《商业银行核心系统培训手册柜面岗位篇（储蓄部分）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行核心系统培训手册柜面岗位篇（储蓄部分）（54页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、核心系统培训手册柜面岗位篇（储蓄部分）V1.V1.2 2核心系统培训手册-柜面岗位篇第 1 页前言前言由于时间和编制人员精力等诸方面的原因，培训教材在编制过程中难免有不尽人意的地方， 市商业银行综合业务系统项目组的全体开发人员真诚希望一线的操作人员和后台的管理人员能够结合自身的实际工作情况提出宝贵的意见，项目组一定会及时采纳并认真分析和总结修订教材中的不足之处。感谢感谢本手册由以下几位同志撰写： 核心系统培训手册-柜面岗位篇第 2 页1 公共业务公共业务1.1 清算体系清算体系本行资金清算由总行清算中心统一处理，全行统一资金进出口，核心业务系统自动完成总支行间的资金清算，自动入账，自动对账。资
2、金清算体系设计的基本原则：根据业务不同，支持相应的实时或定时或日终的资金清算方式采用自上而下逐级清算方式支持三类联行业务清算：系统内往来、同城交换、全国联行各支行在总行开立备付金户、准备金户、上存上借资金分户总行开立 416 清算分户，416 下开立他本代分户，日终清算后科目余额为零各支行在总行开立的备付金户允许透支，T+1 补足头寸，否则系统自动计收罚息提供实时头寸查询功能1.2 机构设置机构设置考虑将来区域发展的要求，新系统机构号在原有支行号+网点号的基础上增加了 3 位地区号，即：机构号（7 位） = 地区号（3 位） + 支行号（2 位） + 网点号（2 位）目前只有市商业银行一个地区
3、（即分行） ，地区号为 001（即全辖各支行及北三市信用社地区号都为 001） 。除各支行机构外，总行还设置计划财务部（0019901） 、资产管理中心（0014201）等机构。例如：机构号 0012701，001 代表市，27 代表华昌支行，01 代表华昌支行营业部。1.3 支行一本帐支行一本帐通过统一全行帐务，统一全行核算制度和方法，统一核算数据标准，形成全行统一会计核心。将各营业网点的帐务全部上收，充分发挥本行网点优势，形成本行二级会计核算层次，建立扁平化的会计管理模式，提高会计核算质量与效率。 （新系统下将取消支行与网点之间的内部往来）核心系统培训手册-柜面岗位篇第 3 页1.4 客户
4、号编排体系客户号编排体系1.4.1 个人客户号个人客户号1.4.1.1 个人客户证件个人客户证件个人客户证件类型包括：0 身份证、1 军官证、2 户口簿、3 护照、4 返乡证、5 士兵证。证件号码固定为 18 位，有 1 位后缀。其中，后缀用于出现证件类型、证件号码相同，却是不同客户的情况处理。一般默认为 0，当开客户时出现证件类型、证件号码相同时，后缀选择大于 0 的数字（最好是从 1 开始）加以区分。1.4.1.2 个人客户号规则个人客户号规则新系统个人客户号生成规则和编排体系与旧系统有很大不同。个人客户根据证件类型及证件号码生成唯一客户号。客户号（20 位）=证件类型（1 位）+证件号码
5、（18 位）+后缀（1 位） 。如果证件类型为身份证，则证件号码必须为 15 位或 18 位。例如：01234567890123456780，为以身份证 123456789012345678 及后缀 0开的客户；00001234567890123451，为以身份证 123456789012345 及后缀 1 开的客户（可能以前已经有了以相同身份证及后缀 0 开的客户） 。1.4.1.3 对私客户中心（对私客户中心（1100）1.4.1.3.1 建立客户信息（建立客户信息（1111）实为进行新开客户登记，提交后生成一个客户号。1.4.1.3.2 客户信息修改（客户信息修改（1112）修改客户开户
6、时登记的信息，修改客户姓名时须主管授权。1.4.1.3.3 客户销户（客户销户（1113）实为销客户号。它一般在客户已经销了在我行开立的所有储蓄帐户后进行。1.4.2 公司客户号公司客户号1.4.2.1 公司客户号规则公司客户号规则新系统公司客户的客户号规则与旧系统相同。核心系统培训手册-柜面岗位篇第 4 页公司客户分企业客户和个体客户二种情况：企业客户根据客户名称生成唯一客户号，个体客户根据证件类型及证件号码生成唯一客户号。公司客户号（10 位）编码规则为：客户号第 1-2 位为支行号。客户号第 3 位用数字4-8表示企业客户， 9表示内部帐户。客户号第 4-5 位为网点号。第 1，2，4，
7、5 合并表示完整的网点编号。客户号第 6-9 位为顺序号。客户号第 10 位为校验位。1.4.2.2 对公客户中心对公客户中心1.5 帐号编排体系帐号编排体系1.5.1 公司帐号公司帐号对公客户帐号为 18 位，分为以下 4 种：1.5.1.1 用于交换的客户帐号用于交换的客户帐号帐号由地区代码（3 位） 、本地帐号（15 位）构成。其中：本地帐号：第 1 位到第 4 位：同城交换号 4 位第 5 位到第 6 位：所号 2 位第 7 位到第 9 位：业务代码（系统在用业务代码）3 位第 10 位到第 14 位：顺序号 5 位第 15 位：校验位 1 位1.5.1.2 与交换无关的客户帐号与交换
8、无关的客户帐号帐号由地区代码（3 位） 、旧系统客户号（10 位）和帐号后缀（5 位）构成。其中：客户号的编码方式：第 1 位到第 2 位：支行号第 3 位：用数字4-8表示企业帐号第 4 位到第 5 位：网点号核心系统培训手册-柜面岗位篇第 5 页第 6 位到第 9 位：顺序号第 10 位：校验位帐号后缀：第 1-4 位分段划分区间0000-4999为对客户负债类。帐号后缀第 1-2 位为负债类科目代码的对照码。帐号后缀第 3-4 位为科目代码属下顺序号。帐号后缀第 5 位为校验位。区间5000-5999为对客户债权类（包括正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款） 。帐号后缀不体现科目信息。
9、帐号后缀前四位顺序编号。帐号后缀第五位用以区分贷款状态：0正常贷款1半年内逾期贷款2半年以上逾期贷款3呆滞贷款4呆帐贷款区间6000-6999为表内应收未收利息。帐号后缀不直接体现科目信息。帐号后缀顺序编号。帐号后缀第 5 位为校验位。区间7000-7999为表外应收未收利息。帐号后缀不直接体现科目信息。帐号后缀顺序编号。帐号后缀第 5 位为校验位。区间8000-9999暂未使用，留待扩充。1.5.1.3 内部帐号（非标准帐号）的编码方式内部帐号（非标准帐号）的编码方式帐号由地区代码（3 位） 、旧系统客户号（10 位）和帐号后缀（5 位）构成。其中：客户号的编码方式：核心系统培训手册-柜面岗
10、位篇第 6 页第 1 位到第 2 位：支行号第 3 位：用数字9表示内部帐号第 4 位到第 5 位：网点号第 6 位到第 9 位：顺序号第 10 位：校验位帐号后缀：5 位顺序号1.5.1.4 内部帐号（标准帐号）的编码方式内部帐号（标准帐号）的编码方式帐号由地区代码（3 位） 、旧系统客户号（10 位）和帐号后缀（5 位）构成。其中：客户号的编码方式：第 1 位到第 2 位：支行号第 3 位：用数字9表示内部帐号第 4 位到第 5 位：网点号第 6 位到第 7 位：货币代号第 8 位到第 10 位：业务代码帐号后缀：标准帐号序号第 1 位：0第 2 位到第 3 位：二级科目号第 4 位到第
11、5 位：二级科目项下业务序号特例：在总行开立的对应各自支行备付金等往来账户序号第 1 位：0第 2 位到第 3 位：支行号第 4 位到第 5 位：对应二级科目项下业务序号1.5.2 个人帐号个人帐号1.5.2.1 普通帐号普通帐号普通帐号由地区代码（3 位） 、客户相关号码（10 位）和帐号后缀（5 位）构成。其中：客户相关号码：核心系统培训手册-柜面岗位篇第 7 页第 1 位到第 2 位：支行号；第 3 到 9 位：顺序号；第 10 位：校验位帐号后缀：第 1 位到第 4 位：顺序号第 5 位：校验位1.5.2.2 卡号卡号卡号（13 位）由地区代码（3 位）和卡号（10 位）组成：卡号：第
12、 1 位到第 2 位：2 位卡类型号；第 3 位到第 9 位：7 位顺序号；第 10 位：校验位1.5.2.3 一本通号一本通号一本通号（13 位）由地区代码（3 位）和一本通号（10 位）组成：第 1 位到第 2 位：2 位支行号；第 3 位到第 9 位：7 位顺序号；第 10 位：校验位1.5.2.4 卡或一本通内子户帐号卡或一本通内子户帐号卡或一本通内子帐号（18 位）不对外，由地区代码（3 位） 、卡或一本通号（10 位） 、子帐号（5 位）组成：子帐号： 第 1 位到第 4 位：顺序号第 5 位：校验位1.5.2.5 卡或一本通内子户号卡或一本通内子户号子户顺序号：099991.6
13、柜员管理柜员管理柜员编码长度 5 位，全行内唯一。柜员类别分为： 核心系统培训手册-柜面岗位篇第 8 页1：操作员 2：一级授权员3：二级授权员4：三级授权员本币权限选项：0：无权限1：有权限 外币权限选项：0：无权限1：有权限 交易分为：9511 建立柜员档案9512 修改柜员档案9513 注销柜员档案9515 支行柜员调动9519 网点柜员查询1.7 尾箱管理尾箱管理1.7.1 尾箱种类尾箱种类尾箱内存放现金和凭证。包括总行库、支行库、往来尾箱、营业尾箱四种。分别说明如下：1.7.1.1 总行库总行库是指总行设立的专门用于与人民银行或同业，以及支行之间进行凭证或现金领缴的尾箱。钱箱号设为“
14、99“1.7.1.2 支行库支行库是指支行设立的专门用于与上下级机构之间进行凭证或现金领缴的钱箱。钱箱号设为“99“1.7.1.3 往来尾箱往来尾箱是指支行在其营业部或网点设立的用于与支行库或尾箱进行凭证或现金领核心系统培训手册-柜面岗位篇第 9 页缴或调拨的钱箱，同时也可用于日常营业。在新系统中表示为“往来“。1.7.1.4 营业尾箱营业尾箱只能用于日常营业的钱箱。在新系统中表示为“营业“。1.7.2 尾箱特点尾箱特点新系统的现金与凭证领缴程序与旧系统大致相同，所不同的是，新系统下凭证与现金的领缴必须在指定的尾箱里按部就班地操作。新系统比旧系统多了“支行库”这一专门用来领缴的尾箱，营业部柜员
15、若想从总行领缴现金或凭证，必须通过“支行库” ；而且，网点一般级别操作员若想从营业部领缴现金或凭证，必须通过本网点的“往来钱箱”才能实现。若上一级机构已经进行了凭证或现金的下拨，则下一级机构必须于当日领入这些凭证或现金，这是一个不可分割的完整领缴步骤。如果只有上级机构做了下拨交易，而下一级机构未做领入交易，则称处于这种状态的的凭证或现金为“在途凭证”或“在途现金” 。当日若存在“在途凭证”或”在途现金”,不允许日终平账。1.7.3 尾箱管理（尾箱管理（9410）尾箱管理交易包括增加尾箱（9411） 、删除尾箱（9412）和尾箱查询（9413） 。尾箱查询交易中若不输入尾箱号直接提交，则系统会显
16、示出整个支行的尾箱状况，如尾箱的性质、级别、所属机构以及轧帐标志等。1.8 现金管理现金管理1.8.1 现金管理流程现金管理流程1.8.1.1 支行从总行领缴现金流程图支行从总行领缴现金流程图核心系统培训手册-柜面岗位篇第 10 页支行从同业银行领缴现金流程图人民银行或人民银行或中国银行中国银行总行库总行库支行库支行库往来尾箱往来尾箱2（营业部）（营业部）往来尾箱往来尾箱（网点）（网点）自助自助钱箱钱箱ATM营业尾营业尾箱箱自助钱自助钱箱箱ATM营业尾营业尾箱箱领缴现金流程图领缴现金流程图往来尾箱往来尾箱1（营业部）（营业部）核心系统培训手册-柜面岗位篇第 11 页1.8.2 现金领入（从总行）现金领入（从总行）1.8.2.1 支行从总行领入支行从总行领入现金调入（9111）总行下拨现金（9113）支行领入现金（9
