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1、第一章 货币与货币制度（1）货币的职能货币的职能：1，价值尺度：衡量和表现其他商品和劳务的相对价值2，流通手段：货币在交易中发挥媒介的作用3，贮藏手段;货币暂时退出流通领域，被人们作为财富或价值的形式持有或 积累而处于相对静止状态4，支付手段：一手交钱，一手交货5，世界货币 货币制度的构成要素货币制度的构成要素：货币的选择，货币单位的确定，本位币与辅币的确定，规定 货币的法尝能力，同伙铸造，发行和流通的管理，以及发行准备等 第二章 信用与金融工具（2）信用的形式 1，商业信用:工商企业之间提供的，与商品交易直接想联系的信用形式 2，银行信用：银行及其他金融机构通过存款，放款和提供担保等多种方式
2、提供的信用 3，国家信用;国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众或外国政 府举债，或向债务国放债的一种形式 4，消费信用：为消费者提供的，用以满足其消费需求的信用形式 5，资本信用：通过资本市场实现的资金借贷和转移 信用的作用：信用的作用： 积极作用 1， 促进社会资金的合理利用，优化社会资源配置 2， 丰富流通工具，节约流通费用，加速资金周转 3， 推动经济增长 4， 调节国民经济运行的功能 消极作用： 5， 引发信用风险，信用危机和经济泡沫 第四章利率 （3）利率：利息，利息率，收益的资本化， 利率的种类利率的种类： 1， 实际利率和名义利率 2， 市场利率，官定利率和
3、行业利率 3， 固定利率和浮动利率 4， 基准利率 利率的决定 一，古典学派利率理论 二，流动性偏好理论 三，可贷资金利率理论费用上的优势 四，IS-LM 模型 第五章金融机构（4）金融机构存在的原因金融机构存在的原因： 一，信息生产上的优势 二，交易费用上的优势 三，风险转移优势 金融资产（工具）的特征： 1， 偿还期2， 流动性 3， 安全性 4， 收益性 金融工具金融工具：（信用工具）各种信用活动的契约凭证，必须载明信用行为的基本要素 直接融资直接融资：由赤字单位（最终借款人）直接向盈余单位（最终借款人）发行（出卖）自 身的金融要求权，期间不需要经过金融中介机构，或虽由中介人，但明确要求
4、权的仍是赤 字单位和盈余单位本身，双方是直接对立当事人 间接融资间接融资： 盈余单位和赤字单位无直接契约关系，双方各以金融中介机构为对立当事人， 即金融中介机构发行（出卖）自身的金融要求权，换取盈余单位的资金，并利用所得的资 金去取的（买进）对赤字单位的金融要求权1.金融市场的类型金融市场的类型：按标的物划分：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场按中介特征划分：直接金融市场、间接金融市场按资产发行和流通的特征划分：一级市场、二级市场、第三市场、第四市场 2.什么是回购协议与回购市场什么是回购协议与回购市场回购市场：是指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。回购市场的特点：流动性强、安全性高
5、、以机构参与者为主回购协议：是指在出售证券的同时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原定 价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为 3.什么是货币市场与资本市场什么是货币市场与资本市场货币市场：是指以短期金融工具为媒介进行期限在一年以内的融资活动的交易市场资本市场：通常指的是期限在一年以上的资金融通活动的总和一、负债业务一、负债业务A 存款存款a 交易存款活期存款、可转让支付命令账户、自动转账服务账户、货币市场存款账户b 储蓄存款传统品种：整存整取、零存整取、存本取息、定活两便创新品种：特种储蓄存款、保值储蓄c 定期存款：客户和银行预期约定好期限，多采用定期存单的
6、形式B 借款借款a 短期借款银行同业拆借：一般是通过商业银行在央行的存款账户进行的向中央银行借款：按类型分：短期调节性贷款、季节性贷款、紧急贷款按形式分：再贴现、再贷款回购协议：通过出售金融资产取得资金的同时，让证券出售方同意在一定日期， 按照预定价格再购回此项金融资产欧洲货币市场借款：在国际金融市场资金紧张的情况下，大商业银行可以从国际金融市场借入资金b 长期借款发行金融债券：资本性债券、一般性债券、国际金融债券C 商业银行的资本商业银行的资本a 股本：普通股、优先股b 盈余公积：资本盈余：调节银行资本金，制定股息政策的一个重要依据留存盈余（为分配利润）c 债务资本：发行资本票据、发行资本债
7、券二、资产业务二、资产业务A 流动资产流动资产a 现金项目库存现金：用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支在中央银行的存款（法定存款准备金）存放同业资金托收过程中的资金：银行应收的清算资金b 短期债券包括：政府机构短期债券、市政短期债券、高品质商业票据、银行承兑汇票B 贷款（占资产业务贷款（占资产业务 60%左右）左右）a 按期限期限分：活期贷款、定期贷款、透支b 按保障条件保障条件分：信用贷款、担保贷款、票据贴现c 按用途用途分：工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款、消费贷款d 按偿还方式偿还方式分：一次性偿还贷款、分期偿还贷款e 按贷款质量贷款质量分：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑
8、贷款、损失贷款C 投资业务：指的是商业银行将资金用于购买有价证券的活动投资业务：指的是商业银行将资金用于购买有价证券的活动D 资产证券化资产证券化：具体操作是将抵押贷款等资产标准化，以此为抵押发行抵 押担保证券在市场上出售，将非流动性资产转化为流动资 产，商业银行提前获得资金。三、表外业务三、表外业务A 传统的表外业务传统的表外业务a 担保业务：履约担保书、投标保证书、预付款保函、贷款担保、备用信 用证b 承诺类业务：信用证业务、贷款承诺、票据发行便利B 创新型表外业务创新型表外业务：金融期权、期货、互换、远期利率协议等四、中间业务四、中间业务A 结算业务结算业务：银行应客户要求对其经济往来所
9、引起的货币收付进行了结和 结算商业银行结算的主要工具有：支票、汇票、本票B 代理业务代理业务a 代理收付款业务：接受客户委托，代为办理指定款项的收付事宜b 代理融通业务：以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托人提供资金融通的一种代理业务c 代理行业务：商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种 业务形式d 保付代理业务：商业银行通过购买票据的方式购买借款企业的应收账 款，向企业提供资金融通，并提供多种服务e 其他代理业务：现金管理、证券代销及兑付、代客理财、个人外汇买 卖、代理保管C 信息咨询业务信息咨询业务a 评估性信息咨询：工程项目咨询、企业信用等级评估、验证企业注册资金b 委托中
10、介类信息咨询：技术贸易中介咨询、资信咨询、专项调查咨询、委托 常年咨询顾问单元银行制商业银行商业银行 分支行制 组织制度类型组织制度类型 代理行制银行持股公司制7、商业银行存款派生能力制约因素、商业银行存款派生能力制约因素第一，银行持有超额存款准备金对存款创造的限制。一般情况下，商业银行除了满足法定存款准备金的要求外，为了保持满足客户提取存 款和维持新增贷款发放的能力，都会保留一定比例的超额准备金。持有超额准备金会削弱 商业银行体系扩张存款货币的能力。 第二，现金漏损对存款创造的限制。在银行存款派生创造的过程中，必然会有客户提取现金而不再流回银行体系。由于现 金外流使银行可以用于贷款或投资的资
11、金减少，从而削弱了银行体系创造货币的能力。 第三，定期存款准备金对存款创造的限制。在现实社会中，企业等经济主体既会持有活期存款账户，也会开立定期存款账户。银 行对于定期存款也必须提取准备金，定期存款准备金不能用于贷款或投资，从而也会削弱 银行进一步派生创造存款的能力。原始存款：从银行体系外部注入商业银行的存款，主要包括银行吸收的现金存款和央行对 商业银行贷款所形成的存款。 派生存款：是相对于原始存款而言的，指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出 的超过原始存款部分的存款。 法定存款准备金：指商业银行按照法律规定必须存在中央银行里的自身所吸收存款的一个 最低限度的准备金。 超额存款准备金
12、:金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支 付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。商商业业银银行行经经营营原原则则1、安全性原则 银行的资产、收益、信誉、经营以及生存发展的条件免遭受损失的可靠程度。安全性的反 面就是风险性。 2、流动性原则：资产的流动性、负债的流动性 银行随时应付客户提现和满足客户借贷的能力。 资产的流动性：银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力。 负债的流动性：银行经常以合理的成本获得所需资金的能力。 3、盈利性原则 盈利并追求利润最大化是商业银行作为一个企业的根本目标，是银行生存发展的内在动力 和根本原因。 4、 “三性”的对立统一 统一性: 流
13、动性和安全性是正向关系：流动性越好的资产，其风险就越小，安全性也越高。 安全性和流动性是盈利性的前提和基础。盈利给银行带来了更多的资金和更强的融资能力， 更能确保其流动性，并通过盈利弥补经营中的亏损保证其安全性。 矛盾和冲突： 一般来说，盈利性越高，往往风险越大，安全性、流动性越低。而安全性好、流动性强的 资产盈利性较低。第八题：中央银行制度的类型，职能。基础货币，央行的资产业务规模与基础货币中央银行制度的类型，职能。基础货币，央行的资产业务规模与基础货币量的关系量的关系。P198-答：中央银行制度的类型有：单一型中央银行制度，复合型中央银行制度，准中央银 行制度，跨国中央银行制度.中央银行是
14、国家干预经济，调节全国货币流通与信用的金融管理机关，它代表国家管 理金融，制定和执行金融方针政策，其基本只能一般归纳为：发行的银行，银行的银行和 政府的银行三类。基础货币等于流通中的通货加上商业银行在中央银行的存款准备金，通常又称为货币 基础。在现代信用货币制度下，信用货币的供应和调节很大程度上是由一国中央银行通过变 动基础货币进行的。当中央银行向商业银行扩大基础货币供应时，商业银行的派生存款能 力就加强；当中央银行收缩基础货币或停止供给时，商业银行的信用创造能力就减弱，所 以，基础货币又被人们称为高级货币 央行的资产业务规模与基础货币量的关系，这一点十分的多，并且有图表，大家还是 在书上看吧
15、。P212一、货币需求理论一、货币需求理论 P233 （一）古典学派的货币需求理论 1、现金交易数量说（强调货币的交易媒介职能）：货币需求与交易水平正相关， 与交易引起的货币需求与名义收入成正比交易方程式（费雪方程式）M*V=P*Y P 为物件水平，Y 为实际总产出，P*Y 代表了名义总收入或名义 GDP。M 表示 一定时期内流通货币的平均数量，V 代表货币的流通速度，也就是货币周转率， 即每一单位货币一定时期内用于购买经济中最终产品和劳务的平均次数 2、现金余额数量说（强调货币的价值储藏功能）：以分析货币的持有为重点， 认为人们对货币的需求实际上是选择以何种方式保持自己的财富或收入（资产）
16、的问题 剑桥方程式 Md=KPY(0K1) Md为名义货币需求量，也被称为现金余额；P 表示价格水平；Y 表示总收入； 系数 K 表示以货币形式持有的财富占名义收入的比例，常称作“剑桥 K” (二二)、凯恩斯的货币需求理论、凯恩斯的货币需求理论（流动性偏好货币需求理论） （1）交易动机：人们为了应付日常的商品交易必然需要持有一定数量的货币， 这个持币动机就是交易动机。基于此动机的货币需求称为货币的交易需求。 （2）预防动机：持币动机是为了应付预料之外的需求。 （3）投机动机：为了储存价值或财富 利率上升，货币需求下降；利率下降，货币需求上升 相关公式见课本 P236 （三）（三） 、佛里德曼的现代货币数量论、佛里德曼的现代货币数量论 1.收入水平 2.持有货币的机会成本 3 持有货币给人们带来的效用二、货币供给的层次划分的依据与意义二、货币供给的层次划分的依据与意义 狭义货币供给 M1=流通中的现金+活期存款 广义货币供给 M2=M1+储蓄存款+小额定期贷款+货币市场基金 （货币层次划分 22、23 页） 依据：货币流动性大小 意义：可以更好地了解某一
