商业银行(习题及答案)

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1、第一章商业银行导论第一章商业银行导论一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1. 银行业产生于（ C ）。A英国B美国C意大利D德国2. 最早设立股份制银行的国家（A ）。A英国B美国C意大利D德国3. 1694 年英国政府为了同高利贷做斗争， 以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（A ）。A英格兰银行B曼彻斯特银行C汇丰银行D利物浦银行4. 北宋真宗时，由四川富商发行的（A ），成为我国早期的纸币。A交子B汇票C飞钱D当票5. 1897 年在上海成立的（C ），标志着中国现代银行的产生。

2、A交通银行B浙江兴业银行C中国通商银行D北洋银行6. 最早到中国来的外国银行是（A ）。A英商东方银行 B伦敦银行 C汇丰银行 D英格兰银行7. 英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（A ）。A短期为主B长期为主C债券D股票8. 现代商业银行的发展方向是（ A ）。A金融百货公司 B贷款为主 C吸收存款为主 D表外业务为主9. 商业银行是以（B ）为经营对象的信用中介机构。A实物商品 B货币 C股票 D利率10. 商业银行的（ D）被称为第一级准备。A贷款资产 B证券资产 C股票资产 D现金资产11. 商业银行的性质主要归纳为以追求（ B ）为目标。A追求最大贷款额 B追求最大利润 C

3、追求最大资产 D追求最大存款12. （C ）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。A工商银行 B股份制银行 C中央银行 D专业银行13. （ A ）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。A信用中介 B支付中介 C清算中介 D调节经济的职能14. 金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（ A ）。A国家风险 B利率风险 C信用风险 D流动性风险15. 借贷双方产生借贷行为后， 借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指（ C ）。A国家风险 B利率风险 C信用风险 D流动性风

4、险16. 商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要， 从而使其丧失清偿能力的可能性是指（D ）。A国家风险 B利率风险 C信用风险 D流动性风险17. 由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失是指（A ）。A经营风险 B利率风险 C信用风险 D流动性风险18. 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则， 即著名的“CAMELS“原则,其中“C“是指（A ）。A资本 B资产 C管理 D收益19. 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“L“是指（ B ）。A资本 B清偿能力 C管理 D收益20. 政府

5、对银行业的监管要以谨慎监管为原则， 即著名的“CAMELS”原则,其中“M“是指（ C）。A资本 B清偿能力 C管理 D收益21. 政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则， 即著名的“CAMELS”原则,其中“S“是指（ B）。A资本 B银行对市场风险的敏感程度 C管理 D收益22. 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（ A ）给存款保险机构。A保险费 B准备金 C黄金 D风险基金23. 我国的中央银行是（ B ）。A工商银行 B中国人民银行 C建设银行 D招商银行24. 中国银行业监督管理委员会（ China Banking Regulatory Commission， C

6、BRC）简称银监会，是（ B）年正式挂牌成立的。A2002B2003 C1999 D2001二、多项选择题（每个题目有两个或两个以上正确答案，请选择正确答案）二、多项选择题（每个题目有两个或两个以上正确答案，请选择正确答案）1. 商业银行发展的传统方式有（AB ）。A英国式 B德国式 C美国式 D意大利式2. 德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括（ ABCD ）。A短期贷款 B长期贷款 C股票 D债券3. 自 20 世纪 90 年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在（ ABCD ）。A银行资本越来越集中B国际银行业出

7、现竞争新格局C国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；D金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉4. 商业银行的性质是（ ABC ）。A具有金融服务职能B以经营金融资产和负债为对象C是向客户提供多功能、综合服务的金融企业D追求贷款数量最大化5. 商业银行的特殊性主要表现在（ ABD）。A商业银行的经营对象和内容具有特殊性B商业银行对整个社会经济的影响以及所受的社会经济的影响具有特殊性C追求利润最大化D商业银行责任特殊6. 商业银行的职能有（ ABCD）。A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能7. 商业银行在发挥其支付中介职能过程中，具有明显作用的是(AB ）。A使商业

8、银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源B可节约社会流通费用，增加生产资本投入C扩大了社会联系面和市场份额D银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值8. 商业银行发挥金融服务职能具有的作用是（ CD ）。A使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源B可节约社会流通费用，增加生产资本投入C扩大了社会联系面和市场份额D银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值9. 商业银行调节经济职能的作用表现在（ ABCD ）。A调节社会各部门的资金余缺B调节经济结构C调节投资与消费的比例关系，引导资金流向D实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用10. 商业银行

9、信用创造的制约因素有（ ABCD ）。A商业银行信用创造，要以原始存款为基础B商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备率及现金漏损率的制约，创造能力与其成反比C信用创造的条件，是要有贷款需求D信用创造受公众流动性偏好制约11. 商业银行在其经营管理过程的目标有？（ABC ）。A安全性 B流动性 C效益性 D准备金比例12. 商业银行在经营过程中会面临的风险有（ ABCD）。A国家风险 B信用风险 C利率风险 D汇率风险13. 商业银行负债的流动性则是通过创造主动负债来进行的,主要手段包括 （ABCD ） 。A向中央银行借款B发行大额可转让定期存单C同业拆借D利用国际货币市场融资等14. 商业银

10、行经营目标的矛盾是（AC ）。A流动性与效益性 B流动性与安全性C效益性与安全性 D没有矛盾15. 根据商业银行的经营特点，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，著名的“CAMELS”原则包括（ ABD ）。A资本 B资产 C准备金比例 D管理16. 商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例，可分为（ABCD ）。A决策系统 B执行系统 C管理系统 D监督系统17. 总分行制的优点包括（ABC ）。A分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金B银行规模较大，易于采用现代化设备C由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理D管理层次少，有利于中央银行管理和控制。18. 独家银行制的优点

11、有（ABCD ）。A限制银行业垄断，有利于自由竞争B管理层次少，有利于中央银行管理和控制。C有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务D各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活19. 商业银行决策系统的主要组成部分是（ AB ）。A股东大会 B董事会 C总经理 D行长20. 商业银行董事会负有的一些重要职责包括（ABC ）。A确定银行的经营目标和经营决策B选择银行高级管理人员C设立各种委员会或附属机构D通过稽核委员会对银行业务进行检查21. 西方商业银行的组织设计按横向功能分工可分成（ ABC ）。A市场块 B操作块 C管理块 D稽核块22. 监督的主体各国都有（BCD

12、）。A财政部门B中央银行C税务部门D证券监督管理部门23. 监管当局对商业银行监管主要包括（ ABCD ）。A银行资本的充足性 B银行的清偿能力C银行业务活动的范围 D贷款的集中程度24. 我国银监会的主要职责包括（ABC ）。A制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法B审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围C对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处D制定存款准备金率25. 我国银监会成立的意义有（ ACD ）。A中央银行视野更开阔B银行业的市场化进程和混业经营发展必将加速C促进国有商业银行的改革D行业监管的规范化发展将使行业竞争规则产生较大的改变

13、三、判断题（请选择对错）三、判断题（请选择对错）1. 商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。（对 ）2. 商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。（错 ）3. 商业银行与一般的工商企业没有不同。（ 错 ）4. 商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。（对 ）5. 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。（ 对 ）6. 支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。（错 ）7. 商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。（ 对）8

14、. 信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。（ 错）9. 与其他金融机构相比，“矩阵型”结构的优点是适应性较强，能够使银行适应不同的复杂环境。（ ）10. 银监会成立后， 中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。（对 ）四、问答题四、问答题1 怎样从世界贸易和经济发展的角度来理解银行业的产生和发展过程？2 什么是商业银行？它具有哪些基本功能？以追求最大利润为目标， 通过多种金融负债来筹集资金， 以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户通过多功能、综合服务的金融企业。信用中介、支付中介、信用

15、创造、金融服务、调节经济、风险管理。3 从商业银行职能的角度应该怎样认识它对一国经济和社会生活的影响？整个国民经济活动的中枢；其经营活动对全社会货币供给具有重要影响；社会经济活动的信息中心；国家实施宏观经济调控的重要途径和基础；社会资本运动的中心4 商业银行的经营原则有哪些？怎样贯彻这些原则以及怎样协调这些原则之间的矛盾？安全性、流动性、收益性在对资金来源和资产规模及各种资产风险、 收益、 流动性进行全面预测和权衡的基础上，首先应坚持安全性原则，在保证安全性的前提下，争取最大的盈利性，在安全性和盈利性冲突的情况下， 则应当设法提高银行资产的流动性或通过积极开辟资金来源来加强银行的流动性。5 请描述股份制商业银行的内部组织结构？决策系统:股东大会、董事会。执行系统：总经理（行长）、副总经理及各业务、职能部门。监督系统：监事会、审计委员会、核查部门。管理系统（经营管理、资金财务管理、资产管理、个人金融管理、国际金融管理）6 各国政府为什么要对银行业进行监管？监管的主要内容有哪些？保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的特殊作用，促进经济健康发展；稳定金融体系和保护存款人；可以弥补银行财务信息公开度不高的缺点，防止“多米诺效应”。外部监管（央行、银监会）监管重点在商业银行的清偿能力和流动性，CAMALS 监管制度，巴塞尔协议 III.主要措施：要求商业银行建立完整的报表制度；实行