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1、P2P 监管思路明晰：九斗鱼落实实名制坚持小额化P2P 网贷作为互联网和金融结合产生的新生事物，其监管思路正逐渐明晰。“2014中国互联网金融创新与发展论坛”在深圳举行，中国银监会创新监管部主任王岩岫在论坛上指出，互联网金融对实体经济的模式创新和运行效率起到了推动作用，但金融创新仍然需要遵循一定的原则。王岩岫指出，P2P 在我国呈现快速发展态势，这得益于我国互联网金融比较宽松的环境。为了给 P2P 网贷机构日后的业务一个方向性指引，王岩岫提出了10条监管思路，其中包括要落实实名制、坚持小额化，以及不能以存管代替托管等。多位参与论坛的机构人士对每日经济新闻记者表示，在 P2P 网贷监管细则出台之
2、前，这些监管思路有利于平台朝更健康的方向发展。发挥自律与市场竞争作用对于互联网金融与银行的融合问题，王岩岫认为，互联网金融与银行的融合催生出一些新业态、新产品和新机制。银行和互联网的经营创新是互相补充的关系，互联网企业的创新应该是对银行的业务模式的有益补充，不存在谁颠覆谁的问题。银行具有强大的风控能力和资本约束，有着客户资源和 IT 系统和物理网络资源，绝不是轻易就能被颠覆的。“互联网金融的本质还是金融，所谓金融有几个特点：一是用别人的钱、高杠杆，这是金融企业的特点；二是有各式各样的风险，包括流动性、系统性、操作性以及合规性等，特别是流动性风险；三是金融企业在世界各国都要受到法律法规的严格监管
3、，这是金融的特色。 ”王岩岫说。为此，王岩岫提出了金融创新的几个原则：一是真实需求原则，围绕客户和企业的真实需求创新；二是风险可控原则，创新必须保证风险可控；三是合规管理原则，必须在法律法规框架下，有法律法规的要遵守，如果暂时没有，就要遵守国家现有的基本金融法规；四是所有事情更加简单透明，信息披露要到位，这对保护消费者非常重要。对于互联网金融的发展，我国总体保持开放包容、鼓励创新的原则，结合互联网的特点进行差异化监管、适度监管、分类监管、协同监管。王岩岫表示， “对于有系统性影响的业务应与金融体系有统一的监管，对于小额、特定人群（比较小众的人群和人数有限的群体）的互联网金融服务，应该注意发挥自
4、律和市场竞争的作用，避免付出过高的监管成本。分类监管就是各个监管机构要按照职责分工进行监管。协同监管，即包括 P2P、支付、网上销售理财以及私募等，还需各个监管机构有一个协同机制。 ”王岩岫认为，互联网金融本质上还是金融，要遵守现有的和即将出台的相关法律法规。有些监管思路可以具有互联网的特点，但总体上仍然要以金融监管的目标为原则，明确业务边界和风险底线。他透露，现在互联网金融的法律法规正在逐步完善，包括具体的金融规则也在逐步完善。九斗鱼是耀盛汇融投资管理（北京）有限公司（以下简称“耀盛汇融” ）于2014年推出的全新互联网金融平台，国内首家引入商业保理公司对投资者债权100%本息担保，债权再回
5、购的平台，旨在为有融资及理财需求的中小企业和个人提供高效、透明、安全、便捷的互联网金融服务。用户可通过九斗鱼投资经过 riskcalc 认证的优 质中小企业债权，享受100%本息保障的理财服务。P2P 法律法规建设加快王岩岫表示，我国对于 P2P 监管的相关法律法规正在制定，既要适应互联网金融监管总体原则，也要有一定针对性，加快对 P2P 金融法律法规的建设，也是为从业者今后做这个业务有方向性的指引。最后，王岩岫还提到对 P2P 监管的若干思路，其中，除了不能搞资金池以及明确 P2P机构不是信用中介等，还特别提到了实名制原则以及小额化等，总体包括10点。一是 P2P 监管要遵循 P2P 业务本
6、质，就是项目要一一对应，P2P 机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池，P2P 不是经营资金的金融机构。二是要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚。目前世界各国对开户都有非常高的原则要求，避免触犯反洗钱法规。三是要明确 P2P 机构不是信用中介，也不是交易平台，而是信息中介。P2P 是为双方的小额借贷提供信息服务的机构，应当清晰其业务边界，与其他法定特许金融服务进行区别。四是 P2P 应该有一定的行业门槛，P2P 信息平台作为分析、遴选新闻信息，提供参考性的信用分析机构，需要很强的专业性，所以应有一定的门槛。包括对从业机构的注册资本，高管人员的专业背景和从业年限，机构的
7、组织架构等都应该有一定的要求；同时在风险控制、IT 设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。P2P 机构应做好风险评估、风险提示和投融资限额的规定。五是投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存管代替托管，托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，P2P 机构自己不能碰钱，避免非法集资。六是 P2P 机构不得自身为投资人提供担保，不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险。不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融，这也是为了避免非法集资、诈骗等行为。七是走可持续发展道路，不要盲目追求高利率融资项目。现在规范 P2P 机构融资的利率已经在逐步下降，也接近了合理水平。八
8、是 P2P 行业要充分进行信息披露、揭示风险，既要向市场披露自身的管理和运营信息，也要向投资者做好风险提示，开展必要的外部审计。九是 P2P 投资者平台应该推进行业规则的制定和落实，加强行业自律。十是必须坚持小额化，支持个人和小微企业的发展，项目一一对应的原则。上述10条监管思路，对很多前来参加论坛的机构人员做出了前期指引。一位互联网金融平台人士告诉每日经济新闻记者，P2P 行业发展迅速，希望相关监管细则早日出台。亦有业内人士坦言，目前有一小部分业务还没有达到监管思路的要求，需要作相应调整。作为中国领先的中小企业金融解决方案提供商，九斗鱼拥有最先进的互联网技术优势与丰富金融产品风控技术，为千千万万的中小企业提供创新型、高质量金融服务，公司致力于推动中小企业实体经济发展，同时也让更多的高净值投资用户群体分享中国中小企业蓬勃发展带来的财富机遇。志在利用互联网技术结合产业生态构建一个安全，稳健，高效的投融资普惠平台。
