银行理财管理计划A款说明书

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1、 中国工商银行超高净值客户“多享优势”系列产品理财管理计划A款说明书 2013年第1期 风险揭示书 1、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示：在购买理财管理计划 前，客户应仔细阅读产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险， 详细了解和审慎评估该理财管理计划的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况， 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买 理财管理计划后，客户应随时关注该理财管理计划的信息披露情况，及时获取相关信息。 2、银行理财管理计划指中国工商银行（下称银行）作为管理机构发起设立，按照与客户约 定的方式和投资范

2、围等对客户委托的资金进行投资、运作、管理的特殊目的载体。理财管 理计划财产独立于管理人和托管人的固有财产，独立开户，单独管理、建账和核算。3、管 理机构因设立理财管理计划而取得的财产是理财管理计划财产，理财管理计划财产独立于 管理机构、托管机构和其他理财管理计划参与方的固有财产。管理机构、托管机构和其他 理财管理计划参与方不得将理财管理计划财产归入其固有财产。因理财管理计划财产的管 理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，均归入理财管理计划财产。管理机构、托管 机构和其他理财管理计划参与方因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行 清算的，理财管理计划财产不属于其清算财产。4、管理机构

3、仅以理财管理计划财产为限对 理财管理计划份额持有人承担责任，不承担以自有资金向理财管理计划份额持有人分配或 垫付相应投资本金和收益的责任。管理机构针对理财管理计划做出的任何预期收益、预期 最高收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资人 可能获得的实际收益，亦不构成管理机构对理财管理计划的任何收益承诺或者保证。 产 品 类 型非保本浮动收益（净值型）产 品 期 限开放式产品，每月开放一次，存续期2年，可公告延期产 品 风 险 评 级PR3级目 标 客 户经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进 取型的有投资经验的超高净值客户客 户 风 险 承 受 能 力

4、（如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风 险承受能力评估）级 别重 要 提 示工商银行对本理财管理计划的本金和收益不提供保证承 诺。本理财管理计划总体风险程度适中，产品收益随投资 表现变动。理财管理计划的投资方向主要为风险和收益较 为适中的投资品市场，或虽然部分投资于较高风险较高收 益的投资品市场，但通过合理资产配置使产品的整体风险 保持在适中水平，收益有不确定性，宏观政策和市场相关 法律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收益会 产生一定影响。理财管理计划直接投资于股票等高风险投 资品的比例在20%之内。在发生最不利情况下（可能但并 不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面

5、临损失 本金的风险。请认真阅读理财管理计划说明书第十二部分 风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险客户签名（盖章）： 日期： 中国工商银行产品风险评级说明 （本评级为银行内部评级，仅供参考） 风险 等级风 险 水 平评级说明目标客户PR1 级很 低产品保障本金，且预期收益受风险因素影 响很小；或产品不保障本金但本金和预期 收益受风险因素影响很小，且具有较高流 动性。经工商银行客户风险承受能力评估为 保守型、稳健型、平衡型、成长型、 进取型的有投资经验和无投资经验的 客户PR2 级较 低产品不保障本金但本金和预期收益受风险 因素影响

6、较小；或承诺本金保障但产品收 益具有较大不确定性的结构性存款理财产 品。经工商银行客户风险承受能力评估为 稳健型、平衡型、成长型、进取型的 有投资经验和无投资经验的客户PR3 级适 中产品不保障本金，风险因素可能对本金和 预期收益产生一定影响。经工商银行客户风险承受能力评估为 平衡型、成长型、进取型的有投资经 验的客户PR4 级较 高产品不保障本金，风险因素可能对本金产 生较大影响，产品结构存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力评估为 成长型、进取型的有投资经验的客户PR5 级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造 成重大损失，产品结构较为复杂，可使用 杠杆运作。经工商银行客户风险承受能力

7、评估为 进取型的有投资经验的客户理财管理计划概述 名称中国工商银行超高净值客户专属多享优势系列产品理财管理计划A款说明 书 编号： ZHDY01 产品风险评级PR3（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考） 销售对象个人超高净值客户目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经 验的超高净值客户。 投资计划类型非保本浮动收益型 投资及收益币 种人民币计划发行规模75亿 产品期限开放式产品，每月开放一次，存续期2年，可公告延期 销售范围全国募集期2013年10月15日2013年10月20日，根据市场情况，银行有权提前结束认 购并相应调整相关日期。 预计成

8、立日2013 年10月21日 投资封闭期2013年10月21日2013 年12月1日 产品到期日2015 年10月20日 工作日上海证券交易所和深圳证券交易所的交易日开放日(T日)封闭期过后的每月第1个工作日为开放日，办理时间为开放日的9：30至 15：00；15:00之后提交的申购、赎回申请属于预约交易，自动延至下一开 放日处理。产品到期日所在月（2015 年10月）不开放申购、赎回。 赎回、申购确 认日（T+2日）开放日后第二个工作日确认客户申购、赎回是否成功，并以开放日的日终 单位净值，按照“金额申购、份额赎回”的原则计算申购份额和赎回资金。 资产保管人中国工商银行股份有限公司广东省分行

9、营业部 认购起点/追加 金额10万元，追加金额以1万整数倍增加认购/申购费0 托管费0.1%(年) 销售费销售费标准为0.4（年），计算基准为理财管理计划前一日净值。 固定管理费 （年化）固定管理费标准为0.6（年），计算基准为理财管理计划前一日净值。浮动管理费当产品单月的收益率年化达到N以上时（N=一年期人民币存款利率 +1.75%），超过N的部分管理人将按照20%的比例提取浮动管理费。 赎回费率赎回费率为0。单位净值单位净值为提取相关费用后的单位理财管理计划份额净值，客户按该单位 净值进行申购、赎回和终止时的分配。认购份额认购份额认购金额/1元认购份数保留至0.01份理财管理计划份额，小数

10、点 后两位以下四舍五入。赎回规定封闭期结束后，客户可将其全部或部分理财管理计划份额赎回。若某笔赎 回将导致客户的理财管理计划余额不足1万份时，工行有权将客户理财管理 计划剩余份额一次性全部赎回。 赎回金额的计 算赎回金额赎回份额单位净值（1赎回费率）赎回金额保留至小数点后 两位，小数点后两位以下四舍五入提前终止权理财管理计划份额低于2000万份时，理财管理计划管理人有权提前终止理 财管理计划。 赎回、终止资 金到帐日 （T+5）工商银行在赎回开放日或理财管理计划终止日后5个工作日内（T+5）将客 户赎回金额划转至客户资金账户。分红理财管理计划管理人将视理财管理计划运作情况进行分红 分红方式现金

11、分红 募集期是否允 许撤单是税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳其他规定认购日至募集期结束日之间，资金按人民币活期存款利率计付利息，但不 计入投资本金。赎回日或理财管理计划终止日至资金到账日之间，客户资 金不计利息。二、投资对象 本期产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括 但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购、利率互换、国债期货等 货币市场交易工具；二是理财直接融资工具等标准化债权投资工具；三是权益类资产，包括 但不限于股票型证券投资基金、新股申购、可分离债申购、可转换债申购、定向增发、股指 期货、融资融券等；四是其他监管机构认

12、定的标准化资产或者资产组合。在市场出现新的金 融投资工具后，按照国家相关政策法规，履行相关手续并向客户信息披露后可进行投资。 本产品投资的资产种类和比例如下 资产类别资产种类投资比 例 高流动性资 产债券、债券基金及国债期货10%- 90% 货币市场基金 同业存款 质押式和买断式债券回购 债权类资产理财直接融资工具0%-70%权益类资产新股及可分离债申购、可转换债申购、定向增发、股指期货、融资 融券0%-10%股票型证券投资基金等 如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，工商银行将在10个工作日内调整 至上述比例范围. 三、投资策略 本理财管理计划本着稳健投资的理念，通过对宏观经济

13、的研究确定大类资产配置比例。理财 管理计划投资以固定收益投资为主，在权益市场具较确定投资机会时，配置少部分权益类资 产。固定收益投资方面，主要投资于债券、存款等高流动性资产和理财直接融资工具。根据 宏观经济、货币政策和信用环境等因素，采取久期策略和信用策略来获取稳定收益。并可开 展债券回购、存单质押融资等融入或融出资金，应对流动性需要和提高资金使用效率。可综 合运用利率互换、国债期货等工具进行套期保值，对冲利率风险。权益投资方面：在股票市 场投资机会良好时，少量参与新股申购、可分离债申购、可转换债申购、定向增发、股票型 证券投资基金并可运用股指期货和融资融券等进行套期保值。管理人经过市场研判，

14、对投资 组合进行动态管理，通过具体投资品种的深入挖掘来获取权益市场收益。另外理财管理计划 也可通过投资于其他符合监管机构要求的标准化资产或者资产组合来丰富投资品来源，分散 组合风险，增强收益。 四、投资限制 （一）本理财管理计划投资的债券，其债项评级应为AA以上（含AA）。如果其信用等级下 降、不再符合投资标准，应在评级报告发布之日起3个月内予以全部卖出。 （二）本产品所投资的理财直接融资工具等债权类资产严格经过工行审批流程审批和筛选， 达到可投资标准，资产或资产组合所涉及用款人比照我行评级标准均在A-级（含）以上。 五、理财管理计划管理人 中国工商银行为本理财管理计划的投资管理人。 中国工商

15、银行是国内最大的国有控股商业银行，拥有专业化的理财投资管理团队和丰富的金 融市场投资经验，秉承稳健经营的传统，为客户甄选优质投资项目，并通过各项资产类别的 动态管理，把握投资机会，提高投资收益。 六、理财管理计划单位净值及份额的计算 理财管理计划单位净值理财管理计划净值/理财管理计划份额 认购份额认购金额/1元。认购份额保留至0.01份理财管理计划份额，小数点后两位以下四舍 五入。 理财管理计划单位净值为提取相关费用后的净值，客户按该单位净值进行申购、赎回、终止 时的分配。 七、认购、申购 （一）认购 1、认购期为2013年10月14日2013年10月20日，银行有权提前结束认购并相应调整相关

16、日 期。 2、认购费率为0%。 认购份额认购金额/1元。 认购份额保留至0.01份理财管理计划份额，小数点后两位以下四舍五入。 （二）申购 1、封闭期结束后，每月第1个工作日为本理财管理计划的开放日，客户可在开放日的9:30- 15：00办理申购业务。其他时间可进行预约申购，预约的申购申请将在下一申购开放日处 理。募集期、封闭期和到期日所在月不接受申购申请。 2、申购费率为0%。 申购份额=申购金额/申购当日理财管理计划单位净值 申购份数保留至0.01份理财管理计划份额，小数点后两位以下四舍五入。 3、理财管理计划管理人应以在规定的业务办理时间段内收到申购、赎回申请的当天作为申 购、赎回的申请日（T日），并在T+2工作日对该交易的有效性进行确认。投资人可在T+3工 作日及之后到其提出申请的网点进行成交查询。 4、拒绝或暂停接受投资人的申购申请 在如下情况下，理财管理计划管理人可以拒绝或暂停接受投资人的申购申请： （1）因不可抗力导致理财管理计划管理人无法接受投资人的申购申请； （2）巨额申购：理