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1、银银行行支支行行 关关于于有有限限责责任任 公公司司申申请请贷贷款款的的审审查查报报告告有限责任 公司是 在我行营业部开立基本存款账户的贷款企业。信贷管理部根据上级行有关文件精神，对客户部门提供的该企业授信材料进行了审查，结果如下：一、企业基本情况有限责任 公司，成立于 1999 年 7 月 5 日，位于 本市平治街 14 号，企业法人郝忠桥，证件号码：4 02611010021。企业类型为有限责任公司，注册资本700万元。资本构成情况：郝忠桥出资550 万元，占注册资金的 78.57%；张宝成出资 50 万元，占注册资金的 7.14%；郭振山出资 50 万元，占注册资金的 7.14%；王修权
2、出资50 万元，占注册资金的 7.14%。经营范围：建筑工程施工叁级、日用百货、日杂用品、五金工具、纺织品、烟酒糖茶、炊具、电子产品、家用电器等。二、企业财务效益分析 省有限责任公司向我行提供了2009 年 2 月28 日经有益会计师事务所有限责任公司审计的2008 年末资产负债表、损益表。截止 2008 年末该企业总资产 2142 万元，其中流动资产 1885 万元；总负债 1473 万元，其中流动负债 1473 万元；所有者权益 669 万元。主营业务收入 3924 万元，营业利润 19 万元，净利润 18.5 万元。经营性现金流量295万元，现金净流量 10 万元。（1）、资产结构分析
3、：流动资产率 88%，说明流动资产占总资产 0.88；自有资金负债率 2.2，说明企业安全系数较低。（2）长期偿债能力分析 ：资产负债率 69%，接近我行控制的 70%警戒线；产权比率 2.2，财务风险较大，表明企业长期偿债能力一般。（3）、短期偿债能力分析 ：该企业流动比率 128%，速动比率 72%，现金比率 4.75%，营运资金 412 万元，说明企业资产的流动性较强。利息偿还率100%，到期信用偿付率 100%，净现金流量 10 万元，经营性现金流量295万元。客户短期偿债能力较好。（4）、资产营运能力分析 ：总资产周转率 1.7，固定资产周转率 24.55,流动资产周转次数 1.84
4、 次，存货周转次数 8.8 次，应收帐款周转速度2.5 次。说明营运指标一般。（5）、盈利能力分析 ：总资产报酬率 1.67%，销售利润率 4.4%，营业利润率 0.48%，销售净利润率 0.47%，净资产收益率 2.57%。说明客户获利能力一般。（6）、现金流量比率分析 ：现金流动比率 5.42%，现金到期债务比 1.18，说明客户现金的流动性较好。三、信贷风险评价1、企业授信资格评价 ：省有限责任公司 2003年 10 月 10 日在我行开立基本存款账户，企业法人营业执照注册号 4300001001501，已办理 年检手续； 经营期限为2003 年 9 月 23 日至 2013 年 9 月
5、 23 日。贷款证号430101000021063602，企业组织机构代码证号24380777-3，均已年检。 2008 年 6 月 13 日该企业被 我行营业部评为A 级企业，说明企业内部授信主体资格合法。2、行业状况分析 ：有限责任公司是 本市较大的房地产企业之一，近几年承建了虹桥小区、一实验小学、外国语学校、东吉公路、虹场办公楼等一系列建筑，最近又承建了石油小区工程，发展前景看好。3、企业 经营管理 情况：该企业有健全的规章制度、财务管理 制度，权责明确的公司章程，法人有多年经营管理经验，企业员工素质较高，从目前看，企业管理 规范。 4、前期贷款情况 ：该企业在 2003 年与我行建立信
6、贷关系， 2005.9.29-2006.9.27（还旧借新 248 万元），2006.9.29-2007.9.27（借新还旧 248 万元）， 2007.9.27-2008.9.22（展期 248 万元），贷款五级分类形态关注。企业履约情况良好，能按时偿还利息，利息偿还率100%。四、企业抵押担保情况 该企业提供的抵押物为自有营业用房和土地使用权。地址位于 开发区辽林街 62 号。（ 1）房权证长房权字第50900391 号，建筑面积 346.62 平方米，使用用途为商业，房屋主体七层，本次评估所在层次为一层，框架结构；（2）长房权字第 50900390 号，建筑面积 384.39 平方米，使
7、用用途为办公、车库，该楼房共两层为框架结构，一层为车库，二层为办公。土地使用面积3219 平方米，本次评估商服用地 208.6 平方米，土地等级为商服五级，使用权类型为出让。 2008 年 10 月 8 日经中兴房地产评估有限责任公司评估，两处房地产评估价值为419 万元。按照企业提供抵押物的评估价值的60%核定，该企业的最高授信额度248 万元，该抵押物产权明晰、足值，抵押物共有人已出具同意抵押承诺书。担保手续合规合法。五、审查结论 信贷管理部对客户部提供的企业授信材料进行审查，认为有限责任公司具备企业内部统一授信条件，同意为该企业以抵押物评估价值419 万元的 60%核定最高综合授信额度 248 万元，期限一年。六、限定性条款1、客户部门要对抵押物进行定期检查，随时掌握抵押物状况，预测抵押物变现价值，保证抵押物足值，使用状况良好。2、掌握企业经营动态，监测企业现金流量状况，保证企业有足够的现金流量偿付到期贷款。妥否，请贷审会各位委员审议。审查经办人 ：
