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1、理财投资业务开展流程和培训话术业务开展流程和培训话术一、开场白一、开场白【我是谁；我是做什么的，介绍什么；介绍的产品有什么优势，对客户有什么好处？】你好，我是赣州善林金融信息服务公司做理财投资的，我叫 ，我们公司我们公司刚入驻赣州，总部在上海，注册资金 12 个亿，现在全国已经有 280 多家分公司，针对向您这样的人士，我们专门推出了几种安全稳定的理财产品，存款利率最高的有 14%，最低的也有 7.2%，基本上是银行利率的 4 倍，可以做 1 个月、3 个月、半年、一年、两年，灵活多样，随取随用，非常方便，您对这种理财产品感兴趣，有做过了解吗？二、找话题二、找话题【能问一下您了解 P2P 互联
2、网金融理财吗？平时有做一些理财产品的习惯吗？您的钱是一直存在银行还是会拿出一部分做其他的投资理财？比如炒股、基金、期货等等，如果让你选，你会做一些高风险高收益的理财，还是做一些像我们这样低风险高保障稳收益高透明的理财呢？】P2P 是这两年兴起来的新型理财模式，您可能不太了解，没关系，您可以先了解一下我们公司。我们也是初次见面，您对我不了解，没关系，您会慢慢了解的，您可以上网看看我们的官网，查阅一些有关我们公司的信息，向朋友打听，关注我们电视上的广告，对我们的公司背景做一个全面的了解，即使您暂时不会选择我们的理财，但是我相信多个朋友多条路，是吧。三、挖需求三、挖需求【如果您做理财，对风险把控是否
3、最看重？希望收益率大概是多少？是否越高越好？对理财的周期和周期有什么要求？】四、抛卖点四、抛卖点【低风险，高保障，稳收益，高透明】毕竟涉及到真金白银，自己赚的血汗钱不容易，一定要首先考虑到安全，然后是稳定，最后才是收益，所以您的担心是很正常的，您不愧是做老板的，我相信您的生意肯定做的很大，但是我想说，做我们的理财产品，您的担心是多余的，我们公司实力公司实力雄厚，注册资金 12 个亿，全国拥有分公司 280 多家，400 多个理财端，今年要做到 1000 家，在央视一直在做广告，像新闻联播前几分钟的广告我们都在做，这样的广告也不是随便有钱就能做的，我们的年会也是在人民大会堂开的，整个金融行业唯一
4、的一家。从公司成立到现在，我们公司在风险控制上实现了零违约、零投诉零违约、零投诉，我们是做实业的，不做不赚钱的项目，我们和国家住建部住建部联合成立了一个“智慧城市基金” ，总资产 600 个亿，用来做一些港口、码头，投资一些信誉度高的基金，还会做一些大型的高端楼盘，像前段时间我们公司就和住建部通过这个基金修了一座现代化的大桥。客户做理财的钱我们有专业团队专业团队进行运作，从源头上控制风险，我们会对贷款人进行评估，严格核实，比如有没有房产，是上班族还是政府机构的公务员，还是做生意的，然后进行小额的分散放贷，我们收取平台服务费，放贷金额的 3%用来作为风险保证金风险保证金，用来防范因贷款人不能按期
5、还款而使得我们的客户不能如期获得理财收益的风险，即我们可以代付，100%保障客户的收益，目前我们的风险保证金已经有5300 多万，已经公示，这部分资金是存入上海农行长丰支行的对公账户上，是不能动的。我们的资金是存入第三方平台托管第三方平台托管的，并且由两家全国最权威的担保公司担保公司做担保，一个是河北保定，一个是河北龙头，平台上掌管几百亿的资金，连四大银行也会找他们担保。我们公司的董事长周伯云先生，在上海创办的高通盛融是一家上市公司，而善林金融是我们总公司的子公司，这个公司是董事长独资的，一旦客户的理财出现风险，公司旗下的所有子公司是有连带责连带责任任的，完全可以保证资金链安全。客户的资金去向
6、也是高透明的，每月月底会有一份客户的资金去向明细资金去向明细，可以通过电子邮件或者打印给到客户手上，明细可以具体到对方的姓名、电话、身份证号码，客户完全可以放心。所以说，通过以上所有的保障措施，把风险控制到最低，保障客户的收益是安全的，是稳定的。五、解决异议五、解决异议1、资金去向？我们客户的资金去向是高透明的，客户的资金主要是通过政府合作、企业和个人小额放贷进行良性运作的，公司是做实业的，不做不赚钱的项目，政府方面，我们和国家住建部住建部联合成立了一个“智慧城市基金” ，总资产 600 个亿，用来做一些港口、码头，投资一些信誉度高的基金，还会做一些大型的高端楼盘，像前段时间我们公司就和住建部
7、通过这个基金修了一座现代化的大桥。企业和个人方面，客户做理财的钱我们由另外一个普惠金融操作，有专业团专业团队队进行运作，从源头上控制风险，我们会对贷款企业或个人进行评估，严格核实，比如有没有房产，或其他的抵押物，是上班族还是政府机构的公务员，还是做生意的，然后进行小额的分散放贷。2、贷款客户逾期，如何保障客户的收益？您的担心是正常的，但是您了解我们公司的团队运作后，您的担心是可以打消的。我们公司实力公司实力雄厚，注册资金 12 个亿，全国拥有分公司 280 多家，400 多个理财端，今年要做到 1000 家，在央视一直在做广告，像新闻联播前几分钟的广告我们都在做，这样的广告也不是随便有钱就能做
8、的，我们的年会也是在人民大会堂开的，整个金融行业唯一的一家。从公司成立到现在，我们公司在风险控制上实现了零违约、零投诉零违约、零投诉，我们是做实业的，客户做理财的钱我们有专业团队专业团队进行运作，有专业的律师、会计师和预算师等专业的风控团队，从源头上控制风险，我们会对贷款人进行评估，严格核实，比如有没有房产，是上班族还是政府机构的公务员，还是做生意的，然后进行小额的分散放贷，我们收取平台服务费，放贷金额的 3%用来作为风险保证金风险保证金，用来防范因贷款人不能按期还款而使得我们的客户不能如期获得理财收益的风险，即我们可以代付，100%保障客户的收益，目前我们的风险保证金已经有 5300 多万，
9、已经公示，这部分资金是存入上海农行长丰支行的对公账户上，是不能动的。我们的资金是存入第三方平台托管第三方平台托管的，并且由两家全国最权威的担保公司担保公司做担保，一个是河北保定，一个是河北龙头，平台上掌管几百亿的资金，连四大银行也会找他们担保。我们公司的董事长周伯云先生，在上海创办的高通盛融是一家上市公司，而善林金融是我们总公司的子公司，这个公司是董事长独资的，一旦客户的理财出现风险，公司旗下的所有子公司是有连带责任连带责任的，完全可以保证资金链安全。3、能不能保本保息？首先，您应该也知道所有的投资理财都是有风险的，就连银行也不能保证你保本保息，如果你去银行，工作人员答应你会保本保息，你可以录
10、音，然后向银行领导投诉，向他们狮子大开口，要多少固定的利息，银行肯定会开除那位员工。因为利息会随着央行调整利率有所浮动，我们能做的就是通过我们一系类的风控措施，将客户的理财风险降到最低，保证 100%获得收益。4、别的收益比你们公司的要高，我为什么要选择你们？你说的没错，现在行业内确实有比我们收益更高的产品，比如一个月有 8.8%或者 9%，我们前几个月也是这样，最低一个月的鑫月丰是 8%，最高的双年丰是 15%，根据央行的利率下调，现在也是降下来了，选择在一个非常安全稳健的区间之内，最低的 7.2%，最高的 14%，虽然我们的收益不是最高的，但是我们很安全很稳定，有第三方资金托管，有担保公司
11、，有风险保证金，如果我们人为的把收益提高，那我们的成本就会加大，风险就不能控制了。而且，国家有规定，理财机构年利率不能超过 18%，据我们的了解，我们赣州就有 18%的，风险太大，也是违法的。很多都是没有第三方资金托管的，没有营业执照和对公账户，也承诺有风险保证金，但是很多是空户，里面没有钱，而我们的对公账户是公示的，随时接受监管的。况且，8.8%和 7.2%只相差一个点，一个月收益才 10 块钱不到，基本没有影响。5、你们公司是什么资质？是金融机构还是公司？是公司怎么可以像银行一样吸储放贷？有非法吸储非法融资的嫌疑。首先，我们公司是善林金融信息服务有限公司，从事金融信息咨询、P2P 理财、提供投资理财方案的非金融机构，实质上是金融中介，帮助有需求的个人或者企业实现资金借贷，我们不吸储也不融资，资金都是放在第三方托管机构的，这个机构就是金融机构，比如我们的担保公司也是金融机构，具备吸储融资的资质。
