（自用）140000合计1615000合计150000家庭资产净值家庭资产净值14650001465000第一管理资源网 免费管理资料下载基地第一管理资源网 免费管理资料下载基地1.2收入节余多收入节余多梁先生家庭现金流充沛，每月有 7200 元的节余，另外每年年度节余还有 23500 元，每年收入节余多达 109900 元，这些都是扣除梁先生家庭基本生活开销每月 1500 元及房屋月供 1800
4、 元后的净收入。目前还没有进行任何投资。如果对这笔收入不进行一个合理的理财规划，将造成资源的极大浪费，我们现在将这笔收入纳入金融资产,并进行资产配置。1.3偏好投资偏好投资梁先生是个比较偏爱投资的人，目前他的投资组合是：220000 元的股票；425000 元的基金；165000 元银行存款（活期 30000 元，定期 135000 元） ；，但投资不当综合收益不是很高，离他 8%的年收益率还有不少的差距。目前他的资产配置是：风险资产：股票 220000 元、 ，博时价值成长基金 55000 元，华夏债券基金 250000 元，总计：525000 元，占投资资产的 65%。无风险资产：华安富利
5、基金 120000 元，存款 165000 元，总计：285000 元，占投资资产的35%。他的资产配置的情况说明了他的风险承受能力较高，既想获得高风险收益，又想通过无风险资产获得稳定的固定收益。 但梁先生投资不当，综合收益不高，离 8%的年收益有距离。主要因为目前他的资产配置存在以下问题：1.华夏债券基金华夏债券基金 250000250000 元元 占投资资产的占投资资产的 31%31%华夏债券基金属于风险资产，不仅有风险，而且即使有收益也不会超过年收益 2%。目前却占了梁先生投资资产的 31，比例过大，建议全部卖出。2.博时价值成长基金博时价值成长基金 5500055000 元元 占投资资
6、产的占投资资产的 7%7%博时价值成长基金属于风险资产中的股票型基金，它的特点是专家理财、风险小，收益相对高，目前的业绩在股票型基金中属于较好的；但梁先生投入资金在投资资产中所占的比例太少，建议保留，并可加大对股票型基金的资金投入比例。3.股票股票 220000 元，占投资资产的元，占投资资产的 27%股票属于风险资产，如果投资得当是能够获得高收益的，目前被套住的原因可能是由于选择的个股不对，建议换筹操作，可适当增加对股票的资金投入。4.华安富利基金华安富利基金 120000120000 元，占投资资产的元，占投资资产的 15%华安富利基金是货币型基金，属于无风险资产，在无风险资产中货币型基金
7、属于收益相对较高的的品种，建议保留，并可加大对货币型基金的资金投入。第一管理资源网 免费管理资料下载基地第一管理资源网 免费管理资料下载基地5.存款存款 165000 元（活期元（活期 30000 元，定期元，定期 135000 元）占元）占 20%存款属于无风险资产，但收益过低。同时定期存款如果提前变现还要损失利息收益，建议压缩存款在投资资产中的比例。1.4保险不多保险不多 无房产投资无房产投资虽然梁先生无房产投资，但房产（总房产 805000 元：上海 665000 元，天津 140000 元）占他的总资产（1465000 元）比例较高，高达 55%。高达 55%的房产没有收益，所以必
8、须对天津的房产进行理财盘活，我们的意见是卖出天津房产，把 140000 万资金投入到金融资产中，进行资产配置。上海的房产作为自用，不纳入金融资产配置。公司已经为其买了意外险，保险作为一个理财工具，它的风险收益特征是：收益低、消费品种，缺点是：投资效果差。所以从理财的角度来看，我们不将保险纳入资产配置。2.2.丁克家庭资产配置手段分析丁克家庭资产配置手段分析2.1 资产配置工具资产配置工具不同资产配置工具比较： 目前我国市场上的资产配置工具美国投资市场的历史表现：选择合适工具重要性第一管理资源网 免费管理资料下载基地第一管理资源网 免费管理资料下载基地-100%0%100%200%300%4
9、00%1991-1-41992-12-41994-11-41996-10-41998-9-42000-8-4存款国债股票从上图中分析，目前梁先生的资产配置工具，已经有了股票、基金、存款三种。已经占了上表总工具的 30%，根据他的投资风险承受能力，我们决定采用如下四种资产配置工具：股票、股票型基金、货币型基金、活期存款。2.2 资产配置理念资产配置理念我们为梁先生的家庭经济资产配置时，将遵循如下的理念： 1、 组合投资（分散风险） 2、 长期投资（降低风险）第一管理资源网 免费管理资料下载基地第一管理资源网 免费管理资料下载基地中国市场(1991.12.19-2004.06.30)39% 2
10、4%3%0%61%76%97%100%0%20%40%60%80%100%120%一年投资三年投资五年投资十年投资赔钱几率赚钱几率3、 早投资早收益3.丁克家庭理财方案丁克家庭理财方案根据资产配置理论，资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与投资人的风险偏好为基础，决定不同资产类别在投资组合中所占比重，从而降低投资风险，提高投资收益，消除投资人对收益所承担的不必要的额外风险。梁先生是属于能够容忍投资组合的波动，愿意承担盈余波动的投资者，同时他的风险资产的第一管理资源网 免费管理资料下载基地第一管理资源网 免费管理资料下载基地比例比较大，属于有较高投资风险承受能力的投资者。因此，我们确定梁先
11、生资产配置的风格为投资组合保险策略（积极性资产配置策略）：即将他的一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合的价值不低于某个最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，保证梁先生的资产升值有一定潜力，投资组合保险策略是一种动态调整策略。具体说就是在股票市场上涨时提高股票投资比例，而在股票市场下跌时降低股票投资比例，这样就能保证梁先生的资产年收益率不低于 8%。我们现在将梁先生的可以用于投资，获取收益的金融资产：现金和活存 30000 元，定期存款 135000 元，股票 220000 元，基金 425000 元，已卖房产（天津）140000 元；年
12、收入节余：7200*12+23500=109900 元；总共：1059900 元。作如下资产配置安排：风险资产：风险资产： 股票股票 35% 预计收益率 15% ； 股票型基金股票型基金 33% 预计收益率 7%无风险资产：货币型基金无风险资产：货币型基金 30% 预计收益率 2.96%；活期存款活期存款 2% 预计收益率 0.72%经过这样的配置，得到梁先生家庭的金融资产年收益率为：经过这样的配置，得到梁先生家庭的金融资产年收益率为： 8.45%8.45% 3.1 风险资产风险资产占金融资产 68 % ，资金总额 720732 元。股票：股票：35%35% 370965370965 元元 目前已有被套股票 220000 元，可换筹操作，加上天津卖出的房产
