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1、把握“十二五”发展机遇推进银行业 科学发展加快建设广州区域金融中心 广东银监局党委书记、局长刘福寿 珠江三角洲地区改革发展规划纲要（2008-2020 年） （以下简称规划纲要 ）将广 州建设国家中心城市正式提升至国家战略层面。2010 年，广州 GDP 总量突破 1 万亿元， 同比增长 13%，成为继上海、北京之后第三个进入 GDP“万亿元俱乐部”的城市，也是首 个经济总量过万亿的省会城市。2000 多年的历史、1 万亿元的经济总量、3000 多亿元的财 税总收入，奠定了广州成为国家中心城市的基础。 中共广州市委关于制定国民经济和社会 发展第十二个五年规划的建议指出， “十二五”时期是广州国
2、家中心城市建设全面提速、 经济社会发展加快转型的关键时期。金融中心是国家中心城市的重要内涵之一，加快建设 广州区域金融中心有利于贯彻落实规划纲要 、进一步提升广州国家中心城市功能。广州 银行业资产总量占金融业的 90%左右，广州区域金融中心的建设离不开现代银行体系的发 展。因此，广州银行业应牢牢把握“十二五”发展机遇，以科学转型升级为抓手，为广州 区域金融中心建设作出应有的贡献。 “十一五”银行产业功能不断提升，广州区域金融中心积聚效应初显“十一五”时期，作为金融业主体和现代服务业的有机组成部分，广州银行业深入贯 彻落实科学发展观，提升信贷投放效能，不断强化内控管理，加大改革创新力度，提升金
3、融服务水平，积极发挥金融业优化资源配置的功能，为“十二五”时期银行业科学转型升 级，推动区域金融中心建设奠定了良好基础。至“十一五”期末，广州银行业资产总额 29673. 84 亿元，各项存款余额 23953.9 亿元，在全省各市中排名第一，2010 年净增 3009.7 亿元；各项贷款余额 16284. 31 亿元，全年净增 2433.2 亿元，同比增长 17. 57%，高于同期 广州市 GDP 增速 4.57 个百分点；资产质量不断改善，不良贷款率仅为 1. 17%；盈利能力 持续提高，2010 年累计实现税后利润 324 亿元，同比增长 39. 9%。（一）金融产业功能显现至“十一五”期
4、末，驻穗银行业金融机构共有营业性机构网点 2463 家，提供就业岗位 61086 个，其中法人机构 10 家，法人机构各项存款余额 9916 亿元，贷款余额 6560 亿元。 新型金融机构加快发展，广州第一家村镇银行番禺新华村镇银行于 2010 年 10 月正式 营业，同年末总资产已达 4.1 亿元，各项存款余额 1.6 亿元，各项贷款余额 1 亿元，其中中 小企业贷款余额 8600 万元，占其各项贷款的 86%；农户贷款近 1400 万元，占其各项贷款 的 13%，在支持广州中小企业和“三农”发展方面发挥了积极作用。广州第一家汽车金融 消费公司广汽汇理汽车金融公司于 2010 年 7 月正式
5、营业，标志着华南地区汽车消费金融 机构实现零的突破。目前该公司已在 12 个城市开展业务，放款金额达 6156 万元，为公众 提供了更加专业和优质的汽车消费金融服务。随着驻穗金融总部呈现良好发展势头，广州 区域金融中心集聚效应初显，越来越多的银行机构在穗设立分支机构，渤海银行、南昌银 行、九江 银行等先后开设了广州分行，赣州银行广州分行正在筹建。此外，广州地区的外资银行机 构已达 74 家，其中代表处 14 家，营业性机构 60 家，包括 21 家外资法人银行分行、6 家 外国银行分行和 33 家同城支行，为广东外贸及居民理财等提供了更为全面的金融服务。至 2010 年末，广州地区外资银行本外
6、币资产总额 1176. 09 亿元，比年初上升 38. 43%；各项 存款余额 803. 84 亿元，比年初上升 78. 99%；各项贷款余额 637. 85 亿元，比年初上升 31. 49%，2010 年实现利润 8. 42 亿元，同比增长 70. 10%。广州银行业机构种类更加丰富， 组织体系更趋完善，对周边地区的金融服务辐射能力进一步增强。至 2010 年末，包括银行 业在内的广州金融业增加值为 615. 54 亿元，同比增长 8.2%，占第三产业增加值的 9. 52%，占广州市 GDP 的 5.8%，产业地位开始显现。（二）金融改革持续深化“十一五”时期，广州银行业通过不断加大改革创新
7、力度，推进制度创新和管理创新， 从传统经营模式向科学发展模式积极转变。一是商业银行改革步伐持续加快。广发银行顺 利进行了董事会换届工作，正稳妥有序推进薪酬体制改革以及制订差异化、特色化、可持 续发展战略，同时已顺利完成 150 亿元的核心资本补充任务，资本充足率和核心资本充足 率分别提升至 11%和 8. 3%。在资本实力大为提高的基础上，今年该行将发行次级债并启 动上市的准备工作。广州银行对 170 亿元不良资产实现置换处置并正式更名后，资产质量 大幅提高。目前该行已正式启动引进战略投资者工作，一批实力雄厚的境外金融机构已有 参股投资意向，同时初步制定了上市计划以及未来五年发展战略：立足广州
8、，依托珠三角， 向长三角、环渤海乃至全国发展的上市银行。二是农信社改制农商行取得重大成果。广州 农联社成功改制为广州农村商业银行以来，持续完善“三会一层”法人治理结构，始终坚 持“服务三农、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，各项业务保持平稳较快发展。 至 2010 年末，广州农商行资产总额达 2148 亿元，同比增长 22%；各项贷款首次突破千亿 元，余额达到 1057 亿元，同比增长 15%；涉农贷款余额 95 亿元，比上年末增加 53 亿元， 增长 79%，高于全部贷款增长率 64 个百分点。同时，该行引进德国国际项目公司(IPC)在 微小企业业务领域的科学经营理念和成熟运作模式，开
9、展免抵押微小贷业务取得良好社会 效应。在英国银行家杂志 2010 年全球千家银行排名中，该行跻身前 500 名（列第 377 位） ，在国内 84 家上榜银行中排名第 22 位。三是历史遗留问题机构处置重组有新突破。广 州科技信托投资公司经多年整顿和重组，目前已全面完成资产债务清理，重组方案获得银 监会批准，重组后将改名为“大业信托有限公司” ，近期即可挂牌开业。广州国际信托投资 公司正由广州越秀集团进行重组，目前各项工作有序推进。持续深化金融改革创新带来整 体金融环境好转，为“十二五”广州银行业健康发展和加快转型升级奠定了坚实基础。（三）支持实体经济发展能力不断增强作为金融产业的主体，广州银
10、行业自身在不断发展壮大的同时，服务实体经济的能力 也持续增强。广州银行业 2010 年净投放 2433 亿元信贷资金，信贷增量位居全省各市首位， 有力支持了广州重点项目、民生工程建设、制造业和外贸产业等实体经济发展。从信贷结 构看，至 2010 年末，广州地区银行业中长期贷款余额 1. 18 万亿元，全年新增 2112 亿元， 占各项贷款增量的 86. 81%，同比增速高达 21. 75%，这些信贷资金主要用于支持广州地铁、 开发区基础设施、自来水改造、西江引水工程、广州市污水治理与河涌综合整治工程等市 政重大项目建设，有力支持了广州城市基础设施建设。从信贷支持强度看，银行业不断加 大对先进制
11、造业、现代服务业、中小企业、涉农、文化、教育等重点领域支持力度。至 2010 年末，广州地区中小企业贷款余额 4239. 45 亿元，同比增长 21. 31%，其中小企业贷 款余额 1242. 71 亿元，同比增长 31. 44%，比各项贷款增速高 13. 87 个百分点；涉农贷款 余额约 720.8 亿元，占全省的 17%，2010 年全年新增涉农贷款 48. 96 亿元，增量居全省首 位；银行机构通过设立专门服务部门、建立差别化利率定价机制、建立业务考评体系等方 式，提高对文化产业的扶植力度，通过发放职业教育贷款，支持教育事业发展。从金融产 品创新看，自 2009 年广州成为全国知识产权质
12、押融资试点地区后，广州银行业通过大力创 新融资服务品种，为拥有专利技术的创新型科技企业解决融资难问题探索出一条新路。随 着服务实体经济的能力不断增强， “十二五”时期，广州银行业支持区域金融中心建设、服 务国家中心城市建设的能力也将随之增强。（四）金融服务国际化水平持续提高“十一五”时期，广州银行业金融服务水平再上新台阶。尤其是 2010 年，广州银行业 全力以赴做好迎亚运各项金融服务和应急管理工作，不仅以信贷支持亚运场馆等项目建设， 还通过改善支付结算环境、加大自助设备投放力度、提高金融服务便捷度、加强亚运重点 网点建设等方式，有力保障了亚运会和亚残运会的成功举办。银行业以安全、优质、文明的
13、亚运金融服务实现了“零事故、零风险、零责任投诉” ，圆满完成广东省委省政府和银监 会交办的亚运金融保障任务，向社会各界展示了银行业的改革成果和良好形象，受到亚组 委、运动员、海内外媒体和社会公众的普遍好评。经过“两个亚运”的检验和洗礼，广州 银行业的金融服务更为注重品质和细节、更为注重金融消费者的切身感受，可为来自世界 各地的金融消费者提供更趋国际化的金融服务。二、政策与经济社会环境优化，广州区域金融中心建设面临良好机遇（一）国家和广东省战略规划为广州建设区域金融中心创造了良好政策环境一方面，广州区域金融中心建设已被纳入国家战略层面和广东省、广州市“十二五” 规划建议。继规划纲要明确“支持广州
14、建设区域金融中心”之后，201 1 年 1 月广东省 委十届八次全会通过中共广东省委关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建 议 ，提出“优先发展现代服务业，大力培植地方金融龙头企业和完善地方金融体系，建设 广州区域金融中心” 。随后广州市委九届十次全会通过的中共广州市委关于制定国民经济 和社会发展第十二个五年规划的建议提出“大力发展金融业，完善金融基础设施，优化 金融生态环境，积极吸引各类金融机构集聚发展，着力打造珠江新城一员村金融商务区和 广州创新服务区，构建多层次的金融市场体系、多元化的金融组织体系和多样化的金融综 合服务体系，加快建设区域金融中心” 。另一方面，广东省建设金融改革
15、创新综合试验区获 得国家支持，广州作为珠三角中心城市的政策优势明显。 规划纲要除了提出支持广州建 设区域金融中心外，还允许广东在金融改革与创新方面先行先试，建立金融改革创新综合 试验区。2010 年 8 月，广东省政府将广东省建设金融改革创新综合试验区总体方案上 报国务院，明确提出重点在珠三角地区、梅州市和湛江市开展金融改革创新综合试验。其 中珠三角地区城市金融改革创新试验包括大力发展金融产业，重点建设现代金融服务体系， 加快广州区域金融中心建设，推动珠三角金融一体化发展。广州作为珠三角区域的核心城 市，金融改革创新政策优势明显，发展潜力巨大。（二）广州加快转变经济发展方式给建设区域金融中心提
16、供了有利条件当前，广州正积极推进经济发展方式转变，经济发展更加注重结构优化、创新驱动和 内需拉动，给作为第三产业的银行业带来了更多发展机遇。一是经济结构更加优化。三次 产业增加值占 GDP 的比重由 2009 年的 1.9：37.2：60.9 优化为 1.8：37.2：61.0，连续四年 保持第三产业增速快于 GDP 增速。银行业作为第三产业的重要组成部分， “十二五”时期 可乘广州不断提升第三产业比重的东风，获得更大的发展空间。二是更加注重创新发展。 广州正以建设国家创新型城市为契机，大力发展特色创新功能区域，如中新知识城、南沙 新区、广州科学城和广州国际生物岛等。同时着力推动经济发展从要素驱动向创新驱动转 变，更加注重高科技产业发展，2010 年广州实现规模以上工业高技术产值 2243. 69 亿元， 同比增长 31. 5%，增速高于全市规模以上工业平均增速 13.9 个百分点。创新功能区域和高 科技产业的发展必将催生相应的金融需求，为银行业创新金融产品提供机遇。三是消费市 场需求保持畅旺。在 广州重点打造城市“五大商圈”以及
