等价交换原则是商品交换的基本原则

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1、等价交换原则是商品交换的基本原则偿还性与支付利息是信用活动的基本特征。 1948 年 12 月 1 日中国人民银行成立并开始发行人民币 最早实行金本位制的是英国 布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制。 1999 年 1 月 1 日欧元诞生，标志着欧洲货币制度正式建立 1996 年，我国的利率市场化改革进程正式启动。 在复本位制下，市场中的商品有两种价格，用金币标注的价格和用银币标注的价格 金本位制包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种形态。 货币形式贮藏财富的缺点收益较低。 目前各国流通中的货币主要有两种：主币和辅币 主币为无限法偿货币，辅币通常为有限法偿货币 信用的存在形式分为商

2、业信用、银行信用、国家信用和消费信用 商业信用属于直接融资的范畴 商业信用的对象是商品资本。商业信用的参与主体均为工商企业。 商业信用作用：沟通上下游企业之间的联系，从而促进生产和流通的顺畅进行。 商业信用局限性：商业信用在规模上、方向上、期限上等存在着局限性； 商业票据有商业汇票和商业本票两种基本形式 银行信用银行信用 特征：银行信用属于间接融资的范畴。 银行信用的对象是货币资本。3.作用：克服了商业信用自身的局限性，推动了商业信用的发展。 国家信用（属于直接融资的范畴）的工具主要包括中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券三种 国家信用.作用：弥补财政赤字，筹集建设资金进而推动国民经济的发

3、展。 外汇种类外汇种类 按能否自由兑换和自由向其他国家进行支付，外汇可划分为自由外汇和非自由外汇。 按交割期限的不同，外汇可划分为即期外汇和远期外汇。 按照制定汇率的方法不同，汇率可分为基准汇率和套算汇率。 按照外汇交易的清算交割时间划分，汇率分为即期汇率和远期汇率 按照银行买卖外汇的不同划分，汇率分为买入汇率、卖出汇率和中间汇率。 按照国家对汇率管制的宽严程度划分可将汇率分为官方汇率和市场汇率 按照是否剔除通货膨胀因素划分，可将汇率分为名义汇率和实际汇率 高安全性、高流动性是国库券的典型特征 商业银行是间接金融市场上最重要 的金融机构 重要金融工具：债券和股票 居民：金融市场上的主要资金供应

4、者。 债券分类债券分类 按债券的发行主体不同可将债券分为政府债券、金融债券和公司债券三种类型。 按内含选择权：可转换债券 可赎回债券 偿还基金债券和带认股权证的债券。 按债券利率的确定方式不同可分为固定利率债券、浮动利率债券和指数债券。 股票分类股票分类 按照持有者所享有的权利不同，股票可分为优先股和普通股两类 依据股票上市地点和投资者的不同，我国的股票有 A 股、B 股、H 股、N 股和 S 股之分。 A 股的正式名称是人民币普通股票 B 股是由我国境内股份公司发行 H 股、N 股、S 股分别是我国境内股 份公司发行的、在香港、纽约和新加坡上市交易的股票。 按投资主体的性质不同，我国上市公司

5、的股票还可分为国家股、法人股和公众股。 股票交易方式：现货交易、期货交易、期权交易和信用交易 国库券的发行人是政府及政府的授权部门，尤以财政部为主。国库券通常采用贴现发行方式 金融市场的种类金融市场的种类 1.按市场中金融工具期限的长短划分，金融市场可分为货币市场与资本市场。 2.按市场中交易的标的物划分，金融市场又可分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇和黄金市场 等。 3.按金融资产的发行和流通特征划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。 4.按交割方式划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 5.按有无固定场所划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。 6.按金融交易的地域来划分，金融

6、市场可分为国内金融市场和国际金融市场。 套期保值是金融衍生工具市场上最早具有的基本功能 商业票据的发行方式是以贴现方式直接募集和交易商募集。 直接募集是指不经过交易商或中介机构，商业票据的发行人直接将票据以贴现方式出售给投资人。 交易商募集是指发行人通过交易商来销售自己的商业票据。 大额可转让定期存单市场首创于美国、与普通定期存款相比的区别在于：1）存单面额大。2）存单不记名 3）存单的二级市场非常发达，交易活跃 国际金融市场上最为普遍运用的衍生工具有金融远期、金融期货、金融期权和互换。 金融远期合约的种类主要有远期利率协议、远期外汇合约等 可转让定期存单市场首创于美国 金融期货分类金融期货分

7、类依据合约标的物的不同，金融期货可分为外汇期货、利率期货、股价指数期货和股票期货。 期权分类期权分类按期权权利性质划分，期权可分为看涨期权和看跌期权 按期权行权时间的不同，期权分为欧式期权和美式期权 按期权合约的标的物的资产划分，期权可分为股票期权、外汇期权、期货期权 证券投资基金分类证券投资基金分类 根据组织形态和法律地位的不同，证券投资基金可分为契约型基金和公司型基金。 2）根据投资运作和变现方式的不同，证券投资基金可以分为封闭式基金和开放式基金。 3）根据投资目标的不同，证券投资基金可分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金。 4）根据投资对象不同，证券投资基金可以分为股票基金、债券基金、

8、货币市场基金、专门基金、衍生基 金、对冲基金、套利基金等。 5）根据地域不同，证券投资基金可以分为国内基金、国家基金、区域基金和国际基金 金融互换包括两种类型，利率互换和货币互换 金融机构分类金融机构分类 按照业务性质和功能的不同，金融机构可分为管理性金融机构、商业性金融机构和政策性金融机构。 按照业务内容的不同，金融机构可分为银行类金融机构和非银行类金融机构 非银行类金融机构主要包括：保险公司、证券公司、信托公司等 按照业务活动的地理范围不同，金融机构可分为国际性金融机构、全国性金融机构和地方性金融机构。 中央银行的职能有三项，即：发行的银行、银行的银行和国家的银行。 目前，我国国有控股大型

9、商业银行有 5 家，分别是：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设 银行和交通银行 我国政策性银行有 3 家，分别是：国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。 2003 年 4 月，中国银行业监督管理委员会成立 中国保险业监督管理委员会设立于 1998 年 11 月 18 日，是我国保险业的监管 机构，专司全国商业保险市场的监管职能。 我国政策性银行有 3 家，分别是：国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。 证券机构具体包括：证券交易所、证券登记结算公司、证券公司、证券投资咨询公司、投资基金管理公司金融远期合约的种类主要有：远期利率协议、远期外汇合约。 全球性国际金融

10、机构主要有国际货币基金组织、世界银行集团和国际清算银行 世界银行集团是由世界银行、国际金融公司、国际开发协会、国际投资争端处理中心、多边投资担保机构 商业银行特征 企业性 金融性 银行性 负债业务是商业银行最基本、最重要的业务。 商业银行的类型商业银行的类型按产权结构的不同，分为股份制商业银行和独资商业银行 按组织形式的不同，分为单一制商业银行、总分行制商业银行和控股公司制商业银行单一制商业银行 按业务覆盖地域的不同，分为地方性商业银行、全国性商业银行和国际性商业银行、地方性商业银行 按业务经营模式的不同，分为全能性商业银行和专业性商业银行 总分行制商业银行总分行制商业银行 其特点是，法律允许

11、商业银行在总行之下设立分支机构从事银行业务。 控股公司制商业银行特点是，由一个集团成立股份公司，再由该公司控制或收购若干独立的银行。 借款业务相对于存款业务而言属于主动负债，具有资金利用率高、流动性风险低和非利息成本低等优点 银行资本银行资本：从财务管理的角度来看，将其称为账面资本；从外部监管者的角度来看，将其称为监管资本； 从内部风险管理者的角度来看，将其称为经济资本。 短期借款具体包括同业拆借、回购协议和向中央银行借款三种类型。 现金资产业务包括：库存现金；在中央银行存款；存放同业及其他金融机构款项。 目前我国商业银行发行的金融债券包括普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券。

12、 按保障条件的不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款 贷款分类贷款分类按业务类型的不同，贷款可分为公司类贷款、个人贷款和票据贴现 按贷款质量的高低不同，贷款可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。 不良贷款指 次级贷款、可疑贷款和损失贷款。 目前银行办理支付结算的方式主要有：汇兑结算、托收结算和信用证结算 政策性保险公司的主要业务：出口信用保险公司；存款保险公司； 准货币是指定期存款、储蓄存款、外币存款等 账面资本规模越大，商业银行的实力越雄厚 风险管理是商业银行的生命线，是决定商业银行经营的根本因素，也是衡量商业银行核心 投资银行是资本市场的核心 证券承销是投资银行最为传统与基础

13、的业务 投资银行承销证券的方式有两种：代销和包销，其中包销又分为全额包销和余额包销 财务顾问与咨询业务 具体包括重组并购顾问、投资咨询业务和管理咨询服务三个方面 商业性保险公司有三种类型：人寿保险公司、财产保险公司和再保险公司 物价水平的上升更容易引起货币需求总量的增加。 非货币性金融资产收益率越高，资产性货币需求相应会减少，进而使货币需求总量呈下降趋势 信用发展状况越好，货币需求就越小，反之就越大。 社会保障体制越健全，预防性货币需求就会减少，进而货币需求越小，反之就越大。 国外资产，主要包括外汇储备、黄金储备和中央银行在国际金融机构的资产 利率分类利率分类 市场利率、官定利率和行业利率（按

14、照利率的决定方式分类 固定利率和浮动利率（按照借贷期限内利率是否调整） 实际利率和名义利率（按照是否剔除通货膨胀因素） .年利率、月利率和日利率（按照计算利息的期限单位不同）国际收支平衡表包括经常账户、资本和金融账户、储备资产、净误差与遗漏四个主要项目 .经常账户包括货物、服务、收入和经常转移四个明细项目通货膨胀的种类通货膨胀的种类 1）按照通货膨胀期间物价上涨的程度不同，分为温和的通货膨胀和恶性通货膨胀。 2）按照通货膨胀的表现形式不同，分为公开型的通货膨胀和隐蔽型的通货膨胀。 3）按照通货膨胀产生的原因不同，分为需求拉动型通货膨胀、成本推动型通货膨胀、结构性通货膨胀等我国货币政策目标：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长” 。 可作为操作指标的金融变量：存款准备金；基础货币。 可作为中介指标的金融变量：利率；货币供给量；其他指标。直接投资、证券投资和其他投资是金融项目的三个明细项目 通货紧缩的判断标准：物价水平是否持续下降