农民金融知识宣传资料

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1、农民金融知识宣传资料农民金融知识宣传资料第一部分：可以为您提供服务的金融机构第一部分：可以为您提供服务的金融机构目前，可以为县及县以下农业、农村和农民提供金融服务的金融机构可分两类，一是 银行业机构，包括工、农、中、建四大国有商业银行、政策性银行中国农业发展银行的 分支机构以及遍布城乡的农村信用社、邮政储蓄机构和正在试点并将陆续开办的村镇银行、 贷款子公司和资金互助社；二是各类保险公司。1、目前，国有商业银行有哪几家，经营范围是什么？过去我们通常所称的国有商业银行是指：工商银行、农业银行、中国银行和建设银行。 其中，工、中、建行已改制成由国家控股的股份制商业银行，加上已改制的交通银行，目 前将

2、它们一起称为“国家控股的五大商业银行” 。经营范围包括各类存款、贷款、国内外结 算、票据承兑贴现、代理发行、兑付、承销及买卖政府债券、银行卡业务、信用证服务及 担保、代理收付款项及代理保险和经银行业监督管理机构批准的其他业务以及经人民银行 批准的结售汇业务等。2007 年初召开的全国金融工作会议对农业银行今后发展提出了“坚持面向三农 、 整体改制、商业运作、择机上市”的总体要求，要将农业银行改造为国家控股的农村金融 的骨干支柱。农业银行网点遍布中国城乡，目前是国内网点最多、业务辐射范围非常广的 大型国有商业银行。业务领域已由最初的农村信贷、结算业务，发展为品种齐全，本外币 结合，能够办理国际、

3、国内通行的各类金融业务。中国农业银行股份制改革正在进行之中。2、了解您家门口的银行-农村信用社农村信用社是经银行业监督管理部门批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主 要为社员提供金融服务的农村社区性金融机构，是具有独立法人地位的企业法人，其机构 网点遍布农村。2003 年以来，按照国务院统一部署和要求，通过深化改革，部分农村信用 社已经改制成为农村合作银行、农村商业银行和以县（市）为单位统一法人机构。同时， 农村信用社的业务范围不断拓展，已由传统的存、贷、汇业务发展到办理存款、贷款、结 算、信用卡、代收代付及代办保险、代理发行、兑付、承销及买卖政府债券、代理其他银 行的金融业务、金融信息咨

4、询及财务顾问等多种业务，支农服务能力得到进一步增强。3、邮政储蓄机构能为您提供哪些服务？我国邮政储蓄从 1986 年开始恢复办理，目前已发展成为农村金融服务体系的重要组成 部分，全国拥有营业网点超过 37000 个，其中 2/3 以上的网点分布在县及县以下农村地区。 主要办理居民个人储蓄存款、国内外汇款、代收代付等业务，经银行业监管部门批准的机 构网点还可以办理小额度质押贷款业务。邮政储蓄利用“点多面广”的网络优势，为广大 外出务工、经商和求学人员的小额汇款和结算提供了廉价、便捷的金融服务。2006 年底， 我国已正式批准成立中国邮政储蓄银行。邮政储蓄银行将继续充分依托和发挥网络优势， 完善城

5、乡金融服务功能，积极推出包括小额贷款、消费贷款等一系列面向农村的信贷服务， 开发适合农村特点的银行理财产品，更好地为您服务。4、有哪几家保险公司在农村乡镇设有保险业务代办点？目前，在县域范围内开展财产保险业务的主要有中国人保财险公司、太平洋财产保险 公司、中华联合财产保险公司等机构，开展人寿保险业务的主要有中国人寿保险公司、太 平洋人寿保险公司、泰康人寿保险公司等机构，其中中国人保财险公司、中国人寿保险公司和太平洋财险及寿险公司等四家机构在部分乡镇设有保险业务代办点。5、我国金融业由什么机构负责监督管理？根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，中国银行业监督管理委员会（简 称“中国银监会”

6、）负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。中国银监会的 机构定位是国务院直属正部级事业单位，实行系统内垂直管理，其地方派出机构包括设立 在省、自治区、直辖市的银监局和设立在地、市、州的银监分局。部分银监分局在县（市） 设立监管办事处，监管办事处是银监分局的办事机构。中国保险业监督管理委员会负责对全国保险业实施监督管理，其派出机构目前只设到 省级。中国证券业监督管理委员会负责对全国证券业实施监督管理，其派出机构目前也只设 到省级。 由此可见，我国对金融业的监督管理实行的是银行、证券、保险三业分业监管格局。第二部分：了解最近出台的农村金融新政策第二部分：了解最近出台的农村金融新政策中国银

7、监会积极响应党中央关于支持社会主义新农村建设的决定，为解决农村地区银 行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，更好地改进和加强农村 金融服务，于 2006 年 12 月发布了中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银 行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见 （以下简称若干意见 ） ， 适度调整放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。农村地区的农民和农村小企业可以按 照自愿原则，在乡镇或村发起设立为入股社员服务、实行社员民主管理的农村资金互助社； 也可以按照规定的条件投资入股所在地的村镇银行。 1、放宽农村地区银行业金融机构准入政策出台后，各类资本可以何种方

8、式进入农村地 区银行业金融机构？ 答：若干意见允许境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、 新设以下各类银行业金融机构：一是鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金 融服务的村镇银行。二是农村地区的农民和农村小企业也可按照自愿原则，发起设立为入 股社员服务、实行社员民主管理的农村资金互助社。三是鼓励境内商业银行和农村合作银 行在农村地区设立专营贷款业务的全资子公司。四是支持各类资本参股、收购、重组现有 农村地区银行业金融机构，也可将管理相对规范、业务量较大的信用代办站改造为银行业 金融机构。五是支持专业经验丰富、经营业绩良好、内控管理能力强的商业银行和农村合 作银行到农村

9、地区设立分支机构，鼓励现有的农村合作金融机构在本机构所在地辖内的乡 （镇）和行政村增设分支机构。 2、设立村镇银行的发起人资格和注册资本金分别有什么要求？ 答：村镇银行采取发起设立方式设立，且应有 1 家以上（含 1 家）境内银行业金融机 构作为主发起人。村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构，其持股比例不 得低于村镇银行股本总额的 20。资金互助社由乡（镇） 、行政村农民和农村小企业自愿 入股组成，由 10 名以上符合银行业监管部门规定要求的社员发起设立。贷款公司是由境内 商业银行或农村合作银行全额出资设立的有限责任公司。在县（市） 、乡（镇） 、行政村设 立村镇银行注册资本不得低

10、于 300 万元和 100 万元；在县（市） 、乡（镇） 、行政村设立资 金互助社注册资本不得低于 30 万元和 10 万元以上，注册资本应为实缴资本；设立专营贷 款业务的全资公司注册资本不得低于 50 万元。 3、这些新的金融机构会给农民朋友带来哪些实惠？首先，为农民朋友提供服务的金融机构网点数量增加了，农民朋友可以选择就近办理 各项业务，更加方便、快捷；其次，由于不同种类的银行机构在农村同时设立，将形成有 效的竞争机制，促成“机构竞争，农民得利”的竞争局面形成，从而促使银行改善金融服 务质量；再次，新设的金融机构不但能给农民朋友提供传统的存、贷、汇业务，而且会逐 步将目前在城市地区开发、开

11、办的标准化的保险、代理、租赁、保管、担保、个人理财、 信息咨询、银行卡等业务推广到农村，满足农民多元化的金融服务需求。 4、您怎样成为资金互助社的老板（理事长、董事长）或股东？ 农村地区的农民和农村小企业可以按照自愿原则，在乡镇或村发起设立为入股社员服 务、实行社员民主管理的资金互助社。只要您弄清楚下面四个问题，您就可以当上这个金 融服务机构的老板或者成为它的股东了！ 第一，什么是资金互助社？ 资金互助社是由乡镇、行政村农民、农村小企业自愿入股组成，由 10 名以上符合银行 业监管部门规定要求的社员发起设立，注册资本、营业场所、管理制度等达到监管部门规 定要求，银行业监管部门批准成立的新型农村

12、金融服务机构。 第二，申请设立资金互助社应具备哪些条件？ 一是有符合监管部门规定要求的章程；二是有 10 名以上符合规定条件要求的发起人； 三是有符合规定要求的注册资本；四是有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工 作人员；五是有符合条件的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施；六是有符 合规定的组织机构和管理制度；七是银行业监管部门规定的其他条件。 第三，哪些农民可以向资金互助社入股？ 一是具有完全民事行为能力（完全民事行为能力是指法律赋予达到一定年龄和智力状 态正常的公民通过自己独立的行为进行民事活动的能力） ；二是户口所在地或经常居住地 （本地有固定住所且居住满 3 年）在入股

13、资金互助社所在乡镇或行政村内；三是入股资金 为自有资金且来源合法，达到规定的入股金额起点；四是诚实守信，声誉良好。 第四，向资金互助社入股有何限制？ 单个农民或单个农村小企业向资金互助社入股，其持股比例不得超过资金互助社股本 总额的 10，超过 5的应经银行业监管部门批准。社员入股必须货币出资，不得以实物、 贷款或其他方式入股。第三部分：当家人不能不了解的储蓄业务第三部分：当家人不能不了解的储蓄业务“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”是我国银行业机构办理储蓄业务 必须遵循的原则。把多余的钱存进银行，不仅可以避免钞票因虫蛀鼠咬、火灾、受潮发霉 等原因受损或被盗，还可给自己带来比较丰厚的

14、利息回报（利息收入会被征收 20%的所得 税，也是为国家作了贡献嘛！） ，就等于给自已的钱上了把“安全锁” 。农民朋友可到经国 家批准的银行机构办理各种储蓄存款。 1、什么是储蓄？如何办理储蓄存款的开、销户业务？ 储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折（借 记卡）或者存单作为凭证，个人凭存折（借记卡）或者存单可以支取存款本金和利息，储 蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。储蓄按存期的不同分为活期储蓄和定期储蓄。办理储蓄存款开户时，应在储蓄存款凭条上填写日期、户名、储种、币种、存入金额、 实名证件名称及号码。当您凭存折、存单或借记卡办理销户时，您只需将储蓄存折

15、存单或 借记卡和实名证件一起递交给银行经办人员，银行经办人员审核无误后，即可为您办理销户业务。 2、什么是活期储蓄？活期储蓄存款有哪些规定？ 活期储蓄是指不规定存期，储户随时可以凭折（卡）存、取一定金额的一种储蓄。人 民币起存金额为 1 元，存期不定，以折（卡）作为凭证，凭折（卡）存、取。 活期储蓄按季结息。结息时，按结息日挂牌公告的活期储蓄利率结息，结计的税后利 息记入本金。未到结息日清户者，按清户当天挂牌公告的活期储蓄利率计息，利息算至清 户日前一天止。 3、什么是定期储蓄？ 定期储蓄是指约定存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的一种储蓄。 定期储蓄包括：整存整取、零存整取、定活

16、两便、通知存款、存本取息、整存零取等。定 期储蓄存款存期越长利率越高。 4、什么是整存整取定期储蓄？整存整取有哪些规定？ 整存整取定期储蓄是指约定存期、整笔存入、到期一次支取本息的一种储蓄（如果存 款到期您没有取出或者办理相关手续，银行可为您自动转存） 。 整存整取定期 储蓄需要一定的起存金额，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年。 整存整取定期储蓄是凭存单支取。支取时对计息有以下规定： 到期支取。按存单开户日所定的利率计付利息。 提前支取。按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计息。 部分提前支取。提前支取部分，按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计息；未提 前支取部分，按原存单所定利率执行。部分提前支取只允许一次。 逾期支取。逾期部分按支取日银行挂牌公告的活期储蓄利率计付利息。 5、什么是零存整取定期储蓄？办理有哪些规定？ 零存整取定期储蓄是指每月存入固定金额，积零成整，到期支取本息的一种定期储蓄。存期分一年、三年、五年。零存整取定期储蓄存款中途如有漏存，需在次月补齐；未 补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。 零存整取储蓄存