扬州工程建设项目票据贴现业务

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2、扬州新元高速高速公路公司每年需要支付金额较大的工程款，公司总资产147 亿元，较年初增加 2 亿元，增幅 1.46%；主营业务收入 54 亿元，净利润 1亿元。公司信誉良好，资金运作能力较强，是各家银行的黄金客户。某国有商业银行给该公司核定 10 亿元流动资金贷款额度，但是公司在各家银行总闲置额度高达 50 亿元，同时，公司发行 50 亿元短期融资券。因此，短期流动资金贷款并不短缺，由于各家银行竞争激烈，而某国有商业银行属于新进入者，虽然签定合作意向协议，但是扬州新元高速高速公路公司很少提款。扬州新元高速高速公路公司提出，希望银行能够协助降低财务费用。二、银行切入点分析银行经过分析，企业主要资

3、金流入项目是银行贷款融资；主要资金流出项目包括：工程款、物资采购、人员开支、水电费、到期银行贷款及利息。人员开支、水电费、到期银行贷款利息属于特定支出，以现金支付模式基本不可改变。其中，工程承包款项、劳务款项为公司支出大头，供应商及工程承包商对于收款方式没有严格要求，只是希望能够尽快拿到现金，并且这些客户有较强的价格承受能力，可以通过票据替代现有贷款。某银行进一步认为，该公司由于每年有大量的通行费收入及上级部门划拨的养路费资金，因此，主业资金流较为稳定，该公司具备较强的解付票据能力。银行设计了如下方案：1、票据支付工程款方案。通过票据可以将部分财务费用转嫁给供应商、工程承包公司，经过认真分析，

4、某银行认为，针对工程建设劳务项目交易，可以使用票据作为结算工具，工程承包公司项目经理部可以办理贴现。2、授信额度授权使用。扬州新元高速高速公路公司作为授信主体，可以授权其内设部门扬州新元高速高速公路公司工程建设指挥部与银行签署具体银行承兑汇票承兑合同。3、汇票背书使用项目经理部自身预留印鉴；贴现凭证、贴现协议使用工程承包公司项目经理部公章、预留印鉴；使用中标公司贷款卡录入贴现信息。三、银企合作情况该公司欣然接受该银行设计的金融服务方案，该公司的运作模式如下：该公司成立杭州新元信马高速公路工程建设指挥部，由指挥部负责对外签署工程劳务合同，及对外采购工程材料（如路灯、隔离障等）。该公司指定由指挥部作为签发银行承兑汇票的出票人，扬州新元高速高速公路公司授权杭州新元信马高速公路工程建设指挥部使用其在银行的授信额度并提供相应的担保。工程公司项目经理部在办理贴现业务时，提供根据税收制度有关规定出具的发票。公司在某国有银行杭州分行签发 10 亿元的银行承兑汇票，并全部在本行办理贴现。【点评】目前全国高速公路建设中类似情况很多，普遍存在着高速公路有限公司下设路段指挥部，代理行使管理职能的情况，该方案作为对优质客户提供票据贴现业务差异化服务的一种尝试。