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1、1银行业工作人员如何劝止电信诈骗犯罪的 发生一、诈骗的类型诈骗按照嫌疑人是否与受害者当面接触，可分为接触类诈骗和非接触类诈骗。近年,非接触类诈骗手段不断翻新，欺骗性和再生性极强。按其传播途径划分，常见的非接触类诈骗主要有电话诈骗、短信诈骗和互联网诈骗等。二、非接触类诈骗案件特点（一）易受骗人群。易受骗人群重点是本市无业和退休老人，尤其是子女不在身边的老人和孤寡老人；外来务工人员，尤其是文化素质较低的外来人员。该部分人群往往文化程度不高，平时看书看报较少，缺少防骗反骗知识。（二）犯罪人员获取资金途径。在非接触类诈骗案件中，犯罪人员通常伪装各种身份，并设计各种谎言欺骗事主，要求事主通过银行转账的方
2、式将资金存入犯罪人员指定的银行账户或所谓的“安全账户”进行诈骗。（三）受害者转账方式。2据调查结果显示，非接触类诈骗案件受害者均是采取银行网点柜台、自助柜员机及网上银行等 3 种方式进行转账，其中以银行网点柜台转账为主。但近期事主以自助柜员机转账方式的诈骗案件有上升趋势。（四）异常转账行为。一一是是受害者表现神态紧张并伴随有异常举动。如：不断接听电话并按照对方指令，要求银行网点工作人员进行相关操作。二二是是受害者要求将大额存款转入的银行账户户主，受害者并不认识。或者受害者账户在短期内有多次向陌生银行账户转账的异常银行流水记录。三三是是受害者有异常的取款行为，如：将多个存折内的存款提取，尤其是提
3、前将定期存款提取，转入他人的账户。三三、非非接接触触类类诈诈骗骗案案件件危危害害性性（一）受害人员众多、涉及面广。犯罪人员多采用互联网、短信或网络电话等方式，相对犯罪成本较低，且犯罪手段不断翻新，欺骗性和再生性极强，造成此类诈骗案件在我市乃至全国范围内蔓延速度极快、涉及区域广。（二）涉案金额多、社会危害大。受害者往往会倾其所有将钱全部转账入犯罪人员账户，这些钱往往是受害者的“养老钱”、 “救命钱”，直接导致受害3者被骗后生活质量急剧下降或生活无靠，造成影响非常恶劣，给社会稳定带来的危害性极大。（三）国家机关、企业公信力受损。犯罪人员往往伪装国家机关、电信、银行、邮政工作人员的身份，且部分犯罪人
4、员能详细掌握受害者及其家庭信息状况，极容易让广大群众对国家机关及电信、银行等单位的公信力产生质疑，造成社会恐慌。四、高发区域、银行机构（ （一一） ）按按行行政政区区域域分分析析。 。据调查分析显示，该类诈骗案件主要集中在我市越秀、海珠、天河、白云、番禺等中心老城区，全市的重点地区在白云新市、天河石牌、海珠区赤岗等地。这些地区均具备人流量大、且外来务工人口比较密集的特点。（ （二二） ）按按银银行行业业金金融融机机构构分分析析。 。据掌握，近期我市非接触类诈骗案件中以涉及中国银行、工商银行、农业银行、建设银行账户转账的案件较为突出，其中通过工商银行、农业银行的银行账户转账案件占非接触类诈骗案件
5、总数半数以上。五、银行业金融机构可采取的措施目前，非接触类诈骗犯罪人员作案具有较强的隐藏性，特别有的犯罪人员使用任意显号软件、网络电话等科技产4品，同时具备一定的银行业务知识和电信业务知识，作案手段比较专业，实行异地操控，异地提款，甚至在我国境外，加大了公安机关破案难度和破案成本。针对非接触类诈骗犯罪最终都是通过银行转账实施犯罪目的的特点，斩断诈骗犯罪人员获取犯罪资金的途径是减少此类犯罪的关键。如何提醒和劝止受害者受犯罪人员蛊惑进行转账，需要我市银行业金融机构与公安机关共同努力，紧密配合，在全市银行营业网点筑起一道坚固的银行网点“营业员安全防线”。（一）领导重视，大力动员。各银行业金融机构领导
6、要充分认识诈骗违法犯罪的社会危害性和严重性，结合本单位的工作实际，尽快制订防范诈骗违法犯罪培训、宣传工作实施细则，积极动员和督促本单位工作人员切实增强工作责任心和职业道德感，组织本单位人员因地制宜，采取有效宣传、劝止措施，密织全市银行业金融机构“防范诈骗安全防护网”。（二）加强培训，提高防范。各银行业金融机构要督促银行网点利用业务晨会、例会组织工作人员认真学习公安机关通报的诈骗犯罪典型手段和形式，加强对银行网点工作人员防诈骗识别、防范技巧的学习培训，形成长效机制，强化网点工作人员的防诈5骗意识，切实提高银行网点工作人员防范此类案件的敏感性和洞察力，积极配合公安机关有效制止诈骗案件的发生。（三）
7、加强宣传，营造攻势。各银行业金融机构要加大对人流量大、诈骗案件高发地区的银行营业场所的防范诈骗宣传力度，通过在银行营业场所采取多种防诈骗宣传方式相结合，让办理银行业务的市民群众悉知诈骗伎俩，提高市民群众的防诈骗意识。宣宣传传方方式式： ：一一是是视频视听式。可以在银行营业场所采用液晶显示屏幕反复滚动播放防诈骗宣传视频资料进行宣传；二二是是平面文字式。可以在银行营业场所明显部位采用张贴防诈骗宣传海报或单张进行宣传。（四）主动发现，积极劝止。各银行营业网点工作人员，尤其是大堂经理、柜台营业员应加大对到银行营业场所办理转账业务人员尤其是易受骗的老年人、外来务工人员的防诈骗宣传和提醒服务力度。同时，各
8、银行网点应加强与辖区公安派出所沟通联系，密切配合，发现问题及时通知辖区公安派出所或通过 110台报警，协助公安机关共同做好防诈骗劝止工作。对于受害者转账后发现被骗报警的情况，银行业金融机构应尽快配合公安机关冻结赃款，及时挽回人民群众损失，切实减6少该类诈骗案件的发生。三三步步式式劝劝止止模模式式： ：一一是是网点工作人员主动发现。由银行营业网点工作人员根据对诈骗犯罪作案手法和形式的熟练掌握，对有异常转账行为的银行客户进行防诈骗提醒和简单的防诈骗宣传工作，并进一步识别该银行客户是否涉及被骗。二二是是网点负责人劝止。网点工作人员明确客户有可能被骗后，应立即向网点负责人报告，由网点负责人与当事人详细
9、解释，并耐心进行劝止。三三是是公安机关民警劝止。对于当事人不听网点负责人劝止的，可由银行营业网点通知公安机关派民警到场，共同做好当事人的解释和宣传工作。（五）总结经验，表彰先进。各银行业金融机构要定期梳理归纳本单位诈骗案件突出案例和有效劝止诈骗案件发生过程中好的经验、好的做法，及时向本单位银行营业网点推广，并报我支队。同时，为激励银行工作人员积极性，对于有效劝止诈骗案件发生的银行工作人员，可通过以下途径进行奖励：1 银银行行业业金金融融机机构构内内部部奖奖励励。 。银行业金融机构应建立和完善有效劝止诈骗案件奖励长效机制。有条件的单位，可对相关人员进行精神奖励及物质奖励。条件有限的单位，可在业务
10、考核或年度考核对7相关人员进行加分或评定优秀。2 公公安安机机关关专专项项奖奖励励。 。我局正建立和完善有效劝止诈骗案件奖励长效机制。针对成功劝止诈骗转账金额巨大或劝止被害人转账成绩特别显著的银行工作人员，可由相关人员所在银行网点向市公安局刑警支队申请奖励奖金。8附件资料：银行工作人员成功劝止 诈骗违法犯罪发生的案例一、中国银行华骏支行成功劝止，挽回客户资金损失4.8 万元人民币 2012年1月19日，事主卢先生到中国银行华骏支行办理业务时，声称其接到汽车销售中心（车行）的电话，对方告知有购车退税，要求卢先生提供银行账号并立即到银行查询汽车退税款是否到账。银行营业网点柜台员工觉得可疑，询问详情
11、时，客户表示要打电话给车行，不愿多说。于是，柜台员工立即将情况报告支行负责人。支行负责人联想到近期频繁发生的电话诈骗事件及上级银行的有关风险提示，马上接待了卢先生并详细了解客户的情况。经了解，卢先生因上月新买了1辆轿车，因此对汽车退税深信不疑。了解情况后，该支行负责人立即与卢先生进行分析：1.国内暂时没有听过车行有退税之说，如果有也不可能让客户在10分钟内到银行再联系；2.国外退税是政府行为，也只是让客户持相关证件领取支票，不会询问客户账号等资料；3.通知的电话为手机号，而非车行固定电话或9车行销售经理人电话，且接听号码与拨打号码不一致；4.近期频繁发生电话诈骗事件，汽车退税有可能是个骗局，劝
12、客户不要误信，以免资金被骗；5.建议卢先生与购车车行联系或亲自到车行确认。由于卢先生的账户资料（除密码外）全部告诉了对方，为以防万一，该支行负责人亲自带客户到ATM机查询账户余额，让卢先生放心。卢先生查询完毕后，立即接到诈骗分子的电话。卢先生按支行负责人的意思告诉对方，他自己会去车行办理后，对方立即挂断了电话。次日，客户再次来到华骏支行，并告知车行根本没有退税，并对银行员工的提醒深表感谢。此此事事件件中中， ，诈诈骗骗分分子子采采用用电电话话诈诈骗骗中中“购购车车退退税税”的的诈诈骗骗手手法法， ，诱诱骗骗中中老老年年受受骗骗者者到到自自助助柜柜员员机机进进行行操操作作， ，期期间间诈诈骗骗分
13、分子子利利用用受受骗骗者者对对ATM柜柜员员机机、 、自自助助设设备备不不熟熟悉悉的的特特点点， ，通通过过电电话话中中诱诱导导受受骗骗者者， ，将将银银行行账账户户内内资资金金， ，转转入入诈诈骗骗分分子子的的账账户户。 。二、中国银行新白云机场支行成功劝止，挽回客户资金损失 30 万元人民币2012 年 2 月 16 日 14 时许，事主张先生神色慌张地来到中国银行新白云机场支行营业厅现金 4 号窗口，要求银行柜员朱 XX 查询其定期存折账户内的资金是否被法院等10相关机关冻结。柜员朱 XX 发现情况异常，马上联想起最近支行召开的晨会上组织学习的关于兄弟支行成功堵截诈骗案件的内容，意识到张
14、先生可能受骗，于是详细询问客户相关情况。经了解，张先生接到 1 个自称是公安机关的电话，对方告知公安机关根据张先生所收的邮包被查获有毒品，要冻结张先生的银行账户以保障他的资金安全，同时要求张先生到柜员机修改账户密码后，将钱转入指定“安全账户”内。支行潘行长闻讯赶来，与柜员朱 XX 一起耐心地为客户张先生分析事情的可疑点。此时，诈骗分子再次致电给张先生，询问他是否更改账户密码。张先生按照支行工作人员提示中止了与诈骗分子的通话。张先生冷静下来后，感慨自己离上当受骗只差一步之遥，不由胆颤心惊，对该支行员工的优质服务和诚挚的帮助表示衷心感谢。此此事事件件中中， ，诈诈骗骗分分子子采采用用电电话话诈诈骗
15、骗中中“邮邮包包涉涉毒毒”的的诈诈骗骗手手法法， ，诱诱骗骗、 、恐恐吓吓受受骗骗者者到到银银行行网网点点， ，将将银银行行账账户户内内所所有有资资金金， ，转转入入指指定定的的“安安全全账账户户”。 。三、农商银行白云嘉禾支行成功劝止，挽回客户资金损失 2 万元人民币2012 年 2 月 18 日 14 时 40 分，事主黄女士到农商银11行嘉禾支行营业厅向营业员咨询汇款业务，称其在自助柜员机跨行转账 4900 元后，就无法再转款了，并声称急需再转款 2 万元，转完后会有 20 万元入账。经过防诈骗教育培训，支行工作人员警惕性很高，大堂经理通过查看黄女士的存折流水，发现其账户于 2 月 17
16、 日、18 日在自助柜员机分别向同一账户转账 430 元和 4900 元。同时，营业员曹 XX 意识到黄女士可能受骗，立即向黄女士详细追问。经了解，黄女士自称接到 1 个电话被告知中了大奖。对方声称黄女士支付手续费后可以领取 20 万元奖金，并骗取了黄女士的银行卡密码。曹 XX 听后提醒黄女士客户已上当受骗，建议其到派出所报案。黄女士在营业员曹XX 的帮助下办理了变更账户密码后自行离去。2 月 24 日，黄女士送锦旗到农商银行嘉禾支行表示感谢。此此事事件件中中， ，诈诈骗骗分分子子采采用用电电话话诈诈骗骗中中“中中奖奖”的的诈诈骗骗手手法法， ，利利用用受受骗骗者者贪贪图图小小利利、 、投投机机致致富富的的心心理理， ，诱诱骗骗从从小小额额资资金金到到大大额额资资金金多多次次转转账账， ，逐逐步步让让受受骗骗者者深深陷陷诈诈骗骗陷陷阱阱， ，将将银银行行账账户户内内资资金金， ，转转入入诈诈骗骗分分子子的的账账户户。 。四、工商银行六福支行成功劝止，挽回客户资金损失 7.7万元人民币2012 年 2 月 21 日 11 时许，事主杨
