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1、为孩子打造安全网为孩子打造安全网 购买少儿保险的八大理和五大攻略购买少儿保险的八大理和五大攻略2010-04-20 10:24:04 关键词：意外 医疗保障 教育金摘要 每一个家长都希望自己的孩子能健康快乐的成长，但是突发的意外和疾病，可能会让一个幸福的家庭跌入谷底，为孩子建立全面的医疗保障体系，都能为孩子和家庭的未来打开一个安全网。如果孩子出生不久，就为其投保一份保险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助保险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关。 一、撑起一把保护伞每一位父母亲无不希望自己的子女在成长发育
2、过程中平平安安、健康快乐。但是，突发性的意外事故灾难有时会突然夺去孩子幼小的生命；有时也会导致孩子终身残疾，影响孩子的正常成长和基本生活。无论是意外死亡还是伤残，对每个家庭特别是独生子女家庭都是无法接受的打击和难以弥补的永久伤痛。通过保险，虽然不能避免意外的发生，但是却能有效地转移风险，保障家庭生活安定。意外伤害是 14 岁以下儿童死亡的首位原因！每 100 名死亡儿童中，就有 26 人死于意外伤害！全国每年有 4000 万中小学生遭受各种意外伤害！每年因意外伤害致残的儿童高达 40 万人！儿童意外死亡以每年 7%10%的速度增加！二、为孩子建立“医保体系”由于少年儿童身体机能发育不完善，抵御
3、疾病侵蚀的能力较弱，使得孩子患病，尤其是患重大疾病的风险加大。儿童的免疫力较弱，对传染病、流行病侵害的抵抗能力差，极易遭受疾病的侵袭。如果小宝宝生病，所需费用常会给家庭经济带来严重影响。据国家有关统计资料显示：全国有 3.5 亿 14 岁以下少儿，每年因疾病住院、医疗费用在千元以上的约占 1025。近两年，儿童癌症患者越来越多。据统计，7 岁以上儿童死亡原因恶性肿瘤已排到了第一位。其中，又以白血病为最多，要占恶性肿瘤死亡率的 30%40%。随着医学的发展，白血病已经不是不治之症，5 年生存率达到 74.4%，这让患病孩子的家长看到了希望。但白血病是一种需要长期治疗的疾病，一般需要 2 到 3
4、年的时间，花费 20 万元左右，沉重的经济负担又让许多家长的希望再次泯灭了。因经济原因而放弃对孩子的治疗，这种情况已达到了 20%左右。所有这一切，不仅给父母造成巨大的精神痛苦，同时也会给他们带来沉重的经济压力，甚至会使整个家庭陷于无力解决的困境。为解除经济压力，防患于未然，许多孩子父母便选择通过投保少儿意外和疾病医疗保险的方式来规避风险，给子女提供一个健康保护网。另外，由于我国现行的医疗保险制度没有把少年儿童纳入保障范围。因此，要想给孩子一个健康平安的保障，使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于经济困境，只有尽快给自己的孩子购买一份少儿保险才能较为有效地解决这个问题。三、保证孩子受教育的权
5、利为人父母，不但要让儿女健康成长，更应让他们得到良好的教育。但越来越贵的教育费用，却让许多家庭疲于应对，甚至成为孩子成长道路上的绊脚石。正是由于教育支出的必要性和长期性，在家庭中建立教育基金成为家庭理财的一项重要内容。中国社会科学院发布的2005 年社会蓝皮书中的调查显示，子女教育费用在居民总消费中被排在第一位，超过养老和住房。而人民银行 2004 年第四季度关于“储蓄目的“的调查也显示，“攒教育费“是居民储蓄的首要目的。据统计，现在一个小孩在国内读到大学毕业，不包括生活费，学费在 15 万元左右；如果出国留学，仅留学费用就在 3060 万元不等。然而这些还仅仅是现在的数字，由于物价上涨和学费
6、调整，教育费用还在不断膨胀。估计 10 年后，在国内读到大学毕业的费用将超过 20 万元！为使子女能够受到良好的、系统的高水平教育，需要投入很大一笔资金。少儿保险正是适应这种需要，由保险公司依靠专业技术和服务，帮助父母有计划地筹措和储备子女在未来各个阶段所需要的教育费用，做到未雨绸缪，成竹在胸。四、准备一笔创业起步金子女长大成人后，刚刚踏入社会，由于自身收入水平较低，在人生创业初期有时又往往需要一笔较大的资金；另外，男大当婚，女大当嫁，在现代社会里，男女婚嫁常常也需要一笔数量可观的资金。如果单靠子女自己准备或临时筹集往往较为困难。少儿保险中往往有创业基金和婚嫁基金的给付内容，可以妥善地解决上述
7、问题。五、年龄越小，保费就越便宜一般而言，被保险人年龄越小、身体状况越好，保费就越便宜，同时越容易承保。六、培养子女保险观念，建立良好长期的风险规划人生充满着风险与意外，父母的羽翼再宽广也不可能呵护子女一辈子；伴随子女成长的保险在保障子女的同时，也是在不断的提示着子女风险的存在与防范的重要，有助培养子女保险观念，建立良好长期的风险规划。七、向孩子展现家长无私的爱和责任感孩子作为父母生命的延续，每位父母都会给予孩子最无私、最伟大的爱。但是，爱是需要载体和有具体内容的，一份保险就是父母对子女爱与责任感的最好载体，甚至可以在父母不能继续关爱子女时仍可以挺身而出，代为完成父母应有的使命及延续无尽的爱意
8、。八、遗产税势在必行，买保险能将资产转移给子女遗产税作为调节社会财富再分配、缩小社会贫富差距的重要杠杆，目前在我国呼之欲出。透过为子女购买高额保险，上一代的资产可以以合理避税的形式顺利的转移给子女。五大攻略 如何给小孩子买保险？(2009-09-10 13:51:44)转载标签： 育儿 分类： 理财规划 攻略一：给少儿投保的三大理由 1、减轻意外压力：据有关部门对全国 11 个城市 4 万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有 20%40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外是很
9、有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元，如中国人寿保险的“国寿学生卡(意外险)” “人寿卡” 。2、降低医疗负担：调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，如中国人寿保险的“康宁定期重大疾病保险” 、 “国寿住院医疗费用补偿保险(2007)” 。以 0 岁女孩子为例，购买“康宁定期
10、重大疾病保险” ，缴费至 20 周岁，年缴费仅 900 元就可买到 10 万元重疾、高残、身故三重保障，保障到 70 周岁，70 周岁还本。现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得 20-50 元/天的住院补贴，还是很划得来的。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。如“国寿住院医疗费用补偿保险(2007)” 。3、储备教育基金：有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要 48 万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如
11、学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。如“国寿鸿运少儿两全保险(分红型)” “国寿千禧理才两全保险(分红型)” “国寿美满一生年金保险(分红型)” “国寿英才少儿保险” 。攻略二：给少儿投保的 10 大好处 ：1、风险转移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久，就为其投保一份少儿险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，家长也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助寿险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关。2、保费便宜：儿童意外概率
12、低于成人，保险费自然低，年龄越小，所缴保费就越划算。如：30 岁男子保费是 1 岁男童的 3.5 倍。3、承保机会大：年纪越大，身体毛病越多，小时候的疾病有时会影响未来，早投保可避免被加费或拒保。4、建立良好的长期规划：教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点，灌输良好的风险管理观念。5、减轻子女将来的负担：当子女成人时，保险已缴费期满，不需再缴纳保险费即可拥有多重保障。6、建立教育和创业基金：依据子女上高中、大学等不同的成长阶段，提供教育、创业、婚嫁基金。7、节税规划：寿险有节税的权利。8、保险金给付完全免税：税法规定，人寿保险的保险金给付免征各项税赋。9、转移财产给子女：以帮助子女买寿险的方式
13、，将财产转移到子女名下。10、训练子女责任感：养成小孩良好的价值观，长大后协助分担保险费，以培养责任感。攻略三：给少儿投保的九大窍门 1、遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。2、缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。3、0165 岁的孩子都可以参加“国寿住院医疗费用补偿保险(2007)” 。05 岁每年缴纳 400 元、6-16 岁每年缴纳 370 元之后，在定点医院就诊，每年就可得到最高金额为
14、1 万元的医疗保障。此外，少数福利好的单位可以为员工子女报销一部分医药费；学校还有可能统一办理团体意外保险。家长为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了。4、如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障！5、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞” 。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。6、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏
15、于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。7、保险期限不宜太长。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。8、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过 10 万元，因为超过的部分即便付
16、了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了？还有多少缺口需要由商业保险弥补？9、购买豁免附加险：需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。攻略四：不同阶段的投保规则一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。1、当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。2、孩子出生后，由于 06 岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比 718 岁的小孩，甚至比20
